El robo de identidad siempre ha existido de una forma u otra, pero ahora es más fácil que nunca gracias a la tecnología moderna. Solía ser que solo tenía que preocuparse por el robo de información confidencial de su billetera, bote de basura o buzón.
Sin embargo, ahora debe lidiar con delincuentes que intentan acceder a la información desde su teléfono inteligente, computadora portátil o tableta.
Los piratas informáticos apuntan regularmente incluso a las grandes corporaciones en un intento de obtener acceso a los números de seguridad social y más. Por lo tanto, es más importante que nunca comprender todos los recursos disponibles que pueden prevenir el robo de identidad incluso antes de que suceda.
Una forma de combatir a los posibles ladrones de identidad es colocar una alerta de fraude en sus informes de crédito. Al comunicarse con una de las tres principales agencias de crédito, puede ser muy difícil para ellos abrir nuevas cuentas de crédito a su nombre sin su permiso expreso.
Hay varias opciones disponibles, así que asegúrese de leer cada una para elegir la mejor alerta de fraude para su situación. También lo guiaremos paso a paso a través del proceso para asegurarnos de que lo está haciendo bien.
¿Qué es una alerta de fraude?
Una alerta de fraude es un aviso colocado en su informe de crédito que informa a los acreedores que usted puede estar en riesgo de robo de identidad. Es una buena idea poner una alerta de fraude en su informe de crédito si le preocupa que alguien esté tratando de abrir una cuenta de crédito fraudulenta a su nombre.
Activa una serie de pasos adicionales que un acreedor o prestamista debe seguir antes de obtener acceso a su archivo de crédito. Esto ayuda a garantizar que la persona que solicita la cuenta sea usted, en lugar de un suplantador que tenga acceso a su número de seguro social u otra información de identificación.
¿Para qué sirve una alerta de fraude?
Una alerta de fraude activa una bandera roja cuando alguien intenta abrir una nueva cuenta, agregar una tarjeta adicional a una cuenta existente o extender un límite de crédito existente. Hay tres tipos de alertas de fraude: una primera alerta de fraudea alerta de fraude extendidaY uno alerta de fraude en servicio activo.
Nos sumergiremos en las diferencias de cada uno a continuación para que sepa cuál elegir. Todas las alertas de fraude son gratuitas, aunque es necesario aprobar varios documentos.
Cuando coloca una alerta de fraude en sus informes de crédito, los acreedores deben comunicarse con usted antes de que se autoricen nuevas solicitudes de crédito. Incluso si alguien usó su número de seguro social, no podrá contestar su teléfono y dar permiso verbal para continuar con la solicitud de una nueva cuenta.
Sin embargo, una alerta de fraude no siempre impide que los prestamistas accedan a su archivo de crédito para enviarle ofertas promocionales. Cualquier acción que tomen en su cuenta debe ser autorizada previamente. Una vez que su alerta de fraude entra en vigencia, permanece en su archivo de crédito hasta que vence o solicita su eliminación.
¿Cuál es la diferencia entre una alerta de fraude temporal y una alerta de fraude extendida?
Una alerta de fraude puede ser temporal, con una duración de 90 días, o extendida, siete años.
Alertas temporales de fraude
La alerta temporal se usa cuando cree que su información personal está en riesgo, pero no está seguro. Por ejemplo, es posible que haya notado cargos extraños en una tarjeta de crédito o que haya recibido un nuevo estado de cuenta de una tarjeta que no recuerda haber abierto.
Además de investigar estas actividades sospechosas, puede evitar más daños potenciales con la alerta de 90 días. También puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito para comprobar si hay cambios fraudulentos.
Alertas de fraude extendidas
Solo puede activar la alerta de fraude extendida de siete años si tiene pruebas de que es víctima de un robo de identidad. Debe presentar una copia de un informe policial u otro informe de robo de identidad válido.
Recibirá dos informes crediticios gratuitos en el primer año de las tres agencias de informes crediticios para que pueda seguir el proceso de recuperación. Además, te eliminarán de todas las ofertas preseleccionadas durante un total de cinco años.
Para aprovechar la alerta de fraude extendida, informe su robo de identidad a la Comisión Federal de Comercio, luego lleve esta información a la policía local. Por supuesto, siempre puedes solicitar que se elimine la alerta de fraude antes de los siete años si así lo deseas.
Alertas de servicio activo
Además de estos tipos de alertas de fraude resultantes de actividades ilegales sospechosas o reales, los militares también pueden agregar una alerta de fraude de servicio activo para ayudar a proteger su información personal mientras están desplegados. Debe ser un miembro militar activo y proporcionar prueba de identidad.
Al igual que con la Alerta Temporal de Fraude, los acreedores deben comunicarse con usted antes de otorgarle un nuevo crédito. Sin embargo, la alerta de fraude fiscal permanece activa durante 12 meses completos. Su nombre también será eliminado de la lista de ofertas preseleccionadas para los próximos dos años.
¿Cuándo necesitaría una alerta de fraude?
Colocar una alerta de fraude en su informe de crédito es útil en una variedad de situaciones. Por ejemplo, para una alerta temporal, la configuraría en caso de que haya actividad sospechosa con respecto a sus tarjetas de crédito, préstamos o cuentas bancarias. Otra situación es si perdió u olvidó temporalmente información personal en un lugar público.
Tal vez olvidó su teléfono inteligente en el restaurante o dejó su billetera en un taxi. Espero que nadie haya mirado la información de su tarjeta de crédito y la haya escrito, pero nunca se sabe. Entonces, en lugar de arriesgarse, es mejor estar seguro que curar y tener una alerta de fraude en su informe de crédito.
Cuando es probable que le hayan robado su identidad, es hora de recibir la alerta extendida. Esto brinda protección a largo plazo mientras repara cualquier daño a sus puntajes de crédito. Desafortunadamente, recuperarse del robo de identidad es un proceso largo y, en la mayoría de los casos, es difícil atrapar a la persona detrás del crimen.
Si alguien ha robado la información de la tarjeta de crédito existente o ha sacado nuevas tarjetas o préstamos a su nombre, hágase un favor y reciba una alerta de fraude de siete años.
¿Cómo enviar una alerta de fraude?
Enviar una alerta de fraude es más fácil de lo que piensa porque solo necesita notificar a una agencia de crédito. Luego, se requiere que esta agencia de crédito notifique a las otras dos agencias para que coloquen una alerta de fraude en sus informes de crédito con ellas.
Les toma alrededor de 24 horas aplicar las alertas de fraude a su informe de crédito. Para iniciar el proceso, seleccione el buró de crédito con el que desea trabajar.
Enviar una alerta de fraude en línea
Si realiza la solicitud en línea, es posible que deba crear una cuenta. Sin embargo, si ya tienes uno con alguno de los burós de crédito, te ahorrará tiempo solicitar la alerta de fraude directamente a ese mismo buró de crédito.
Deberá ingresar cierta información clave, incluido un número de informe de crédito (si ya solicitó un informe de crédito), su número de seguro social, dirección, fecha de nacimiento, número de teléfono y dirección de correo electrónico.
Si está solicitando una alerta extendida o una alerta de servicio activo, es posible que se requiera información adicional necesita probar el robo de identidad o el estado militar actual.
Puede usar las mismas páginas en línea para eliminar una alerta de fraude si cree que ya no existe una amenaza. O puede solicitar un crédito por su cuenta sin el paso adicional de comunicarse con el prestamista. De cualquier manera, es un proceso fácil una vez que esté listo.
¿Cuáles son los datos de contacto de cada buró de crédito?
Enviar una alerta de fraude es relativamente fácil y se puede hacer en línea o por teléfono. Estos son los detalles de contacto directo de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios, Equifax, Experian y TransUnion. Recuerde, solo necesita agregar una alerta de fraude a una de las tres agencias de crédito; es su responsabilidad notificar a las otras dos.
equifax
Solicite una alerta de fraude de Equifax en línea
Llame directo: 1-888-766-0008
Experian
Solicite a Experian una alerta de fraude en línea
Llame directo: 1-888-397-3742
unión cruzada
Solicite una alerta de fraude de TransUnion en línea
Llame directo: 1-800-680-7289
¿Cuáles son otras formas de prevenir el robo de identidad?
Una alerta de fraude es una forma relativamente sencilla de prevenir o mitigar el robo de identidad. Pero, dependiendo de su situación específica, es posible que desee considerar otras opciones. Por ejemplo, otro recurso que ofrecen los burós de crédito es el congelamiento de crédito.
Esto es similar a una alerta de fraude en el sentido de que agrega una capa adicional de seguridad al solicitar un nuevo crédito a su nombre. La principal diferencia es que los prestamistas y los acreedores no pueden acceder a su informe de crédito porque su cuenta está efectivamente congelada. En lugar de tener una fecha límite fija, puede levantar el congelamiento de crédito en cualquier momento.
También deberá pagar por un servicio de congelación de crédito, que varía de un estado a otro. Por lo general, cuesta entre $ 3 y $ 10 para comenzar el gel, y tendrá que pagar la misma cantidad para levantarlo.
Algunos estados ofrecen este servicio de forma gratuita, mientras que otros ofrecen ciertos descuentos, como tarifas reducidas para personas mayores. Una vez que elimine el congelamiento de crédito, puede hacerlo temporalmente para solicitar crédito o permanentemente.
Monitoreo de crédito
Otra opción es suscribirse a los servicios de monitoreo de crédito. Hay una amplia gama de servicios que puede obtener dependiendo de sus necesidades y presupuesto. Algunos sitios web de buena reputación ofrecen servicios gratuitos de control de crédito que son simplemente una notificación mensual de los cambios en su informe de crédito.
Es una manera fácil de monitorear continuamente la actividad crediticia sospechosa, como cuentas nuevas. Los servicios de monitoreo de crédito más costosos ofrecen monitoreo las 24 horas, los 7 días de la semana, alertas por SMS e incluso ayuda de expertos si su identidad se ve comprometida.
Ver también: Robo de identidad: sigue estos 10 pasos para recuperarte si te roban la identidad
Conclusión
Proteger su identidad financiera es muy importante en estos días, y un poco de vigilancia puede ser muy útil. Entonces, cuando esté preocupado por la seguridad de su crédito, comuníquese con una oficina de crédito para colocar una alerta de fraude en su archivo de crédito. Y si ya eres víctima, recibe una alerta extendida lo antes posible.
Un tiempo de reacción rápido puede evitar muchos más daños a largo plazo. Del mismo modo, los soldados desplegados tienen muchas otras preocupaciones. La alerta de servicio activo elimina el estrés de preocuparse por el robo de identidad mientras presta servicio en el extranjero.
Los burós de crédito facilitan al máximo el uso del servicio de alerta de fraude. Al completar un sencillo formulario en línea, puede dar un paso decisivo y gratuito contra el robo de identidad. No asuma que no le sucederá a usted o simplemente acabe con la persistente sensación de que su información está en riesgo.
Tómese unos minutos de su día para agregar una alerta de fraude a su informe de crédito para evitar el robo de identidad. Podría ahorrarse meses de dolores de cabeza en el futuro.
