Al buscar una casa nueva, obtener una tasa hipotecaria competitiva es tan importante como encontrar la propiedad perfecta. Aquí es donde entra en juego un corredor de hipotecas.
Un corredor de hipotecas actúa como intermediario entre usted y los posibles prestamistas. Pueden ahorrarle mucho tiempo y dinero al investigar las mejores tasas hipotecarias y prestamistas para su situación financiera.
Qué hace un agente de hipotecas
En pocas palabras, el trabajo de un corredor de hipotecas es investigar los prestamistas hipotecarios y los programas de préstamos para reducir las mejores opciones en el mercado.
Pero para que puedan hacer su trabajo con eficacia, el prestatario debe estar dispuesto a proporcionar la misma información que le proporcionaría a un oficial de préstamo en un banco para iniciar el proceso de préstamo. Esto incluye:
- Identificar información para que puedan acceder a su informe de crédito
- Recibos de pago y declaraciones de impuestos para verificar sus ingresos
- Datos de contacto del empleador para confirmar su empleo
- situación financiera
De lo contrario, el agente hipotecario no podrá asegurar su información a posibles prestamistas.
Echa un vistazo a nuestras mejores opciones:
Los mejores prestamistas hipotecarios en 2022
Cómo puede ayudarte un corredor hipotecario
Comprar una hipoteca no es poca cosa cuando haces malabarismos con varias pelotas en el aire. Pero cuando trabaja con un corredor de hipotecas, todo lo que tiene que hacer es darle su información y dejar que haga el trabajo por usted.
Aún mejor, un agente hipotecario generalmente puede completar la transacción en una fracción del tiempo que le toma al consumidor promedio.
¿Debo usar un corredor de hipotecas?
Hay muchas otras ventajas y desventajas de usar un corredor de hipotecas. Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta:
Los beneficios de usar un corredor hipotecario
Los corredores hipotecarios son profesionales autorizados.
Los corredores hipotecarios son profesionales financieros autorizados y regulados y expertos en su industria. Aunque deben seguir ciertas pautas, tienen el conocimiento suficiente para navegar el proceso de la hipoteca y anticipar cualquier problema que pueda surgir en la obtención de financiamiento.
También puedes tener la tranquilidad de que estás en buenas manos ya que se requiere una cédula profesional para ocupar este puesto.
Los corredores hipotecarios tienen acceso a una extensa red de prestamistas.
Ya sea que tenga una situación financiera extraña que pueda requerir un montón de ida y vuelta con los prestamistas o que sea la persona perfecta, la mayoría de los corredores hipotecarios pueden encontrar los mejores préstamos hipotecarios para usted.
A diferencia de los oficiales de crédito que trabajan para un solo banco, los corredores hipotecarios tienen acceso a múltiples prestamistas y tienen contacto directo con los prestamistas con los que trabajan regularmente.
Por lo tanto, existe una buena posibilidad de que puedan atravesar obstáculos mucho más rápido que tú. Y cuando se trata de una suscripción difícil, vale la pena tener un profesional comprometido de su lado para ayudarlo a obtener la aprobación.
Los corredores hipotecarios gestionan todo el proceso hipotecario de principio a fin.
Desde enviar la solicitud de hipoteca inicial hasta trabajar con el agente inmobiliario, el suscriptor y el agente de cierre para cerrar el préstamo, un corredor hipotecario lo tiene cubierto. Todo lo que tiene que hacer es recopilar todos los documentos necesarios de manera oportuna y responder rápidamente a cualquier pregunta o solicitud adicional para financiar el préstamo en un santiamén.
Las desventajas de usar un corredor hipotecario
Algunas ofertas no son definitivas.
Las estimaciones de buena fe proporcionadas por el prestamista al corredor hipotecario son a menudo una indicación adecuada del tipo de términos de la hipoteca que recibirá del prestamista. Sin embargo, las tasas y los términos no son legalmente vinculantes y pueden cambiar antes de que se complete la hipoteca.
Puede ser elegible para un mejor trato con su institución financiera.
¿Tiene una relación sólida con su banco o cooperativa de crédito? Si es así, es posible que pueda trabajar con un oficial de préstamos que pueda calificarlo para uno de sus productos hipotecarios.
También puede ingresar a un banco, cooperativa de crédito u otro prestamista directo y calificar para una oferta de financiamiento competitiva sin la ayuda de un agente hipotecario si tiene un historial crediticio sólido.
No todos los bancos y cooperativas de crédito trabajan con corredores hipotecarios.
El corredor hipotecario buscará las mejores tasas de interés para usted, pero algunos de los grandes bancos pueden quedar excluidos de sus opciones de préstamo. Justificación: después de la última caída del mercado de la vivienda, algunos bancos importantes han dejado de trabajar con corredores hipotecarios y solo aceptarán solicitudes enviadas directamente por los clientes.
¿Cuánto cuesta un corredor de hipotecas?
Depende del precio de compra de la casa y de cuánto dinero tenga. Pero tenga en cuenta que los corredores hipotecarios trabajan a comisión y se les paga al cierre. Sin embargo, es posible que pueda transferir estos costos de cierre a la hipoteca.
En comparación con el valor que pueden proporcionar los corredores hipotecarios, el costo para el prestatario de usar uno es mínimo. Los honorarios de los agentes hipotecarios suelen oscilar entre el 1 % y el 2 % del importe del préstamo como comisión en la mayoría de los casos. También pueden cobrar tarifas de originación de préstamos, tarifas de administración de préstamos, tarifas iniciales o una prima de rango de rendimiento. Debe averiguar cuál es su estructura de tarifas antes de comenzar a trabajar con un corredor hipotecario.
Si bien puede parecer mucho, es mejor que conformarse con una hipoteca con una tasa de interés alta porque, con el tiempo, puede terminar gastando mucho más en intereses de lo que debería.
En algunos casos, el agente hipotecario puede encontrar un prestamista hipotecario que pague su comisión. Si es así, no será responsable de pagar nada de su bolsillo.
Cómo encontrar un corredor de hipotecas
Hay muchos corredores hipotecarios para elegir, por lo que aquí hay algunos consejos para ayudarlo a reducir su búsqueda:
- Pida referencias de familiares, amigos y su agente de bienes raíces.
- Verifique su licencia usándolo Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias.
- Verifique su afiliación con asociaciones profesionales, como la Asociación Nacional de Corredores Hipotecarios.
- Analice las opiniones de los clientes para determinar si son confiables.
- Confirme las tarifas ya que las comisiones varían de un tablero a otro.
- Consulte con el Better Business Bureau.
Conclusión
Buscar un préstamo hipotecario puede ser tedioso, pero usar el corredor hipotecario adecuado aliviará la mayor parte del estrés. Además, podría ahorrar mucho interés durante la vida del préstamo si obtiene un producto de bajo interés.
