Cuando eres dueño de una casa, el seguro de hogar es parte del trato. Esto ayuda a proteger el mayor activo que la mayoría de las personas tienen en sus vidas. Pero también es caro. ¿Cómo sabe si está pagando demasiado por las primas de seguro? ¿Cuánto debería costar un seguro de hogar?
En este artículo, explicaremos cuánto debe esperar pagar por un seguro de hogar. Además, aprenda cómo reducir sus primas de seguro y obtenga el mejor valor por costo, cobertura y servicio.
¿Cuál es el coste medio de un seguro de hogar?
Prima media nacional de seguro de hogar
Los datos de seguros de hogar más recientes de EE. UU. (desde 2016) muestran que las primas anuales promedio en $1,192 ante los años. Es alrededor de $ 99 por mes.
Este es un aumento del 32% con respecto a hace 10 años, cuando el seguro del hogar promediaba $822 por año, o alrededor de $66 por mes.
Prima promedio de seguro de hogar por estado
Las primas anuales promedio por estado oscilan entre $659 y $1,967. Vea las primas promedio clasificadas por estado a continuación.
| La licenciatura |
estados |
prima media |
La licenciatura |
estados |
prima media |
| 1 |
Luisiana |
$1,967 |
27 |
Kentucky |
$1,085 |
| 2 |
Tejas (3) |
$1,937 |
28 |
Illinois |
$1,042 |
| 3 |
Florida |
$1,918 |
29 |
Hawai |
$1,026 |
| 4 |
Oklahoma |
$1,875 |
30 |
Maryland |
$1,022 |
| 5 |
Kansas |
$1,548 |
31 |
Indiana |
$1,003 |
| 6 |
Misisipí |
$1,525 |
32 |
California (4) |
$1,000 |
| Siete |
Rhode Island |
$1,496 |
32 |
Nuevo Mexico |
$996 |
| 8 |
Connecticut |
$1,455 |
32 |
Alaska |
$974 |
| 9 |
Massachusetts |
$1,451 |
35 |
Virginia |
$966 |
| diez |
Colorado |
$1,446 |
36 |
nuevo hampshire |
$965 |
| 11 |
Nebraska |
$1,402 |
37 |
Michigan |
$952 |
| 12 |
Alabama |
$1,386 |
38 |
Iowa |
$945 |
| 13 |
Arkansas |
$1,348 |
39 |
Pensilvania |
$927 |
| 14 |
Minnesota |
$1,340 |
40 |
Virginia del Oeste |
$917 |
| 15 |
Nueva York |
$1,309 |
41 |
Vermont |
$898 |
| dieciséis |
Carolina del Sur |
$1,285 |
42 |
Maine |
$866 |
| 17 |
Misuri |
$1,280 |
43 |
Ohio |
$850 |
| 18 |
Dakota del Norte |
$1,239 |
44 |
Washington |
$822 |
| 19 |
Distrito de Colombia |
$1,225 |
45 |
Delaware |
$816 |
| 20 |
Georgia |
$1,200 |
46 |
Arizona |
$803 |
| 21 |
Tennesse |
$1,185 |
47 |
Wisconsin |
$762 |
| 21 |
New Jersey |
$1,174 |
48 |
Nevada |
$742 |
| 23 |
Montana |
$1,130 |
49 |
Idaho |
$703 |
| 24 |
Dakota del Sur |
$1,125 |
50 |
Utah |
$664 |
| 25 |
Wyoming |
$1,120 |
51 |
Oregón |
$659 |
| 26 |
Carolina del Norte |
$1,098 |
Globalmente |
Estados Unidos |
$1,192 |
Primas medias estimadas de seguros de hogar en 2020
Los últimos datos sobre las primas de seguros de hogar promedio aún no están disponibles para 2020. Sin embargo, durante la última década, las primas de seguros de hogar han aumentado alrededor de un 4% cada año. Debido a esto, podemos concluir que el costo anual promedio de la prima en 2020 es de aproximadamente $1389.
¿Qué factores podrían aumentar su prima?
¿Está su prima por encima del promedio? Aquí hay algunas razones por las que esto puede ser así.
- exceso de cobertura: La cantidad de cobertura que elija tiene el mayor impacto en el precio de su póliza. Si tiene más cobertura de la que necesita, la pagará en sus primas.
- Reclamos en el pasado: Cada reclamación de seguro de hogar que presente aumenta su riesgo para su aseguradora. Por lo tanto, su prima aumentará si tiene reclamos frecuentes.
- Casas antiguas: Las aseguradoras consideran que las casas antiguas tienen un mayor riesgo, por lo que las casas antiguas tienden a tener primas más altas.
- Un sitio desastroso: La tasa y la gravedad de los desastres naturales en su área afectan las primas de su seguro. Si su área es propensa a huracanes o incendios forestales, su prima será más alta que para casas sin esos riesgos.
- Mala puntuación de crédito: Las compañías de seguros pueden considerar su puntaje crediticio al evaluar su nivel de riesgo y fijar el precio de sus primas. Cuanto más bajo sea su puntaje, mayor será el riesgo que corre.
- Materiales inflamables: Si su casa está construida con materiales inflamables, como la madera, su prima será más alta. Como resultado, una casa de concreto o ladrillo traerá primas más bajas.
- Mala situacion: Si su hogar está atrasado en el mantenimiento, es más probable que tenga problemas que podrían generar reclamos de seguro. Las aseguradoras inspeccionan las casas para ver si han sido bien mantenidas.
- Deducible bajo: Los deducibles más bajos reducen los gastos de su bolsillo cuando tiene que presentar una reclamación. Pero también aumentan las primas de seguros.
Si bien algunos de estos factores son inevitables (a menos que se mude a una nueva casa), hay pasos que puede tomar para reducir los costos de su seguro de hogar.
¿Cómo ahorrar dinero en la prima de tu seguro de hogar?
Aquí hay algunas maneras en que puede reducir la prima de su seguro de hogar.
Analiza tu límite de cobertura de vivienda
El seguro de hogar paga si su hogar necesita reparación o reemplazo. Este es el factor más importante para determinar las tarifas de su seguro.
Debe tener suficiente cobertura para reconstruir completamente su hogar y todas las estructuras adyacentes. Sin embargo, cualquier cosa más allá de eso es innecesariamente costosa.
Considere realizar una inspección anual para estimar el costo de las reparaciones o reemplazos de su hogar. De esta forma puedes asegurarte de que tu nivel de cobertura de vivienda es el adecuado.
Revise su límite de cobertura de responsabilidad
El seguro de responsabilidad civil lo protege cuando alguien lo demanda por daños a sí mismos o a su propiedad. La mayoría de las pólizas comienzan en $100,000. Analice la relación riesgo/beneficio del monto de su cobertura para decidir si puede reducir sus límites.
Por ejemplo, si organiza eventos con frecuencia en su propiedad o tiene un campo de tiro en su patio trasero, es posible que necesite cobertura adicional. pero si es raro tienes invitados, $100,000 pueden ser excesivos.
Consulta el límite de tu cobertura de efectos personales
También puede reducir costos reduciendo el límite de cobertura de sus efectos personales. Por supuesto, asegúrese de tener cobertura si es necesario. Pero si evalúa el capital de sus participaciones y descubre que está por debajo de su límite de cobertura, es hora de reducir su tamaño.
Aumenta tu deducible
Una forma rápida y fácil de reducir su prima es aumentar su deducible. Pregúntele a su aseguradora sobre las opciones de deducibles y cómo afectarán el costo de su prima.
Pero, por supuesto, tenga en cuenta que presentar un reclamo incurrirá en costos adicionales más altos. No ponga tanto en su deducible que no podrá pagarlo en tiempos de crisis.
Busca descuentos en seguros de hogar
Diferentes aseguradoras ofrecen diferentes descuentos. Averigüe si hay algún descuento que pueda usar para reducir sus costos.
Compra con otras aseguradoras
Una vez que haya optimizado la prima de su seguro de hogar, compare precios para ver si puede obtener una mejor oferta en otro lugar. Cada compañía tiene su propia forma de evaluar a los asegurados y calcular las primas, por lo que es posible que pueda ahorrar más con otra compañía.
Compare las aseguradoras a continuación:
Preguntas frecuentes sobre seguros de hogar
¿Cuánto cuesta en promedio el seguro de propietario de vivienda en Texas?
Según los datos más recientes, el seguro de hogar en Texas cuesta en promedio $1,937 por año y $161 por mes. Texas tiene una de las primas promedio más altas de todos los estados, solo superada por Louisiana.
¿Cuánto cuesta en promedio el seguro de propiedad de Florida?
El costo promedio del seguro de hogar en Florida es de $1,918 por año y $160 por mes. Este es el tercer bono más alto del país.
¿Cuál es el costo promedio del seguro de propietario de vivienda en Chicago?
El costo promedio del seguro de propietario de vivienda en Illinois es de $1,042 por año y $87 por mes. Pero debido a que Chicago es un área más cara, el promedio en la ciudad es mucho más alto: alrededor de $1,300.
Encuentra el mejor seguro de hogar para tus necesidades
¿Buscas un seguro de hogar por primera vez? O tal vez ya tiene una póliza, pero no está seguro de obtener la mejor oferta.
Tienes lo que necesitas. Compare fácilmente las compañías de seguros de hogar una al lado de la otra a continuación. Lea reseñas detalladas y obtenga comentarios de clientes anteriores para encontrar la mejor compañía para sus necesidades.
