¿Te enfrentas a una cantidad de deudas por cuentas por pagar y no sabes por dónde empezar para manejarlas? ¡No hay de qué preocuparse! Lograr el control sobre tus cuentas por pagar puede ser más sencillo de lo que esperas. El primer paso para lograr eso es conocer de qué trata el tema y es ahí donde entramos nosotros: para ayudarte durante el proceso de administrar tu deuda de cuentas por pagar.
Descubre cómo puedes lograr administrar la deuda de créditos, tarjetas de crédito, cuentas bancarias, etc. y las formas de mantenerte al tanto de todos los pagos para evitar riesgos y consecuencias negativas.
Encontrarás aquí desde la manera correcta de calcular la cantidad de dinero disponible para pagar tus deudas, hasta consejos útiles para realizar de manera efectiva los pagos y evitar futuros problemas relacionados con el manejo de dinero.
Cada vez más personas se encuentran en la necesidad de buscar una salida para manejar sus deudas por cuentas por pagar, por lo que, en este artículo te contaremos cómo puedes hacerlo de una forma segura.
Tendrás acceso a ejemplos prácticos para dominar el arte de administrar tu deuda por cuentas por pagar. Comenzaremos de forma general para finalmente llegar al punto de qué hacer para recuperarte de las deudas. Verás que, si sigues estos pasos, pronto podrás disminuir o incluso eliminar tus deudas.
Descubriremos cómo puedes crear un presupuesto con el cual podrás cubrirte para hacer frente a tus gastos, así como cómo mantenerlo actualizado en todo momento. También, cómo determinar tus prioridades a la hora de pagar las deudas para no caer en nuevos endeudamientos.
Además, comprenderás más sobre el uso responsable del dinero y el crédito. Podrás evaluar la manera en la cual debes usar el crédito y los prestamos para sacar el mejor provecho de ellos sin endeudarte innecesariamente.
Aprenderás a conocer tus derechos y deberes como deudor y cómo actuar si deciden embargarte en caso de no realizar los pagos de tus cuentas pendientes.
Esperamos que este artículo pueda guiarte a través del complicado camino para manejar la deuda de cuentas por pagar, para que logres encontrar la forma de salir de esta situación de manera exitosa.
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¿Qué se entiende por cuentas por pagar?
Las cuentas por pagar son deudas que una compañía adquiere con otros negocios o proveedores, y que le han vendido bienes o servicios. Generalmente, estas transacciones se pagan a plazos, en cuotas mensuales, trimestrales o semestrales. Estas cuentas se llevan dentro de la contabilidad de una empresa con el fin de saber si es posible mantener el nivel de endeudamiento dentro de una determinada situación económica.
Las cuentas por pagar suelen ser uno de los principales problemas a los que se enfrenta una empresa, puesto que es donde se refleja el nivel de endebimiento de ésta. No obstante, estas deudas también pueden ser utilizadas como una forma de financiación para una empresa, es decir, una forma de gestionar el crecimiento de ésta.
Entre los tipos de cuentas por pagar hay que destacar:
- Cuentas por pagar comerciales: Estas cuentas corresponden a las deudas de una empresa con proveedores y otros negocios.
- Cuentas por pagar laborales: Estas cuentas hacen referencia a la remuneración que una empresa debe abonar a sus empleados.
- Cuentas por pagar a corto plazo: Son aquellas cuentas que deben ser canceladas antes de un año desde el inicio de la deuda.
- Cuentas por pagar a largo plazo: Se trata de aquellas deudas que se deben pagar a partir de un año desde el comienzo de la cuenta.
Es importante que una empresa revise constantemente su listado de cuentas por pagar para garantizar que no hay facturas impagadas y que, por tanto, no haya un sobreendeudamiento de la misma. Un buen control de las cuentas por pagar ayuda a mejorar la administración de una empresa, al mismo tiempo que evita problemas a futuro.
¿Cómo se mantiene un buen control de las cuentas por pagar?
Es vital para muchas personas mantener un buen control de sus cuentas por pagar para asegurarse de no incurrir en deudas desmedidas. Para ayudar a hacer esto, hay algunas prácticas importantes que se pueden seguir para evitar el sobreendeudamiento.
Monitoree sus gastos con frecuencia. Siempre es buena idea revisar sus gastos, tanto los grandes como los menores, para asegurarse de que sabe cuánto debe. A menudo, comprar cosas sin tener cuidado con el presupuesto puede resultar en deudas más grandes de lo esperado.
Establezca un presupuesto y sígalo. Establecer límites para las compras y los gastos es la clave para mantenerse dentro de sus límites. Guarde registros detallados de todos los pagos que debe hacer cada mes. Esto le ayuda a saber qué se debe cuando y puede prevenir los retrasos o pagos olvidados.
Mantenga un calendario de pagos. Un calendario de pagos es una buena herramienta para asegurarse de que todos sus pagos se realizan a tiempo. Mantener un calendario de vencimiento para todas sus deudas ayuda a asegurarse de que ningún pago se pasa por alto.
Usar herramientas tecnológicas. Puede ser útil usar herramientas tecnológicas para ayudarlo a monitorear sus cuentas por pagar. Muchos bancos e instituciones financieras ofrecen aplicaciones y recursos en línea que le permiten realizar pagos a tiempo y controlar sus pagos.
Tenga el cargo a su tarjeta de crédito. Si está utilizando tarjetas de crédito para pagar sus cuentas, asegúrese siempre de que el cargo completo se realice antes de la fecha de vencimiento. El pago de los cargos mínimos puede acumular intereses significativos a largo plazo y debe evitarse.
No le tema a pedir ayuda. Si está pasando por dificultades financieras, busque ayuda inmediatamente. Muchos proveedores ofrecen opciones de asistencia para ayudarlo a pagar sus facturas y saldar sus deudas. Esto puede ahorrarle tiempo y dinero a largo plazo.
¿Qué herramientas son útiles para el manejo de la deuda de cuentas por pagar?
Para el manejo adecuado de la deuda de cuentas por pagar, es importante contar con herramientas que sean eficaces, ahorrativas en tiempo y de fácil acceso. A continuación mencionaremos algunas de las herramientas más comunes que deben ser consideradas para manejar esta situación financiera:
1. Administradores de finanzas personales: Estas herramientas permiten registrar todas las operaciones financieras, presupuestos, ingresos y gastos para llevar un control de cuentas por pagar. Algunos de los administradores conocidos son Mint, Quicken y YNAB.
2. Calculadoras de deuda: Estas herramientas permiten conocer los ahorros ocostos que se generan por el pago de las cuentas por pagar antes y después del vencimiento, así como el plan de pagos ideal para no volver a caer en la misma situación.
3. Programas de descuento de deuda: Estos programas ofrecen una solución óptima para aquellos que estén sufriendo una gran cantidad de deudas. Se trata de proponer una negociación con los acreedores para que acepten una reducción en el monto total a pagar, y se puedan realizar los pagos correspondientes.
4. Consolidación de deuda: Esta herramienta consiste en juntar todas las deudas y obtener un préstamo para poder cubrirlas de una vez, además de ofrecer tasas de interés más bajas y plazos mayores para solucionar la situación.
5. Aplicaciones móviles: Existen diversas aplicaciones para teléfonos inteligentes que permiten llevar un registro de los gastos, así como monitorear los pagos, alertas y recordatorios sobre vencimientos. Ejemplos de estas son: MyCashBudget, Credit Sesame y MoneyStrands.
¿Cómo se determina un cronograma de pagos a proveedores?
Cuando una empresa tiene una gran cantidad de proveedores, el establecimiento de un cronograma de pagos es indispensable para controlar sus inversiones. Esto le permite a la empresa organizar sus finanzas, al mismo tiempo que hace posible el cumplimiento de los pagos a sus proveedores.
Está claro que los proveedores prestan un servicio o suministran productos a la empresa, y que se espera que se les pague dentro del tiempo establecido en el acuerdo. Por lo tanto, determinar un cronograma de pagos es una parte fundamental de cualquier relación comercial.
Pueden existir muchas formas de determinar el cronograma de pagos a proveedores; sin embargo, hay algunos pasos importantes que deben considerarse para garantizar que el cronograma sea efectivo y óptimo. A continuación se presentan los pasos más importantes para generar un cronograma de pagos a proveedores:
1. Prioridad de los pagos: Los pagos deben clasificarse de acuerdo con la importancia y complejidad de los mismos. Es decir, aquellos pagos que representen mayores riesgos financieros para la empresa, deben tener prioridad en el cronograma.
2. Consulta con proveedores: La empresa debe consultar a sus proveedores sobre los montos de los pagos y la fecha límite de los mismos. De esta manera, la compañía puede obtener una visión clara de los compromisos financieros que tendrá que cumplir.
3. Organización de los datos: Luego de recopilar todos los datos de los proveedores, la empresa debe organizar los mismos de forma clara, para detectar cualquier discrepancia y evitar errores.
4. Establecer cuentas de depósito: Por lo general, los proveedores prefieren recibir sus pagos directamente a sus cuentas bancarias. Por lo tanto, la empresa debe establecer cuentas de depósitos para cada proveedor.
5. Generar un programa: Finalmente, es necesario generar un programa detallado con todas las fechas límite de los pagos. Esto permitirá que la empresa cumpla sus compromisos de pago y que los proveedores tengan acceso a los fondos necesarios. Además, se debe considerar un margen de seguridad para este programa, para asegurar que no se retrasen los pagos.
¿Qué impuestos se deben considerar al pagar las cuentas por pagar?
Al momento de realizar pagos por cuentas por pagar, es importante considerar los impuestos que se deben abonar como parte de estas operaciones. Estos impuestos varían dependiendo del país o jurisdicción en la que se encuentre el contribuyente y pueden ser una gran responsabilidad para las empresas.
Impuestos Territoriales: Los impuestos de carácter territorial son los que se deben pagar al Gobierno correspondiente para sufragar los servicios públicos que prestan. Suelen ser obligatorios en mayor o menor medida para todos los habitantes de una región, e incluir impuestos sobre el patrimonio, sobre la propiedad y el uso de la tierra entre otros.
Impuestos al Comercio: Estos impuestos se aplican a las compras que realicen a terceros con el objetivo de abastecerse de productos, insumos o materia prima necesarios para realizar sus actividades. Estos pagos se integran a los cobros finales de aquellas cuentas por pagar.
Impuestos a la Renta: Estos impuestos se calculan sobre los ingresos y los beneficios obtenidos y representan uno de los principales ingresos fiscales que reciben los gobiernos. Algunos aspectos que se deben considerar a la hora de calcular los impuestos sobre la renta son los ingresos generados, el capital de trabajo, los honorarios profesionales, los premios, comisiones, entre otros.
Impuesto Sobre Valor Agregado: Este es un impuesto que se aplica sobre los bienes o servicios entregados por las empresas, los cuales se agregan generalmente al precio total de los productos ofrecidos a los clientes. El monto exacto de este impuesto varía de acuerdo a los distintos acuerdos comerciales que existen entre los países.
Cada vez que una empresa realiza pagos por cuentas por pagar debe calcular los impuestos correspondientes, de acuerdo con las normas establecidas por el gobierno de la jurisdicción donde opera. Para evitar perder dinero en pagos indebidos e innecesarios, y con la finalidad de cumplir cabalmente con sus obligaciones fiscales, es recomendable que se contar con asesoría profesional.
¿Cuáles son los principales riesgos al no mantenerse al día con las cuentas por pagar?
Cuando una persona no se mantiene al día con los pagos de sus cuentas, está exponiéndose a varios riesgos financieros. Estos son algunos:
- Cobro judicial: Si las deudas acumuladas pasan a manos de acreedores o cobradores de deuda, estos pueden presentar una demanda legal que incluso incluya el embargo de bienes y/o la suspensión de fondos depositados en cuentas bancarias, para cubrir el monto adeudado.
- Aumento del interés: Si se retrasa el pago por un periodo largo, la tasa de interés puede aumentar significativamente.
- Daño a reportes de crédito: Un historial de mal pagos puede ser perjudicial para obtener líneas de crédito en el futuro, así como para el buen historial crediticio.
- Negativa a solicitudes de crédito futuras: Muchos bancos, compañías de tarjetas de crédito y prestamistas pueden rechazar las solicitudes de nuevos productos de préstamos debido a un historial de mal pagos, lo cual puede afectar la capacidad de obtener préstamos, líneas de crédito o tarjetas de crédito en el futuro.
- Repercusiones legales: En algunos estados, los cobradores de deudas pueden tomar acciones legales contra aquellas personas que no hayan cubierto sus deudas a tiempo las cuales pueden incluir multas e incluso la cárcel.
