¿Alguna vez ha recibido una factura de una compañía de tarjetas de crédito con errores? ¿El comerciante cargó su tarjeta dos veces? ¿Hay cargos no autorizados por bienes o servicios no recibidos o por bienes devueltos en su estado de cuenta? O tal vez tuvo que pagar un cargo por pago atrasado a pesar de que siempre pagó a tiempo.
Los siguientes son algunos ejemplos de errores de facturación comunes que aparecen en los extractos de las tarjetas de crédito. Afortunadamente, la Ley de Facturación Justa de Crédito (FCBA) fue diseñada para proteger a los consumidores de las prácticas de facturación injustas.
Aún mejor, es posible que no tenga que desembolsar el dinero que tanto le costó ganar para pagar la factura hasta que se resuelvan los problemas. Además, su puntaje de crédito no se verá afectado si no realiza un pago mientras se disputa el error de facturación.
Continúe leyendo para aprender más acerca de cómo el Ley de facturación justa de crédito funciona y cómo usarlo cuando sea necesario.
Tipos de cuentas cubiertas por la Ley de Facturación Justa de Crédito
La Ley de Facturación Justa de Crédito es una poderosa herramienta que los consumidores deben tener en su arsenal. Se aplica a los siguientes tipos de cuenta:
- tarjetas de credito tradicionales
- Tarjetas de crédito de tiendas departamentales
- tarjetas de crédito al por menor
- Se ha abierto cualquier otro tipo de cuenta de crédito.
Sin embargo, las protecciones FCBA no se extienden a las cuentas a plazos. Estos incluyen préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes e hipotecas.
Una mirada más cercana a cómo funciona la Ley de Facturación Justa de Crédito
1. Debe seguir pautas específicas para presentar una queja.
Tan pronto como note alguna inexactitud, debe presentar una queja. Pero no puede tomar el teléfono, llamar al acreedor y exigirle que solucione el problema. (Bueno, puede, pero es posible que no tenga mucha suerte con este enfoque).
Hay pautas específicas que debe seguir para estar cubierto por la Ley de Facturación Justa de Crédito. De lo contrario, el emisor de la tarjeta de crédito no tiene la obligación de investigar y resolver la disputa.
2. Las disputas deben presentarse por escrito.
Es mucho más fácil llamarlos o enviarles un correo electrónico describiendo su problema. Desafortunadamente, no puede ejercer estas opciones si desea asegurarse de que el acreedor investigue su disputa.
Pero ¿por qué molestarse? Todo esto se reduce a dos palabras: rastro de papel. Los acreedores quieren asegurarse de tener todo por escrito para justificar su decisión. De lo contrario, pueden tener problemas más adelante si hay más problemas con la cuenta.
Y en algunos casos, una declaración por escrito puede no ser suficiente para respaldar sus reclamos. Es posible que necesite documentos de respaldo para aumentar las posibilidades de que el emisor de la tarjeta de crédito falle a su favor. Pero esto no es necesario para avanzar en la investigación.
Cuando esté listo para enviar una disputa, necesitará lo siguiente:
- Una carta escrita que incluya su nombre, dirección, número de cuenta, una explicación detallada del error y el monto. También incluya una nota en cualquier documentación de respaldo (si corresponde).
- Una copia del estado de cuenta con el contenido en cuestión resaltado.
- Copias de cualquier documento de respaldo.
Si necesita ayuda para escribir una carta para disputar errores de facturación, la Comisión Federal de Comercio tiene una plantilla útil. aquí.
Cuando esté listo, deje su paquete en la oficina de correos. Asegúrese de publicarlo con un recibo para que se entregue en mano y pueda confirmar que llegó.
3. Las disputas deben iniciarse dentro de los 60 días.
¿Notaste un error varios meses después del hecho? Es posible que las protecciones de la Ley de Facturación Justa de Crédito no se apliquen a usted. Tiene 60 días a partir de la fecha de envío de la factura para presentar una disputa. Pero, ¿y si te pierdes el destete? Su acreedor aún puede revisar su solicitud, pero no está legalmente obligado a hacerlo.
Entonces, ¿deberíamos presentar una queja después del hecho? No está de más intentarlo. Y si tiene evidencia sólida para respaldar su reclamo, aumenta sus posibilidades de una resolución positiva.
4. El acreedor debe responder dentro de los 30 días.
La ley federal requiere que el emisor de la tarjeta de crédito proporcione una respuesta por escrito dentro de los 30 días. Pero esto no significa que vayan a hacer la investigación durante este período. De hecho, deben resolver la disputa dentro de dos ciclos de facturación y tienen más de 90 días para llegar a una decisión. Así que sea paciente, ya que una respuesta tardía puede significar que el acreedor aún está investigando su reclamo.
5. No tiene que pagar el monto en disputa hasta que se resuelva la disputa.
Durante la misma ventana de 30 días o hasta que se complete la investigación, la Ley de Facturación Justa de Crédito le da la opción de retener el pago sin consecuencias. Esto es muy beneficioso ya que las compañías de tarjetas de crédito reportan las cuentas a las agencias de crédito como vencidas cuando alcanzan la marca de los 30 días.
Sin embargo, sigue siendo responsable de la parte correcta de la factura. Y la falta de pago podría reportar negativamente la cuenta a los burós de crédito.
6. Siempre estás protegido en caso de pérdida o robo de la tarjeta.
Si sus errores de facturación son el resultado de un uso no autorizado, todavía está cubierto por la Ley de Facturación Justa de Crédito. Aún mejor, no hay necesidad de presentar una queja por correo.
En cambio, puede levantar el teléfono y llamarlos a la primera vista de transacciones fraudulentas en su tarjeta de crédito. Incluso si los piratas informáticos manipulan su tarjeta mientras está en posesión de ella, aún está cubierto. Los límites de responsabilidad son los siguientes:
- $0 si se denuncia la pérdida o el robo de la tarjeta antes de usarla
- Límite máximo de responsabilidad $50
7. Las decisiones sobre disputas pueden ser apeladas.
¿Fue rechazada su apelación? Tiene derecho a solicitar documentación adicional para respaldar la decisión del acreedor. Otra opción es comunicarse con ellos para obtener más información sobre por qué se rechazó su solicitud.
También puede presentar una nueva disputa, pero esto no libera su responsabilidad mientras tanto. Le permite al acreedor hacer una nota en su informe de crédito que describa lo que ha sucedido hasta el momento. (Nota: debe disputar el resultado dentro de los 10 días de haber sido informado de la decisión de colocar la nota en su expediente de crédito).
Consejo adicional: reembolsos
¿Qué sucede si todas las transacciones en su tarjeta de crédito son válidas, pero la calidad de uno de los artículos no está a la altura? Es posible que pueda cobrar la compra para recuperar sus pérdidas si el vendedor se niega a emitir un reembolso.
Algunas cosas a considerar antes de tomar esta ruta:
- La compra debe estar pendiente en la tarjeta de crédito o no podrá impugnar el cargo.
- La compra debe realizarse en su país de origen o dentro de las 100 millas de su dirección postal.
- Las devoluciones de cargo deben estar permitidas según la ley estatal.
Si el emisor de la tarjeta de crédito aprueba su disputa, se otorga un reembolso y se emitirá un reembolso.
¿Necesita más ayuda con las disputas de facturación?
¿Tiene problemas con el proceso de disputa de facturación? Póngase en contacto con el acreedor nuevamente para confirmar que tiene la dirección correcta para una consulta de facturación. Averigüe también qué documentos adicionales pueden necesitar para acelerar el procesamiento de su disputa. Pero si continúan cooperando, hacer una denuncia formal con la Comisión Federal de Comercio (FTC). También puede contratar a un abogado de defensa del consumidor y demandarlo.
