En muchas ocasiones la vida nos presenta desafíos que nos obligan a tomar acciones no planeadas, como es el caso de deudas que no son pagadas a tiempo. La responsabilidad con las mismas es algo importante porque establece nuestros vínculos financieros en el mundo. Siendo así, recibir llamadas de cobradores puede resultar un poco angustiante, pero no debe ser visto como un gran problema. Por ello, con los siguientes consejos podrás aprender cómo manejar las llamadas de los cobradores de deuda.
- Mantener la cordura
- Prepararse para las conversaciones
- No ceder al chantaje emocional
- Entender el acuerdo
- Confirmar el acuerdo
- Recordar los límites legales
Todas las situaciones de deuda conllevan indudablemente un grado de ansiedad y estrés. Esto es debido a que las consecuencias de una deuda impaga pueden ser muy graves. Por ende, entender los pasos adecuados para abordar esta situación es importante. De este modo, tanto la persona deudora como quienes le reclaman la deuda pueden llegar a un acuerdo saludable para ambas partes. Siguiendo esta línea, es necesario que mantengas la calma durante el proceso ya que esto evitará malas interpretaciones, malos entendidos y actitudes agresivas.
Es importante que prepares una lista con los datos relevantes de la deuda como el nombre de la institución crediticia, el número de cuenta, el monto total, el vencimiento del préstamo, los intereses adeudados y los pagos realizados hasta la fecha. Esto te ayudará a mantener el control de la conversación. Al mismo tiempo, se recomienda que anotes las respuestas que te ofrezca el acreedor así como las preguntas y peticiones que tu solicites.
Además, debes recordar que los cobradores de deudas no tienen derecho a usar el chantaje emocional o intimidación para recuperar el dinero. Por ende, no cedas a amenazas como la publicación de anuncios, la relación con vecinos y familiares, etc. En todo caso, si sientes que las prácticas de los cobradores de deudas son inapropiadas no dudes en exponerlas.
Por último, los acuerdos de deudas deben ser bien entendidos y confirmados. También debes recordar que existen límites legales que los cobradores deben respetar. Estos son el uso del lenguaje, la cantidad de llamadas, la hora de las llamadas y el contenido de las mismas. De igual forma, las amenazas y el trabajo negativo deben ser proscritos. Si consideras que estos límites han sido excedidos, comunícate con la Asociación de Consumidores de tu región.
¿Cómo negociar una deuda?
Cómo manejar sus deudas
¿Qué pasos se deben tomar si recibo una llamada de un cobrador de deudas?
Si recibes una llamada de algún cobrador de deudas, no te desesperes. Esto es una situación molesta, pero puedes manejarla con calma y tomar los pasos necesarios para resolver el problema sin incrementar la tensión. Estos son cinco pasos clave para manejar la situación con éxito:
1. Toma nota de toda la información. Al hablar con el cobrador, asegúrate de que tengas una lista de los detalles que te proporciona, como el nombre y el número de teléfono del cobrador. Anota la información sobre la deuda, como el acreedor, el monto adeudado y el tiempo de vencimiento.
2. Aclara los términos de la deuda. Si el cobrador no ha mencionado el período de la deuda, pregúntale sobre las fechas específicas desde cuándo se adeuda el dinero y hasta cuando la deuda es válida. Determina si es una deuda antigua o algo que se debe en el momento.
3. Infórmale de tu situación. Es importante que expliques al cobrador tu situación actual para evitar malentendidos. Notifícale si no tienes el dinero necesario para pagar la deuda en su totalidad, junta con el monto exacto que puedes pagar por el momento, considera también la posibilidad de negociaciones para liquidar la deuda a plazos.
4. Pide un acuerdo por escrito. La ley te respalda para pedirle al cobrador una carta de acuerdo de la deuda. Esta carta debería incluir los términos del acuerdo, como el monto total de la deuda, la cantidad que se paga al momento, si existen pagos restantes, el tiempo para realizar los pagos, entre otras informaciones detalladas.
5. Solicita ayuda si es necesario. Si el cobrador parece abusivo o amenazante, o si necesitas ayuda para entender los términos del acuerdo o para negociar una fecha de vencimiento más próxima, siempre puedes buscar ayuda profesional para guiarte. Existen asesores financieros, abogados y compañías de acreditación de deuda que pueden ayudarte a resolver esta situación.
¿Existen leyes que limitan la conducta de los cobradores de deudas?
En el mundo existen numerosas leyes y normativas que establecen los límites a la conducta de los cobradores de deudas. Estas leyes se dictan a nivel nacional e internacional con el fin de garantizar los derechos de los acreedores y prevenir el abuso de las prácticas de recaudación. En el caso específico de Estados Unidos, existen dos principales leyes para evitar prácticas abusivas entre los cobradores de deudas:
La Ley de Prácticas de Cobranzas Justas (FDCPA): Esta ley federal fue creada para regular los procedimientos usados por los cobradores en el proceso de cobranzas. Su intención es proteger a los acreedores de algunas prácticas abusivas, tales como amenazar, intimidar o presionar para que paguen cuentas impagas. Esta ley también les otorga a los deudores el derecho a exigir que la información sobre su deuda sea veraz y no se les exija un pago que exceda el monto adeudado o bien que se les exija el pago de una cantidad excesiva como pago inicial.
La Ley Uniforme de Solicitudes de Facturas (UCSPA) : Esta ley establece que los cobradores de deudas deben, previo a iniciar el proceso de cobranzas, cumplir con el requerimiento de solicitar una copia de la factura a la empresa dueña de la deuda; es decir, el acreedor debe comprobar que existe una obligación monetaria legalmente vinculada a la solución propuesta por el cobrador. Además, bajo esta ley los cobradores de deudas no tienen la autoridad de ponerse en contacto con amigos, parientes ni vecinos del deudor para comunicar información sobre el saldo adeudado.
Es importante mencionar que todas estas leyes tienen un mismo propósito: el de prevenir que los cobradores de deudas violen los derechos de los acreedores y evitar cualquier clase de prácticas abusivas o ilegales para cobrar una deuda. A continuación, se presentan algunos de los principales derechos de los acreedores ante los cobradores de deudas:
1. Derecho a la información veraz: los cobradores deben proporcionar información veraz y completa sobre el monto y naturaleza de la deuda.
2. Derecho a no ser intimidados: los cobradores de deudas no pueden usar lenguaje amenazante o abusivo para exigir el pago.
3. Derecho a exigir verificación de la deuda: los cobradores deben proporcionarle al acreedor una descripción detallada de la deuda adeudada antes de iniciar cualquier proceso de cobranzas.
4. Derecho a no ser acosado: los cobradores de deudas no pueden llamar al acreedor repetidamente con el fin de presionarlo o acosarlo para el pago de la deuda.
5. Derecho a la privacidad: los cobradores de deudas no pueden divulgar información sobre la deuda adeudada a terceros sin el consentimiento previo del acreedor.
Es evidente que muchos países han aplicado leyes que limitan la conducta de los cobradores de deudas. Estas leyes ayudan a maximizar el nivel de protección y seguridad de los acreedores frente a prácticas abusivas y excesivas de recaudación de deudas.
¿Qué recursos se pueden usar para verificar la identidad del acreedor?
Cuando una persona acude al sistema financiero, bancario o de tarjetas de crédito como un prestatario, es importante verificar la identidad del acreedor. ¿Pero cómo se puede hacer esto? Afortunadamente, existen muchos recursos que pueden usarse para lograrlo con eficacia. A continuación enumeramos algunos de ellos:
1. Detalles personales, como teléfonos, direcciones, comprobante de identidad. Cuando un acreedor presenta información sobre su identidad, a menudo deben estar acompañados de los documentos respectivos, así como referencias bancarias o incluso cartas de algunos contactos o supervisor. Este método le ofrece al prestador la confianza de que la información de identidad proporcionada por el acreedor es precisa.
2. Declaraciones de impuestos. Este es otro modo eficaz de verificar la identidad de un acreedor. Estas declaraciones proporcionan al prestamista información acerca de la actividad financiera pasada del prestatario. Esto le permitirá tener una mejor idea de la situación financiera actual del acreedor, así como de la capacidad de reembolso.
3. Cheques bancarios. Los cheques bancarios son un excelente recurso para verificar la identidad de un acreedor. Puede ser usado como una prueba de la existencia de un historial bancario y crédito. Una vez que el prestamista reciba el cheque de parte del prestatario, puede verificar si hay una cuenta bancaria válida en la que se realiza el cargo. Si el cheque se deposita de manera exitosa, esto dará la seguridad de que el acreedor es una persona real.
4. Reputación crediticia. La reputación crediticia es otra forma útil de verificar la identidad del acreedor. Mediante esta verificación, el prestamista puede obtener información sobre el historial de crédito y endeudamiento de un prestatario. Esto, a su vez, ayuda al prestamista a determinar si el acreedor es apto para el préstamo solicitado.
5. Referencias. Por último, pero no menos importante, hay referencias. Pueden incluir personas, entidades bancarias y empresas, entre otros. Esta opción le permite al prestamista obtener datos adicionales sobre el acreedor para ayudar a determinar la solvencia y credibilidad asociadas con el solicitante. Esto puede resultar importante a la hora de decidir si el acreedor es digno de confianza.
Como puedes ver, hay varias formas de verificar yvalidar la identidad de un acreedor. El prestamista debe ser capaz de considerar estos recursos antes de otorgar un préstamo. Al tomar estas precauciones, el prestamista está en una mejor posición para garantizar que su dinero esté a salvo.
¿Cuáles son las diferencias entre un cobrador autorizado y un estafador?
Si estás considerando invertir tu tiempo o dinero con alguien desconocido, ¡No lo hagas! Es muy importante que sepas identificar la diferencia entre un cobrador autorizado y un estafador, para que no caigas en engaño.
Un cobrador autorizado, es aquella persona que trabaja legalmente para una institución financiera, bancaria o para una compañía de tarjetas de crédito. Estos cobradores respetan su responsabilidad de recuperar los pagos de manera legal, mediante el uso de procedimientos legales, siempre manteniendo la honestidad y transparencia.
Los cobradores autorizados son personas profesionales y confiables, que le explicarán a la perfección cuáles son los trámites, acuerdos y pasos que deben seguirse para cumplir con la deuda adquirida, cada trámite lícito conlleva un costo acorde.
En cambio, un estafador es aquella persona que se presenta como un cobrador autorizado para tener la oportunidad de aprovecharse de la ignorancia o buena fe de la víctima, ofreciendo soluciones milagrosas, que no existen y en general son una perdida de tiempo y dinero. Es importante recordar que todo cobrador verdadero nunca pide dinero por adelantado.
Para diferenciar un cobrador autorizado de un estafador, vale la pena mencionar los siguientes puntos:
- Los cobradores autorizados se identifican correctamente. El cobrador autorizado llevará consigo la identificación correspondiente de la empresa para la que trabaja.
- Los cobradores autorizados no ofrecen soluciones milagrosas. La oferta de un cobrador autorizado no resolverá de forma inmediata el problema, necesitará asesoramiento, trámites o acuerdos.
- Los cobradores autorizados no piden dinero por adelantado. En ningún momento el cobrador autorizado pedirá adelanto de dinero, solo se le exige cumplir con los pasos que correspondan.
- Los cobradores autorizados tienen una política de seguridad. Los cobradores autorizados tendrán protocolos de seguridad para garantizar la confidencialidad de tu información.
¿Qué opciones de pago tienen disponibles los deudores para saldar una deuda?
Pese a que el pago de una deuda resulta en ocasiones agobiante, los deudores tienen a su disposición distintas opciones para solucionarla. Desde hacer uso de servicios bancarios, sistemas electrónicos específicos y otros métodos, existen formas convenientes para cuidar tu economía y saldar la deuda:
- Tarjetas de Crédito: Esta opción de pago es una de las más flexibles ya que permite dividir el monto total en abonos o pagos mensuales con intereses. Resulta bastante útil, ya que brinda mayor libertad al deudor de pagar cuotas pequeñas sin caer en el rescate de la deuda.
- Cuenta Bancaria: Si el deudor cuenta con el efectivo necesario para saldar la deuda, puede realizar el pago directamente desde su cuenta bancaria. Esta manera de pago no solo garantiza seguridad, sino también rapidez para liquidar la deuda.
- Plataformas de Pago: Actualmente existen distintas plataformas electrónicas cuyo propósito principal es el de ayudar a los consumidores a realizar pagos de manera fácil, rápida y segura. Desde estas plataformas es posible cobrar o pagar los adeudos, sin necesidad de tarjetas de crédito o de realizar trámites bancarios.
Como puedes ver, hay diversas opciones para saldar una deuda y es importante conocerlas y evaluar cuál es la mejor para tu situación financiera. Esto te permitirá liquidar la deuda de la forma más sencilla y en el menor tiempo posible.
¿Existe algún límite a la cantidad de llamadas que un cobrador de deudas puede hacer?
¿Existe algún límite a la cantidad de llamadas que un cobrador de deudas puede efectuar? La respuesta es: sí.
Por ley, se establece un determinado límite de llamadas a los consumidores, para evitar acosos y presión insoportable por parte de los cobradores. Pero, debemos aclarar que esto varía dependiendo del tipo de deuda y del organismo crediticio que lo gestione.
Bancos o entidades financieras: la Ley Federal de Protección al Consumidor (LFPC) otorga a los bancos el derecho de remitir hasta tres llamadas cada semana, en un mismo horario.
Compañías telefónicas: las compañías telefónicas, según la constancia emitida por la Secretaría de Gobernación, podrán realizar llamadas de cobro, pero hasta dos veces a la semana, con un intervalo mínimo de 48 horas entre ellas.
Compañías de tarjetas de crédito y servicios financieros: en este caso, el límite es de una llamada al mes, realizada entre las 8 de la mañana y las 9 de la noche.
Agencias de cobranza: si estás en manos de una agencia de cobranza, recuerda que ellos no pueden llamar más de dos veces por semana ni en horarios específicos, como los fines de semana.
Con esta información, ahora ya sabes cuántas veces te puede llamar un cobrador de deudas de acuerdo con la ley. Para cada caso, es importante tener presente que, además de cumplir con el límite de llamadas, los cobradores deberán tratar al consumidor con respeto y no abusar de su autoridad. Si crees que los límites se están excediendo, no dudes en contactar la Procuraduría Federal del Consumidor.
No olvides compartirlo
Si este artículo ha ayudado a entender mejor cómo manejar las llamadas de los cobradores de deudas, ¿por qué no compartirlo con tus amigos y familiares? Es posible que hoy en día, o en un futuro próximo, alguno de ellos necesite manejar una situación similar. Si tienes alguna pregunta adicional sobre el tema, estaré feliz de responderla. Solo déjala en los comentarios e intentare contestarla lo antes posible.
