Encontrar el banco adecuado para refinanciar sus préstamos estudiantiles puede ser un desafío. Si se limita a los mejores prestamistas en el negocio, terminará comparando SoFi con Citizens Bank en algún momento.
La industria de préstamos estudiantiles en este país está en crisis. Desafortunadamente, muchos estudiantes actuales y anteriores no pueden pagar los reembolsos de los préstamos que financiaron su educación. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor se informa que 1 de cada 4 préstamos para estudiantes está atrasado o en mora en un préstamo para estudiantes.
La refinanciación puede ser una forma eficaz de consolidar préstamos y crear un pago mensual más asequible.
Social Financial, o SoFi, es pionera en la industria de refinanciamiento de préstamos estudiantiles privados y Citizens Bank es un banco tradicional que comenzó a ofrecer estos servicios en 2009. Ambos prestamistas parecen apuntar a los mismos prestatarios, pero hay algunas diferencias clave que se deben considerar. Esta revisión lo ayudará a ver qué características del programa de cada prestamista podrían hacer que una sea una mejor opción que la otra para refinanciar su préstamo estudiantil.
Estos son los pros y los contras de los programas de préstamos estudiantiles de SoFi y Citizens Bank, junto con algunos escenarios de prestatarios. También discutiremos en detalle qué distingue a cada uno de estos prestamistas para que pueda tomar la decisión correcta.
sofi
Caso de ejemplo: Un préstamo estudiantil de $40,000 con una tasa de interés de 6.8% y pagos mensuales de $460.32. Si se refinancia con SoFi en un préstamo de tasa fija a 10 años.
|
|
| Conclusión: SoFi es uno de los mejores prestamistas del mercado para refinanciar sus préstamos estudiantiles. Si cumple con su estándar de calidad, debe presentar su solicitud aquí primero. |
Banco Ciudadano
Caso de ejemplo: Préstamos estudiantiles de $25,000 con una tasa de interés de 6.9% y cuotas mensuales de $223.31. En el caso de refinanciación con préstamo a tipo variable a 15 años al 4,27%,
|
|
| Conclusión: Citizens Bank es otro excelente prestamista para la refinanciación de préstamos estudiantiles. Son una excelente opción si desea tarifas competitivas y un posible aplazamiento del pago mientras aún está en la universidad. |
¿Cómo son SoFi y Citizens Bank?
A decir verdad, hay una gran diferencia entre estos dos prestamistas. Hay algunas cosas estándar que obtendrá entre los dos que no tendrá que pagar ninguna tarifa de solicitud o tarifas de originación del préstamo. Además, si decides devolver anticipadamente tu préstamo a uno u otro, no serás penalizado. Además de estas características, existen algunas diferencias clave.
Condiciones de préstamo de SoFi
SoFi ofrece más opciones de préstamo y tasas de interés más competitivas que Citizens Bank. SoFi ofrece préstamos a tasa fija y variable, con opciones de plazo de pago de 5, 7, 10, 15 y 20 años. Citizens Bank también tiene préstamos a tasa fija y variable, pero no a siete años.
Las tasas de préstamo variables de SoFi comienzan en 2.35% y las tasas fijas comienzan en 3.37%. Las tasas de Citizens Bank comienzan en 2.38% para un préstamo de tasa variable y 4.73% para un préstamo de tasa fija.
Los estrictos estándares de calidad de SoFi
SoFi es conocido por sus estrictos requisitos para los prestatarios. El prestatario promedio tiene un puntaje crediticio de 700. Para obtener un préstamo de SoFi, debe graduarse de uno de los más de 2,000 prestamistas de EE. UU. Universidades Título IV. También debe tener excelentes ingresos y un sólido flujo de caja mensual. La mayoría de los prestatarios tienen un ingreso anual de más de $100,000 y pueden demostrar un sólido historial de pago de cuentas a tiempo.
Ventaja de servicio al cliente de SoFi
El único lugar en el que SoFi se destaca de casi todos los demás prestamistas es en su servicio al cliente y compromiso con sus prestatarios. La compañía le informa rápidamente si califica o no para uno de sus préstamos y, si lo hace, financiarán su préstamo en solo 30 días.
Pocas personas encuentran una carrera al salir de la universidad y permanecen con el mismo empleador hasta que se jubilan. De hecho, el Oficina de estadísticas laborales informa que el baby boomer promedio ha cambiado de trabajo más de 11 veces durante su carrera profesional.
Si se encuentra sin trabajo y está bajo presión financiera para refinanciar sus préstamos estudiantiles, SoFi tiene un programa único para ayudarlo. La empresa cuenta con un servicio de empleo que te ayudará a encontrar un nuevo trabajo lo más rápido posible. SoFi también asusta hasta por un año.
Si está pensando en iniciar su propio negocio, SoFi también ofrece un programa Emprendedor para ayudarlo. No solo le brindarán recursos para ayudarlo a comenzar, como un mentor, sino que también pospondrán los pagos de su préstamo estudiantil hasta por 6 meses mientras inicia su nuevo negocio.
Criterios de elegibilidad de Citizens Bank
Citizens Bank también es un prestamista de buena reputación con buenas ofertas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Este es un banco tradicional, con sede en Rhode Island, que comenzó a ofrecer préstamos para estudiantes en 2009. Algunos aspectos de su programa de préstamos pueden hacerlo mejor que los productos SoFi.
La primera es que no necesita haber completado su educación para calificar para un préstamo de refinanciamiento para estudiantes de Citizens Bank. Solo piden que haya realizado los pagos a tiempo de sus préstamos existentes en el último año. Sin embargo, no puede estar actualmente inscrito en la escuela cuando presente la solicitud.
Citizens Bank también puede aprobarlo con ingresos más bajo que un prestamista como SoFi. De hecho, la compañía dice que su requisito de ingresos mínimos es de solo $24,000.
Recortes más profundos de las tasas del Citizens Bank
La mayoría de las compañías financieras de préstamos estudiantiles ofrecen una reducción del 0,25 % en la tasa de interés si se registra para el pago automático. SoFi y Citizens Bank forman parte de este grupo. Citizens Bank también ofrece un descuento de lealtad del 0,25% a los prestatarios que tienen cuentas corrientes y de ahorro en el banco. Eso es 0.50% en total.
Desafortunadamente, este descuento por lealtad no está disponible en Connecticut, Delaware, Maine, Michigan, New Hampshire, New Jersey, New York, Ohio, Pennsylvania, Rhode Island y Vermont. Las tasas de interés que mencionamos anteriormente incluían todos los descuentos disponibles con Citizens Bank. Entonces, si vive en uno de estos estados, deberá agregar un 0,25% a estas tarifas mínimas porque no es elegible para el descuento de lealtad.
SoFi es mejor para clientes con altos ingresos y gran flujo de efectivo
SoFi es una buena opción de refinanciación de préstamos estudiantiles si tiene un ingreso anual alto y puede mostrarle a la empresa que sus perspectivas laborales son buenas. Es un prestamista óptimo que tiene en cuenta su campo de estudio, así como sus detalles financieros personales.
SoFi es mejor para clientes con más de $170,000 en préstamos estudiantiles
SoFi también es una buena opción si tiene grandes préstamos estudiantiles para refinanciar o consolidar. Citizens Bank tiene un límite de refinanciación de préstamos de $170,000, por lo que si está financiando la escuela de medicina u otro título avanzado con préstamos estudiantiles, SoFi es probablemente su mejor opción.
SoFi es mejor para clientes con préstamos estudiantiles más pequeños
SoFi también es la mejor opción si su préstamo está entre $ 5,000 y $ 10,000 porque Citizens Bank tiene un mínimo de $ 10,000 y SoFi recientemente redujo su mínimo a $ 5,000.
Citizens Bank es mejor para clientes que no califican para SoFi
Desafortunadamente, muchos prestatarios no calificarán para un préstamo con SoFi. La compañía dice que acepta alrededor del 60% de los solicitantes. Si no obtiene un resultado favorable con la aplicación SoFi, puede probar Citizens Bank.
Citizens Bank es el mejor para los clientes que necesitan un codeudor
Se sabe que Citizens Bank presta a prestatarios que pueden tener un ingreso ligeramente más bajo o una relación deuda-ingreso más alta. Por esta razón, a menudo solicitan un codeudor en sus préstamos estudiantiles refinanciados. De hecho, el 80% de sus préstamos tienen codeudores.
La buena noticia sobre el uso de un codeudor para un préstamo de Citizens Bank es que no tiene que ser un arreglo permanente. Si realiza 36 pagos únicos de su préstamo, puede solicitar al banco una liberación de codeudor. SoFi no tiene esta opción y la mayoría de sus prestatarios no utilizan un codeudor.
Al final de la línea
La buena noticia es que existen compañías privadas de préstamos estudiantiles que atienden a diferentes segmentos del mercado. SoFi y Citizens Bank son excelentes ejemplos.
Su elección de prestamista dependerá de una serie de factores. Si tiene ingresos altos, un flujo de efectivo estable y está buscando un prestamista con un historial de servicio sólido, SoFi es sin duda la mejor opción. SoFi ofrece las tasas de interés más competitivas de la industria y una amplia gama de opciones de préstamo para que pueda elegir un plazo de pago asequible.
Por otro lado, si sus ingresos son menos de $100,000 y tiene un codeudor dispuesto, es posible que pueda obtener excelentes tasas de Citizens Bank.
