¿Tiene poco dinero pero no puede obtener un préstamo del banco? Si su historial de crédito es un problema, un préstamo con mal crédito sin verificación de crédito puede ser una opción viable. Hay una serie de prestamistas que pueden ayudarle.
Los anuncios suenan un poco así:
«¿Mal crédito o sin crédito?» No hay problema. Solicite un préstamo con nosotros y obtenga financiación rápidamente.
Suena bien, pero los préstamos con mal crédito sin verificación de crédito pueden dejarlo peor de lo que comenzó. Echaremos un vistazo más de cerca a cómo funcionan y por qué debería evitarlos si es posible, pero primero hay algunos grandes prestamistas que ofrecen alternativas.
Considere prestamistas alternativos para mal crédito
Si tiene mal crédito, puede suponer que su mejor opción es obtener un préstamo personal sin una verificación de crédito. Pero es posible que se sorprenda al saber que existen opciones de préstamos en línea para personas con mal crédito.
La mejor manera de obtener este tipo de préstamos a plazos es utilizar un mercado de préstamos. Un mercado de préstamos no le prestará el dinero, pero tomará su información y lo conectará con prestamistas que estén dispuestos a trabajar con usted.
A continuación se encuentran nuestras principales recomendaciones de préstamos para prestatarios con mal crédito.
dinero mutuo
Visita el sitio
Una visión
MoneyMutual es una excelente opción para cualquiera que busque un préstamo a corto plazo de hasta $2,500. El proceso de solicitud en línea es rápido y puede recibir los fondos dentro de las 24 horas.
Las tasas de interés y los términos del préstamo varían, por lo que deberá presentar una solicitud para ver para qué califica. Sin embargo, MoneyMutual no está disponible para los prestatarios que residen en Nueva York y Connecticut.
EfectivoEstados Unidos
Visita el sitio
Una visión
CashUSA ofrece préstamos en línea de hasta $ 10,000, por lo que podría ser una buena opción para cualquier cosa que requiera un préstamo personal un poco más grande. Para calificar para un préstamo a través de CashUSA, deberá generar al menos $ 1,000 por mes en ingresos.
El rango de APR es entre 5.99% y 35.99%, dependiendo de su solvencia. Pero la empresa está dispuesta a trabajar con todo tipo de prestatarios, independientemente de su historial crediticio.
Préstamos con mal crédito
Visita el sitio
Una visión
BadCreditLoans ofrece préstamos en línea entre $ 500 y $ 10,000, con APR que van desde 5.99% a 35.99%. El proceso de solicitud es bastante simple y puede recibir los fondos al siguiente día hábil.
La compañía ha estado en el negocio desde 1998 y ha construido una sólida reputación por ayudar a las personas con mal crédito a obtener préstamos personales. Deberá proporcionar un comprobante de ingresos antes de poder presentar una solicitud en el sitio web de la empresa.
Cómo funcionan los préstamos sin verificación de crédito
Al igual que los préstamos a plazos tradicionales, los préstamos sin verificación de crédito permiten a los consumidores acceder a mayores sumas de dinero y realizar pagos a lo largo del tiempo.
Aunque no se requiere una verificación de crédito estricta, el prestatario solo deberá proporcionar prueba de ingresos e información bancaria para su revisión. Una vez aprobados, los fondos se desembolsan dentro de un día hábil.
Por qué es posible que desee mantenerse alejado
Desafortunadamente, los préstamos sin verificación de crédito tienen grandes desventajas.
Tasas de interés excesivas
Estos préstamos están dirigidos a consumidores de alto riesgo con un historial crediticio deficiente y opciones de préstamo muy limitadas. Por lo tanto, las APR a menudo están demasiado concentradas para proteger contra el riesgo de incumplimiento. De hecho, es posible que observe tasas similares a las que obtendría con los préstamos de día de pago.
La siguiente tabla muestra diferentes escenarios para un préstamo personal de tasa fija de $1,000, 5 años, tradicional o sin verificación de crédito:
| TIPO DE PRÉSTAMO | Abril | MENSUALIDAD | INTERÉS TOTAL PAGADO SOBRE EL PRÉSTAMO |
|---|---|---|---|
| Préstamo sin verificación de crédito | 150% – 199% | $125 – $166 | $6,500 – $8,960 |
| Préstamo tradicional con buen credito |
6% | $19 | $140 |
| Préstamo tradicional con Crédito Justo |
15% | $24 | $440 |
| Préstamo tradicional con mal credito |
34% | $35 | $1,100 |
Costos
Las tarifas de originación de préstamos son las mismas que las de los préstamos tradicionales sin verificación de crédito. Pero a veces estos préstamos vienen con pagos atrasados significativos y cargos por cancelación anticipada si decide pagar el préstamo antes de tiempo.
Período de pago extendido
A diferencia de los préstamos de día de pago, los préstamos personales sin verificación de crédito tienen un plazo de pago más largo. Puede parecer un obsequio si los pagos mensuales son asequibles, pero en realidad es una maldición disfrazada. ¿Pero por qué? La tasa de interés ya se ha disparado, y simplemente hacer el pago mensual le permite al prestamista cobrarle más intereses con el tiempo.
Retiros de pago automático
Además, cuotas iguales se retiran automáticamente todos los meses de la cuenta bancaria del prestatario hasta que el préstamo se paga por completo.
Esto podría ser un problema si se encuentra con otro momento difícil y los fondos no están disponibles en su banco en el momento del retiro. Puede incurrir en cargos por sobregiro o NSF, y el originador del préstamo evaluará cargos adicionales para el reembolso.
Alternativas a los préstamos personales sin verificación de crédito
Investigacion de conducta
Los prestamistas varían los productos de préstamo, por lo que tener mal crédito no significa necesariamente que no pueda ser aprobado para un préstamo personal tradicional. De hecho, algunos prestamistas, tanto físicos como en línea, ofrecen préstamos personales diseñados para consumidores de alto riesgo.
Así que dedique tiempo a investigar sus opciones en lugar de conformarse con un préstamo sin verificación de crédito porque podría calificar para un producto más competitivo con una tasa más baja.
También tenga en cuenta que algunos prestamistas, como NetCredit y OppLoans, ofrecen herramientas de precalificación en sus sitios web. Esto le permite ingresar cierta información y ser seleccionado para ofertas de préstamos sin afectar su puntaje de crédito. También lo ayuda a reducir sus opciones antes de enviar solicitudes de préstamo completas.
Visita tu entidad financiera
También vale la pena visitar su institución financiera para averiguar para qué productos de préstamo puede ser elegible (si aún no tiene uno). Incluso si no cumple con los criterios de calificación, el oficial de préstamos o el banquero pueden aprobarlo en función de su relación existente con el banco.
Si este enfoque no funciona o usted es un consumidor no bancarizado, intente con cooperativas de crédito y bancos comunitarios, ya que sus criterios de préstamo a veces son un poco más relajados.
Obtener un co-firmante
Considere obtener un cosignatario en lugar de concertar un préstamo sin verificación de crédito para ahorrar mucho en intereses. ¿Porqué es eso?
«Tener un codeudor en su préstamo le da al prestamista una garantía adicional de que el préstamo será reembolsado», señaló el Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CBPB).
El prestamista puede ser más para aprobar el préstamo porque hay alguien con buen crédito en su área que está dispuesto a asumir la responsabilidad si usted no lo hace. no paga el préstamo.
Pedir dinero prestado a familiares o amigos
Como muestran los gráficos anteriores, los préstamos personales sin verificación de crédito son bastante caros. Pero si pide dinero prestado a familiares o amigos, es probable que pague poco o ningún interés y ahorre mucho. Asegúrese de tener espacio en su presupuesto para pagar los fondos rápidamente para evitar quemar puentes.
Comience a reconstruir su puntaje de crédito
Nunca está de más progresar en la mejora de su puntaje de crédito. Pero antes de eso, deberá confirmar lo que está en su informe de crédito, ya que determina su puntaje FICO. Y la información inexacta en sus informes crediticios puede reducir su calificación crediticia.
Así que obtenga una copia gratuita de su informe de crédito. Revise las entradas y, si nota algún error, solicite a las principales agencias de crédito que eliminen la información incorrecta presentando una disputa.
(Para obtener más consejos, haga clic aquí para obtener una guía completa sobre disputas de informes de crédito). Pero si lo que está viendo es correcto, aquí hay algunas acciones simples que puede tomar para reconstruir su crédito:
- Esté al día y manténgase al día con sus deudas existentes.
- Haga arreglos de pago con sus acreedores si no puede pagar los pagos mensuales.
- Intensifique sus esfuerzos de pago de deuda para reducir su tasa de utilización de crédito.
- Refinanciar o renegociar las tasas de interés para que los pagos mensuales sean más asequibles. (Esto reduce la probabilidad de perder pagos futuros).
- Abstenerse de solicitar nuevo crédito.
Puede tomar algún tiempo notar que su puntaje de crédito mejora, y obtener un préstamo personal sin una verificación de crédito puede ser su única opción. Sin embargo, estará en una posición mucho mejor en el futuro si decide solicitar otro préstamo.
Una palabra de advertencia
Si decide solicitar un préstamo sin una verificación de crédito, haga su tarea para asegurarse de que está tratando con un prestamista de buena reputación.
Muchos estafadores saben que algunos consumidores tienen problemas financieros y están dispuestos a aceptar casi cualquier forma de alivio con la esperanza de encontrar una salida. Y si trata con un prestamista de mala calidad, podría terminar con una montaña de deudas o, peor aún, podría ser víctima de un robo de identidad.
