¿Puedo usar una cuenta de cheques personal para negocios?

Sí, en la mayoría de los casos puede usar una cuenta corriente personal para su negocio (a menos que su negocio sea una corporación o LLC). Pero no significa eso para ti debería.

Empresas que utilizan cuentas corrientes personales

Si su pequeña empresa es un propietario único y no desea que los pagos vayan a un DBA, tiene razón. tú caja operar legalmente usando solo su cuenta bancaria personal.

Lo mismo es cierto si su negocio es una sociedad y desea que todos los pagos se realicen a cualquiera de los socios. Después de todo, según un estudio de Researchscape, 1 de cada 3 pequeñas empresas utiliza cuentas bancarias personales para las finanzas relacionadas con el trabajo. Pero la ley no significa lo mejor posible. Si utiliza su cuenta personal para fines profesionales, es de su interés que su entrada de datos sea perfecta. Lo único que separa las finanzas de su negocio de sus finanzas personales son las categorías contables adecuadas. Un error menor podría confundir sus transacciones comerciales y personales y costarle dinero. Considere las deducciones por pérdidas comerciales y las sanciones fiscales.

Si su negocio y sus finanzas personales usan cuentas diferentes, las categorías incorrectas no serán tan malas. Y, para la mayoría de las personas, es más fácil llevar registros con cuentas separadas. Además, si su negocio es una corporación o LLC, la ley requiere tienes cuentas separadas.

¿Puedo usar una cuenta corriente personal separada para empresas?

«Bien, entonces. Voy a obtener una segunda cuenta de cheques personal para mi negocio. Luego, mis registros personales y comerciales estarán separados. Pero evitaré la tarifa de la cuenta comercial y los requisitos más estrictos al mismo tiempo. Problema resuelto».

¿Problema resuelto dices? Bueno, eso es discutible. Muchos bancos no le permitirán a sabiendas usar una cuenta corriente personal para su negocio. Si ofrecen servicios bancarios comerciales dedicados, querrán que los use para su pequeña empresa.

Pero supongamos que no necesita servicios bancarios comerciales especiales y trabaja bajo su propio nombre. En ese caso, podría dejar de usar una cuenta de cheques personal para negocios. Pero, ¿está tratando de engañar a su banco para que le diga cómo quiere administrar su negocio? ¿Y estás seguro de que no necesitas una cuenta optimizada para empresas?

Los autónomos, los trabajadores temporales y los contratistas independientes son propietarios de pequeñas empresas. Lo mismo ocurre con muchos comerciantes en línea, propietarios de pequeñas tiendas y muchos otros. Y todos ellos tienen una cosa en común. Cuando comienzan, quieren reducir costos.

Esto a menudo significa que no se están estableciendo como una LLC (sociedad de responsabilidad limitada) o una corporación. Los propietarios únicos generalmente comienzan como propietarios únicos, las operaciones de propiedad múltiple como sociedades. Los propietarios únicos y las sociedades se consideran autónomos.

Las personas que trabajan por cuenta propia no están legalmente obligadas a tener cuentas bancarias personales y comerciales separadas. Por lo tanto, los nuevos propietarios de negocios a menudo hacen negocios usando sus cuentas personales. Después de todo, los cheques comerciales a menudo vienen con tarifas y requisitos que los cheques personales no tienen. Lo mismo ocurre con los ahorros corporativos. ¿Por qué no evitar estas tarifas y requisitos mientras pueda?

¿Cuándo necesitas una cuenta bancaria comercial?

Si una cuenta bancaria personal significa tarifas más bajas y una calificación más fácil, ¿por qué preocuparse por las cuentas comerciales? Si trabaja por cuenta propia con recursos limitados, podría pensar que quedarse con una cuenta corriente personal es la mejor opción para usted en este momento. Propietarios únicos y socios que utilizan cuentas corrientes personales hacer es necesario mantener un registro cuidadoso para evitar dolores de cabeza. Las tarifas más bajas y los requisitos más simples para el mantenimiento de registros adicionales pueden valer la pena para algunas microempresas.

Sin embargo, las cuentas corrientes comerciales están diseñadas para trabajadores por cuenta propia.

Sin embargo, tenga cuentas separadas para sus finanzas personales y profesionales. Es tener ventajas Esto es cierto incluso cuando usted es un propietario único o una sociedad. Este artículo le informará acerca de estos beneficios. También lo dirigirá a los recursos para configurar su propia cuenta bancaria comercial.

Los beneficios de usar una cuenta bancaria comercial

Si está abriendo un negocio, pronto descubrirá la importancia de mantener registros detallados. Es extremadamente importante clasificar correctamente todos los ingresos y gastos. No importa cómo esté configurado su negocio, necesitará esta información para presentar declaraciones de impuestos trimestrales y anuales precisas. También lo necesitará para evaluar la salud financiera de su negocio. ¿Qué hace bien? ¿Qué debería hacer mejor? El instinto y la intuición pueden ser valiosos para los dueños de negocios, pero ninguno puede reemplazar los datos duros.

«Duh, lo sabía», dices. “Antes de las simples herramientas de banca y contabilidad en línea, estoy seguro de que no podía vivir sin cuentas separadas. Pero los días de los extractos bancarios en papel quedaron atrás. En estos días, hey, puedo obtener un buen software de contabilidad que se conecta a mi banco. Esto me permitirá categorizar todas mis transacciones frescas en mi mente. Luego, cuando finaliza el año o el trimestre, ejecuto informes y ¡listo! “Tengo referencias perfectas para hacer mis impuestos, crear estados financieros comerciales, lo que sea. No soy una corporación C, una corporación S, LLC ni nada por el estilo. Soy propietario único. Incluso hago negocios bajo mi propio nombre. No hay DBA aquí. No necesito una cuenta bancaria comercial. (DBA es un nombre comercial legalmente registrado. El acrónimo significa «hacer negocios como».)

Beneficios de la cuenta de cheques comercial

Una cuenta bancaria comercial típica incluye una cuenta corriente y una cuenta de ahorros. En este caso, es muy similar a una cuenta bancaria personal. Pero una cuenta de cheques comercial dedicada ofrecerá características que la hacen mejor para las empresas que las cuentas de cheques personales estándar. Aquí hay algunos.

Transferencias electrónicas de dinero y pagos con tarjeta de crédito

Los pagos mediante Transferencia Electrónica de Fondos (EFT) a través de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) pueden ser más fáciles con una cuenta de cheques comercial. cuentas corrientes personales hacer admitir transacciones EFT. Probablemente obtuviste un reembolso de impuestos de esta manera. Pero una cuenta de cheques comercial puede ofrecer un mejor soporte para ciertas transacciones. Si hay transacciones tan importante para su negocio, debe preguntar sobre ellos al comparar cuentas de cheques comerciales.

Lo que es más importante, una cuenta de cheques comercial puede permitirle aceptar pagos con tarjeta de crédito sin utilizar un servicio de terceros. Por supuesto, las tecnologías disruptivas hacen que servicios como este sean más baratos todo el tiempo. Pero recurrir al procesamiento de terceros puede costar incluso más de lo que ahorrará en tarifas de cuentas comerciales.

Tarjetas de débito para empleados.

Otro beneficio de al menos algunas cuentas corrientes corporativas es la tarjeta de débito del empleado. ¿Quiere dar acceso a los empleados a su cuenta de trabajo? Poder solicitar una tarjeta de débito para cada empleado que la necesite puede ahorrarle muchos problemas. Esto puede justificar las tarifas más altas de la cuenta y los requisitos de saldo. Incluso puede estar justificado completar más papeleo para aplicar.

Claro, podría brindarles a los empleados toda la información que necesitan para usar su tarjeta personal. El escritor ha utilizado las tarjetas personales de los clientes para diversos fines a lo largo de los años, por lo que sabe que se puede hacer. Sin embargo, una cuenta de cheques comercial puede permitirle establecer límites de gasto y retiro en las tarjetas de débito que emite a los empleados. Y, seamos honestos, no todos los empleados merecen tanta confianza como los clientes de este escritor. Incluso aquellos que merecen su confianza pueden no haber trabajado lo suficiente para demostrarlo. ¿Realmente desea permitir que todos los empleados que necesitan comprar algo para el trabajo accedan a su personal ¿cuenta actual?

Mejores hábitos de contabilidad y planificación para más adelante

Ya sabe que una cuenta bancaria separada para su negocio significa un mejor mantenimiento de registros. También sabe que hace que los errores de entrada de datos sean menos peligrosos. Estrechamente relacionados con estos hay algunos beneficios adicionales de las cuentas bancarias comerciales.

Piense mejor y mantenga mejores libros

Primero, le enseñan mejores hábitos de pensamiento y contabilidad. Si sus fondos comerciales y personales siempre se mezclan en la misma cuenta, pueden meterse en su cabeza. Cuando esto sucede, puede pagar los gastos personales con fondos comerciales. O podría comenzar a tratar los gastos personales como gastos comerciales deducibles. Poner en común su negocio y su dinero personal fomenta la confusión generalizada y los malos hábitos de contabilidad.

Esté mejor preparado para sus beneficios, productos y servicios

En segundo lugar, las cuentas de cheques comerciales lo preparan para aprovechar los servicios comerciales adicionales. Digamos que desea solicitar una tarjeta de crédito comercial, una línea de crédito o un préstamo. Tener una cuenta dedicada solo para empresas será más fácil para usted. Esto simplificará el proceso de solicitud y hará que la aprobación sea más probable.

Su elegibilidad para préstamos para pequeñas empresas se beneficiará del mantenimiento de registros mejorado asociado con la separación de sus finanzas personales y comerciales. Las cuentas separadas pueden mejorar su acceso a otros beneficios, como subvenciones.

Una cuenta de cheques comercial separada puede ayudar a su elegibilidad al establecer una calificación crediticia para su negocio. Las agencias de crédito no solo mantienen archivos de crédito para consumidores individuales. También mantienen registros para ciertos negocios. Una sola cuenta bancaria comercial es una forma de alentar a las agencias de crédito a abrir un archivo para su negocio.

Crea tu independencia como líder empresarial

Tercero, una cuenta bancaria corporativa separada hace que el IRS es menos probable que decida que no es un contratista independiente, sino un empleado. Muchos propietarios de pequeñas empresas que brindan servicios (como publicaciones o contabilidad) son propietarios únicos. Si este es su caso, necesita hacer negocios de una manera que le impida parecer un empleado en lugar de un empresario. Una forma de hacerlo es establecer su negocio como una corporación o LLC. Otra es mantener cuentas bancarias comerciales y personales separadas.

Por lo tanto, las autoridades fiscales pueden clasificar a los contratistas como empleados. Esto hace que algunas empresas se muestren renuentes a utilizar trabajadores autónomos que no sean sociedades de responsabilidad limitada o corporaciones. Pero crear y mantener una de estas entidades legales no es gratuito. Puede costar más de lo que debería gastar razonablemente si los ingresos de su negocio son modestos. Para algunos clientes puede ser suficiente mantener cuentas bancarias personales y comerciales separadas, mucho más barato. Si finalmente decide formar una LLC o una corporación, necesitará cuentas separadas de todos modos. Si los configura mientras aún es propietario único (o propietario único), tendrá menos que hacer más adelante.

¿Puedo convertir mi cuenta bancaria personal en una cuenta comercial?

Si ya usa una cuenta personal para su negocio, esta puede ser su próxima pregunta. Si ha estado en el negocio con una cuenta personal durante algún tiempo, es posible que no desee cambiar su cuenta o número de tarjeta de débito. ¿Puede convertir su cuenta corriente personal en una cuenta corriente profesional?

Las cuentas bancarias personales y comerciales son productos separados. Por lo general, no puede convertir uno en el otro a voluntad. Sin embargo, esto es entre usted y su banco. Lo mejor que puede hacer es ponerse en contacto con su banco, describir su situación y ver si se puede arreglar algo.

Aplicación de Control y Ahorro Empresarial

«Estoy bastante seguro de que necesito una cuenta comercial nueva y dedicada», dices. «¿Ahora que?»

Pon tus documentos en orden

Configurar una cuenta bancaria comercial generalmente requiere más papeleo que configurar una cuenta personal. Si su negocio es una corporación, el banco querrá copias de sus artículos de incorporación. Si se trata de una LLC, deberá proporcionar sus artículos de asociación. En cualquier caso, también deberá mostrar su licencia comercial al banco.

Una empresa puede solicitar y recibir un número de identificación de empleador (EIN) del IRS. Las empresas que lo hayan hecho deberán proporcionar su EIN al banco. Las corporaciones y las LLC siempre deben tenerlos. Son más a menudo asociaciones. Las empresas individuales pueden o no tenerlos. Las empresas unipersonales y las sociedades por lo general tendrán EIN con DBA. Los propietarios de pequeñas empresas sin un EIN deberán proporcionar su número de Seguro Social. Dado que un banco necesitará su número de seguro social cuando cree una cuenta personal, este requisito no se aplica a empresas específicas.

Los dueños de negocios que abren cuentas corrientes y de ahorro también necesitarán una identificación emitida por el estado para mostrar su banco. Este papeleo tampoco es solo para las empresas. Los bancos también exigen los titulares de cuentas personales deben presentar una identificación.

Los documentos requeridos por los bancos individuales al configurar cuentas comerciales variarán. Los anteriores son mínimos típicos.

Empieza a comprar

Una vez que tenga toda su documentación en orden, estará listo para comenzar a buscar la cuenta adecuada para su negocio. Nuestras herramientas de comparación de verificación comercial son un excelente lugar para comenzar. Antes de comparar las mejores cuentas, es posible que desee obtener más información sobre cómo abrir una cuenta corriente, solo para asegurarse de que no se la pierda.