Has oído las historias de esas personas aparentemente afortunadas que se han retirado jóvenes y muy ricas, y te encantaría hacer lo mismo. Bill Edgar quiere que tú también controles tu destino financiero, y por eso ha escrito este libro, El millonario del salario mínimo: Cómo un trabajo a tiempo parcial después de la escuela puede cambiar tu vida financiera El libro está diseñado para ayudar a los jóvenes a saltarse la escuela de golpes financieros a la que él asistió.
«Cuando conseguí mi primer trabajo como repartidor de periódicos a los 12 años, inmediatamente tomé la dinero de mi primera paga… y compré una botella de Coca-Cola y toneladas de tarjetas de béisbol», dice Edgar en su libro. «Al final de la semana, todo el dinero que había ganado había desaparecido. Entonces no era mucho, pero hoy -si hubiera invertido parte de eso de alguna manera- tendría suficiente para comprar una pequeña isla en las Bahamas»
El tiempo está de tu lado y tienes menos responsabilidades financieras cuando eres joven, dice Edgar, que insta a los menores de 30 años a aprovechar este hecho.
Si ya has realizado estos 14 movimientos financieros, es probable que te retires rico.
1. Establece un presupuesto
Elaborar un presupuesto y ceñirse a él es el primer paso para crear riqueza. Un presupuesto te permite vivir por debajo de tus posibilidades, que es la única forma de hacerse millonario. Dentro de ese presupuesto, debes dedicar al menos el 20% de tus ingresos al ahorro.
2. Establece un fondo de emergencia
Los que se jubilan pronto y son ricos saben que no es cuestión de si vas a necesitar un fondo de emergencia, sino de cuándo. La vida pasa y tienes facturas inesperadas por ello, incluso cuando eres joven. Tu fondo de emergencia debe crecer a medida que te haces mayor para cubrir al menos tres meses de gastos si no puedes trabajar.
3. Ahorra automáticamente
Establecer cuentas de ahorro automáticas garantiza que ahorres pase lo que pase, y hacerlo te permite aprovechar el interés compuesto. «El dinero hace dinero», dice Edgar. «Por eso es tan importante que empieces a ahorrar mientras eres joven. Durante largos periodos, tu dinero se acumula, pasando de unos cuantos billetes arrugados a un enorme camión de Benjamin Franklins»
4. Págate a ti mismo primero
Configurar tu plan de ahorro automático para que se produzca al principio de cada mes, antes de que pagues cualquier factura, te asegura cumplir tu objetivo de ahorro cada mes.
5. Aprende a vivir con frugalidad
La mayoría de los millonarios son discretos y viven por debajo de sus posibilidades. «Los medios de comunicación transmiten la imagen de que todos los millonarios conducen Lamborghinis y Maseratis, llevan zapatos Gucci y relojes Rolex, y viven en mansiones de 30.000 pies cuadrados junto a la playa, pero eso no se acerca a la verdad», dice Edgar. «Conducen coches usados coches usadostienen un tamaño medio casasy ahorrar la mayor parte de sus ingresos»
6. Abrir una cuenta IRA
Si has abierto una cuenta IRA y cada año aportas el máximo permitido, estás en camino de ser realmente rico. Las cuentas IRA Roth te permiten ahorrar dinero ahora que podrás retirar más adelante sin tener que pagar impuestos cuando cumplas 59 ½ años. También puedes retirar las aportaciones de tu Roth sin pagar impuestos después de que la cuenta haya estado abierta durante cinco años.
Todo lo que necesitas es una nómina para abrir una cuenta IRA Roth, y no tienes que tener ninguna edad en particular. Incluso los niños pueden abrir una. Si eres menor de 18 años, puedes abrir una cuenta de custodia con tus padres.
7. Crear un plan de inversión
La mayoría de la gente trabaja por dinero, pero los ricos hacen que su dinero trabaje por ellos. «Los ricos no cambian tiempo por dinero», dice Edgar. «Crean un plan para invertir el dinero y obtener un rendimiento sin tener que hacer nada del trabajo. Encuentran una buena inversión, ponen su dinero y, si han elegido bien, recuperan más dinero del que han invertido. Siguen haciendo esto una y otra vez hasta que acaban con MUCHO dinero»
De entre los muchos fondos de inversión disponibles, Edgar anima a elegir inversiones de los fondos índice S&P 500. Cada uno de estos fondos representa a una gran variedad de empresas y suelen ser diversos y constantes en su rendimiento. Los fondos indexados también tienen las comisiones menos caras, lo que supone una gran diferencia a lo largo del tiempo.
8. Que no cunda el pánico
Caída de la bolsa y los pánicos ocurren con el tiempo y son normales, dice Edgar. «Cuando ocurre algo en el mundo, mucha gente puede decidir vender, pero nunca sientas que tienes que hacer lo que hace todo el mundo» En su lugar, aconseja mantener el rumbo e invertir algo con cada sueldo.
9. Una carrera sin techo financiero
La mayor parte de la riqueza en EE.UU. está hecha por empresarios. «No hay empleados en la lista de los más ricos de Forbes», dice Edgar. «Ni siquiera un cardiocirujano de renombre mundial o un superabogado muy bien pagado. Todas las personas más ricas del mundo invierten en hacer que su dinero trabaje para ellos, porque saben que sus ganancias se ven limitadas si sólo cambian tiempo por dinero.»
10. Busca la ayuda de un mentor financiero
Tómate el tiempo necesario para aprender de alguien que haya construido su riqueza con éxito, después de todo, suelen ser los mejores maestros. Es probable que te retires joven y rico si buscas y aprovechas esa relación de mentor y emulas los movimientos financieros exitosos de esa persona.
11. Aprende a aprovechar el dinero gratis
Además de no pagar casi nunca al por menor y utilizar cupones y rebajas, los jóvenes adinerados también aprovechan las oportunidades de obtener importantes cantidades de dinero gratis, como apuntarse a un plan 401(k) de la empresa con una aportación equivalente. Muchos programas de este tipo igualan tus aportaciones entre el 50 y el 100 por cien, lo que puede suponer mucho dinero.
12. Anota tu plan financiero
Los estudios han demostrado que la clave para lograr tus objetivos reside en plasmarlos en papel, y escribirlos a mano es lo más eficaz. Decir que quieres ser rico cuando seas joven, no funcionará. Necesitas un plan viable por escrito que contenga pasos y acciones específicas por tu parte.
13. Utiliza el crédito limitado
La gente rica sabe que el uso irresponsable del crédito te roba tu futuro financiero. Te retirarás realmente rico si utilizas crédito con poca frecuencia y sólo cuando puedas pagar el saldo sin intereses.
14. Cree en tu sueño
El aspecto más importante para hacerse realmente rico a una edad temprana es creer que puedes hacerlo. Inspírate leyendo sobre otros que han hecho lo mismo, y es probable que alcances la independencia financiera a una edad temprana y vivir la vida de tus sueños.
