Antes los años dorados eran un poco más dorados. Además de las prestaciones de la seguridad social, te jubilabas con una pensión, y podías vivir de los intereses generados por los ahorros para la jubilación. Añade a la ecuación un menor coste de la vida y un mayor valor de la vivienda, y vivir la buena vida era fácil. Hoy en día, jubilarse significa sobre todo vivir con unos ingresos fijos.
Avanza rápidamente hasta la realidad de 2014, y el panorama no es tan dorado. Hoy en día, pocos se jubilan con una pensión, el coste de la vida sigue aumentando exponencialmente, muchos tienen hipotecas bajo el agua, y los tipos de interés han sido bajos durante varios años.
¿Qué significa esto si te estás acercando a la jubilación o ya vives con unos ingresos fijos? La buena noticia es que los frugales pueden gobernar, y de hecho lo hacen, la jubilación. Aunque los años no sean tan dorados como te gustaría, pueden estar revestidos de plata, si tienes en cuenta estos consejos.
Vive por debajo de tus posibilidades
Esta máxima nunca ha sido más importante que ahora. Si has estado ahorrando para la jubilación desde tus años de universidad y puedes permitirte ir de fiesta al Caribe hasta bien entrada la jubilación, más poder para ti. Si no, sé realista. Vivir con un 20-25 % menos de tus ingresos te permite ahorrar dinero para lo inesperado, ya sea un problema médico que requiera gastos de bolsillo o un regalo para una fiesta de cumpleaños sorpresa. Una idea para si vives en una ciudad o en un lugar con transporte público, vive la vida sin coche.
Micromaneja tu presupuesto
Vivir por debajo de tus posibilidades con unos ingresos fijos deja muy poco margen de maniobra a la hora de elaborar un presupuesto. Prioriza tus gastos, empezando por los gastos fijos como el seguro, la asistencia sanitaria, el alquiler o la hipoteca y los servicios públicos. A continuación, añade la cantidad media que gastas en gastos discrecionales cada mes, como ocio, comida y gasolina. Si tus gastos totales no son un 20-25% inferiores a tus ingresos mensuales, recorta de tus gastos discrecionales hasta que tengas suficiente dinero destinado al ahorro.
Evita añadir nuevas deudas
Ahora no es el momento de añadir más gastos y deudas. Si has tenido problemas en el pasado con las malas decisiones financieras y las compras impulsivas, mantente alejado de los desencadenantes que puedan llevar a gastar en exceso. Una nueva y brillante compra puede parecer una buena idea en ese momento, pero reventar tu presupuesto puede tener un impacto duradero que probablemente reduzca sustancialmente tu nivel de vida. En su lugar, practica el derroche controlado. De vez en cuando, destina una parte de tus ingresos discrecionales a ir de compras
Considera la posibilidad de mudarte para ahorrar impuestos
Como lo más probable es que tus ingresos sean menores que antes de la jubilación, deberías pagar menos impuestos. Si buscas un ahorro fiscal adicional, es bueno saber que algunos estados son más favorables a la jubilación que otros en lo que respecta a las prestaciones de la Seguridad Social y los impuestos sobre la renta y las ventas. Actualmente hay nueve estados que no cobran el impuesto sobre la renta, otros 37 que no gravan las prestaciones de la Seguridad Social, y hay cuatro estados -Alaska, Nuevo Hampshire, Oregón y Montana- que no imponen ningún impuesto sobre las ventas.
Reducir el tamaño a un lugar más pequeño
Si todavía vives en la casa familiar, puede ser el momento adecuado para vender y mudarte a un lugar más pequeño y menos caro. Al hacerlo, a menudo tendrás dinero para invertir y ahorrar, y una casa más pequeña costará menos de mantener. Al vender, también puedes reducir los impuestos sobre la propiedad o no tener que pagar ninguno, si decides alquilar
Diviértete gratis
Resulta irónico que cuando por fin tienes tiempo para dedicarte a tus aficiones e intereses, tus ingresos sean limitados. Sin embargo, es posible divertirse gastando poco o nada de dinero. Si tienes derecho a ello, aprovecha las ofertas para mayores y consulta las publicaciones y sitios web locales para ver si hay eventos gratuitos. Los museos, zoológicos y jardines botánicos suelen tener días de entrada gratuita sólo para ti.
Considera también la posibilidad de ser voluntario. Muchas organizaciones te recompensarán con pases gratuitos a eventos cuando dones tu tiempo. Y aprovecha las comunidades online, como Meet-up, que unen a personas con intereses similares.
Gana dinero extra por tu cuenta
Lo sabemos, la jubilación es un momento para no hacer nada más que relajarse y vivir bien. «No tengo que hacerlo, no quiero hacerlo, no puedes obligarme», es una actitud estupenda si te lo puedes permitir, pero no tanto si estás realmente pellizcado. La jubilación es una nueva etapa de la vida, así que trata tu carrera de esa manera también, recogiendo de vez en cuando algunos trabajos secundarios para obtener ingresos extra.
Vivir con unos ingresos fijos requiere algunos ajustes, pero con un presupuesto creativo, puedes disfrutar de una jubilación satisfactoria.
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