A menos que viva en una ciudad en la que pueda depender completamente del transporte público, tener un automóvil es esencial. Según Gallup, el 94 % de los estadounidenses conduce su automóvil al menos parte del tiempo. Y el 83% maneja su auto diariamente o semanalmente.
Pero comprar un vehículo confiable no es barato. En mayo de 2019, el precio promedio del boleto de un automóvil fue de $ 37,185, un aumento del 3.7% con respecto al año anterior. Ese tipo de precio está fuera del alcance de la mayoría de los compradores de automóviles, a menos que puedan obtener un préstamo de automóvil.
¿Cómo puedo obtener un automóvil con mal crédito sin un pago inicial?
Hay dos cosas que impiden que la mayoría de los consumidores compren un automóvil nuevo. Tienen mal crédito o no pueden pagar un depósito. Y para algunos consumidores, es una combinación de ambos.
Afortunadamente, surgen nuevos prestamistas todo el tiempo, y muchos están dispuestos a otorgar préstamos para automóviles a consumidores menos solventes. Estos son los cinco mejores préstamos para automóviles con mal crédito para consumidores sin pago inicial.
Los 5 mejores préstamos para automóviles por mal crédito
Crédito Auto Express
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Cómo funciona
Auto Credit Express es un mercado en línea que lo conecta con más de 1,200 concesionarios y prestamistas de automóviles. Estos prestamistas ofrecen financiamiento para autos nuevos y usados a prestatarios con mal crédito. La compañía incluso trabajará con prestatarios que hayan quebrado.
Puede usar el estimador de préstamos para automóviles de la compañía para averiguar cuánto puede esperar que se apruebe. Desde allí, puede presentar su solicitud en línea o por teléfono.
Términos
- Ubicado en los Estados Unidos o Canadá
- Empleado de tiempo completo con un ingreso de al menos $ 1,500 por mes
- Tienes seguro de auto o puedes contratar un seguro de auto
- Tener un número de teléfono de trabajo
- Puede mostrar prueba de residencia
Ventajas
Elegir Auto Credit Express aumenta automáticamente sus posibilidades de calificar para un préstamo para automóvil porque trabajan con muchos prestamistas. Los concesionarios en su red de préstamos para automóviles no ofrecen pago inicial hasta $35,000, y la compañía permite cosignatarios.
La aplicación es simple y rápida. Y Auto Credit Express analiza cuidadosamente su informe crediticio para que su puntaje crediticio no se vea afectado.
Desventajas
Si tiene un puntaje de crédito ligeramente mejor, puede ahorrar dinero trabajando con una cooperativa de crédito o un banco. Y aunque Auto Credit Express no trabajará duro en su crédito, uno de sus prestamistas podría hacerlo.
Car.Loan.com
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Cómo funciona
Car.Loan.com es un mercado de préstamos que lo conectará con prestamistas de alto riesgo. No tienen requisitos de puntaje de crédito y están dispuestos a trabajar con prestamistas de alto riesgo. Puede comprar, alquilar o arrendar un automóvil nuevo o usado a través de Car.Loan.com.
Para comenzar, seguirá el proceso de cuatro pasos de la compañía. Primero, solicitará en línea, luego la compañía lo conectará con un prestamista o concesionario. Luego, elegirá el automóvil que mejor se adapte a sus necesidades y, una vez que haya sido aprobado, podrá conducir su nuevo automóvil.
Términos
- Debes ser ciudadano estadounidense
- Los prestatarios deben estar empleados a tiempo completo o tener un ingreso estable garantizado
- Debe tener al menos 18 años para aplicar
Ventajas
Car.Loan.com trabajará con usted incluso si es un prestatario de alto riesgo o se ha declarado en bancarrota. Y si trabaja con un solo mercado de préstamos, ahorrará solicitar a muchos prestamistas diferentes. Y la compañía no pone restricciones de millaje en el vehículo que compras.
Desventajas
Trabajar con un mercado de préstamos como Car.Loan.com no significa necesariamente que obtendrá la mejor oferta. Por ejemplo, podría encontrar tasas de interés de hasta el 25% junto con altas tarifas de concesión.
myPrêtAuto
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Cómo funciona
Cuando solicita un préstamo de automóvil con myAutoloan, obtiene cotizaciones de varios prestamistas que están listos para trabajar con usted. Si presenta la solicitud con un codeudor creíble, se beneficiará de tarifas más económicas. Cualquier oferta de préstamo que reciba durará hasta 30 días. Sin embargo, no tienes que elegir qué ofertas recibir.
Términos
- El vehículo no debe tener más de 10 años.
- El kilometraje máximo del vehículo es de 125,000 millas
- Debe tener un puntaje de crédito mínimo de 500
- Debe tener un ingreso de al menos $ 1,800 por mes
- Los prestatarios de Hawái o Alaska no son elegibles
Ventajas
A diferencia de muchos de los prestamistas en línea de esta lista, myAutoloan.com comparte información sobre sus tasas en línea. Esto significa que puede comprender mejor para qué tipo de préstamo de automóvil calificará antes de presentar la solicitud.
Y la compañía le permite presentar la solicitud con un codeudor, por lo que es una buena manera para que los prestatarios con mal crédito obtengan una mejor tasa de interés.
Desventajas
La empresa tiene un puntaje de crédito mínimo, por lo que si su puntaje de crédito está por debajo de 500, tendrá que elegir otra opción. Y myAutoloan impone restricciones sobre el tipo de vehículo que puede comprar.
Préstamos Viales
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Cómo funciona
RoadLoans es una plataforma de préstamos en línea que conecta a los prestatarios con malas calificaciones crediticias con los prestamistas que ofrecen préstamos para automóviles nuevos y usados. La empresa trabaja con más de 14.000 concesionarios de automóviles en todo el país.
Puede solicitar en línea con RoadLoans en menos de 10 minutos y recibir una decisión de préstamo inmediatamente. Completará la solicitud de préstamo de una página de la compañía y luego recibirá ofertas de los prestamistas interesados.
Términos
- Los prestatarios deben tener al menos 18 años de edad para aplicar
- El préstamo no está disponible para prestatarios en Alaska, Hawaii, Mississippi, Nevada o New Hampshire.
- Debe tener un ingreso mínimo de $ 1,800 por mes
- El monto mínimo del préstamo es de $ 5,000
Ventajas
No hay requisitos de crédito para solicitar un préstamo de automóvil a través de RoadLoans. Y la compañía podría ser una buena opción si esperaba obtener un préstamo de automóvil sin un pago inicial de un concesionario. RoadLoans no cobra ninguna tarifa y el proceso de solicitud es bastante simple.
Desventajas
Si tiene un crédito por debajo del promedio, es probable que tenga altos intereses y tarifas. Y RoadLoans no será una opción para usted si vive en uno de los estados donde no están disponibles.
Financiamiento de automóviles de cielo azul
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Cómo funciona
Blue Sky es otro mercado de préstamos que conecta a los prestatarios con los prestamistas. Esto le ahorrará tiempo porque no tiene que presentar una solicitud a múltiples prestamistas y concesionarios de automóviles.
Para comenzar, puede presentar su solicitud en línea en tres sencillos pasos. Blue Sky promete que el formulario de solicitud de financiamiento es fácil de completar y puede ser aprobado para un préstamo de automóvil en tan solo 24 horas.
Términos
- Los prestatarios deben tener al menos 18 años de edad
- Tener un ingreso de al menos $ 1,800 por mes
- El kilometraje del coche debe ser inferior a 100.000 millas.
- Los vehículos deben tener menos de ocho años.
- El monto del préstamo debe ser de $8,000 o más
Ventajas
Blue Sky ofrece una aprobación rápida a los prestatarios con mal historial de crédito y sin pago inicial. Están dispuestos a trabajar con usted incluso si se ha declarado en bancarrota en el pasado. Además, el proceso en línea es simple y podría calificar para un préstamo de automóvil dentro de las 24 horas.
Desventajas
Blue Sky impone más restricciones sobre el tipo de automóvil que puede comprar. Y si se considera que su crédito es malo, es posible que lo relacionen con un prestamista que cobra altas tasas de interés y tarifas.
Resumen
Gracias a este tipo de ofertas en línea, los prestatarios que buscan préstamos para automóviles con mal crédito sin pago inicial tienen más opciones de préstamos que nunca. Esto significa que no tiene que estar limitado por malas decisiones financieras que haya tomado en el pasado.
Sin embargo, es importante saber en qué se está metiendo antes de obtener un préstamo para automóvil. Compare las ofertas de varios prestamistas y asegúrese de que puede pagar los pagos mensuales. Lo que es más importante, comience a tomar medidas para mejorar su puntaje de crédito.
