Si alquilas un piso, te ahorras los gastos extra del seguro del hogar. Pero incluso si no es propietario de una casa, sigue siendo una buena idea proteger sus bienes personales. Es posible que el seguro de hogar de su arrendador no cubra su propiedad, lo que significa que necesita un seguro de inquilino.
Ya sea que sea un estudiante, un profesional que vive en la ciudad o una persona mayor que se acaba de mudar a un departamento, el seguro de alquiler te da seguridad. Encontrar el mejor seguro de alquiler garantiza que sus pertenencias personales estén cubiertas en caso de robo o daño.
¿Por qué necesitas un seguro para inquilinos?
El seguro para inquilinos puede protegerlo financieramente después de un desastre. Cuando compra un seguro para inquilinos, está cubierto si su propiedad sufre daños o es robada de su hogar. Se le compensará por reemplazar su propiedad dañada si es destruida por un incendio, daño por agua (que no sea una inundación), robo o vandalismo.
El seguro para inquilinos también puede protegerlo de una demanda si alguien se lesiona en su hogar. Cubrirá los gastos médicos de la persona lesionada, lo que significa que no tendrás que pagar estos gastos de tu bolsillo. Esto puede ayudar a minimizar el riesgo de demandas. Si lo demandan, su póliza de seguro debe cubrir sus honorarios legales y cualquier pago personal.
El seguro para inquilinos es generalmente más barato que el seguro para el hogar, y algunos propietarios requieren que usted lo tenga. Sin embargo, el costo de su prima depende de los niveles de cobertura que elija, su deducible y cualquier descuento en su póliza.
El deducible muestra cuánto tendrá que pagar si presenta un reclamo antes de que su seguro cubra el saldo.
¿Qué cubre el seguro de inquilinos?
El seguro para inquilinos cubre la mayoría de los incidentes relacionados con la pérdida o el daño de su propiedad personal. Muchas compañías de seguros incluso cubren sus pertenencias durante su viaje. Esto significa que si le roban su computadora portátil de su habitación de hotel mientras está de vacaciones, sus pertenencias están cubiertas.
Generalmente, el seguro de inquilinos cubre su propiedad contra los siguientes riesgos:
- Daños a su vehículo o aeronave
- fuego o humo
- Destello
- Erupción volcánica
- Explosión
- Robo o vandalismo
- cosas cayendo
- Peso excesivo por nieve, hielo o similar
- Incluyendo tormentas, granizo o viento
- Disturbio
- Daños por agua de fuentes interiores
Las compañías de seguros generalmente no cubren pérdidas o daños por inundaciones o terremotos, al menos no con sus pólizas estándar. Para obtener este tipo de cobertura, es posible que deba pagar complementos.
Tipos de cobertura en su póliza de seguro de inquilino
Una póliza de seguro de alquiler típica suele cubrir cuatro eventualidades.
- Propiedad personal: Proteja sus pertenencias incluyendo ropa, muebles, aparatos electrónicos y electrodomésticos. La cobertura se aplica dondequiera que vaya, a menos que haya almacenado elementos fuera de su hogar, por ejemplo, en una unidad de almacenamiento. Ciertas joyas, obras de arte o coleccionables pueden no estar cubiertas. Puede comprar un endoso para estos artículos.
- Responsabilidad: Si alguien se lesiona en su hogar, ya sea que viva allí o no, el seguro de responsabilidad puede evitarle el pago de gastos tales como facturas médicas o honorarios legales.
- Pagos médicos para otros: Si alguien que no vive contigo se lesiona en tu casa, esta cobertura cubre sus gastos médicos. Sin embargo, solo cubre a las personas que viven fuera de su hogar, las que viven con usted.
- Gastos de manutención adicionales: Si tiene que abandonar su hogar temporalmente debido a daños, la cobertura de gastos de manutención adicionales lo ayuda a pagar el hotel, la comida y otros gastos.
¿Qué factores afectan las primas del seguro de inquilinos?
Las compañías de seguros llaman «prima» al precio total que paga por el seguro. Las primas varían según sus niveles de cobertura, el área en la que vive y muchos otros factores.
Incluso en el mismo edificio, usted y su vecino pueden tener diferentes necesidades de cobertura, y su póliza, y sus primas, serán diferentes a las suyas.
Estos son algunos de los factores que pueden afectar sus tarifas:
- Ubicación: Si vive en un vecindario con robos frecuentes o en un área propensa a huracanes, las compañías de seguros pueden considerar que su hogar es de alto riesgo.
- Deducible: Su deducible es la cantidad de dinero que paga de su bolsillo antes de que el seguro lo cubra. Un deducible más bajo generalmente significa una prima más alta y viceversa.
- Cubrir: Cuanta más cobertura necesite, mayor será su prima. Por ejemplo, alguien que asegure bienes por valor de $10 000 pagará menos que alguien que asegure bienes por valor de $25 000.
- Paquetes y descuentos: Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos o tarifas más bajas si reduce sus pólizas. Por ejemplo, es posible que pueda cubrir un seguro de alquiler y un seguro de automóvil.
- Historial de crédito: Un puntaje crediticio alto significa que es más probable que pague sus primas de manera confiable y potencialmente pague menos por el seguro.
- Tamaño del edificio: Un edificio o unidad más grande puede significar que pague más por su cubierta, ya que hay más artículos en su espacio. Por otro lado, si vives en un estudio pequeño, probablemente no tengas mucho que cubrir.
- Alarmas de seguridad, alarmas contra incendios, sistemas de rociadores: Si su aseguradora determina que sus pertenencias están bien protegidas en su hogar, podría pagar menos porque tiene un riesgo menor.
¿Qué hace que el mejor seguro para inquilinos?
Cuando busque el mejor proveedor de seguros de alquiler, considere lo que ofrecen y cómo le afecta. Considere estos componentes si desea obtener el mejor seguro para inquilinos:
- Opciones de portada: Desea una compañía que le permita extender su cobertura si realiza una compra costosa. Es posible que le guste la opción de agregar endosos o colecciones de joyas.
- Precios y opciones de pago: El seguro más barato puede no darte la cobertura que necesitas. Considere también cómo la empresa acepta los pagos. Algunos le permitirán pagar mensualmente, mientras que otros quieren un pago anual.
- Reputacion de la compañia: Antes de comprar un seguro, verifique las reseñas de la compañía, así como su calificación con el Better Business Bureau. También puedes revisar AM mejores calificaciones, que representa la seguridad financiera de la compañía de seguros. Una calificación de AM Best puede indicar la capacidad de una empresa para mantener efectivo para pagar reclamaciones.
- Servicio: ¿La compañía de seguros proporciona una aplicación fácil de usar para hacer reclamos? ¿Ofrece servicio 24/7? ¿Se puede obtener un presupuesto en línea? ¿Se puede contactar a un agente por teléfono? Elija una empresa que se comunique de la manera que mejor se adapte a sus necesidades y le brinde el nivel de servicio que espera.
Las 3 principales compañías de seguros para inquilinos en 2022
Allstate
Allstate constantemente ocupa un lugar destacado entre los clientes, como lo demuestra la calificación A+ de la compañía con Better Business Bureau.
Ofrecen cobertura de seguro para inquilinos que incluye:
- Propiedad personal
- Responsabilidad
- Restauración de Identidad
- Se reembolsan los gastos de alojamiento
Además, Allstate tiene muchas opciones cuando se trata de ofertas. paquetes y descuentos, tales como:
- Impresión múltiple
- Sin quejas
- casa segura
- 55 años y jubilado
Como una de las principales compañías de seguros de alquiler en todo el país, Allstate le brinda tantas opciones como sea posible para que su póliza funcione para usted. Sin embargo, cuando se trata del proceso de reclamaciones, algunas personas han tenido excelentes experiencias, mientras que otras lo han encontrado confuso. Afortunadamente, debido a que Allstate vende a través de representantes locales, generalmente puede llamar a alguien durante el horario comercial para que lo ayude.
amica
Amica también tiene una calificación A+ con BBB. De hecho, después de 100 años en el negocio, ofrecen un seguro asequible para inquilinos y le brindan uno de los mejores servicios de reclamos disponibles.
La póliza de seguro estándar para inquilinos de Amica incluye:
- Cobertura de propiedad personal
- cobertura de responsabilidad
- Pérdida de cobertura de uso
Sin embargo, sus opciones se extienden aún más. Puede obtener complementos como robo de identidad, protección de dispositivos electrónicos e inteligentes y reemplazo de propiedad personal. Con una política de «valor de reemplazo», se le pagará el valor total de reembolso de sus artículos para que pueda comprar otros nuevos. Si no tiene valor de reposición, solo se le pagará el valor de sus artículos en el momento de la pérdida.
Amica también le ofrece pagos automáticos y descuentos por retención de clientes, además de los descuentos estándar por múltiples pólizas y sin reclamos.
Érie
Erie Insurance es ampliamente reconocida como una de las principales compañías de seguros para inquilinos del país, como lo demuestra su calificación A+ con BBB. También recibieron el título de Mejor Compañía de Seguros para Inquilinos de 2019 de JD Power and Associates.
La cobertura de alquiler estándar de Erie incluye:
- Propiedad personal
- Perdida de uso
- Responsabilidad
- invitado medico
Con Erie, puede combinar su póliza de seguro de inquilino con un seguro de automóvil para ahorrar dinero. Erie también ofrece descuentos basados en la seguridad de su hogar. Tampoco tiene que preocuparse por el aumento de su prima porque le permiten bloquearla cuando compra.
Erie tiene una de las calificaciones de satisfacción del cliente más altas de todas las compañías de seguros, y muy pocas personas se han quejado de su servicio al cliente o del proceso de reclamos. El único inconveniente de Erie no tiene nada que ver con su servicio: solo están disponibles en 12 estados y Washington, DC
Conclusión
Con tarifas que oscilan entre $5 y $25 por mes, el seguro de alquiler puede brindarle la tranquilidad de saber que sus objetos de valor estarán cubiertos en caso de incendio, robo o tormenta en su apartamento.
Mientras que la póliza de seguro de su arrendador cubrirá las reparaciones del hogar, el seguro de su inquilino cubrirá sus pertenencias y pagará la vivienda mientras se repara su apartamento.
Las tarifas, la cobertura y el servicio de las compañías de seguros de alquiler varían, así que compare precios para encontrar el mejor seguro de alquiler que satisfaga sus necesidades.
