No existe una tarjeta de crédito de prepago que cree crédito. De hecho, el propio término «tarjeta de crédito prepagada» es un término erróneo. Hay dos productos diferentes que podría estar describiendo: una tarjeta de crédito garantizada o una tarjeta de débito prepagada.
Sigue leyendo para conocer las diferencias, lo que cada una puede y no puede hacer, y lo que debes buscar en cada una.
Las diferencias entre una tarjeta de crédito garantizada y una tarjeta de débito prepagada
Una tarjeta de crédito garantizada y una tarjeta de débito prepagada son dos productos totalmente diferentes, cada uno con fines distintos. Aquí tienes un rápido resumen de las
diferencias:
¿Cuál es mejor para ti?
Si necesitas mejorar tu puntuación crediticia, una tarjeta de crédito garantizada que cree crédito es probablemente tu mejor opción. Y aunque es posible que te endeudes y pagues intereses, no es necesario. Mientras utilices la tarjeta de forma responsable y pagues la totalidad del saldo cada mes, nunca tendrás que pagar intereses.
Sin embargo, si no necesitas crear crédito o quieres evitar la tentación de gastar más de la cuenta, puede que te convenga más una tarjeta de débito de prepago.
«Cuando utilizas una tarjeta de débito, no estás pidiendo prestado y devolviendo el dinero, sino que simplemente está sacando dinero de tu cuenta», dice Katie Ross, directora de educación y desarrollo de American Consumer Credit Counseling. «Así que, aunque una tarjeta de débito puede demostrar tu capacidad presupuestaria, no demuestra que seas un prestatario responsable»
Antes de empezar a solicitarla, considera todas tus opciones, tus necesidades y tus preferencias.
Las mejores tarjetas de crédito garantizadas y tarjetas de débito prepago
Tanto si buscas una tarjeta de crédito garantizada que cree crédito como una tarjeta de débito prepagada, aquí tienes algunas de las mejores que deberías tener en cuenta.
Tarjetas de crédito garantizadas
- No requiere verificación de crédito ni cuenta corriente
- Cobra un tipo de interés razonable
- Tu límite de crédito, que es igual a tu fianza, puede oscilar entre 200 y 3.000 dólares
- Cobra una cuota anual de 35 dólares
- Cobra un tipo de interés ultrabajo
- Tu límite de crédito inicial, que equivale a tu fianza, puede oscilar entre 200 y 1.000 dólares
- Con depósitos adicionales, puedes aumentar tu depósito hasta 5.000 dólares
- Cobra una cuota anual de 48$
- Ofrece recompensas en las compras diarias
- Tu límite de crédito, que es igual a tu depósito de seguridad, puede oscilar entre 200 y 2.500 dólares
- Puedes recuperar tu fianza antes de cerrar la cuenta
- No cobra cuota anual
Tarjetas de débito de prepago
- Ofrece devolución de dinero en cada compra
- Cobra una cuota mensual de mantenimiento de 5,95$
- Ofrece ventajas adicionales como la protección de compras y las Ofertas Amex
- Puedes añadir dinero a través de depósitos directos, transferencias de cuentas bancarias y depósitos de cheques de forma gratuita
- Te da ofertas especiales cuando compras en línea
- Ofrece una cuenta de ahorro con un APY de hasta el 5%
- Cobra una comisión de mantenimiento mensual de 4,95 $
- Puedes añadir dinero a tu tarjeta de forma gratuita mediante un ingreso directo o una transferencia desde tu cuenta de PayPal
- Ofrece una cuenta de ahorro con un APY de hasta el 6%
- Cobra una comisión de mantenimiento mensual de 3$
- Puedes añadir dinero a tu tarjeta de forma gratuita utilizando el depósito directo, las transferencias a cuentas bancarias y las transferencias desde tu cuenta de PayPal
El resultado final
Si buscas una tarjeta de crédito prepagada que cree crédito, puede que acabes decepcionado. No hay una versión híbrida de una tarjeta de crédito garantizada y una tarjeta de débito prepagada, pero puedes conseguir una de cada.
Por ejemplo, puedes utilizar una tarjeta de crédito garantizada con moderación para crear crédito, mientras utilizas una tarjeta de débito prepagada para la mayor parte de tu presupuesto. O puedes tener sólo una o la otra.
No hay una opción correcta, pero es importante que te tomes el tiempo necesario para investigar cada una de ellas y considerar cuál es la mejor para ti. Y asegúrate de que te lo puedes permitir, dice Ross.
«Obtener una tarjeta garantizada requiere una garantía, generalmente del mismo importe de tu límite de crédito», dice. «Si no tienes el dinero por adelantado, puede perjudicar tus posibilidades de obtener una tarjeta»
Si te tomas el tiempo necesario, te será más fácil elegir la adecuada. Y si tus objetivos o necesidades cambian en el futuro, siempre puedes cambiar de tarjeta.
Pero mientras tanto, consulta tanto las tarjetas de crédito garantizadas como las tarjetas de débito prepagadas para asegurarte de que obtienes lo que necesitas.
