Conseguir una tarjeta de crédito garantizada que cree crédito es una de las mejores cosas que puedes hacer para construir o reconstruir tu historial crediticio.
Dicho esto, no todas las tarjetas garantizadas hacen un buen trabajo para ayudarte a crear crédito. Algunos emisores no informan a las tres agencias de crédito, lo que dificulta el aumento de tu puntuación crediticia basada en los tres informes de crédito.
En consecuencia, es importante saber cómo las tarjetas de crédito garantizadas pueden ayudarte a crear crédito en primer lugar y dónde buscar para conseguir la correcta.
Cómo una tarjeta de crédito garantizada puede ayudarte a crear crédito
Tu puntuación de crédito se compone de varios factores diferentes, entre ellos tu:
- El historial de pagos
- Importe de la deuda
- Duración del historial de crédito
- Mezcla de créditos
- Nuevo crédito
Aunque una tarjeta de crédito garantizada afecta a todos ellos, vamos a cubrir los dos primeros porque son los más importantes.
A medida que utilices tu nueva tarjeta de crédito garantizada y realices los pagos puntualmente cada mes, te ayudará a establecer un historial de pagos positivo»
Para empezar, tu historial de pagos constituye el 35% de tu puntuación de crédito. Si utilizas tu nueva tarjeta de crédito garantizada y pagas puntualmente cada mes, te ayudará a establecer un historial de pagos positivo.
«Si lo haces con constancia durante seis meses, mejorarás drásticamente tu puntuación de crédito», dice Jason Decker, experto en crédito y consultor de recompensas de viajes en Nomad Travel Hacker.
Incluso puedes dar un paso más y pagar el saldo completo cada mes. Esto no afectará a tu puntuación de crédito, pero es una forma inteligente de utilizar el crédito porque evitarás pagar intereses.
En segundo lugar, el uso que hagas de tu tarjeta de crédito garantizada puede afectar a tu puntuación de crédito. Tu utilización del crédito -que se calcula dividiendo tu saldo actual por tu límite de crédito- ayuda a mostrar la responsabilidad con la que gestionas las deudas, y una utilización alta puede perjudicar tu puntuación.
Cuanto más baja sea tu utilización del crédito, mejor. «Si no puedes pagar el saldo en su totalidad, al menos mantén la utilización del crédito por debajo del 20%», dice Decker. «Haz varios pagos a lo largo del mes para mantener tu saldo bajo»
Cómo encontrar una tarjeta de crédito garantizada que cree crédito
Dado que puedes crear crédito con una tarjeta garantizada sin endeudarte ni pagar intereses, merece la pena dedicar tiempo a encontrar una buena.
Aquí tienes 5 de las mejores tarjetas de crédito garantizadas que crean crédito.
Esta tarjeta de crédito es única entre las tarjetas de crédito garantizadas porque no requiere una comprobación de crédito ni siquiera una cuenta corriente para ser aprobada. Así que si tienes algunos elementos negativos importantes en tu informe de crédito, no tienes que preocuparte de que te la rechacen.
Además, la TAE de la tarjeta es relativamente baja en comparación con otras tarjetas garantizadas, que suelen cobrar más del 20% o el 25%. Tu línea de crédito puede ser tan baja como 200 $ o tan alta como 3.000 $.
Sin embargo, la tarjeta no tiene ninguna ventaja especial, y tendrás que pagar una cuota anual de 35 dólares. Pero si necesitas una tarjeta garantizada y temes que no te aprueben en ningún otro sitio, ésta es una opción sólida.
Si crees que necesitarás mantener un saldo en tu nueva tarjeta de crédito garantizada, considera esta tarjeta. El tipo de interés de la tarjeta está muy por debajo de la media del 15,32% de todas las tarjetas de crédito, según el Reserva Federal.
Tu límite de crédito inicial puede ser de entre 200 y 1.000 dólares con un depósito de seguridad equivalente. Después, puedes aumentar tu límite hasta 5.000 $ con depósitos adicionales.
El principal inconveniente de la tarjeta es que cobra una cuota anual de 48$. Así que, si no piensas pagar intereses, es probable que no merezca la pena. Pero si lo haces, puede merecer la pena pagar la cuota para obtener el ahorro de intereses extra.
Si puedes optar a esta tarjeta, puede ser la mejor de todas. Es una de las pocas tarjetas de crédito garantizadas que ofrecen recompensas.
Ofrece un 2% de devolución en efectivo en gasolineras y restaurantes hasta un máximo de 1.000 $ en compras combinadas cada trimestre. Además, puedes obtener una devolución ilimitada del 1% en todas las demás compras.
Es más, Discover igualará toda la devolución en efectivo que ganes durante tu primer año, por lo que básicamente estarás obteniendo un mínimo del 2% de devolución en efectivo durante ese tiempo. Esto iguala a algunas de las mejores tarjetas de crédito con devolución en efectivo del mercado.
El depósito de seguridad y el límite de crédito comienzan en 200 $ y, a diferencia de la mayoría de las tarjetas de crédito garantizadas, puedes recuperar el depósito antes de cerrar la cuenta. Discover empezará a comprobar si cumples los requisitos después de ocho meses.
La tarjeta no cobra cuota anual, pero la TAE es alta. Además, Discover no es muy aceptada en el extranjero, así que opta por una tarjeta Visa o Mastercard si viajas a menudo.
Esta tarjeta ofrece una TAE baja como la de Applied Bank, pero no tiene cuota anual. Tampoco tiene comisiones por transferencia de saldo o por adelanto de efectivo, lo que puede ser útil para algunos.
El principal inconveniente de esta tarjeta es que tienes que ser socio de Digital Federal Credit Union para que te la aprueben. Puedes hacerte socio si:
- Alguien con quien tengas relación es socio actual.
- La empresa en la que trabajas o te has jubilado es un empleador participante.
- Perteneces a una organización participante.
- Vives, trabajas, rindes culto o vas a la escuela en una comunidad que ha sido designada como desatendida y la cooperativa de crédito tiene una sucursal en ella.
Afiliarse a una organización participante no es demasiado difícil, así que vale la pena si quieres la tarjeta.
Lo que realmente distingue a esta tarjeta es que, si eres elegible, tu depósito de seguridad inicial no tiene por qué coincidir con tu límite de crédito. Obtendrás una línea de crédito inicial de 200 $ después de hacer un depósito de seguridad de 49, 99 o 200 $, que se determina en función de tu solvencia.
La tarjeta también ofrece acceso a una línea de crédito más alta después de cinco meses de pagos puntuales, sin necesidad de un depósito adicional. La tarjeta no tiene cuota anual ni comisiones por transacciones en el extranjero, por lo que es una gran compañera de viaje si te diriges al extranjero. Eso sí, su TAE es elevada.
Cómo elegir la tarjeta de crédito garantizada adecuada para crear crédito
No hay una sola tarjeta de crédito garantizada que sea la mejor para todo el mundo. Cuando consideres estas y otras tarjetas de crédito garantizadas, es importante que tengas en cuenta tus necesidades y preferencias.
Debes asegurarte de que la tarjeta de crédito garantizada informa a las agencias de crédito o no tiene sentido»
Comprueba las comisiones, los tipos de interés y otras características de cada tarjeta. Luego elige la que más te convenga. Además, «debes asegurarte de que la tarjeta de crédito asegurada informa a las agencias de crédito o no tiene sentido», dice Decker.
Todas las tarjetas que hemos enumerado anteriormente informan a las tres agencias de crédito, y la mayoría de las tarjetas de crédito de los principales emisores hacen lo mismo. Dicho esto, si no reconoces el nombre de un banco, ponte en contacto con él antes de solicitarla para asegurarte de que informa a las tres agencias.
Si haces la debida diligencia, te resultará más fácil alcanzar tu objetivo de mejorar tu puntuación de crédito.
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