A primera vista, las cooperativas de ahorro y crédito y los bancos pueden no parecer tan diferentes. Después de todo, ofrecen cuentas corrientes y de ahorro a los consumidores y también ofrecen préstamos mediante depósitos.
Aparte de estos servicios básicos idénticos, hay una serie de diferencias entre los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito, incluso en su diseño organizativo, infraestructura, tarifas y tarifas.
Le mostraremos las diferencias entre estos dos tipos de instituciones financieras para que pueda decidir cuál se ajusta mejor a su propia lista de deseos bancarios. Con tantas opciones disponibles, es una buena idea explorarlas todas para que tenga una manera fácil y eficiente de administrar todas sus finanzas.
¿Qué es Crédito Unión?
A diferencia de un banco, una cooperativa de ahorro y crédito es una asociación financiera sin fines de lucro. No eres un cliente, eres un miembro. Esto generalmente significa que debe tener algún tipo de «enlace de afiliado» para calificar.
Sin embargo, esto puede ser bastante simple de lograr. Algunos de los tipos más comunes de cooperativas de ahorro y crédito reúnen a miembros del mismo empleador, la misma área geográfica o la misma asociación (como una asociación de ex alumnos).
Ser miembro de una cooperativa de ahorro y crédito también significa que sus depósitos compran acciones en la empresa en lugar de abrir una cuenta. Los miembros de la cooperativa de ahorro y crédito luego eligen una junta directiva voluntaria para supervisar las operaciones.
Son una cooperativa de ahorro y crédito sin fines de lucro.
Dado que las cooperativas de ahorro y crédito son organizaciones sin fines de lucro impulsadas por sus miembros, todas las ganancias se redistribuyen entre los miembros de las cooperativas de ahorro y crédito en forma de tarifas bancarias más bajas y tasas de interés más altas en las cuentas de las cooperativas de ahorro y crédito.
Las cooperativas de ahorro y crédito a menudo tienen mejores tasas de préstamo y tarifas más bajas que sus contrapartes bancarias tradicionales. Este no es siempre el caso, pero las tasas de interés de las tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos personales son competitivas. Por otro lado, los grandes bancos son instituciones con fines de lucro que operan para generar ganancias que luego se distribuyen a sus propietarios o inversionistas.
Una similitud básica (pero importante) entre los bancos y las cooperativas de crédito es asegurando fondos hasta $250,000 por cada depositante. Los bancos están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Las cuentas de las cooperativas de crédito están aseguradas por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).
¿Quién puede unirse a una cooperativa de ahorro y crédito?
La elegibilidad para ser miembro depende de la cooperativa de ahorro y crédito específica a la que desee unirse. Las cooperativas de ahorro y crédito locales son convenientes porque puede desarrollar relaciones personales con los empleados y tener fácil acceso a sucursales y cajeros automáticos.
Uno de los tipos más fáciles de cooperativas de ahorro y crédito locales para unirse es geográfico. Mientras viva dentro de sus límites físicos, debe ser elegible para ser miembro.
Consulte en su área las cooperativas de ahorro y crédito del condado, la ciudad y el estado. También puede encontrar una cooperativa de ahorro y crédito conectada a su lugar de trabajo si su trabajo es con un gran empleador. Muchas agencias gubernamentales también ofrecen uniones de crédito a los empleados del condado o del estado.
Hay muchas cooperativas de ahorro y crédito que solo requieren una pequeña donación única a una organización sin fines de lucro en particular para ser elegible para ser miembro. Además, las regulaciones se están volviendo más completas para ayudar a las cooperativas de ahorro y crédito pequeñas a expandir sus criterios de membresía y abrir sus puertas a más clientes.
¿Cuáles son las desventajas de unirse a una cooperativa de ahorro y crédito?
Aunque las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen varias ventajas y beneficios, también tienen ciertas limitaciones. Su importancia depende de sus propias necesidades bancarias. Muchas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen menos servicios financieros que los grandes bancos.
La mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito cubren los conceptos básicos de cuentas corrientes, cuentas de ahorro y préstamos. Sin embargo, es posible que las cooperativas de ahorro y crédito más pequeñas no tengan una selección tan amplia de productos financieros para elegir. Entonces, si está buscando una oferta sofisticada de tipos de cuentas, investigue bien antes de tomar una decisión.
maquinas expendedoras de boletos
Muchas cooperativas de ahorro y crédito también tienen menos acceso en términos de cajeros automáticos. Si se une a una cooperativa de ahorro y crédito local y la mayoría de las veces se queda cerca de su casa, es posible que esto no sea un problema para usted. Pero si viaja mucho o se une a una cooperativa de ahorro y crédito federal o en línea, es posible que comience a notar que los bancos nacionales carecen de presencia geográfica.
Dicho esto, muchas instituciones de todo el país están participando servicio cooperativo de cajero automático que permite a los miembros de diferentes cooperativas de ahorro y crédito utilizar los cajeros automáticos de los demás, a menudo sin costo adicional. Para los viajeros habituales, es posible que desee utilizar la participación de la cooperativa de ahorro y crédito en este programa como uno de sus factores decisivos.
Accesibilidad en línea
Otra posible desventaja de elegir una cooperativa de ahorro y crédito es la falta de tecnología. La accesibilidad en línea es extremadamente importante para muchos consumidores hoy en día, pero las cooperativas de ahorro y crédito más pequeñas no siempre están a la altura de sus competidores bancarios.
Una de las razones es que no invierten tanto dinero para hacer crecer su infraestructura en línea. Al evaluar una cooperativa de ahorro y crédito, verifique qué tipo de funciones en línea y móviles ofrece para asegurarse de que pueda satisfacer todas sus necesidades.
¿Cuáles son las principales diferencias entre las cooperativas de ahorro y crédito y los bancos?
Elegir entre un banco o una cooperativa de crédito tiene que ver con lo que desea en una institución financiera. Si tiene problemas para decidirse, intente escribir una lista de todo lo que desea y luego evalúe la importancia de cada uno.
Si viaja con frecuencia y necesita acceso gratuito a un cajero automático, es posible que desee un banco grande con sucursales en toda la empresa. También puede preferir un banco si deposita cheques con frecuencia y quiere la mejor tecnología con un servicio de depósito de cheques móvil.
Por otro lado, puede disfrutar de un excelente servicio al cliente, así como tasas de interés y tarifas bajas. En este caso, una cooperativa de ahorro y crédito puede ser una mejor opción para usted. Piensa en tus prioridades y valores para determinar cuáles te ahorrarán tiempo, dinero y estrés a la hora de gestionar tus finanzas.
¿Cuáles son las mejores cooperativas de ahorro y crédito para unirse?
Una vez que haya decidido unirse a una cooperativa de ahorro y crédito, hay una variedad de opciones para elegir. Comience explorando sus opciones locales. Pero si está buscando uno con pautas de membresía amplias y una fuerte presencia en línea, todavía tiene una larga lista de candidatos. Consulte nuestra lista a continuación.
Afinidad Más
Con sede en St. Pablo, Minnesota, Affinity Plus FCU extiende la membresía a cualquiera que done $25 a la Fundación Affinity Plus. Hay otras formas de calificar, incluido trabajar para el estado de Minnesota o ser voluntario en una organización elegible. La suscripción única facilita la participación de cualquier persona.
Abrir una cuenta corriente también es fácil. La cuenta básica es gratuita y obtiene excelentes características tecnológicas como pago automático de facturas en línea y depósitos de cheques móviles.
La afiliación también puede ayudarlo con la planificación de la jubilación, la planificación patrimonial, la planificación educativa, el seguro y el establecimiento de metas. Si trabaja por cuenta propia, puede aprovechar las cuentas, los préstamos y los servicios específicos de su empresa.
Cooperativa de crédito Alliant
aliados es otra opción fuerte. Además de las oportunidades de membresía con sede en Chicago, también puede participar haciendo una donación a Foster Care for Success. Una vez que sea miembro, obtendrá beneficios como una nueva aplicación móvil y acceso gratuito a su puntaje de crédito. También tendrás acceso a más de 80.000 cajeros automáticos gratuitos en todo el país.
No se requiere un saldo mínimo en la cuenta corriente gratuita de Alliant. También puede elegir entre muchas cuentas de ahorro diferentes con un APY de 0.65%. Además, puede suscribirse a una serie de otros productos financieros, incluidos préstamos, cuentas IRA, cuentas fiduciarias y varios tipos de pólizas de seguro.
Cooperativa de crédito Connexus
Otra cooperativa de ahorro y crédito de servicio completo es Connexus, con sede en Wisconsin. Al igual que los demás en nuestra lista, Connexus ofrece membresía basada en sus donaciones caritativas.
De hecho, es una de las opciones más económicas porque puedes unirte con una donación única de $5 a Connexus Society. La fundación dona a muchas organizaciones benéficas conocidas, como la Sociedad Estadounidense del Cáncer, la Cruz Roja Estadounidense y United Way.
Cuando se registra, puede registrarse para obtener una cuenta corriente y de ahorros gratuita con solo un mínimo de $ 5. Incluso puede abrir una cuenta de ahorros Holiday Club. La cuenta ofrece la posibilidad de transferir automáticamente una pequeña parte de cada cheque de pago directamente a un fondo de vacaciones separado. También puede ahorrar a través de cuentas del mercado monetario, cuentas IRA individuales, cuentas IRA educativas e incluso cuentas HSA.
Unión de crédito financiera GTE
Unirse a GTE Financial es fácil con una cuota de membresía de propietario de $5; de hecho, esta cantidad se le reembolsa si decide irse. GTE Financial participa en varios programas de última generación, incluidos Popmoney y Deposit2Go, para que pueda administrar sus transacciones financieras desde la comodidad de su teléfono inteligente.
Además de sus servicios bancarios estándar, los miembros disfrutan de beneficios como descuentos en parques temáticos, descuentos de DirectTV y descuentos de Sprint. GTE Financial también ofrece un programa de puntos de recompensa para sus tarjetas de crédito y débito.
