Usted ve los anuncios en la televisión y los escucha en la radio promocionando el acuerdo de financiación de vida en un automóvil nuevo. Si bien el interés del cero por ciento en un préstamo de automóvil puede parecer atractivo, es importante comprender cómo funcionan estas ofertas, los criterios de calificación y dónde encontrarlas.
Cómo funciona el financiamiento de préstamos para automóviles con 0% APR
Los fabricantes de automóviles ofrecen préstamos para automóviles sin intereses para atraer a los clientes a comprar un vehículo en particular. Estas ofertas están diseñadas para vender un gran volumen de marcas y modelos selectos. Pero es posible que deba financiar el vehículo internamente para cerrar el trato.
La principal ventaja de la financiación de automóviles con APR del 0% es la capacidad de ahorrar mucho en lo que de otro modo se gastaría en intereses.
También tiende a realizar pagos a lo largo del tiempo, lo que le permite mantener un colchón saludable o incluso invertir el dinero para que el interés compuesto pueda funcionar a su favor.
Ofertas de interés de 0% APR reservadas para distribuidores
Algunas concesionarias a veces ofrecen su propia versión de financiamiento del cero por ciento. En este caso, se seguirán aplicando intereses al préstamo del automóvil, pero los costos asociados correrán a cargo del concesionario.
Cómo calificar para 0% de interés en un préstamo de automóvil
Desafortunadamente, los anuncios pueden ser engañosos porque la mayoría de las ofertas de 0% de interés son solo para personas con excelente crédito, generalmente alrededor de 680 o más.
De hecho, los préstamos para automóviles al 0% de interés representan el 9% de las transacciones de financiamiento interno, señala edmunds.
Pero tenga en cuenta que el puntaje de crédito mínimo varía según el fabricante del automóvil, lo que significa que puede ser elegible para un préstamo sin intereses de un fabricante y no de otro.
Por lo tanto, es mejor consultar con el departamento de financiación de su concesionario de automóviles más cercano para obtener más información. Deberían poder proporcionar más información sobre los criterios de calificación sin ejecutar su crédito.
Cómo encontrar ofertas de interés de 0% APR
A menudo hay varias ofertas con una tasa de interés del 0% al mismo tiempo, pero es posible que deba profundizar un poco más para encontrarlas. No ver o escuchar un anuncio no significa que una oferta no esté disponible.
Una búsqueda rápida en línea del sitio web del fabricante de automatización en la página que enumera las promociones puede ser la forma más fácil de encontrar ofertas.
Pero no te detengas allí. Consulte también las promociones especiales de financiación y reembolso que ofrecen los proveedores locales. Pueden ejecutar su propio trato de 0% APR con criterios de calificación menos estrictos.
También puede ver una lista completa de las promociones actuales de 0% de interés en edmunds, Noticias de EE. UU. e informe mundialy CarsDirect.
Echa un vistazo a nuestras mejores opciones:
Los mejores préstamos para automóviles en 2022
Cómo solicitar un préstamo de coche de 0% de interés.
Solicitar un préstamo para automóvil sin intereses es lo mismo que solicitar cualquier otro préstamo para automóvil. Deberá completar una solicitud de financiamiento en el hogar, en línea o en el sitio, que incluye información sobre sus ingresos y consentimiento para una verificación de crédito.
Pero antes de solicitar un préstamo, debe:
Obtenga una copia gratuita de su informe de crédito
Esto le dará una idea de dónde se encuentra para que no lo tomen desprevenido al solicitar un préstamo. Tenga en cuenta que el puntaje de crédito de los prestamistas puede ser diferente. Además, si sus puntajes de crédito están en el extremo inferior del espectro, podría valer la pena trabajar para mejorar su puntaje antes de presentar la solicitud.
Esta guía le muestra cómo obtener una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de crédito. Y si no está seguro de cómo encontrar su puntaje de crédito, esta guía ofrece consejos adicionales.
Buscar ofertas de financiación adicionales
¿Porqué es eso? Bueno, le brinda otras opciones de financiamiento de bajo interés en caso de que esté a algunos puntos del puntaje de crédito mínimo para el financiamiento del cero por ciento. También tendrá poder de negociación, ya que el distribuidor intentará rebajar a otro en la mesa para obtener el mejor trato y ganar su negocio.
Y no se preocupe de que sus puntajes de crédito se vean afectados en múltiples aplicaciones. De acuerdo a myFICOLas solicitudes de préstamos para automóviles realizadas dentro de los 30 días solo cuentan como una solicitud si encuentra un préstamo adecuado dentro de este período.
Ejecute los números si hay otros incentivos
Si hay un bono de devolución de efectivo o un descuento involucrado, puede obtener más de estas ofertas que el financiamiento del cero por ciento. Y también considere los ahorros de costos que podrían lograrse al refinanciar el préstamo.
Por ejemplo, suponga que compra un vehículo por $ 20,000, pero solo pide prestados $ 15,000 (esta cantidad incluye impuestos y tarifas de licencia) debido a un pago inicial de $ 5,000. .
Debido a su sólido historial crediticio, el concesionario le dio la opción de no pagar intereses durante el plazo del préstamo. También puede evitar esta oportunidad de obtener $1800 en dinero de bonificación, pero tendrá que pagar un interés del 2,99 % durante el plazo del préstamo de 4 años.
Así es como se juegan los números:
| la primera opción | segunda elección | |
|---|---|---|
| Mensualidad | $313 | $332 |
| Tasa de interés | 0% | 2.99% con $1,800 de pago inicial bono en efectivo del distribuidor |
| Intereses pagados en el plazo del préstamo |
$0 | $934 |
| Cantidad total pagada para un vehículo |
$15,000 | $15,934 |
En este caso, la segunda opción es la mejor opción. A pesar de pagar $934 en intereses durante la vigencia del préstamo, aún obtendrá $866 gracias a la bonificación en efectivo ($1,800 a $934).
Algunos asuntos importantes
No es raro que el vendedor se concentre en el monto del pago mensual, en lugar del costo total del automóvil, para convencerlo de que está obteniendo la mejor oferta. Esta es otra área en la que el distribuidor intentará aumentar su margen de beneficio.
Por lo tanto, es relevante que prestes mucha atención a lo que pagarás durante el plazo del préstamo, tanto de capital como de intereses. Esto significa que tiene que hablar de números antes de revelar cómo va a pagar el vehículo.
También debe hacer un pago inicial si es posible, incluso si el prestamista del automóvil no lo exige. Esto reduce el riesgo de perder dinero debido a la depreciación si decide vender el vehículo más tarde.
El mismo concepto se aplica a los términos del préstamo; cuanto más corto, mejor, ya que un plazo largo significa que pagará más intereses y puede perder la venta debido a la depreciación.
Finalmente, evite complementos innecesarios, ya que pueden ser más baratos de comprar en otro lugar. Puede que no parezcan un gran problema, en cuanto a costos, pero los distribuidores a menudo intentan inflar el precio de compra de las ofertas de 0% de interés al convencerlo de que compre campanas, silbatos y garantías extendidas.
¿Qué sucede si no califica para la financiación con una APR del 0 %?
Si no califica para el financiamiento con una APR del 0 % y necesita un automóvil nuevo de inmediato, vuelva a la mesa de dibujo para averiguar qué otras tasas de interés pueden estar disponibles para usted. Use las herramientas de precalificación de prestamistas en línea para averiguar para qué podría calificar sin afectar sus puntajes de crédito.
¿Aún no has tenido suerte? Las cooperativas de ahorro y crédito y los bancos comunitarios pueden ayudar, ya que ofrecen productos competitivos de préstamos para automóviles a quienes no tienen Tienen crédito perfecto. También considere comprar un automóvil más viejo y pagar en efectivo para evitar los intereses por completo.
Ver también: Cómo financiar un coche en 5 sencillos pasos
Conclusión
Financiar un automóvil al 0% de interés podría ser más fácil de lo que piensa. Y si hace el trabajo de campo y encuentra la mejor oferta para sus necesidades, dejará el lote en el automóvil de sus sueños en muy poco tiempo.
