A menos que viva en una ciudad con transporte público excelente y confiable, necesitará un automóvil. es una realidad
Desguazar autos viejos también es parte de la vida, y el costo de volver a ponerlos en la carretera no siempre tiene sentido desde el punto de vista financiero. Además, incluso si el automóvil puede repararse, es posible que no tenga los fondos necesarios.
Préstamos para automóviles por mal crédito
Su única opción puede ser obtener un automóvil nuevo con un préstamo de automóvil. Para muchas personas, sin embargo, el mal crédito a menudo dificultará sus esfuerzos para obtener un préstamo para automóvil, creando una situación catch-22.
Necesita el automóvil para ganar dinero, necesita dinero para pagar las cuentas y necesita pagar sus cuentas para mantener un buen historial crediticio. Sin coche, todo cambia.
Si sabe que tiene mal crédito o buen crédito, no se preocupe. Todavía puede obtener un préstamo de automóvil. No será tan fácil para usted como si tuviera una buena calificación crediticia. Y pagará una tasa de interés más alta, pero es posible. Todo lo que tienes que hacer es hacer tu tarea.
Siga leyendo para averiguar todo lo que necesita saber sobre cómo obtener un préstamo de automóvil con mal crédito.
Concesionarios que aceptan mal crédito
Si está pensando en comprar un automóvil, probablemente haya considerado obtener un préstamo para automóviles de una compañía que se especializa en préstamos para automóviles para casos de mal crédito.
Es posible que ya tenga financiamiento interno de los concesionarios de automóviles que se asocian con estos prestamistas de automóviles. Ir con una compañía de préstamo de coche de crédito bajo depende de su situación. Algunos ni siquiera revisan su crédito. Pueden volver a ponerlo en marcha, pero como la mayoría de las cosas, tiene un costo. Eventualmente, la ganancia a corto plazo superará el dolor a largo plazo.
Altas tasas de interés
A pesar de lo convenientes que pueden ser estas empresas a veces, no son exactamente organizaciones filantrópicas. Evita la mayoría de ellos tanto como puedas. ¿Por qué? Porque incluso si los pagos mensuales son manejables, las tasas de interés serán astronómicas.
Echa un vistazo a nuestras mejores opciones:
Los mejores préstamos para automóviles para mal crédito de 2022
En retrospectiva, se dará cuenta de que si hubiera tenido el dinero primero, podría haber pagado el automóvil muchas veces sin intereses.
Depreciación
Además, recuerde que los automóviles se deprecian inmediatamente cuando los saca del estacionamiento. De cualquier manera, estas compañías financieras no están aquí para ayudarlo, están aquí para ganar dinero rápido a sus expensas.
Por supuesto, siempre tendrá una tasa de interés más alta cuando obtenga un préstamo de automóvil con un historial de crédito malo. Sin embargo, tenga cuidado con los prestamistas depredadores con términos y condiciones complicados. Y siempre busca varias ofertas para comparar.
Además, tenga cuidado al negociar con el vendedor: recuerde que su trabajo es usar tácticas de presión para obtener más dinero de usted.
¿Qué puntaje de crédito necesita para calificar para un préstamo de automóvil?
Es posible que te hayas saltado algunos pagos del teléfono móvil o te hayas retrasado unos días en el pago de tu tarjeta de crédito. Sin embargo, esto no significa necesariamente que tenga malas calificaciones crediticias. Determine su puntaje crediticio antes de comenzar a sacar conclusiones y tomar decisiones que afectarán su billetera en los años venideros.
Hay muchas maneras de obtener su puntaje de crédito gratis en línea. Sin embargo, la calidad y la precisión pueden diferir de su puntuación FICO real. Los puntajes FICO son los mismos que los puntajes de crédito utilizados por el 90% de los prestamistas. Pero te puede dar una idea general de dónde estás. De hecho, muchas personas asumen que tienen mal crédito cuando no es así.
Los 5 principales factores de puntuación de crédito
Los pagos deben tener al menos 30 días de atraso antes de que se informen. Sin embargo, no todo lo que paga se informa a las agencias de informes crediticios. Además, los puntajes de crédito no se tratan solo del historial de pagos. Se divide en cinco categorías:
- 30% = cantidades adeudadas
- 35% = historial de pago
- 10% = nuevo crédito
- 15% = duración del historial crediticio
- 10% = combinación de créditos
Entonces, si bien el 35 % de su puntaje crediticio proviene de su historial de pagos, no es lo único que afecta su puntaje crediticio. Es posible que se sorprenda al descubrir que su puntaje de crédito no es tan malo como pensaba.
Entonces, ¿qué puntaje de crédito necesita para un préstamo de automóvil? Desafortunadamente, no hay una respuesta simple, porque siempre hay lugares a donde ir. El mal crédito es cualquier cosa por debajo de los 600, el promedio es 650-720 y el gran crédito es 720-850.
Casi cualquier lugar le dará un préstamo de automóvil si tiene al menos 650 o más. Pagará una tasa de interés más alta que si tuviera un excelente historial crediticio. Sin embargo, todo será posible si tienes un trabajo estable y eliges un coche adecuado a tu presupuesto. En realidad, solo cuando caes por debajo de 650, comienzas a ser rechazado.
Cómo mejorar su crédito antes de comprar un automóvil
Obtenga una copia de su informe de crédito. Haga esto antes de solicitar un préstamo de automóvil.
A menos que tenga crédito nuevo, un informe de crédito no es lo mismo que un puntaje de crédito. Su puntaje de crédito es el número. Su informe crediticio es un resumen de su historial financiero (su puntaje crediticio ni siquiera aparece en ninguna parte del informe).
Todas sus deudas aparecen en su informe de crédito, junto con las líneas de crédito y cualquier pago atrasado informado. Tómese su tiempo para verificar la información comparando los estados de cuenta de su tarjeta de crédito y los saldos de préstamos con lo que aparece en su informe de crédito.
Lleva tiempo, pero debe verificar que la información del informe sea precisa. Estudios muestran que al menos el 20% de las personas pueden tener información incorrecta en sus informes.
Inexactitud de la disputa
Si y cuando encuentra algo en su informe que es inexacto, puede y debe disputarlo. No pierda el tiempo llamando al buró de crédito; escríbales una carta en el correo en su lugar. Adjunte copias de todos los documentos para respaldar su solicitud. Use una carta de muestra para que les resulte lo más fácil posible entender su posición.
Tienen treinta días para investigar los asuntos que disputas. Si el buró de crédito no responde dentro de ese plazo, debe retirar los artículos en disputa. Además, si descubren que el contenido que está disputando es inexacto, deben actualizar su archivo de crédito.
Si puede retrasar la compra de su automóvil hasta que pueda arreglar su crédito, es posible que tenga muchas más posibilidades de calificar para un préstamo de automóvil.
¿Dónde pedir prestado un auto con mal crédito?
Un lugar del que muchas personas con mal crédito tienden a desconfiar cuando buscan financiamiento para un automóvil es en su banco o cooperativa de crédito existente. ¿Por qué es mejor que pasar por las instituciones de crédito que ofrecen los concesionarios de automóviles o los grandes bancos?
Si tiene una buena relación y antecedentes con una institución financiera local, es posible que desee comenzar allí antes de comenzar a comprar un automóvil. Es más probable que le den un préstamo de automóvil.
También pueden saber que ya tienes un trabajo estable. Al solicitar préstamo de coche, una de las cosas más importantes para un prestamista es conocer su capacidad para pagar su deuda. Finalmente, si pudieras ahorrar unos cuantos dólares y guardarlos en una cuenta de ahorros, sabrán que sabes administrar el dinero.
Incluso si aún no es miembro de una cooperativa de ahorro y crédito, vea para cuáles podría calificar. Muchos están abiertos a cualquier persona que viva en un área en particular oa quienes hagan una donación única a una organización benéfica elegida. Las cooperativas de ahorro y crédito son conocidas por sus impresionantes tasas de préstamos para automóviles, y si puede abrir una cuenta con un pequeño depósito, puede mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo para automóviles.
Considere un prestamista en línea
Obtener un préstamo de automóvil en línea es una opción viable si tiene mal crédito. A menudo obtiene mejores tarifas que los concesionarios de automóviles o incluso su banco local o cooperativa de crédito, ya que no tienen sucursales físicas para monitorear.
Todo se hace en línea. Muchas plataformas de préstamos en línea trabajan con múltiples prestamistas y se dirigen específicamente a compradores de automóviles de bajo crédito. Nuevamente, tendrá que lidiar con altas tasas de interés, pero no serán tan altas como las que obtendría a través de un concesionario de automóviles.
Asegúrese de buscar préstamos para automóviles dentro de un mes para evitar múltiples consultas que perjudiquen su puntaje crediticio. Esto le da la oportunidad de comparar sus ofertas sin dañar sus puntajes de crédito. La mayoría de los prestamistas en línea permiten una aprobación casi instantánea para que sepa para qué tipo de oferta calificaría.
¿Vale la pena ahorrar dinero en un pago inicial?
Si puede pasar un tiempo sin comprar un automóvil nuevo, ahorrar dinero en un pago inicial podría ser de gran ayuda para obtener un mejor préstamo para un automóvil.
Aún mejor, si puede fortalecer su cuenta de ahorros y hacer un pago inicial del 20%, ya que sus tasas de interés y pagos mensuales serán mucho más bajos.
Préstamos de coche inversos
Invertir más dinero en su automóvil también evitará que pierda su préstamo si tiene un accidente al comienzo del plazo de su préstamo. Recuerda que el valor del auto se acumula en cuanto lo sacas del concesionario.
Además, si desea venderlo más tarde, no tendrá que pagar más de lo que vale si ya ha pagado una gran parte. En general, si puede probar que tiene dinero en el banco, es más probable que muchos prestamistas le presten.
También le darán una mejor tasa de interés. Así que refuerce su cuenta de ahorros y haga un gran pago inicial, y debería estar dorado. A los prestamistas les gusta ver que usted tiene la piel en el juego y que tiene una reserva si pierde su trabajo o no puede trabajar.
¿Debe utilizar un codeudor para el préstamo de su automóvil?
Conseguir un codeudor para un préstamo de automóvil debe considerarse como último recurso. Cuando obtiene un préstamo de cosignatario, la persona que actúa como su cosignatario acepta realizar los pagos del préstamo en su nombre si usted no lo hace.
Tener una mejor calificación crediticia lo ayuda a calificar para una mejor tasa de interés o lo ayuda a cumplir con los requisitos de ingresos del prestamista. Sin embargo, ambas calificaciones crediticias se ven afectadas cada vez que se produce un codeudor.
Puede ser bueno para ambos si está seguro de que podrá hacer sus pagos mensuales, pero puede generar malos sentimientos si no puede hacerlo.
La firma conjunta solo debe hacerse como último recurso, ya que el único crédito que debe preocuparle es el suyo propio. La familia y el dinero casi siempre deben estar separados. Un coche definitivamente no vale más que una relación.
Los siguientes pasos
La forma en que obtiene un préstamo para automóvil depende de la rapidez con la que necesita salir a la carretera. ¿Eres joven y solo quieres hacer un buen viaje? Entonces probablemente debería esperar y construir su crédito. Los primeros autos rara vez son las cosas más geniales en el camino, pero siempre serán recordados.
No se preocupe tanto por el aspecto de un coche. Es la fiabilidad que estás buscando. Por esa razón, Craigslist es un excelente lugar para comprar su primer automóvil. Con solo unos pocos miles de dólares, puede tener muchas opciones. Y lo mejor es que no tendrás un pago mensual.
Si necesita volver a la normalidad para poder trabajar y alimentar a su familia, sus opciones son limitadas. El tiempo no está de tu lado. Con suerte, reconoció la necesidad de un automóvil nuevo mucho antes de que le sucediera algo a su último automóvil.
Ahorra todo lo que puedas
¡Haz tu mejor esfuerzo para ahorrar dinero por adelantado! Si ya vive de cheque en cheque y ahorrar no es una opción, obtenga una aprobación previa de su cooperativa de crédito local antes de obtener un préstamo de un concesionario de automóviles.
Las instituciones de préstamo de concesionarios de automóviles son su último recurso. Así como un codeudor debe evitarse a toda costa, incluso los prestamistas de los distribuidores no deben considerarse una opción hasta que todo lo demás falle.
Si es necesario, no es el fin del mundo. Después de todo, si realiza sus pagos a tiempo, verá una mejora constante en sus puntajes de crédito. Y, si todavía tienes un auto, pagarás más.
