Refinanciar sus préstamos estudiantiles es una excelente manera de reducir la tasa de interés, el pago mensual o ambos. Pero para muchas personas, requiere que alguien firme el préstamo. Como padre, haría cualquier cosa para ayudar a sus hijos. Pero antes de firmar conjuntamente el refinanciamiento del préstamo estudiantil de su hijo, considere cómo podría afectar su bienestar financiero.
3 beneficios de firmar conjuntamente el refinanciamiento del préstamo estudiantil de su hijo
«La principal razón para firmar conjuntamente es ayudar a las personas a obtener un préstamo para el que no calificarían por sí mismas», dice Devin Hughes, director de desarrollo comercial de Préstamo clave«u obtenga una tasa más baja si el codeudor tiene un mejor puntaje crediticio o historial financiero».
1. Puedes ayudar económicamente a tu hijo
Pedir prestado a una tasa de interés más baja puede ahorrarle cientos o incluso miles de dólares, según el saldo y los términos del préstamo. Si su hijo es responsable, agregar su historial crediticio y solidez financiera a la solicitud lo ayudará a seguir adelante con el pago de la deuda.
2. Puedes ser un socio responsable
Dado que está tomando prestado con su hijo, esto lo alienta a ayudarlo a pagar la deuda lo más rápido posible. Revise algunas formas de pagar los préstamos estudiantiles antes y ayude a su hijo a alcanzar esta meta.
3. Puede ayudar a mejorar el crédito de su hijo
Si elige firmar conjuntamente, tiene un fuerte incentivo para ayudar a su hijo a controlar sus pagos cada mes. Y debido a que el historial de pagos es el factor más importante en su puntaje de crédito, su motivación puede ayudar a mantener a su hijo en el buen camino para generar crédito.
Preguntas que debe hacerse antes de co-firmar
Antes de firmar conjuntamente un préstamo, debe hacerse algunas preguntas a usted y a su hijo.
1. ¿Existe una opción de liberación firmada conjuntamente?
Muchos prestamistas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles ofrecen lo que se llama una liberación de co-firmante. Esto significa que después de un período de tiempo predeterminado, el prestatario principal puede pedirle al prestamista que elimine al codeudor del préstamo.
«Esto da una mayor probabilidad de que el fiador pueda estar libre de la deuda», dice Hughes, «aunque esto no es una garantía».
Cuando el prestatario solicita una liberación de codeudor, el prestamista generalmente realizará otra verificación de crédito en el prestatario principal y solicitará documentos de ingresos para verificar que están calificados para obtener el préstamo por su cuenta. Las versiones firmadas conjuntamente ayudan a mitigar gran parte del riesgo asociado con la firma conjunta, por lo que es importante saber si está disponible antes de continuar.
Estos son algunos de los mejores prestamistas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles que ofrecen una liberación de cosignatario:
- Citizens Bank: Tras 36 meses consecutivos de puntualidad en los pagos
- Enlace común: Después de 24 meses consecutivos de pagos a tiempo
- Préstamo clave: Después de 12 meses consecutivos de pagos a tiempo
- Sally Mae: Después de 12 meses consecutivos de pagos a tiempo
Nota al margen: puede usar la Calculadora de refinanciamiento de préstamos estudiantiles de LendKey para comparar su préstamo actual con un préstamo potencial para ver cuánto ahorrará con el refinanciamiento.
La mayor preocupación como codeudor es su responsabilidad si el prestatario no puede realizar los pagos”.
2. ¿Cuáles son los términos del préstamo?
«La mayor preocupación como codeudor es su responsabilidad si el prestatario no puede realizar los pagos», dice Hughes. Como codeudor, también es responsable de la deuda. Por lo tanto, si el prestatario se atrasa, podría dañar su puntaje crediticio y usted sería financieramente responsable.
«Si el saldo es grande, también debe tener en cuenta que la cantidad afectará su relación de deuda a capital», dice Hughes. Es especialmente importante recordar esto si tiene la intención de solicitar otros tipos de crédito en un futuro próximo.
Comience a preguntar cuánta deuda refinancia su hijo. Asegúrese de comprender la duración del período de pago y los pagos mensuales. Si sucede lo peor y su hijo deja de hacer pagos, querrá saber si puede afrontar las consecuencias.
3. ¿Se lo puede permitir su hijo?
Cuando refinancia préstamos estudiantiles, generalmente consolida varios préstamos en uno. Esto facilita el seguimiento de las cosas, ya que solo se debe realizar un pago en lugar de varios.
Como cosignatario, querrá asegurarse de que su hijo pueda hacer este pago todos los meses. Solicite los registros de pago de sus préstamos actuales para asegurarse de que estén al día. Verifique si hubo pagos o solicitudes atrasadas aplazamiento o abstinencia.
Lo último que desea es ser financieramente responsable del préstamo, así que haga su diligencia debida para asegurarse de que nunca tenga que hacerlo.
4. ¿Cómo afectaría esto a su relación?
Si su hijo le pide que firme conjuntamente el refinanciamiento de su préstamo estudiantil, negarse puede tener un impacto negativo en su relación. Después de todo, su hijo sabe que podría obtener una mejor tasa de interés o pago si lo ayudara.
Pero ese impacto negativo es pequeño en comparación con lo que podría resultar de que su hijo no pague el préstamo y lo obligue a pagar la factura.
Pregúntese si confía en que su hijo haga los pagos por sí mismo. Si no tiene reservas, firmar conjuntamente el préstamo podría ser beneficioso para su relación. Pero si no se siente cómodo, sepa que una caída a corto plazo puede prevenir daños a largo plazo.
Si elige firmar conjuntamente
Si decide refinanciar al cosignatario del préstamo estudiantil de su hijo, ayúdelo a elegir el prestamista adecuado. Compare los mejores prestamistas y sus términos para asegurarse de que usted y su hijo obtengan la mejor oferta. Elija un prestamista que ofrezca una liberación de co-firmante.
Una vez que se apruebe el préstamo, es probable que no reciba ninguna información de pago mensual. No dejes que eso te haga complaciente. Participe en el proceso de pago, al menos para asegurarse de que su hijo no se salte ningún pago.
También vigile el proceso de liberación del codeudor. Querrá salir del préstamo lo antes posible, para ayudar a su hijo a levantarse del volante y protegerse a largo plazo.
