Al igual que lo haría con un control de salud anual, un control de crédito regular puede ayudar a garantizar que sus finanzas estén bajo control. Como mínimo, debe verificar su puntaje de crédito una vez al año.
Esto ayuda a garantizar que toda la información de su préstamo y tarjeta de crédito sea correcta y también puede ayudar a identificar cualquier problema potencial de robo de identidad.
Hay otros momentos en los que es posible que desee verificar su puntaje de crédito con más frecuencia. En cualquier momento antes de solicitar un préstamo grande, es una buena idea evaluar qué tipo de tasa de interés puede esperar. Alternativamente, si está tratando de reparar su crédito, si conoce sus puntajes de crédito, puede saber qué tipo de progreso está logrando.
Pero si bien puede obtener su informe crediticio gratuito una vez al año, obtener sus puntajes crediticios puede ser un poco más difícil. Aquí hay cuatro formas de encontrar sus puntajes de crédito.
Estados de cuenta de tarjetas de crédito y préstamos
Una excelente manera de acceder a sus puntajes de crédito de forma gratuita (y, a menudo, de manera regular) es usar una tarjeta de crédito o un estado de cuenta de un acreedor existente.
Comprueba si alguna de tus cuentas ofrece este servicio. Puede ver su estado de cuenta mensual o su cuenta en línea.
Hay muchas tarjetas de crédito que ofrecen a los clientes un puntaje de crédito gratuito. Si está buscando una nueva tarjeta de crédito, considere una de estas para aprovechar este beneficio continuo.
Tenga en cuenta que, si bien muchos acreedores dan su puntaje FICO mensual (el que usan con más frecuencia los prestamistas), otros pueden usar diferentes tipos de puntajes de crédito. También pueden mostrarle su puntaje de crédito de una de las tres principales agencias de crédito. Por lo tanto, si bien el número que ve puede diferir ligeramente de los tres números que mirará su prestamista, es un excelente lugar para comenzar.
Servicios gratuitos de puntuación de crédito
Hay muchos sitios web que ofrecen puntajes de crédito gratuitos. Ganan dinero con los enlaces de afiliados y la publicidad. Así es como son capaces de ofrecerlos de forma gratuita. Sin embargo, algunos sitios web pueden pedirle que proporcione cierta información de identificación personal y solicitar una tarjeta de crédito.
Otros, como Credit Karma, ofrecen un puntaje de crédito 100% gratuito. Solo necesitará ingresar los últimos cuatro dígitos de su número de seguro social al crear su cuenta, pero nunca necesitará la información de su tarjeta de crédito.
En lugar de obtener su puntaje FICO de estos sitios web, es probable que obtenga algo llamado puntaje de crédito educativo. Muchos suelen utilizar VantageScore, que es un modelo de puntuación de crédito desarrollado por las agencias de crédito.
No es lo mismo que un puntaje FICO, pero aún se basa en la información que se encuentra directamente en su informe de crédito. Nuevamente, esto puede no ser exactamente lo que su prestamista está retirando. Sin embargo, le da perspectivas para aprovechar.
Comprar un puntaje de crédito
Si desea obtener su puntaje FICO real y no puede encontrarlo a través de ninguno de los métodos anteriores, tiene la opción de comprarlo directamente de Mi FICO. Hay una variedad de opciones de compra únicas dependiendo de sus necesidades.
Por alrededor de $20, puede elegir una oficina de crédito para obtener su puntaje de crédito y su informe de crédito. Por poco menos de $60, puede obtener la misma información de las tres agencias de crédito a la vez.
Lo bueno de pasar por FICO es que obtiene un análisis de sus puntajes de crédito e informes de crédito. Primero, FICO identificará los principales factores que afectan su puntaje crediticio para cada buró de crédito. También puede usar un simulador de decisiones para averiguar cómo los posibles movimientos financieros afectarían su puntaje crediticio.
Y si está solicitando un tipo específico de préstamo, FICO le brinda acceso a su puntaje de crédito en todos los modelos, incluidos los de hipotecas, automóviles y tarjetas de crédito. Esta información puede ayudarlo a saber qué ve un prestamista en particular cuando solicita un crédito. Esto se debe a que estos modelos de calificación crediticia sopesan varios factores de manera diferente a la calificación FICO tradicional.
Servicios de monitoreo de crédito
Esta opción no tiene sentido para todos, pero puede ser una buena opción en algunos casos. Muchos servicios de monitoreo de crédito ofrecen actualizaciones regulares de puntaje de crédito como parte de sus servicios. Por supuesto, deberá pagar una tarifa (generalmente mensual), que puede variar según el nivel de servicio que elija de su proveedor.
¿Quién debería considerar un servicio de monitoreo de crédito?
En general, hay dos tipos de personas para quienes esto tiene sentido. La primera es si tiene mal crédito y está trabajando para arreglarlo. El registro generalmente le permite monitorear regularmente su puntaje de crédito. Esto puede ser especialmente útil si está esperando hasta alcanzar un determinado puntaje de crédito de referencia antes de tomar una decisión financiera importante, como una hipoteca o un préstamo para automóvil.
Otro tipo de persona que puede beneficiarse es una víctima de robo de identidad o si su información personal se ha visto comprometida. Si alguien ha robado su información o ha logrado abrir cuentas fraudulentas a su nombre, uno de los primeros indicadores puede ser una caída en su puntaje crediticio.
Consejeros de crédito sin fines de lucro
Si está buscando ayuda con su crédito, un consultor sin fines de lucro puede darle acceso gratuito a su puntaje de crédito. Es posible que tenga que pagarles una pequeña tarifa por su servicio. Sin embargo, le darán su puntaje de crédito y también le ayudarán a evaluar su situación financiera. Pueden brindarle consejos imparciales sobre las opciones de alivio de la deuda e incluso ayudarlo a presupuestar para recuperar su equilibrio financiero.
Los asesores de vivienda certificados por HUD también pueden ayudarlo a obtener esta información. Son similares a un consejero de crédito, excepto que se especializan en la prevención de ejecuciones hipotecarias. Si le preocupa hacer los pagos mensuales de su hipoteca, podría ser una buena idea contactar a un asesor de vivienda ayuda.
Cualquiera que sea el método que elija para obtener su puntaje de crédito, asegúrese de que sea parte de su rutina financiera. Revisar su historial crediticio es útil, pero su puntaje crediticio es una parte importante del resultado final de cualquier tipo de solicitud de crédito. También puede ser muy motivador mejorar sus hábitos financieros cuando es recompensado con un aumento en su puntaje crediticio.
