La refinanciación de préstamos para automóviles consiste en reemplazar su préstamo para automóviles original por uno nuevo. Es obvio, pero ¿cómo funciona la refinanciación de automóviles?
Dependiendo de su situación y perfil crediticio, la refinanciación podría ahorrarle dinero a través de una tasa de interés más baja, un período de pago más largo o ambos. También puede darle la opción de agregar o eliminar un codeudor.
El proceso de refinanciación puede demorar hasta dos semanas y es posible que deba pagar algunas tarifas para procesar el nuevo préstamo. Pero antes de apretar el gatillo para refinanciar un automóvil, lea esta guía.
¿Cómo funciona la refinanciación de automóviles?
Si se pregunta cómo funciona el refinanciamiento de préstamos para automóviles, considere lo que dijo Sonia Steinway. «Los prestatarios deberían considerar refinanciar si no obtuvieron el mejor trato en su préstamo la primera vez, si su calificación crediticia ha mejorado o si las tasas de interés han bajado», dice Sonia Steinway, presidenta de Outside Financial, banco en línea. prestamista de autos
La mayoría de los prestatarios refinancian un préstamo porque aumenta la flexibilidad”.
En otras palabras, rara vez tiene sentido refinanciar a menos que pueda obtener una mejor tasa de interés del mercado. Pero en algunos casos, su pago mensual puede reducirse si obtiene un nuevo préstamo con un plazo de pago más largo.
Estos son algunos pasos que puede seguir para refinanciar su préstamo de automóvil.
1. Revisa tu crédito
Por lo general, no tiene sentido refinanciar un préstamo de automóvil si su puntaje de crédito es igual o peor que cuando obtuvo su primer préstamo. Así que asegúrese de verificar su puntaje de crédito para ver dónde se encuentra.
Los prestatarios deben considerar refinanciar su préstamo si no obtuvieron el mejor trato en su préstamo la primera vez.
Si ha habido una mejora significativa, podría calificar para una tarifa mucho mejor que la que está pagando actualmente. Pero incluso si la mejora es pequeña, aún puede obtener una mejor tasa de otro prestamista.
2. Reúna sus documentos
Antes de presentar la solicitud, asegúrese de tener listos todos los documentos que necesita enviar con su solicitud.
Los documentos requeridos pueden variar según el prestamista, pero asegúrese de tener:
- Comprobante de ingresos y empleo
- Comprobante de domicilio
- Información del vehículo
- Prueba de seguro
- Carta de pago de su prestamista actual
3. Tienda
Una vez que haya decidido refinanciar su préstamo de automóvil, puede comenzar comparando varios prestamistas de automóviles para ver cuál ofrece tasas de interés razonables.
Todos los estados cobran tarifas de transferencia de título y reinscripción, aunque generalmente son menos de $ 100 combinados.
Muchos prestamistas de automóviles, especialmente aquellos con presencia en línea, le darán una oportunidad estar precalificado para un préstamo solo una verificación de crédito lista. Este proceso le dará una idea de la tasa de interés que puede esperar de este prestamista si realiza una solicitud formal.
Además de las tasas de interés, también mire las tarifas y las multas. “Algunos prestamistas cobran una tarifa de solicitud y otros cobran una tarifa de originación”, explica Steinway.
«Todos los estados cobran tarifas de transferencia de título y reinscripción, aunque generalmente son menos de $ 100 combinados». Steinway también recomienda consultar con su prestamista actual si cobran una multa por pago anticipado.
4. Elija un prestamista y solicite
Una vez que sepa qué prestamista prefiere, vaya a la sucursal de su banco o cooperativa de crédito más cercana o solicite en línea. Si tiene todos los documentos necesarios listos, el proceso no debería tomar mucho tiempo.
Si lo aprueban, el prestamista compartirá la tasa de interés, el plazo y las tarifas del préstamo.
Asegúrese de leer la letra pequeña para evitar cargos ocultos o términos con los que no esté de acuerdo. Si todo se ve bien, acepta la oferta y comienza el proceso de pago de tu próximo préstamo.
5. Pague su préstamo existente
La mayoría de los prestamistas de automóviles enviarán un cheque directamente a su prestamista existente para pagar su préstamo. Pero otros pueden escribirle un cheque y permitirle pagar el préstamo.
Si su prestamista hace lo último, haga ese pago inmediatamente. Cuanto más tiempo mantenga ese dinero en su cuenta corriente, más fácil será gastarlo en otra cosa y podría tener problemas con ambos prestamistas.
¿Vale la pena refinanciar mi coche?
Todo depende de su situación y del tipo de trato que pueda obtener al refinanciar. Aquí hay un ejemplo rápido de cómo puede ahorrarle dinero.
Digamos que su préstamo original es de $20,000 y su prestamista actual le cobra un interés del 8% por un préstamo de 60 meses. Su pago mensual es de $415 y pagará $4,910 en intereses durante el plazo de su préstamo de cinco años.
Ahora, supongamos que tiene 18 meses de préstamo y le quedan alrededor de $15,000. Ha mejorado su puntaje crediticio desde que obtuvo el préstamo y un prestamista le ofrece un plazo de 48 meses con una tasa de interés del 4%.
Con este nuevo préstamo, su pago mensual sería de $339 y solo pagaría $1,257 en intereses. Si mantiene su préstamo actual, su pago sigue siendo de $415 y quedan $3,661 en intereses sobre el préstamo.
Por supuesto, hay cargos asociados con la refinanciación. Pero los ahorros de más de $2,000 en intereses superarán con creces las tarifas que pagará en el proceso.
El prestamista tendrá que trabajar duro en su crédito, lo que puede reducir su puntaje, aunque sea levemente.
En otras palabras, no tiene sentido refinanciar su préstamo de automóvil si puede obtener un pago y una tasa de interés más bajos. Y ten en cuenta que puedes refinanciar tanto como quieras. Entonces, si su puntaje de crédito vuelve a mejorar, puede refinanciar nuevamente.
¿Qué le hace a su crédito la refinanciación de préstamos para automóviles?
«El prestamista tiene que esforzarse mucho en su crédito, lo que puede reducir su puntaje», dice Steinway, «aunque por lo general solo un poco».
También recuerde que si solicita a varios prestamistas durante un período de 30 días, por lo general, solo recibirá una solicitud para todo ese período en lugar de múltiples. Así que no tenga miedo de darse una vuelta.
Además, su puntaje de crédito no se ve muy afectado. Como su nuevo préstamo es el mismo que su préstamo anterior, no hay cambios en su monto.
Y mientras continúe haciendo sus pagos a tiempo, su historial de pagos seguirá ayudando a mejorar su puntaje crediticio.
La línea de fondo
«La refinanciación de préstamos para automóviles tiene mucho sentido para la mayoría de los prestatarios porque aumenta la flexibilidad», dice Steinway.
«Los prestatarios pueden ahorrar dinero durante el plazo del préstamo al reducir la tasa de interés o extender el plazo, o pagar el préstamo más rápido al acortar el plazo».
Considere todas sus opciones antes de elegir un prestamista. Comience con su cooperativa de ahorro y crédito local, luego continúe desde allí. No acepte la primera oferta que vea, ya que puede haber una mejor oferta en otro lugar.
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Al utilizar esta herramienta y otras formas de comparar prestamistas, tendrá más posibilidades de encontrar el que le ayudará a ahorrar la mayor cantidad de dinero.
