Si está tratando de descubrir cómo generar crédito rápidamente, una tarjeta de crédito es una de las mejores maneras de hacerlo. Sin embargo, algunas tarjetas de crédito hacen que sea más difícil obtener crédito que otras.
A continuación hay tres cosas clave que debe buscar en una tarjeta de crédito y consejos sobre cómo construir su crédito rápidamente.
3 consejos para obtener una tarjeta de crédito que genere crédito rápidamente
Para ayudarlo a encontrar la tarjeta de crédito adecuada que genere crédito rápidamente, hemos reunido algunos consejos, así como lo que debe hacer cuando obtenga su nueva tarjeta.
1. Asegúrese de que esté incluido en las tres agencias de crédito
La clave para obtener una tarjeta de crédito que genere crédito rápidamente es asegurarse de que el acreedor informe la actividad de su tarjeta a las tres agencias de crédito. Si su tarjeta solo reporta a una o dos agencias de crédito, esto podría causar problemas en el futuro.
Por ejemplo, supongamos que obtiene una tarjeta que informa su actividad a TransUnion y Equifax, pero no a Experian.
En el futuro, si desea pedir dinero prestado y el acreedor verifica su informe de crédito de Experian, no verá ninguna información sobre su cuenta de tarjeta de crédito. Y si ha trabajado duro para establecer un buen historial con esa cuenta, no importa.
La mayoría de las tarjetas de los principales emisores informan a las tres agencias de crédito, pero es posible que otras no. Por lo tanto, asegúrese de preguntar antes de aplicar.
2. Obtenga una tarjeta que pueda usar regularmente
Su historial de pagos es el factor más importante en su puntaje de crédito, por lo que obtener una tarjeta con aceptación limitada puede dificultar su uso regular.
Específicamente, evite las tarjetas de crédito de circuito cerrado que solo puede usar en ese minorista. «Obtenga su primera tarjeta con el logotipo de Visa o Mastercard para que sea aceptada tanto como sea posible», dice Mike Sullivan, asesor de finanzas personales de Toma el control de América.
Sin embargo, puede encontrar tarjetas de crédito de la tienda que puede usar fuera del minorista, como la tarjeta de crédito Costco Anywhere Visa.
3. No caigas en malas ofertas
«Ya no hay tantas tarjetas de botín como solía haber», explica Sullivan. «Pero algunas tarjetas anuncian que están diseñadas para ayudar a generar crédito y, a menudo, tienen términos terribles».
Obtener una tarjeta de crédito con mal crédito o sin crédito puede ser difícil, pero hay muchas opciones que no le costarán un ojo de la cara para ayudarlo a acumular crédito rápidamente.
En cambio, aquí hay algunas opciones sólidas para considerar:
Esta tarjeta de crédito sin garantía está diseñada para personas que están acumulando crédito por primera vez. Cobra una tarifa anual de $ 39, pero podría valer la pena si significa que no tiene que depositar un depósito de seguridad de $ 200 o más en una tarjeta de crédito asegurada.
Esta es una tarjeta de crédito asegurada que requiere un depósito de seguridad mínimo de $200 para comenzar. Pero ofrece recompensas, la capacidad de recuperar su depósito mucho antes del cierre de la cuenta y no cobra tarifas anuales.
Es la tarjeta perfecta si tiene grandes negativos en su informe de crédito. No requiere una verificación de crédito o incluso una cuenta corriente para ser aprobado. La tarjeta tiene una tasa de interés relativamente baja en comparación con otras tarjetas de crédito aseguradas. Sin embargo, hay que considerar una tarifa anual de $35.
Echa un vistazo a las otras mejores tarjetas de crédito para el mal crédito
3 consejos para construir su crédito rápido
Cuando encuentre la tarjeta de crédito adecuada para ayudarlo a construir su crédito, puede comenzar a construir un historial de pago positivo. Pagar su saldo a tiempo y en su totalidad es esencial en esta etapa para garantizar que pueda generar crédito sin endeudarse.
Aquí hay otras tres cosas que puede hacer para ayudar a construir su crédito rápidamente.
1. Mantenga su saldo bajo
El segundo factor más importante en su puntaje de crédito es cuánto tiene, y su uso del crédito es una gran parte de eso. Su utilización de crédito se calcula dividiendo su saldo por su límite de crédito.
Entonces, si tiene un saldo de $200 en una tarjeta con un límite de crédito de $500, la utilización de su crédito es del 40%. Los expertos en crédito generalmente recomiendan mantener su utilización por debajo del 30%, pero cuanto más bajo, mejor.
Entonces, si tiene un límite de crédito de $500, intente mantener sus gastos en la tarjeta lo más bajo posible.
Descubra cómo reducir la tasa de utilización de su crédito
2. Considera abrir un segundo mapa
Agregar una segunda tarjeta a la combinación puede aumentar los beneficios de los buenos hábitos crediticios que desarrolle. A medida que los prestamistas vean que usa más de una cuenta de manera responsable, esto puede mejorar aún más su solvencia.
«Utilice cada uno con moderación y pague cada uno en su totalidad inmediatamente después de usarlo», dice Sullivan. «Esto maximiza su historial de pagos y la tasa de utilización de crédito. Esto ayuda a hacer una tarjeta, pero lleva más tiempo.
Si logra agregarlo como usuario autorizado en la tarjeta de crédito de un padre, eso podría ser aún mejor. Como usuario autorizado, obtendrá el historial completo de la tarjeta en su informe de crédito desde el primer día.
Dicho esto, solo debe seguir esta ruta si su padre ha usado la tarjeta de manera responsable.
3. Revise su informe de crédito para ver si hay errores
En 2013, el La Comisión Federal de Comercio informó que una cuarta parte de los consumidores tenían errores en sus informes crediticios que podrían dañar sus puntajes crediticios.
Lleve un registro de su puntaje crediticio y verifique sus informes crediticios al menos una vez al año a través de AnnualCreditReport.com para asegurarse de que no haya errores.
Si nota que algo anda mal, tome medidas inmediatas. Disputa el error con las agencias de crédito y comunícate directamente con el acreedor para eliminar la cuenta.
Recuerde que esto solo funciona para errores legítimos. No pierda el tiempo tratando de eliminar una cuenta solo porque no la quiere en su informe de crédito.
Revise y compare las mejores herramientas de monitoreo de crédito
La línea de fondo
Compare estas tarjetas para encontrar la que tenga los mejores términos y comprométase a pagarla a tiempo para que pueda calificar gradualmente para una tarjeta con mejores términos.
Al obtener la tarjeta correcta y usarla de manera responsable, no solo creará crédito rápidamente, sino que también establecerá buenos hábitos crediticios que lo beneficiarán durante mucho tiempo.
