Contratar a un asesor financiero puede ser una de las mejores inversiones que hagas. También puede ser una colosal pérdida de tiempo. Los asesores financieros pueden ayudarte a tomar decisiones de inversión inteligentes, pero sin confianza, la mejor planificación financiera es inútil. ¿Cómo elegir un asesor financiero en el que puedas confiar? Esta guía te ayudará a hacer tu debida diligencia y a encontrar un asesor financiero adecuado para ti.
Entonces, ¿qué debes tener en cuenta antes de seleccionar a tu asesor financiero?
Cómo encontrar un buen asesor financiero en el que puedas confiar
Aquí tienes una guía paso a paso para encontrar el asesor financiero adecuado para ti.
1. Busca asesores de inversión, no agentes de bolsa
La Comisión del Mercado de Valores regula tanto a los corredores como a los asesores de inversiones, pero se les aplican normas diferentes a la hora de prestar asesoramiento. El término clave a la hora de buscar asesores financieros es la «norma de atención fiduciaria»
La norma de atención fiduciaria exige que los asesores financieros actúen únicamente en el mejor interés del cliente cuando le ofrecen asesoramiento financiero personalizado. Los corredores no están obligados a seguir la norma fiduciaria.
Si te encargas de la planificación financiera y de las decisiones de inversión, un corredor de bolsa puede ser justo lo que necesitas. Pero si buscas a alguien que esté obligado a velar por tus intereses, a riesgo de ser multado o de perder su licencia, recurre a un asesor financiero certificado.
SuperMoney ofrece herramientas gratuitas para comparar el coste, las características y las opiniones de los clientes de los principales asesores de inversiones.
2. Examina tu lista de asesores
A continuación, es el momento de examinar tu lista de asesores. Para ello, tienes que saber qué hace que un asesor financiero sea excelente. Los asesores no tienen por qué estar certificados, pero una certificación habla de su nivel de profesionalidad y legitimidad. He aquí un rápido vistazo a los tipos habituales de certificaciones y su significado.
Tipos de certificaciones
Hay tres tipos principales de certificaciones en el ámbito de las finanzas. A continuación, explicaremos cada una de ellas y luego explicaremos en qué se diferencian y por qué son importantes.
Analista Financiero Colegiado CFA
El Instituto CFA otorga esta designación después de que una persona complete tres niveles de exámenes sobre una amplia gama de temas, desde la contabilidad y la economía hasta el análisis de valores y la gestión del dinero.
Planificador Financiero Certificado™ CFP®
Podría decirse que la certificación más reconocida en el ámbito de las finanzas, la acreditación CFP es otorgada por la Certified Financial Planner Board of Standards Inc. (Junta de PPC). Los profesionales del CFP deben cumplir rigurosos estándares de formación y experiencia en inversiones, seguros, impuestos sobre la renta, patrimonio y planificación de la jubilación.
Asesor Financiero y Fiduciario Certificado CTFA
El Instituto de Banqueros Certificados de la ABA concede la certificación CTFA a personas que han trabajado en su campo y han completado una amplia formación en las áreas de ética, gestión de inversiones, derecho fiscal y planificación financiera.
Todas estas certificaciones demuestran que un asesor se dedica a su profesión. Además, cada una de ellas aumenta la probabilidad de que el asesor esté capacitado y actúe con integridad. Sin embargo, ten en cuenta que la designación de CFP® prepara a una persona para la planificación financiera, pero no indica que pueda gestionar tu dinero. Por tanto, pueden determinar una asignación de activos recomendada analizando tus objetivos de inversión y tu tolerancia al riesgo, pero necesitarían a otra persona cualificada para elegir los valores individuales (añadiendo una comisión).
Por otro lado, un CFA podría cumplir con la gestión del dinero, así como con la planificación que puede ser ventajosa. El CFTA es una credencial que hay que buscar cuando se contrata a un profesional para que se centre en la prestación de tutelas, herencias, fideicomisos y gestión de activos individualesgestión de activos cuentas.
Realiza tu diligencia debida
Así que busca a los asesores en Internet, ya sea en su sitio web, en sus perfiles en las redes sociales, en páginas de reseñas o en cualquier otro lugar, y averigua cuánto tiempo llevan en el negocio. Comprueba lo que otros dicen de ellos. Si están certificados, qué servicios ofrecen y qué filosofías de inversión siguen. Si te convencen, añádelos a tu lista de candidatos.
3. Entrevista a tu lista de candidatos
Ahora que has hecho una investigación básica, es el momento de saber más sobre los asesores de tu lista. En esta fase, te pondrás en contacto con ellos para fijar una hora de «consulta», que también será una entrevista. Ellos conocerán tus necesidades, y tú aprenderás sobre ellos y cómo pueden satisfacerlas.
¿Qué preguntas debes hacer en una entrevista con un asesor financiero?
En tu búsqueda de un asesor financiero, prepárate para hacer muchas preguntas. Al fin y al cabo, se trata nada menos que de tu futura estabilidad financiera. Pero, ¿qué deberías preguntar? Estas son las bases que debes cubrir:
¿Cuáles son sus cualificaciones?
Pregunta por las certificaciones que tienen, por la formación continua que siguen y por cómo se mantienen al día de los cambios del mercado.
¿Cómo funciona el pago?
Pregunta si pagarás por los servicios en función de una cuota fija, de un porcentaje de las transacciones o de los activos gestionados. Lo mejor para ti depende de la cantidad que vayas a invertir y de la frecuencia con la que pienses operar.
¿Cuál es tu filosofía de inversión?
Algunos asesores financieros van a ayudarte a trabajar en un área de tu cartera. Otros examinan tu cartera en su conjunto. También debes hacerte una idea de si el asesor es más agresivo o pasivo. Aquí no hay una respuesta correcta. La cuestión es encontrar un asesor que se ajuste a tu nivel de comodidad y a tus necesidades.
¿A quién puedes dar referencias?
Lo mejor es pedir referencias a los clientes actuales, así como una tercera referencia de un profesional que no trabaje para la misma empresa. Esto te demuestra que sus clientes están contentos y que se le respeta profesionalmente. Pregunta a tus amigos y familiares a quién utilizan y si pueden recomendar sus servicios.
¿Qué encontraré si investigo su historial normativo?
Aquí tendrás que hacer el trabajo de campo para averiguar lo honesto que es el posible asesor. Sin embargo, debe ser sincero sobre cualquier infracción de la normativa, especialmente porque algunas no son motivo de preocupación para el cliente, como las reclamaciones de clientes resueltas o el hecho de no tener sus materiales de marketing preaprobados. Puedes utilizar una herramienta de búsqueda como la de la SEC Búsqueda de acciones para comprobar si hay algún procedimiento judicial o administrativo iniciado contra ellos.
Necesitas a alguien en quien puedas confiar, con conocimientos y que tenga una filosofía de inversión con la que te sientas cómodo. Busca un asesor que se fije tanto en el panorama general como en los pequeños detalles y que tenga una gran capacidad de comunicación.
Banderas rojas
Ten en cuenta que hay banderas rojas que son una clara señal para que te dirijas a la puerta (o al botón de colgar), como por ejemplo si el asesor recomienda algo de lo siguiente:
- No está obligado a cumplir la norma de atención fiduciaria.
- Te dice que saques el capital de tu casa para invertirlo.
- Te recomienda que compres una renta vitalicia variable por las ventajas fiscales sin llegar primero al máximo de tu plan de jubilación con impuestos diferidos.
- Te cobran el 1% de tu patrimonio por la gestión de la cartera sin ofrecerte servicios más allá de las inversiones.
- Determina dónde invertir tu dinero en función de su estructura de comisiones.
Ninguno de estos comportamientos antepone tus intereses, que es un requisito para los Asesores de Inversión Registrados, según la norma fiduciaria. Cualquier planificador financiero que se precie nunca te aconsejará que las hagas.
4. Toma una decisión
Una vez que hayas entrevistado a la lista de asesores preseleccionados, reflexiona sobre las entrevistas. ¿Cuál crees que es el más adecuado? Deberías tener en cuenta tus instintos, ¿alguno de ellos te ha hecho sentir confianza y positividad sobre tu futuro? ¿Qué te parece su nivel de experiencia, reputación, certificación y filosofía de inversión? Elige al que ofrezca el mejor valor global del grupo. Si no te sientes bien con ninguno de ellos, vuelve a empezar desde el primer paso.
Cómo elegir un buen asesor financiero: Lo esencial
Una cosa importante que hay que recordar al seleccionar un asesor financiero es que la planificación y el asesoramiento financiero no son una operación única. No hay una fórmula mágica. El asesoramiento financiero es un proceso, una relación. Los buenos asesores financieros se tomarán el tiempo necesario para escuchar tus objetivos y necesidades específicas, no las suyas.
El asesoramiento financiero debe ser un proceso continuo que mida el progreso y se adapte a los cambios de objetivos y circunstancias de la vida. Además, recuerda que no se trata de una decisión única. Sigue comprobando contigo mismo si sigues estando contento con la persona a medida que pasa el tiempo. Pregúntate si tiene en cuenta tus mejores intereses, si es fiel a lo que prometió y si ofrece los resultados que necesitas.
Para ayudarte a encontrar asesores financieros de primera línea sin tener que pasar horas investigando o haciendo contactos, consulta nuestra lista de abajo, que se completa con las opiniones y calificaciones de los antiguos clientes de la empresa.
