Si estás atrasado en el ahorro para la jubilación, no eres el único. De hecho, seis de cada 10 estadounidenses dicen que necesitan ponerse al día con sus ahorros para la jubilación. Pero tenemos buenas noticias. Incluso si llegas tarde al juego, es totalmente posible reiniciar tu plan de jubilación y ponerte al día.
Tanto si tienes 30 como 50 años, siempre que estés dispuesto a hacer algunos cambios en tus hábitos financieros, puedes puedes volver a ponerte en marcha. Y cuanto antes empieces, más tiempo tendrá tu dinero para crecer y acumular intereses.
¿Preparado para dar un impulso a tu plan de jubilación? Sigue leyendo para encontrar seis sencillas estrategias, como aumentar tu tasa de ahorro y reducir el tamaño de tu casa.
6 formas de reiniciar tu plan de jubilación
1. Aumenta tu tasa de ahorro
Lo mejor que puedes hacer para ponerte al día con los ahorros para la jubilación es aumentar tu tasa de ahorro. La mayoría de los expertos recomiendan que apartes al menos el 15% de tus ingresos cada mes para tu jubilación. Pero si empiezas más tarde, es probable que necesites ahorrar más que eso. Para determinar la cantidad de tus ingresos que necesitas ahorrar cada año, puedes utilizar una calculadora de ingresos para la jubilación.
Una vez que tengas en mente un porcentaje de ahorro, elabora un plan que te ayude a conseguirlo. Este plan podría implicar la reducción de las compras no esenciales, como las cenas fuera, o la búsqueda de un trabajo secundario para aumentar tus aportaciones a la jubilación.
2. Aprovecha las aportaciones de recuperación
Si tienes 50 años o más, puedes hacer aportaciones de recuperación a tu IRA y 401(k). En 2020, puedes aportar hasta 6.000 $ a tu IRA, más un $1,000 para ponerse al día (igual que en 2019). También puedes añadir 6.500 $ más a tu 401(k), con lo que tu límite total de aportación al 401(k) asciende a $26,000 (a partir de 25.000 $ en 2019). Si haces estas aportaciones adicionales durante la próxima década, pueden aumentar significativamente tus ahorros.
Si tienes menos de 50 años, deberías tratar de maximizar tus aportaciones. Pero si no puedes permitirte contribuir al máximo, simplemente aporta todo lo que puedas a cuentas de jubilación protegidas por impuestos.
3. Cambia el tamaño de la vivienda a una más barata
Otra forma de reiniciar tu plan de jubilación es cambiar el tamaño de la vivienda por una más barata. Si lo haces, reducirás el pago de la hipoteca y te ayudará a ahorrar más dinero cada mes.
Alternativamente, si ya has pagado tu casa (o al menos has acumulado un patrimonio importante), podrías utilizar los ingresos de la venta para comprar una casa más barata en efectivo y ahorrar la diferencia. Eliminar por completo el pago de la hipoteca mejorará tu flujo de caja, permitiéndote hacer mayores aportaciones a tus cuentas de jubilación.
4. Pide una hipoteca inversa
Otra forma de utilizar el patrimonio de tu casa para aumentar los ingresos de tu jubilación es pedir una hipoteca inversa. Cuando alcances los 62 años, puedes pedir una hipoteca inversa sobre el valor de la vivienda. Este tipo de préstamo te permite pedir un préstamo sobre el patrimonio de tu casa y recibir una cantidad global, una línea de crédito o un pago mensual fijo para complementar tus ahorros. Podrás seguir viviendo en tu casa, y no tendrás que devolver el préstamo hasta que te mudes o fallezcas. Por tanto, si estás atrasado en tus ahorros para la jubilación, una hipoteca inversa es una buena forma de cubrir los gastos durante tus años dorados.
5. Cobrar la póliza de seguro de vida
Si tienes una póliza de seguro de vida entera, universal o de otro tipo, puedes utilizarla para crear un flujo de ingresos extra durante la jubilación. ¿Cómo? Convirtiendo tu póliza en una renta vitalicia y recibiendo un pago cada mes. También puedes renunciar a la póliza y recibir el valor en efectivo acumulado como una suma global.
Sin embargo, esta opción tiene una trampa. Si rescatas tu póliza o la conviertes en una renta vitalicia, perderás la prestación por fallecimiento. Tendrás que sopesar los pros y los contras para decidir si cobrar tu póliza de seguro de vida es lo mejor para ti.
6. Retrasa la jubilación unos años
Por supuesto, la perspectiva de retrasar tu jubilación no es muy atractiva. Pero trabajar unos años más puede dar a tus inversiones más tiempo para crecer, aumentando tus ingresos de jubilación. Además, aunque las prestaciones de la seguridad social están disponibles a los 62 años, cobrarlas antes de tiempo puede costarte hasta 30% del importe de tu prestación. En cambio, si esperas a alcanzar la plena edad de jubilación, obtendrás la totalidad de la prestación. Es probable que disfrutes mucho más de tus años dorados si no tienes que pellizcar y preocuparte por las facturas, así que alargar tu carrera puede merecer el esfuerzo adicional.
Contrata a un profesional para que te ayude a reiniciar tu plan de jubilación
Es fácil quedarse atrás en los ahorros para la jubilación. Entre el alquiler, los préstamos estudiantiles y los gastos sanitarios, es difícil encontrar espacio en tu presupuesto para invertir. Y una vez que te despistas, ponerte al día puede resultar desalentador. Por suerte, estas estrategias pueden ayudarte a disfrutar de tu jubilación con comodidad y estilo.
Si sigues sintiéndote abrumado o si quieres un asesoramiento profesional personalizado (nunca es mala idea), deberías acudir a un asesor financiero para la jubilación. Estas empresas pueden ayudarte a planificar tu jubilación y a elaborar estrategias de ahorro e inversión personalizadas que se adapten a ti.
