Ya sea que tenga una deuda de tarjeta de crédito, un préstamo de automóvil, una deuda estudiantil o todas las anteriores, deber dinero no es nada fácil. Endeudarse parece fácil, pero salir de ella es mucho más difícil.
El interés compuesto además de su capital puede hacer que los pagos sean extremadamente altos. A menudo, puede tomar años pagar la deuda si solo realiza pagos mínimos con tarjeta de crédito. Además, los altos niveles de deuda pueden limitar su acceso a crédito adicional, ya sea para comprar una casa o comprar un auto nuevo.
Desafortunadamente, no existe una solución mágica que elimine sus problemas financieros. Pero eso no significa que sea imposible de hacer. Al reevaluar sus hábitos de gasto y obligaciones financieras actuales, puede crear un plan estratégico que lo ayudará a salir de sus deudas con éxito y rapidez.
¿Quieres saber cómo deshacerse de la deuda rápidamente? Sigue estos pasos.
1. Deja de gastar.
No importa cuánta deuda tengas, si tenías demasiado dinero en tus tarjetas de crédito o si tuviste una enfermedad debilitante que te impidió trabajar por un tiempo.
No importa cómo te haya ido, debes dejar de gastar dinero para que puedas volver a encarrilar tus finanzas. Puede parecer algo fácil de hacer, pero en realidad requiere un cambio de mentalidad.
Eso no significa posponer grandes compras o saltarse las vacaciones este año. Para liberarse de las deudas, debe destinar cada centavo adicional a pagar esos saldos.
No más salir porque está demasiado cansado para cocinar, y no más compras de bocadillos en la estación de servicio. Las deudas pequeñas causan gastos recurrentes tanto como las deudas grandes, así que manténgalas bajo control y comience a pagarlas por completo.
2. Prevenir futuras deudas.
Antes de abordar su deuda actual, asegúrese de no agregar más a lo que tiene actualmente. Si tiene problemas para dejar de gastar, trate de eliminar la tentación por completo. Oculte o corte sus tarjetas de crédito si es necesario. También elimine la información de su tarjeta de crédito de cualquier sitio web en el que compre con frecuencia.
Si bien puede controlar su impulso de derrochar día a día, aún debe estar preparado para gastos inesperados, como un viaje al mecánico o la factura de un médico. Reserva un fondo de emergencia de al menos $1,000 para tener una reserva cuando tengas que pagar una factura de última hora. De lo contrario, continuará acumulando nuevas deudas al igual que está pagando su deuda anterior.
3. Reduzca su presupuesto.
No hay nada más revelador que revisar todos sus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito y ver en qué está gastando su dinero. De hecho, probablemente se sorprenda de lo rápido que se suman las compras pequeñas en el transcurso de un mes.
Revise sus estados de cuenta del mes pasado y extraiga todo lo que fue un pago o compra necesaria, como su alquiler o hipoteca, servicios públicos, etc. A partir de ahí, vea dónde puede recortar.
Si le ayuda, configure el pago automático de facturas el día de pago, luego use la cobertura de efectivo para su gasolina y comestibles. Cuando te quedas sin dinero, debes comenzar a hurgar en la despensa y ser creativo en la cocina.
4. Seleccione la tarjeta para pagar primero.
Cuando intente pagar su deuda rápidamente, elija uno para enfocar sus esfuerzos principales. Hay muchas formas de elegir, así que elija la mejor estrategia para usted.
Una forma común, conocida como el método de la bola de nieve de la deuda, es pagar la tarjeta con el saldo más pequeño. Te ayuda a ganar fácilmente y te sientes motivado para continuar. Si está más motivado para ahorrar, elija la tarjeta con la tasa de interés más alta, así pagará menos a largo plazo.
Cualquier dinero adicional que tenga se destina al pago mensual que elija, en lugar de repartir los pagos adicionales de manera uniforme entre todas sus deudas pendientes. Prepárese para el éxito eligiendo una estrategia ganadora que lo hará sentirse bien con su progreso, no mal con sus deudas.
5. Continúe pagando sus otras deudas.
El hecho de que esté poniendo dinero extra en una tarjeta de crédito no significa que deba descuidar sus pagos mínimos en otras. El objetivo del desapalancamiento es liberar dinero y fortalecer su crédito. Si no realiza los pagos mensuales, aparecerá en su informe de crédito. Es probable que incurra en cargos por pago atrasado e incluso se atrase en su cuenta.
Cuando una cuenta está atrasada por 30 días o más, su puntaje de crédito comienza a disminuir. Asegúrese de preservar su puntaje de crédito y salde su deuda haciendo todos los pagos mínimos cada mes.
6. Reduzca sus tasas de interés.
Otra forma de salir de la deuda más rápido es ahorrar dinero en intereses. Llame a sus compañías de tarjetas de crédito e intente negociar una tasa de interés más baja. Esto ayuda si es un cliente antiguo con un historial de pago oportuno.
7. Transfiere tus saldos.
También puede considerar transferir el saldo de su tarjeta de crédito a otra tarjeta de crédito que tenga una tasa de interés más baja o incluso sin intereses durante un período específico. Podría considerar consolidar su deuda en un préstamo personal si califica. Las tasas de interés de un préstamo de consolidación de deuda suelen ser mucho más bajas que las de las tarjetas de crédito.
Si bien las transferencias de saldo de tarjetas de crédito y los préstamos de consolidación de deuda pueden facilitar el pago de su deuda, no cambiarán sus hábitos de gasto. Así que sea consciente de sus objetivos financieros para salir de la deuda y utilice estas herramientas para pagar la deuda que ya tiene.
Ver también: Los mejores préstamos personales para mal crédito
8. Refinanciamiento.
Si tiene otros tipos de deuda, como un préstamo estudiantil, una hipoteca o un préstamo para automóvil, puede solicitar un refinanciamiento y obtener una tasa más baja. Incluso si se enfoca en hacer pagos adicionales de la deuda de la tarjeta de crédito, puede usar los ahorros mensuales de otros gastos para invertir más de esos saldos más altos.
Ver también: Los mejores prestamistas estudiantiles para refinanciar
Los mejores prestamistas de refinanciamiento de hipotecas
Los mejores prestamistas de refinanciamiento de automóviles
9. Busque ahorros en otros lugares de su presupuesto.
Ahora que ha reducido sus gastos y la cantidad de intereses que paga, es hora de encontrar otras formas de ahorrar. Mire los otros costos que paga, incluso si no parecen obvios al principio. Seguro de auto, seguro de hogar, celular, cable e Internet, todos estos servicios son negociables. Compara diferentes compañías y busca la mejor oferta.
Incluso si no desea cambiar, puede utilizar su investigación como palanca cuando llame a su reparador actual y solicite un mejor trato. Por ejemplo, si su contrato de cable está por renovar (y decide mantenerlo), consulte todas las ofertas de otras compañías. Luego llame a su empresa y hágales saber que está pensando en transferirse. Incluso pueden superar ese precio solo para mantenerlo como cliente.
10. Limpie y venda sus posesiones.
Cuando está trabajando para salir de la deuda, también es útil deshacerse del equipaje físico que lo rodea. Esto puede ayudar a eliminar el desorden emocional y traer algo de dinero extra para pagar el saldo de la tarjeta de crédito. Puedes realice una venta de garaje en su hogar o incluso realice una venta de garaje en línea. Considere publicar en grupos de clasificados de eBay, Craigslist y Facebook.
Establezca precios competitivos para sus artículos para moverlos más rápido. Si bien es probable que piense que su hardware vale mucho porque lo pagó (y es posible que aún lo esté pagando), la mayoría de las personas solo están dispuestas a gastar una fracción del precio original cuando lo compran de segunda mano.
11. Haz una lucha para ganar más.
Cuando esté listo para obtener más dinero para pagar su deuda, considere buscar un trabajo secundario o de medio tiempo para complementar sus ingresos actuales. Pague su préstamo de automóvil conduciendo para Uber o invierta más en sus préstamos estudiantiles mediante tutorías. Puedes trabajar por cuenta propia, cuidar niños, tener animales o abrir una tienda de Etsy que muestre un talento particular.
Hay muchas oportunidades para ofrecer sus servicios para ganar dinero extra. No necesita ser altamente especializado, y ciertamente no requiere capital inicial. Aproveche sus fortalezas y su red de conexiones para comenzar a ganar más y pagar su deuda lo más rápido posible.
12. Pedir prestado dinero extra.
Ya sea un reembolso de impuestos, un cheque de incentivo o dinero de cumpleaños, recuerde que la seguridad financiera es la máxima recompensa. Es mucho mejor que hacerse una manicura/pedicura que solo dura una semana o dos.
Entonces, cada vez que te encuentres con dinero inesperado que no está en tu presupuesto normal, sabes exactamente qué hacer: hacer un pago más alto de tu deuda. Le complacerá ver qué tan rápido esos saldos comienzan a disminuir.
13. Disfruta de los placeres simples de la vida.
Gran parte de nuestra deuda acumulada está impulsada por un deseo de más, y más es mejor. Salga de la mentalidad de «darse un capricho» por buen comportamiento con una juerga de compras costosa o un artículo derrochador. Realmente no resuelve el problema de la deuda, porque aún sentirá que está privado de algo. En cambio, aprecia lo que tienes.
El tiempo y las relaciones valen mucho más que cualquier cosa por la que puedas cobrar. Cuando comprenda esto, encontrará que el verdadero secreto detrás de la eliminación de la deuda es saber que ya tiene todo lo que necesita.
