Has pasado por las partes difíciles. Le aprobaron una hipoteca, encontró la casa de sus sueños y le aceptaron una oferta. Todo lo que tienes que hacer ahora es cerrar la casa, y eso no puede ser demasiado complicado, ¿verdad?
Veamos el proceso de cierre, también conocido como ‘fideicomiso’ o ‘liquidación’. ¿Qué está pasando exactamente, cómo puede prepararse y qué debe esperar? Ya casi terminaste, pero asegurémonos de que este último paso salga bien.
¿Qué sucede antes del cierre?
Tendrá la oportunidad de visitar la casa por última vez con su agente de bienes raíces justo antes del cierre. Esto es importante y debe tratar la visita como una inspección. Si hay algo que el vendedor acordó resolver antes de la venta final, asegúrese de que se haga. Si algo nuevo parece estar mal, asegúrese de informarlo ahora, antes de nominar cuando cierre. No hay necesidad de entrar en pánico, pero pueden surgir nuevos problemas.
Por ejemplo, un comprador de vivienda visitó la casa antes de la hora de cierre y descubrió una fuga en el sótano que antes había pasado desapercibida. Había llovido la noche anterior y durante la visita quedó claro que había un problema. Los dos agentes discutieron un poco, luego acordaron ceder $300 cada uno en comisión para arreglar la fuga. Es importante tener un agente fuerte que esté listo para pelear si es necesario. En este caso, un agente con menos experiencia podría abandonar el caso.
¿Quién estará allí el último día?
La respuesta es simple: podría haber muchas personas. El día que cierra su hipoteca y su nuevo hogar, todas las partes involucradas, y algunas que quizás no haya conocido antes, se reúnen para firmar documentos y sellar oficialmente el trato. Según el estado en el que viva, estas son las personas que probablemente estarán presentes el día del cierre: el agente de cierre, que trabaja para el prestamista o la compañía de títulos; un representante de la compañía de títulos proporcionando prueba escrita de propiedad de la propiedad; a veces está presente un abogado del prestamista; el vendedor, el agente inmobiliario del vendedor, su agente inmobiliario y usted.
Si bien este es un cierre típico, ahora se llevan a cabo varios cierres durante varias semanas en lugar de una sola sesión, y las firmas se recolectan en diferentes momentos. A veces, los cierres incluso se realizan por correo o en línea.
Sin embargo, si su cierre está hecho, prepárese para firmar muchos papeles.
¿Qué harás en el cierre?
Como se mencionó anteriormente, habrá mucho papeleo para firmar. De hecho, se sorprenderá de cuánto tiempo puede demorar un apagado. Esto puede variar desde una hora, si todos piensan lo mismo y ya entienden los documentos que se firmarán, hasta varias horas en caso de disputa o confusión. Puede facilitar el proceso si investiga de antemano y comprende lo que está a punto de firmar.
Estos son algunos de los documentos que puede esperar ver:
Divulgación final: proporciona todos los detalles sobre su préstamo hipotecario, incluido el monto, la tasa de interés, los pagos mensuales, los costos de cierre y otros términos. Debe recibirlo al menos tres días antes del cierre para que tenga tiempo de revisar cuidadosamente los términos, asegurarse de que sean correctos y saber cuáles serán sus costos finales.
Nota hipotecaria: Esta es su promesa de pagar el préstamo. Nuevamente, incluirá el monto del préstamo, los términos del préstamo y lo que el prestamista puede hacer si usted no puede hacer los pagos.
Hipoteca o escritura de fideicomiso: Este documento existe para garantizar el pagaré de la hipoteca. Le da al prestamista un derecho contra la casa si usted no cumple con el acuerdo en el pagaré de la hipoteca.
Cédula de habitabilidad: Solo la necesitarás para entrar a vivir si la casa es nueva.
¿Cuáles son los costos de cierre y cómo puedo reducirlos?
Los costos de cierre varían de un estado a otro, pero por lo general oscilan entre el 2 % y el 7 % del costo de su nuevo hogar. Averigüe cuánto y cómo puede pagar estas tarifas antes de llegar para estar preparado. Si no tiene dinero en este punto del proceso, puede diferir los costos de la hipoteca. Esto tiene la ventaja de ahorrarle dinero, pero la desventaja de aumentar el monto total del préstamo. Decide lo que más te convenga.
También es una buena idea cerrar lo más cerca posible de fin de mes. Se le pide que pague intereses hipotecarios por cada día restante del mes en el que firma los documentos finales. Entonces, si firma el 30 en lugar del 15, habrá reducido el monto total adeudado al cierre.
Los vendedores pueden pagar algunos de los costos de cierre, según su necesidad de vender. Algunos se ofrecerán a pagar una parte para endulzar el trato, pero no espere que eso suceda en un trato especial.
¿Qué debes llevar al cierre?
Hay algunos elementos que debe llevar consigo al cierre y algunas cosas que debe tener por si acaso.
- Comprobante de seguro de hogar.
- Una copia de su contrato con el vendedor.
- Los informes de inspección de su casa.
- Cualquier otra cosa que el banco necesite para honrar su préstamo. También puede traer una carpeta con todos los documentos de su préstamo para asegurarse de tenerlos todos con usted.
- Su permiso de conducir o documento nacional de identidad. Si acaba de casarse y ha cambiado su nombre, asegúrese de que el nombre en la identificación coincida con el nombre en el título y la hipoteca. Si esto es un problema, pregúntele a su agente de bienes raíces o compañía de títulos lo que necesita. Su tarjeta de identificación y licencia de matrimonio pueden ser suficientes si aún no ha obtenido una nueva licencia.
- Cheque de caja para los costos de cierre, a menos que haya incluido estos costos en la hipoteca. Alternativamente, puede transferir los fondos necesarios. No podrá escribir un cheque personal para los costos de cierre.
- Tu chequera. En caso de que haya gastos inesperados menores, tiene sentido tener una chequera con usted para el viaje.
¡Felicidades!
Si va bien, la casa es tuya después del cierre. ¡Disfrutar!
