¿Buscas un auto usado? Si es así, pronto estará a la caza de la mejor tasa de porcentaje anual (APR). Cada prestamista tiene un método diferente para evaluar a los solicitantes, por lo que su tasa variará de un prestamista a otro.
Dado que una pequeña diferencia puede traducirse en cientos (o incluso miles) de dólares durante el transcurso de su préstamo, depende del prestamista que elija.
Para ayudarlo a encontrar la mejor oferta, analizaremos la tasa promedio de préstamos para automóviles usados en los Estados Unidos y seis de los mejores prestamistas de la industria. Además, busque la herramienta útil que puede obtener múltiples cotizaciones de préstamos para automóviles en minutos sin afectar su puntaje crediticio.
¡Vamos a empezar!
Lo que necesita saber sobre las tasas de préstamos para automóviles usados
¿Cuál es la tasa de interés en un préstamo de automóvil?
Cuando obtiene un préstamo de automóvil de un prestamista, no es gratis. El prestamista gana dinero con la transacción al cobrarle intereses y tarifas.
Los prestamistas de automóviles de EE. UU. están obligados por ley a proporcionar a los prestatarios tasas de porcentaje anual (APR), que indican el porcentaje del préstamo que el prestatario debe pagar en intereses y tarifas cada año del plazo del préstamo.
Esto hace que sea más fácil comparar los prestamistas.
¿Cómo se calculan las TAE?
Las condiciones actuales del mercado y los costos de endeudamiento para los prestamistas afectan las APR. La Reserva Federal ajusta las tasas de interés que cobra a los bancos y, en última instancia, esos ajustes se trasladan al consumidor.
Además, las APR varían de un prestamista a otro porque cada uno tiene su propio método para analizar el riesgo crediticio.
Los factores comunes considerados incluyen:
- puntuación de crédito
- Estado de Empleo
- Razón de deuda a ingreso
- Proporción del monto del préstamo al pago inicial
- el plazo del préstamo
- Tipo de vehiculo
- edad del vehículo
Cuanto menor sea el riesgo que presente a un prestamista, menor será su tasa y costo.
Muchas empresas anunciarán sus mejores tarifas generales para automóviles usados. Sin embargo, estos solo estarán disponibles para aquellos que se adapten mejor. Para averiguar qué le ofrecerá cada prestamista, deberá presentar una solicitud.
La tasa de interés y el plazo que elija afectarán sus pagos mensuales y el costo total. Puede usar una calculadora de tasa de préstamo de automóvil para ingresar diferentes números y ver cómo las diferentes opciones afectarán sus costos.
Obtenga más información sobre las tasas de préstamos para automóviles
Tasa de interés promedio en un préstamo de automóvil usado
Para saber cuál es una buena tasa, primero debe responder: “¿Cuáles son las tasas actuales para los préstamos para automóviles?
En enero de 2018, el costo promedio de un auto usado en Estados Unidos fue de $21,084, el plazo promedio fue de 66.8 meses, el pago promedio fue de $2,473 y la TAE promedio fue de 7.8%.
Para ilustrar cómo su puntaje de crédito afectará la APR en su préstamo de automóvil, vea aquí los ARB promedio para seis clases de puntaje de crédito diferentes por miFico. En este ejemplo, estamos considerando un préstamo de 48 meses para un vehículo usado que cuesta $20,000.
A continuación, veamos cómo la duración del plazo afecta su APR y pago mensual. Según las estimaciones obtenidas con la Calculadora de préstamos para automóviles de US Bank, las APR iniciales en un vehículo usado de $20,000 serán las siguientes:
Entonces, ¿cuál es una buena tasa en un préstamo de auto usado? En general, es uno que está en o por debajo del promedio actual. Sin embargo, tendrá una buena tarifa en su situación actual como la tarifa de automóvil usado más baja que puede obtener.
Aquí se explica cómo encontrarlo.
Cómo encontrar las tasas de préstamo de coche más bajas
¿Cuál es el mejor lugar para obtener un préstamo de automóvil para un vehículo usado? Este es el prestamista que le ofrece las tasas de préstamo de automóvil más bajas y los mejores términos. Sin embargo, este prestamista no será el mismo para todos.
Dado que los prestamistas varían en la forma en que evalúan a los prestatarios, es importante darse una vuelta para ver qué puede obtener de diferentes compañías.
Aquí hay un vistazo a seis de las mejores compañías de préstamos para automóviles.
Los 6 mejores prestamistas de coches
1. SpringboardAuto.com
Springboardauto.com agiliza el proceso de préstamo de automóvil para los prestatarios. Puede presentar su solicitud en línea y obtener una decisión instantánea que no afectará su puntaje crediticio.
Además, la empresa enviará un inspector para que revise el vehículo que deseas financiar, y podrás firmar documentos electrónicamente.
Los fondos del préstamo se pueden utilizar para comprar un automóvil de un concesionario o de forma privada, así como para refinanciar un préstamo existente.
Jim Landy, director ejecutivo de SpringboardAuto.com, dice: “Todo nuestro negocio está diseñado para generar confianza en el cliente al ser transparente y hacer que el proceso sea lo más fácil posible.
2. Auto Credit Express (ACE)
Auto Credit Express se especializa en financiar a solicitantes con mal crédito o sin crédito. Conecta a los solicitantes con los concesionarios de automóviles de su red que ofrecen financiación flexible. Para aquellos que son rechazados por la mayoría de los otros prestamistas, ACE es algo que deben probar.
3. El flujo de luz
En el otro extremo del espectro, LightStream recompensa a aquellos con un gran crédito con excelentes tasas y plazos.
Ofrece precios muy competitivos, así como un programa «Rate Beat» que supera a todas las demás empresas APR en un 0,10% (letra pequeña, por supuesto).
La compañía también ofrece préstamos para automóviles sin garantía a clientes calificados, lo que significa que no hay restricciones en los vehículos que compran. Aquellos con crédito más bajo que el primero aún pueden calificar, pero los términos reflejarán su nivel de riesgo.
Todd Nelson, director de desarrollo comercial de LightStream, dice: «LightStream fue diseñado para proporcionar una forma simple y transparente de pedir dinero prestado para casi cualquier cosa, recompensando a los consumidores con un excelente crédito».
4. Pago automático
Autopay es una plataforma útil que conecta a los compradores con los prestamistas. Puede solicitar un préstamo en línea para comprar un vehículo nuevo o usado, o para pagar su arrendamiento. Después de presentar la solicitud, puede ser elegible para recibir ofertas de varios prestamistas en la red de pago automático.
5. Éxito
Prosper es una plataforma de préstamos del mercado que ofrece un proceso de solicitud en línea simple. Los prestatarios solicitan y, si se aprueba, los inversores financian sus préstamos.
No tiene requisitos de elegibilidad de vehículos para sus préstamos para automóviles y puede comprar a un distribuidor oa un individuo. Si se aprueba, su préstamo se depositará directamente en su cuenta. Es una plataforma simple y popular.
6. Club de préstamo
Finalmente, LendingClub es el mercado de préstamos más grande de los Estados Unidos y opera completamente en línea. Reduce los costos mediante el uso de tecnología patentada para agilizar el proceso de suscripción y transfiere los ahorros a los prestatarios a través de tasas competitivas. Los préstamos son financiados por inversores.
Ahí tiene nuestras mejores opciones, pero recuerde que es mejor precalificar con varios prestamistas antes de elegir uno para que pueda comparar varias ofertas.
Preguntas frecuentes sobre préstamos para autos usados
¿Por qué las tasas de préstamo de autos usados son más altas?
Suelen haber partituras los compradores de autos usados tienen un crédito más bajo, dice Edmunds, otra razón por la cual las tasas de interés son más altas en los vehículos usados. Los prestamistas compensan el riesgo de ofrecer préstamos de alto riesgo o acuerdos de refinanciamiento cobrando tasas de interés más altas, razón por la cual las tasas de interés de refinanciamiento de automóviles suelen ser bastante altas.
¿Vale la pena financiar un coche usado?
Lo último que debe mencionar sobre el financiamiento de automóviles usados es que es probable que sus pagos mensuales sean más altos, incluso sin tener en cuenta el costo del efectivo (interés). Esto se debe a que el plazo del préstamo suele ser mucho más corto, de 2 a 3 años, en comparación con el préstamo típico para un automóvil nuevo de 5 a 6 años.
¿Cuánto tiempo se tarda en financiar un coche usado?
Los préstamos para autos usados son aproximadamente igual de largos: el plazo más común para autos usados en 2018 fue de 72 meses.Aunque las personas financian alrededor de $10,000 menos para autos usados que para autos nuevos, toma aproximadamente la misma cantidad de tiempo para pagar el préstamo.
¿Cuál es la mejor manera de financiar un auto usado?
La mejor manera de financiar un auto usado:
- Conozca su puntaje de crédito y asegúrese de que su informe de crédito esté actualizado.
- Trabaje primero para mejorar su crédito si su puntaje es inferior a 650.
- Sepa lo que puede pagar.
- Busque la tasa de financiación más baja en los bancos y cooperativas de crédito locales.
- Utilice esta tarifa para negociar con el distribuidor.
¿Puedo financiar un coche de 10 años?
Generalmente, los principales prestamistas no aprobarán un préstamo para un vehículo que tenga más de siete años o más de 100,000 millas. Si tiene una relación a largo plazo con un pequeño prestamista, banco o cooperativa de crédito regional, es posible que pueda financiar el vehículo a través de ellos.
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