Cuando compras una casa, probablemente te digan lo importante que es tener un seguro de hogar. es habitual requisito de su prestamista. Lo que puede o no saber es que su póliza puede incluir cobertura para otras estructuras.
Otra cobertura de estructura puede ser útil para los compradores de vivienda. Sin embargo, también puede ser un gasto innecesario. No es ningún secreto que comprar una casa puede ser más costoso que alquilar en algunos casos. Debe pagar impuestos sobre la propiedad, reparaciones y mantenimiento, y seguro. Es comprensible que la mayoría de los propietarios quieran buscar ahorros donde puedan encontrarlos.
Entonces, ¿qué es la cobertura de otras estructuras y realmente la necesita? vamos a mirar
¿Qué cubre “otras estructuras”?
La cobertura de otra estructura, también conocida como cobertura B, a menudo forma parte de una póliza de seguro de hogar y se usa para cubrir y reemplazar otras estructuras en su hogar que puedan estar dañadas.
Los riesgos de no tener una cobertura de seguro adecuada para otras estructuras son similares a los riesgos de no tener una cobertura adecuada para la vivienda misma.
«Otras estructuras» significa cosas como una cerca, un garaje independiente, un buzón, un cobertizo, una piscina enterrada o una glorieta. El límite del seguro para todas las demás estructuras de su propiedad es un porcentaje del límite de la vivienda. Por lo general, esto es alrededor del 10%.
Esto significa que si tiene $200,000 de cobertura para proteger su hogar y las estructuras adjuntas, puede tener hasta $20,000 de cobertura para otras estructuras que no forman parte de su hogar, como una piscina o un refugio de trabajo.
Es posible que el seguro no cubra el costo total de reparar daños a la propiedad en otras estructuras. Sin embargo, los fondos limitarán cuánto tendrá que pagar de su bolsillo.
«La cobertura de seguro de otras estructuras es importante porque reemplazar otras estructuras puede ser un gasto significativo, como lo puede ser la reconstrucción de una casa después de un gran desastre», dice Jodi Ortega de State Farm.
“Los riesgos de no tener una cobertura de seguro adecuada para otras estructuras son similares a los riesgos de no tener una cobertura adecuada para la vivienda misma. En caso de daño, especialmente pérdida total, la cobertura puede no ser suficiente para reparar o reconstruir otras estructuras.
Considere cobertura adicional
Si bien la cobertura de otras estructuras puede ser útil, es posible que no sea suficiente para proteger los artículos que almacena dentro de sus otras estructuras.
Si tiene un cobertizo de trabajo, un garaje separado o una casa de huéspedes separada, debe considerar la Cobertura C como parte de su póliza de seguro de hogar.
La Cobertura C ayuda a proteger su propiedad personal asegurando todas sus pertenencias sin importar dónde las guarde. Esto le ayudará a estar tranquilo si almacena artículos caros o importantes en otras estructuras fuera de su casa.
La cobertura D cubre la pérdida de uso. Entra en juego si el daño le impide vivir en su hogar.
¿Qué cubre la «pérdida de uso»?
La cobertura por pérdida de uso para propietarios de viviendas consta de dos partes principales.
El primero es el seguro ALE, que cubre los gastos de manutención adicionales. Compensa a los propietarios de viviendas para cubrir los gastos de vida adicionales incurridos debido a vivir fuera de casa después de un reclamo.
Por ejemplo, si tu casa ha sufrido un grave incendio, puedes contratar el seguro ALE. Esto cubrirá cualquier costo de estadía en el hotel que deba pagar mientras repara su hogar.
Tenga en cuenta que solo se le indemnizará hasta el límite de su cobertura. Es posible que no cubra todos sus costos.
El otro tipo de cobertura que obtiene por pérdida de uso es el valor justo de alquiler. Compensará la pérdida de ingresos mientras un desastre le impide alquilar su propiedad.
Al igual que otras coberturas de estructuras, la cobertura por pérdida de uso se limita a un porcentaje de la cobertura de su vivienda.
¿Debe obtener y conservar la cobertura de otras estructuras?
Esta es una pregunta que quizás te estés haciendo ahora mismo. Afortunadamente, la decisión ya se ha tomado por ti.
Según Glenn Greenberg, portavoz de Liberty Mutual Insurance, no puede renunciar a la cobertura de estructura, pero puede aumentar su cobertura si es necesario.
«Algunas exclusiones de cobertura importantes incluyen, pero no se limitan a: uso de otra estructura como lugar de negocios, desgaste normal, moho, podredumbre húmeda o seca y daños causados por pájaros, roedores e insectos», dice Greenberg. .
«Cuando el costo de reemplazar otras estructuras sea mayor que la cantidad de cobertura proporcionada por la póliza, puede aumentar la cobertura de otras estructuras por una prima adicional».
Es posible que la cobertura de otra estructura no cubra todos los daños. Sin embargo, no tiene que gastar dinero extra en cobertura, por lo que no tiene nada que perder.
«Cuando compra una póliza de seguro de hogar, el límite de cobertura para cualquier «otra estructura» que tenga en su propiedad es automáticamente el 10 % de su cobertura A, pero no es necesario que pague más en su póliza por la cobertura de otra estructura». dijo Greenberg.
Si valora las otras estructuras y contenidos de su propiedad, puede considerar ampliar su cobertura. Esto le permitirá beneficiarse de la Cobertura C y la Cobertura D.
Para explorar más opciones de cobertura, consulte nuestra página de revisión de seguros de hogar para comparar compañías una al lado de la otra.
