Si necesita transferir dinero de un banco a otro, puede estar considerando una transferencia bancaria. Las transferencias bancarias pueden ser una buena opción, ya que son una forma rápida y segura de enviar dinero.
Sin embargo, esta puede ser una opción costosa, por lo que la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito cobran tarifas altas por este servicio. Este artículo explica cómo funcionan las transferencias electrónicas, cuáles son las tarifas bancarias promedio y cómo puede reducir o incluso eliminar las tarifas de las transferencias electrónicas por completo.
¿Qué es una transferencia bancaria y cómo funciona?
Una transferencia bancaria es una forma de transferir dinero electrónicamente a otra persona o institución financiera. Es una forma segura y confiable de transferir dinero ya que no se maneja dinero. Y debido a que las transferencias son rápidas, es una buena opción cuando necesita enviar dinero rápidamente.
Para enviar una transferencia bancaria, necesita el número de cuenta bancaria, el nombre, la dirección y el monto que desea transferir del destinatario. Algunos bancos y cooperativas de crédito le permitirán procesar una transferencia bancaria en línea, mientras que otros requerirán que envíe y complete la documentación.
Una vez que haya completado esta información, el banco transferirá el dinero y estará listo para comenzar. Las transferencias bancarias suelen realizarse en uno o dos díasdependiendo del banco o institución que utilice.
Tarifas de transferencia bancaria de 10 instituciones financieras
Las tarifas de transferencia bancaria generalmente oscilan entre $ 0 y $ 30, según el banco o la cooperativa de crédito. A continuación se muestra una tabla de tarifas de transferencias bancarias nacionales e internacionales de los principales bancos.
| Institución financiera | sirviente en | Servidor fuera | Entrar INTERNACIONAL | SALIDA INTERNACIONAL |
|---|---|---|---|---|
| Banco de America | $15 | $30 | $16 | $35 en moneda extranjera $ 45 en dólares estadounidenses |
| capital uno 360 | $0 | $30 | No está disponible | No está disponible |
| Deuda | $15 | $25 | $15 | $5 en moneda extranjera $ 40 en dólares estadounidenses |
| Citibank | $15 | $25 | $15 | $35 |
| Descubre el banco | $0 | $30 | $0 | $30 |
| lealtad | $0 | $0 | $0 | 3% del monto en moneda extranjera $0 si se envía en dólares estadounidenses |
| Banco HSBC | $15 | $35 | $15 | $35 |
| Banco NCP | $15 | $30 | $15 | $45 |
| banco americano | $20 | $30 | $25 | $50 |
| pozos fargo | $15 | $30 | $16 | $35 en moneda extranjera $ 45 en dólares estadounidenses |
¿Cuánto son las tarifas de transferencia?
Varios factores diferentes determinarán el costo de una transferencia bancaria. El factor más importante es el banco o la institución a través de la cual realiza la transferencia bancaria.
Por ejemplo, los proveedores no bancarios tienden a cobrar tarifas más bajas por procesar transferencias electrónicas. Sin embargo, si usted es un cliente habitual de un banco en particular, es posible que le den una reducción de la tarifa.
Las tarifas de las transferencias bancarias también dependen de si realiza una transferencia bancaria nacional o internacional. Como puede ver en la tabla anterior, las transferencias electrónicas internacionales suelen ser más caras.
Esto se debe a que los bancos pueden procesar transferencias electrónicas nacionales a través de un único sistema de pago en lugar de varios sistemas bancarios.
Transferencias bancarias entrantes y transferencias bancarias salientes
Algunos bancos ofrecen transferencias bancarias gratuitas o pueden renunciar a ellas según el tipo de cuenta bancaria que tenga. Para los bancos que las cobran, las tarifas de transferencia entrante suelen ser más baratas que las tarifas de transferencia saliente.
Transferencias bancarias internacionales
Los bancos y los proveedores de transferencias de dinero cobran una tasa promedio a otras instituciones financieras por negociar grandes cantidades de moneda extranjera. Sin embargo, cuando cambian el dinero a los clientes, cobran un margen de beneficio más alto. El margen de beneficio está determinado por el porcentaje de la cantidad enviada. Puede verificar la tasa del mercado medio en línea para averiguar cuánto más le cobra su banco que la tasa que paga.
Si su banco no convierte el dinero para una transferencia bancaria internacional, el banco extranjero generalmente pagará sus propias tarifas. La mejor manera de evitar estos cargos es utilizar una opción no bancaria para transferencias internacionales.
ACH vs transferencias bancarias
Si está buscando alternativas a las transferencias electrónicas, también puede considerar una transferencia ACH. ACH es una forma segura de transferir dinero de una cuenta bancaria a otra.
La ventaja de hacer una transferencia ACH es que normalmente es gratis. Sin embargo, las transferencias ACH son menos convenientes que las transferencias bancarias. Las transferencias se pueden completar en unas pocas horas, mientras que las transferencias ACH generalmente demoran de dos a tres días.
Las transferencias bancarias son una forma mucho más segura de recibir dinero, pero enviarlas es más riesgoso. Una vez que se transfiere el dinero, no se puede revertir, incluso si cometió un error. Por otro lado, los pagos ACH pueden revertirse en caso de error o fraude.
Alternativas a las transferencias bancarias
Las personas a menudo eligen transferencias electrónicas porque es una forma segura de transferir grandes sumas de dinero electrónicamente. Pero si está haciendo una transacción más pequeña, hay alternativas más asequibles que puede considerar.
Por ejemplo, el pago de facturas en línea desde su banco es una excelente manera de transferir dinero de manera segura a otra persona. Puede usar opciones de pago entre pares como Zelle o la aplicación Cash. No hay ningún cargo por usar la aplicación y el dinero se transfiere al instante.
También puede enviar dinero a través de PayPal, Square Cash o Venmo. E incluso Facebook Messenger ofrece una opción para transferir dinero a otras personas.
Cómo evitar las comisiones por transferencia bancaria
Si desea enviar dinero por transferencia bancaria, aquí hay algunas formas de evitar o reducir las tarifas de transferencia bancaria.
1. Considere proveedores no bancarios
Los grandes bancos como Bank of America, Chase y Wells Fargo tienden a cobrar las tarifas más altas por las transferencias bancarias, por lo que puede ahorrar dinero eligiendo un proveedor no bancario. Western Union, TransferWise y MoneyGram son otras buenas opciones.
2. Para transferir el dinero en moneda extranjera
Algunos bancos te darán la opción de realizar transferencias en moneda extranjera. Sin embargo, no es necesario que tenga la moneda extranjera a mano, ya que el banco la convertirá por usted. Esta puede ser una buena manera de reducir o incluso eliminar las tarifas de transferencia bancaria.
3. Programa transferencias bancarias recurrentes
Puede calificar para un descuento al programar transferencias bancarias recurrentes. Sin embargo, si espera necesitar transferencias de dinero regulares, su banco probablemente pueda ofrecerle opciones más económicas.
4. Hágalo usted mismo en lugar de pedirle al banco que lo inicie
Muchos bancos reducirán las tarifas si realiza la transferencia usted mismo en lugar de pedirle al banco que lo inicie. Por ejemplo, podría obtener un reembolso haciendo transferencias bancarias en línea en lugar de ir a una sucursal y tener un cajero.
Al transferir el dinero usted mismo, podría reducir la tarifa en $10. Solo asegúrese de que puede iniciar una transferencia bancaria usted mismo. Los bancos no pueden revertir estas transacciones, por lo que no querrá cometer un error.
5. Elija un banco que ofrezca transferencias bancarias gratuitas
Algunos bancos renunciarán a las tarifas de transferencia bancaria clientes. Estos descuentos suelen otorgarse como beneficio a cuentas bancarias más exclusivas.
Resumen
Las transferencias bancarias son una forma segura de enviar dinero electrónicamente a otra persona oa un banco. Por lo general, se consideran la forma más segura de transferir dinero, pero pueden tener tarifas altas.
Tendrás que decidir por ti mismo si estas tarifas valen la pena. Aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta antes de enviar una transferencia:
- Consulte con su banco para averiguar qué tipos de tarifas cobran. Si cobran tarifas altas, puede cambiar a un banco que cobre tarifas más razonables.
- Si desea reducir significativamente las tarifas de las transferencias bancarias, puede considerar opciones no bancarias como Western Union o TransferWise.
- Si solo necesita transferir pequeñas cantidades de dinero, considere las aplicaciones de pago entre pares como Zelle o la aplicación Money. Estas transferencias se realizan instantáneamente y no le costarán ningún cargo.
