Si las tarjetas de crédito fueran bicicletas, las tarjetas de crédito seguras serían un juego de ruedas de entrenamiento confiables.
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Por supuesto, no hacen mucho por su credibilidad en la calle y ciertamente no querrá quedarse con ellos de por vida; pero brindan una forma segura de aprender a administrar su crédito. También pueden ayudarlo a construir o reparar su puntaje de crédito antes de que califique para una tarjeta de crédito grande.
Entonces, ¿cuál es la diferencia entre las tarjetas de crédito aseguradas y las tarjetas de crédito regulares?
Las tarjetas de crédito regulares son préstamos o líneas de crédito sin garantía. Esto significa que las compañías de tarjetas de crédito no requieren que presente una garantía para obtener el préstamo, ya que debe ser elegible para una hipoteca o un préstamo sobre el título del automóvil. En cambio, las tarjetas de crédito regulares se basan completamente en su buen historial crediticio.
Si no paga la deuda de su tarjeta de crédito, la compañía de la tarjeta de crédito lo informará a las agencias de informes crediticios y su puntaje crediticio disminuirá, pero eso es todo lo que pueden hacer. Nadie lo va a echar de su casa, recuperar su auto o embargar su salario. Básicamente le prestan dinero con la esperanza de que su buena reputación y la amenaza de arruinar su crédito, que es lo mismo, le den suficiente incentivo para pagar su deuda.
Por otro lado, las tarjetas de crédito aseguradas solo ofrecen una línea de crédito asegurada. Esto significa que la cantidad de dinero que puede pedir prestada con una tarjeta de crédito garantizada depende de la cantidad de dinero que haya depositado en la institución financiera emisora de la tarjeta de crédito.
La mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas le permitirán pedir prestado tanto dinero como el valor de su garantía, pero algunas solo le darán una línea de crédito del 70% al 90% de su depósito.
Con una tarjeta de crédito garantizada, en realidad se está prestando dinero a sí mismo y, si tiene un saldo, ¡está pagando intereses sobre un préstamo que se ha prestado a sí mismo! Es un buen negocio para los bancos, pero muy malo para los clientes. ¿Ves por qué la mayoría de las personas cambian a las tarjetas de crédito regulares tan pronto como pueden?
Beneficios de las tarjetas de crédito aseguradas
Entonces, ¿por qué alguien necesitaría una tarjeta de crédito asegurada? Si ya tienes el dinero para hacer el depósito, ¿para qué necesitas la tarjeta? Las personas que no tienen el crédito para calificar para una tarjeta de crédito regular usan tarjetas de crédito aseguradas. Las compañías de tarjetas de crédito las utilizan para evaluar los hábitos financieros y la confiabilidad de los clientes.
Si después de seis a 12 meses ha utilizado su tarjeta de crédito asegurada con regularidad y ha realizado todos sus pagos mensuales, la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito estarán encantados de actualizarlo a una tarjeta de crédito regular sin garantía.
La compañía de la tarjeta de crédito también puede informarlo a las agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) siempre que realice un pago a tiempo. Esto ayuda a establecer su historial crediticio y su puntaje crediticio mejorará. Las compañías de tarjetas de crédito no están legalmente obligadas a informar a las agencias de crédito, así que asegúrese de que el emisor de su tarjeta de crédito acepte hacerlo por escrito antes de presentar la solicitud.
Las tarjetas de crédito aseguradas también son una herramienta útil para las personas que no confían en sus seres queridos, o en su confianza, con una gran línea de crédito, pero que aún desean la comodidad de pagar las cosas con plástico. Por ejemplo, al pagar un depósito de seguridad para la tarjeta de crédito asegurada de su hijo, le está brindando la conveniencia de una tarjeta de crédito y una ventaja para construir su propio crédito, sin tener que firmar conjuntamente un contrato con una tarjeta de crédito.
No confunda las tarjetas de crédito garantizadas con las tarjetas de débito prepagas, que ofrecen la comodidad de pagar con plástico, pero no se consideran tarjetas de crédito y no lo ayudarán a construir o reparar su crédito.
Tarjeta de inicio para tarjeta de crédito
Al igual que usar ruedines para aprender a andar en bicicleta, no hay vergüenza en tener una tarjeta de crédito segura. Son la solución inteligente si necesita establecer o reparar su historial crediticio. Dicho esto, la mayoría de las personas deberían cambiar a una tarjeta de crédito normal lo antes posible.
Las tarjetas de crédito generalmente no tienen programas de recompensas seguros y los que los tienen son bastante tontos. Una vez que califique, solicite una tarjeta de crédito que lo recompensará por cada dólar gastado. Aquí están las mejores tarjetas de 2014 para empezar.
