El incumplimiento de pago de la deuda de préstamos estudiantiles nunca es lo ideal, pero a veces está fuera de su control. Ciertamente no es raro. Alrededor del 11,5% de los prestatarios con deuda estudiantil incumplen sus préstamos. Si comete un error o no puede realizar los pagos debido a algo fuera de su control, el evento negativo puede eliminarse de su informe de crédito.
Pero cómo se eliminará y cuánto tiempo tomará depende del tipo de préstamo estudiantil que tenga.
¿Se pueden eliminar los préstamos estudiantiles de mi informe de crédito?
En una palabra, sí. Un préstamo estudiantil vencido puede eliminarse de su informe de crédito. Sin embargo, no es fácil, especialmente si ya ha incumplido o tiene préstamos estudiantiles privados.
«Si un prestatario que ha incumplido con un préstamo federal para estudiantes rehabilita el préstamo haciendo nueve de 10 pagos mensuales completos, voluntarios, puntuales y consecutivos, el incumplimiento se eliminará del historial crediticio del prestatario», dice Mark Kantrowitz, experto en préstamos estudiantiles en Private Student Loan Guru.
Si un préstamo estudiantil se informa incorrectamente en su informe de crédito, debería poder eliminar el préstamo estudiantil de su informe de crédito”.
solo tienes un intento
Desafortunadamente, solo puedes usarlo una vez. Si vuelve a incumplir los mismos préstamos, la única forma de obtener un segundo incumplimiento en su informe de crédito es pagar el préstamo en su totalidad.
Si tiene préstamos estudiantiles privados, el proceso es menos sencillo. En primer lugar, tendrá que tratar de buscar la liquidación de deudas con el prestamista para pagar menos de lo que debe.
«Los prestatarios que liquidan un préstamo estudiantil privado en mora pueden solicitar que se elimine la mora de sus informes crediticios como parte del acuerdo de liquidación», explica Kantrowitz.
Pero es posible que el prestamista solo quiera hacer esto si ha estado en mora durante mucho tiempo y ha renunciado a cobrar la deuda. Deshacerse de sus préstamos estudiantiles por menos de lo que debía originalmente puede ser una gran oportunidad. Sin embargo, el proceso puede arruinar su crédito. Esto dificultará la obtención de préstamos y tarjetas de crédito en el futuro.
Recuerde que la eliminación de un préstamo estudiantil en mora de su informe crediticio no significa necesariamente que ya no tendrá que pagarlo. De hecho, deshacerse de los préstamos estudiantiles es difícil, incluso en caso de quiebra.
¿Qué pasa si hay un error?
Los prestamistas y las agencias de crédito a veces cometen errores. El incumplimiento de pago de sus préstamos estudiantiles a pesar de hacer pagos regulares es raro, pero no desconocido.
Es por eso que es esencial que verifique regularmente su puntaje de crédito e informes para detectar errores antes de que causen un daño significativo.
«Si un préstamo estudiantil se informa incorrectamente en su informe crediticio, debería poder eliminar el préstamo estudiantil de su informe crediticio», dice Kantrowitz.
De hecho, el Ley de informes crediticios justos le permite presentar una disputa por error y requiere que las agencias de crédito la procesen rápidamente, generalmente dentro de los 30 días.
Si nota una caída en su puntaje de crédito o recibe un aviso de incumplimiento, actúe ahora. Comuníquese directamente con la oficina de crédito para presentar una disputa. También comuníquese con el reparador para pedirle que elimine la información incorrecta.
Para los prestatarios que tienen dificultades financieras, lo primero que deben hacer es llamar al oficial de préstamos”.
Si las cosas se complican demasiado o tiene problemas para obtener las respuestas que necesita del reparador, considere trabajar con una compañía de reparación de crédito. Estas empresas pueden intervenir en su nombre y hacer valer sus derechos para eliminar información inexacta, no verificada o injusta.
Cómo evitar el incumplimiento en primer lugar
Un préstamo estudiantil vencido puede eliminarse de su informe de crédito. Pero es posible que ni siquiera tenga que preocuparse por eso si toma las medidas adecuadas para evitar defectos.
«Para los prestatarios que experimentan dificultades financieras, lo primero que deben hacer es llamar al administrador de préstamos para explorar sus opciones», dice Kantrowitz. msgstr «Pierdes opciones si primero incumples».
Los reparadores están más dispuestos a trabajar con usted si habla con ellos cuando comienza a tener problemas. No espere hasta que haya perdido varios pagos.
Dependiendo del reparador, es posible que pueda solicitar un aplazamiento o una concesión debido a dificultades financieras. Ambas opciones pueden suspender temporalmente sus pagos mensuales mientras se recupera.
Si tiene préstamos estudiantiles federales, es posible que desee considerar un plan de pago basado en los ingresos. Estos planes pueden reducir su pago mensual del 10% al 20% de sus ingresos discrecionales, dándole libertad.
Otra opción a considerar si no puede pagar sus préstamos estudiantiles
Si tiene dificultades para hacer los pagos mensuales de su préstamo estudiantil, los planes de aplazamiento, indulgencia y pago basado en los ingresos son buenas opciones. Pero todos aumentan la cantidad que pagará en intereses durante la vigencia del préstamo.
Por supuesto, esto es mucho mejor que lidiar con las consecuencias predeterminadas. Sin embargo, hay otra opción a considerar pronto: refinanciar sus préstamos estudiantiles.
Muchas compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles pueden ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja, un pago mensual más bajo o ambos. Pueden hacerlo ofreciendo tasas de interés más bajas que las que obtiene con algunos préstamos estudiantiles y períodos de pago más largos.
Dicho esto, estos prestamistas generalmente requieren un historial crediticio sólido y buenos ingresos. Por lo tanto, es posible que necesite un codeudor si su perfil crediticio y financiero no es sólido. Sin embargo, si puede calificar, eso puede ayudar a aliviar algunos de sus problemas.
Compare las compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles para obtener más información sobre sus opciones.
