Los asesores automáticos se están volviendo cada vez más populares y brindan a las personas comunes una forma más rentable de invertir por completo.
En lugar de hojear libros y blogs de inversión, puede elegir un asesor automático que se ajuste a su filosofía general de riesgo y luego pagar un pequeño porcentaje de los fondos que puede invertir.
Es probable que obtenga los rendimientos sin tener que preocuparse por el mantenimiento diario de sus inversiones.
Asesoramiento personalizado en inversiones
FutureAdvisor es un punto de referencia relativamente nuevo en la industria que ofrece asesoramiento de inversión personalizado para ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros. Y aunque se anuncia como un robo-asesor, FutureAdvisor tiene un equipo real de inversores humanos que ayudan a administrar las carteras de los clientes. Su estrategia de inversión se centra en el largo plazo y se basa en la investigación académica y el rendimiento histórico.
También es una excelente opción para aquellos que desconfían de las nuevas empresas de tecnología financiera, ya que todas las cuentas de FutureAdvisor se mantienen a través de TD Ameritrade o Fidelity. Obtiene la seguridad de las principales instituciones financieras con tecnología de inicio basada en datos.
Puede disfrutar de algunos servicios gratuitos con FutureAdvisor. Continúe leyendo para obtener más información sobre cómo puede invertir con FutureAdvisor.
Cómo funciona
Para comenzar con FutureAdvisor, se requiere un mínimo de $10,000 para invertir. En este momento, esto puede estar limitado a algunas personas, pero juntos administran más de $ 900 millones en este momento. Cuando esté listo para comenzar, puede obtener un análisis de cartera gratuito.
Puede vincular todas sus cuentas a FutureAdvisor, que luego revisa toda su información. Además, agregará sus objetivos financieros, así como su cronograma objetivo. A partir de ahí, obtendrá recomendaciones personalizadas basadas en la teoría moderna de la cartera.
Es una forma integral de comprender cómo mantenerse al día durante su viaje financiero, especialmente porque analiza toda su información real. Una vez que haya aprovechado este servicio gratuito, puede registrarse para administrar sus fondos a través de una cuenta FutureAdvisor Premium. Esto le dará acceso a un equipo de asesores financieros.
Inversiones apoyadas
Las inversiones que respaldan incluyen cuentas IRA (Tradicional, Roth y SEP), así como cuentas individuales y conjuntas. Solo hay dos requisitos básicos: debe comenzar con al menos $ 10,000 y debe tener entre 18 y 68 años.
Este es otro lugar donde las cosas difieren de su típico robo-asesor. Mantiene su dinero con una importante agencia de corretaje, eligiendo entre TD Ameritrade o Fidelity. FutureAdvisor luego administra sus fondos como fideicomisario.
Seguimiento de los ahorros para la jubilación
¿Quiere hacer un seguimiento de sus ahorros para la jubilación?
Inicie sesión en su panel de FutureAdvisor en cualquier momento del día para ver sus activos totales. Podrá ver exactamente cómo se administran sus activos, en función de una variedad de factores, que incluyen:
- Años
- Tolerancia al riesgo
- Tamaño de la cartera y tenencias
- cuanto tiempo te queda para jubilarte
También encontrará su «mejor camino» hacia la jubilación, así como los pasos recomendados y las mejores prácticas que puede seguir para optimizar sus inversiones.
Tarifas de FutureAdvisor
La estructura de precios de FutureAdvisor consta de tres partes. El primero es una comisión de gestión anual del 0,50%, que se cobra en cuotas trimestrales. Las comisiones de gestión se cobran sobre el número de activos gestionados por FutureAdvisor.
Las siguientes tarifas son la relación de gastos de cualquier fondo en el que invierta, como los ETF. Los índices de gastos de ETF promedian alrededor del 0,15%. Finalmente, se le cobrará una comisión cada vez que se realice una transacción. Puede parecer una buena idea, pero FutureAdvisor administra sus inversiones en función del tamaño de su cartera. Además, FutureAdvisor utiliza varios fondos sin costo para ahorrarle dinero.
En general, la mayoría de las cuentas tienen una tarifa anual promedio del 0,65 % de los activos que administra a través de FutureAdvisor.
Cuando comience, no se le cobrará si sus cuentas ya están en manos de Fidelity o TD Ameritrade. También es gratis transferir cuentas desde Vanguard. Sin embargo, la mayoría de los otros corredores y compañías de fondos mutuos cobrarán tarifas de transferencia entre $50 y $100 por cuenta.
También debe tenerse en cuenta que no hay ningún cargo por cancelar su cuenta con ellos. Dado que su dinero se mantiene en una cuenta de Fidelity o TD Ameritrade, simplemente se hacen a un lado como el administrador de la cuenta y usted está a cargo de lo que quiere hacer con los fondos. Puede haber cargos si desea cerrar su cuenta con Fidelity o TD Ameritrade.
Características especiales
Ya sea que desee asesoramiento de jubilación gratuito o una cuenta premium para hacer crecer sus inversiones, FutureAdvisor tiene mucho que ofrecer a los inversores de todo tipo. Incluso si no alcanza el saldo mínimo de $10,000, hay servicios que puede aprovechar. Y si decide confiar la gestión de su cuenta a FutureAdvisor, le encantará conocer algunas de sus mejores funciones.
Asesoramiento gratuito
Ya hemos hablado sobre el análisis de cartera gratuito que puede obtener de FutureAdvisor, que es una gran ventaja en sí mismo. Sin embargo, incluso si no desea crear una cuenta y cargar la información de su inversión, todavía hay muchos recursos excelentes que puede aprovechar.
¿Eres completamente nuevo en la planificación e inversión para la jubilación?
Biblioteca de inversiones de FutureAdvisor
Acceda a la biblioteca de inversiones de FutureAdvisor y encontrará innumerables guías y artículos. Si no está seguro por dónde empezar, elija un tema de presentación como «Cómo empezar a invertir». También hay instrucciones sobre cómo invertir diferentes montos, como $10,000 o incluso $500,000. Por lo tanto, independientemente de lo que tenga, obtendrá un asesoramiento holístico sobre cómo administrar sus ahorros de manera eficaz.
También hay contenido muy específico, por lo que si está buscando orientación específica sobre cómo invertir, es probable que la encuentre aquí. Por ejemplo, puede leer paso a paso cómo abrir una IRA o profundizar en las mejores formas de diversificar su cartera.
FutureAdvisor también tiene una sección de su sitio web dedicada a lograr sus objetivos. Además de los consejos de inversión directa, también hablan de cosas como el costo de la vivienda y la atención médica, los cuales son extremadamente relevantes para la planificación de la jubilación. Además, ofrecen asistencia para planes de ahorro para la universidad 401(k) y 529.
Algoritmo de FutureAdvisor
¿Quiere saber cómo FutureAdvisor determina su estrategia de inversión?
Consulte «Inside the Algartm», repleto de artículos súper específicos sobre su estrategia de reequilibrio automático, tácticas de eficiencia fiscal, división de acciones y bonos, y más. Nuevamente, ni siquiera necesita crear una cuenta gratuita para aprovechar esta biblioteca de recursos.
Es completamente accesible para todos y es una buena idea consultarlo antes de elegir FutureAdvisor para sus inversiones. Y el blog se actualiza regularmente para que siempre esté al día con las últimas actualizaciones de la empresa.
Estrategias fiscalmente eficientes
FutureAdvisor utiliza varias estrategias diferentes para minimizar su obligación tributaria. Como la mayoría de los asesores robóticos, tienen la recolección automática de pérdidas fiscales integrada en todas las cuentas. Es muy útil, sin embargo, si se encuentra en una categoría impositiva más alta.
Entonces, ¿qué es exactamente una pérdida de cosecha fiscal?
El proceso puede ser bastante técnico, pero básicamente vender un valor que ha sufrido una pérdida es cosechar una pérdida fiscal. Luego se reemplaza un sitio similar para que su cartera esté exactamente donde debería estar. Pero dado que vendió el valor original con pérdidas, esa cantidad se utiliza para compensar sus impuestos sobre la renta y las ganancias de capital.
Por supuesto, existen todo tipo de reglas que rigen la recolección de pérdidas fiscales, por lo que es útil contar con un experto automatizado como FutureAdvisor que supervise el proceso y lo ejecute por usted.
FutureAdvisor también participa en otras estrategias de eficiencia fiscal. Cuando cobran su tarifa anual, sacan ese dinero de sus cuentas sujetas a impuestos como una IRA tradicional, en lugar de una cuenta con ventajas impositivas como una IRA de reinversión. Con el tiempo, esto puede ahorrarle dinero en la cantidad de su ingreso imponible.
Plusvalías y política fiscal
La empresa se adhiere a su propia política fiscal y de ganancias de capital para ayudar a los clientes a ahorrar tanto como sea posible en su carga fiscal. De hecho, cuando se registra para la gestión de inversiones con el servicio Premium de FutureAdvisor, puede ver cuál será su impacto fiscal antes de que se reequilibre su cartera.
Además, revisan continuamente sus tenencias a corto y largo plazo para equilibrar de manera óptima su cartera de manera regular. Al igual que con todas sus decisiones, FutureAdvisor reequilibra constantemente su cartera en función de su situación específica.
Puede esperar que su cartera se reequilibre entre cuatro y seis veces al año. Esta es la cantidad promedio necesaria para mantener su asignación de activos objetivo para garantizar que sus inversiones se mantengan en el buen camino.
Integración de Fidelity y TD Ameritrade
A diferencia de la mayoría de los asesores robóticos, FutureAdvisor no retiene su dinero. En cambio, llegaron a un acuerdo con TD Ameritrade y Fidelity. Actúan como custodios de las cuentas de inversión, pero el dinero siempre está en manos de una de las dos casas de bolsa nacionales.
Lo bueno de esto es que ambas opciones están aseguradas por SIPC. Si bien esto no protege sus inversiones contra las pérdidas del mercado, proporciona algunas protecciones si el corredor cierra por cualquier motivo.
Libros gratuitos de ETF,
Trabajar dentro de estos dos corredores también significa que FutureAdvisor puede ayudarlo a ahorrar dinero utilizando ETF sin cargo o de bajo costo. Por ejemplo, TD Ameritrade ofrece más de 100 ETF gratuitos.
Fidelity tiene apenas 91 ETF sin cargo para elegir. Dado que paga tarifas de gestión anuales y comisiones comerciales con FutureAdvisor, puede ayudarlo a ahorrar dinero y optimizar su cartera.
La asociación entre FutureAdvisor y estas dos casas de bolsa también le brinda flexibilidad. Si cambia de opinión y ya no desea pagar el servicio Premium, simplemente elimine a FutureAdvisor como custodio de la cuenta. Entonces su dinero todavía está invertido en TD Ameritrade o Fidelity y no tiene que preocuparse por pagar los costos de transferencia o cierre.
¿Es FutureAdvisor para usted?
Las personas que actualmente tienen cuentas de inversión con Fidelity o TD Ameritrade son candidatos automáticos para FutureAdvisor, especialmente si está considerando usar un robo-advisor.
Si sus fondos ya están ubicados en una de estas dos casas de bolsa, es extremadamente fácil comenzar. Y si decide que no le gusta la forma en que se administran sus fondos, elimine a FutureAdvisor como su custodio y continúe, de forma gratuita.
Dale a FutureAdvisor una prueba de manejo
De hecho, cualquiera puede probar FutureAdvisor registrándose para obtener análisis y recomendaciones gratuitos. Incluso recibirá recordatorios sobre cómo y cuándo reequilibrar su cartera, solo tiene que hacerlo usted mismo. Una vez que se sienta cómodo con el aspecto de sus inversiones, puede decidir registrarse en la cuenta Premium para poder invertir en piloto automático.
Incluso con estos beneficios, las tarifas de FutureAdvisor son ligeramente más altas que las de otros asesores automáticos. Si el costo es su resultado final, es posible que desee explorar otras opciones. Pero la ventaja es que sus fondos se mantienen con corredores de bolsa acreditados, lo que convierte a FutureAdvisor en un híbrido interesante entre un asesor financiero tradicional y fintechs.
En última instancia, sus inversiones deben basarse en sus valores y estrategias personales. Si estos vienen con FutureAdvisor, definitivamente vale la pena probarlos, especialmente si está iniciando una cuenta gratuita.
