Hoy en día, hay muchos sitios web que ofrecen puntajes de crédito gratuitos. Ya sea que esté trabajando para reparar su crédito o preparándose para solicitar un préstamo, conocer su puntaje crediticio puede ser beneficioso.
Credit Karma ofrece a sus miembros actualizaciones gratuitas de puntaje de crédito, servicios de monitoreo de crédito y asesoramiento personalizado sobre cómo mejorar su puntaje de crédito. Actualmente es uno de los sitios de «puntuación de crédito gratis» más populares en Internet.
Entonces, ¿cómo se compara con otros sitios? ¿Y la información es realmente fiable? Profundizamos para descubrir exactamente lo que aportan y si vale la pena tomarse el tiempo para registrarse. Siga leyendo para conocer nuestra revisión completa de Credit Karma.
¿Cómo funciona Credit Karma?
A diferencia de otros sitios, no tiene que ingresar la información de su tarjeta de crédito en Credit Karma, por lo que no tiene que preocuparse por tarifas ocultas, cargos o períodos de prueba que terminan repentinamente.
Cómo arreglar el karma crediticio
Comenzar con Credit Karma es muy fácil y solo tomará unos minutos para ponerlo en marcha. Cuando se registra, debe proporcionar su nombre, número de seguro social, dirección y cierta información financiera personal. Sin embargo, no tiene que preocuparse de que alguien robe su información personal.
Credit Karma ofrece varias medidas de seguridad, incluido el cifrado de 128 bits para proteger sus datos durante la transmisión. La empresa también declara expresamente que no venderá sus datos a terceros.
Puede configurar la autenticación de dos factores para que solicite un código cada vez que inicie sesión desde otro dispositivo. Después de iniciar sesión, accederá a su panel de Credit Karma, donde verá su resumen de crédito en la parte superior del panel. El panel incluye:
- Puntuaciones de crédito de Equifax y TransUnion representar sus puntajes de crédito de dos de las tres principales agencias de crédito; Equifax y TransUnion. Si bien estos no son sus puntajes FICO ya que Credit Karma usa VantageScore, le brindan un rango en el que caería su puntaje FICO. También puede acceder a los diferentes tipos de información que recibe cada oficina para determinar su puntaje.
- Factores que afectan su puntaje: Varios factores determinan su puntaje crediticio, incluidas las solicitudes de crédito, los cobros, las quiebras, la tasa de utilización del crédito, el historial de pagos y las morosidades informadas. También puede ver cualquier discrepancia entre la información reportada a Equifax y TransUnion, lo que podría afectar su puntaje general.
También hay secciones, funciones y pestañas adicionales con toneladas de información financiera útil sobre crédito, préstamos y ahorros.
¿Es Credit Karma seguro?
Credit Karma se enorgullece de mantener segura su información personal, y parte de su éxito al hacerlo es que no cobran tanto.
Como se mencionó anteriormente, no solicitan un número de tarjeta de crédito y solo necesita ingresar los últimos cuatro dígitos de su número de seguro social para comenzar. Además, esta información ni siquiera se almacena de forma permanente, por lo que no hay riesgo de que alguien piratee y robe parte de su número de seguro social.
Credit Karma no vende ni alquila su información a terceros, incluidos sus datos de contacto e información crediticia. Además, su información está segura en el sitio web ya que utilizan servicios de encriptación para proteger a los usuarios en línea.
Quejas de karma crediticio
La calificación BBB de Credit Karma es actualmente B+, en parte debido a más de 330 quejas presentadas en los últimos tres años. Sin embargo, con más de 100 millones de miembros, es una gota en el océano, y la empresa trabaja arduamente para resolver cualquier queja.
El Better Business Bureau también cita el tiempo de respuesta lento a las quejas como parte de la razón por la que se presentan. Aún así, B+ es una mejora en los últimos dos años. Esto demuestra que están tomando medidas claras para mejorar su servicio al cliente.
La FTC también demandó a Credit Karma en 2014 por riesgos de seguridad en su aplicación móvil, pero resolvió esos problemas.
¿Quién dirige Credit Karma?
Credit Karma fue fundada en 2007 por Kenneth Lin, Nichole Mustard y Ryan Marciano y se ha convertido en una corporación multinacional con más de 100 millones de usuarios. En diciembre de 2020, Intuit, que opera TurboTax, completó la adquisición de Credit Karma en una transacción valorada en 8100 millones de dólares, incluidos efectivo y acciones.
Actualmente, Kenneth Lin es el director general, Ryan Marciano es el director de tecnología y Mustard es el director de ingresos.
¿Cómo gana dinero Credit Karma?
Credit Karma gana dinero proporcionando promociones y servicios financieros a sus miembros de empresas asociadas.
Por ejemplo, si solicita una de sus «ofertas de tarjetas de crédito personalizadas» usando su enlace, recibirán un soborno de esa compañía de tarjetas de crédito. Por lo tanto, aunque puede optar fácilmente por no recibir correos electrónicos cuando se registre, seguirá recibiendo ofertas cuando visite el sitio web.
Algunas de las ofertas de tarjetas de crédito recomendadas por Credit Karma incluyen:
- Tarjetas de crédito con transferencia de saldo
- Tarjetas de crédito con devolución de efectivo
- 0% tarjetas de crédito de bajo interés
- Recompensas de tarjetas de crédito
- Tarjetas de crédito para viajes
- tarjetas de credito hoteleras
Cada tarjeta de crédito recomendada en su lista de «Mejores tarjetas de crédito» se basa en su perfil de crédito.
Lo que obtienes con una cuenta Credit Karma
¿Qué beneficios obtiene cuando está listo para abrir una cuenta?
El sitio web se enfoca principalmente en desglosar y analizar su información crediticia para ayudarlo a tomar decisiones financieras y evaluar las áreas que necesitan atención. Una de las características más atractivas para muchos usuarios es su puntuación de crédito gratuita.
Esto es todo lo que obtienes con tu suscripción:
- Vantage Score 3.0
- Informe de crédito de TransUnion, puntaje de crédito, puntaje de seguro de automóvil
- Informe de crédito y puntuación de crédito de Equifax
- Control de crédito gratuito
- Una tarjeta de informe de crédito para ayudar a identificar puntos débiles en su informe de crédito
- Un simulador de puntaje crediticio muestra cómo ciertas acciones podrían aumentar o disminuir su puntaje crediticio
Credit Karma muestra toda esta información en un tablero fácil de usar. Por ejemplo, puede examinar los factores que afectan su puntaje de crédito. Credit Karma desglosa cada categoría ponderada en el sistema de calificación para mostrar su calificación en cada una.
Esto le ayuda a saber en qué áreas financieras debe concentrarse para mejorar su puntaje crediticio. Además, si nota errores o signos potenciales de robo de identidad en su informe de crédito, puede tomar medidas y presentar una disputa con las principales agencias de crédito.
Es posible que tenga una calificación de utilización de crédito «excelente», pero solo una calificación de historial de pago «aceptable». Entonces sabe que pagar sus facturas regularmente ya tiempo todos los meses es su mayor potencial de crecimiento en el futuro.
También puede hacer clic en cada categoría para obtener más detalles sobre cómo calculan las diferentes proporciones y qué estadísticas han cambiado desde el mes pasado. También le muestran cómo se compara con otros usuarios de Credit Karma con datos demográficos similares a los suyos.
Este es un desglose bastante detallado de todos los factores que afectan su puntaje. crédito. Esto puede ser muy útil si desea analizar una lista completa de cosas que debe hacer para mejorar su puntaje de crédito.
Nuevas funciones de crédito de karma
Dinero no reclamado
Recientemente, Credit Karma ha puesto a disposición de los miembros algunas características adicionales. El primero se llama Dinero no reclamado. Puede hacer una búsqueda gratuita para ver si califica. Cuando las empresas le deben dinero pero no pueden encontrarlo, por ejemplo, están obligadas a devolver ese dinero al estado.
Los miembros de Credit Karma pueden buscar en una base de datos gratuita para ver si tienen dinero para reclamar al gobierno.
Impuestos de aplicación de dinero
La segunda característica nueva para los miembros es un servicio gratuito de declaración de impuestos llamado Credit Karma Tax. En realidad, se encontró en Cash App, pero todavía está disponible en el sitio web de Credit Karma. Es similar a los servicios de software TurboTax y H&R Block, con una garantía de devolución máxima. Además, las declaraciones federales y estatales son gratuitas, junto con cualquier formulario adicional que pueda necesitar.
crédito karma dinero
Credit Karma Spend Money y Karma Save Money on Credit son cuentas corrientes y de ahorro 100% gratuitas sin requisitos de saldo mínimo. Las cuentas también vienen sin tarifas de inactividad, sin tarifas anuales, sin tarifas de mantenimiento mensuales y sin tarifas de retiro.
Puede usar su tarjeta de débito Credit Karma Visa para retiros gratuitos en más de 55,000 cajeros automáticos en la red de cajeros automáticos Allpoint. Los fondos en su cuenta están asegurados por la FDIC hasta $5 millones. También puedes recibir tu recibo de sueldo hasta dos días antes cuando contrates el depósito directo.
Ver también: Los 5 mejores servicios de monitoreo de crédito en 2022
Simulador de Crédito Karma
Una característica notable de Credit Karma es su simulador de crédito real. Esta característica predice el impacto que tendrán acciones financieras específicas en su puntaje de crédito. Por ejemplo, si planea cerrar una tarjeta de crédito o desea transferir saldos a una nueva tarjeta, puede usar esta herramienta para determinar cómo dicha acción afectará su puntaje de crédito. Algunas de las acciones que puede simular incluyen:
- Abrir una nueva tarjeta de crédito
- Abra una nueva tarjeta de crédito y transfiera sus saldos
- Añadir un nuevo préstamo
- Añadir solicitudes de crédito
- Pagar todos los saldos de tarjetas de crédito
- Aumentar o disminuir el saldo de su tarjeta de crédito
- Tener un historial crediticio oportuno
soporte móvil
Credit Karma tiene excelentes diseños de UX y UI que brindan una experiencia de navegación perfecta androide y iOS aplicaciones Además, puede acceder al simulador de puntuación de crédito, calculadoras y otros recursos y consejos para ayudar a mejorar su puntuación de crédito.
La aplicación Credit Karma ofrece un diseño atractivo y compacto que permite un acceso rápido a su tablero, incluidos sus puntajes e informes crediticios. También tiene acceso a recomendaciones y recomendaciones de productos financieros rentables para mejorar su puntaje.
Junto con todas estas características únicas, puede habilitar alertas y notificaciones automáticas para recibir alertas cada vez que se realicen cambios en su cuenta o perfil de crédito. Credit Karma también recomienda verificar la última versión de la aplicación para asegurarse de que esté actualizado y no se lo pierda.
Servicio al Cliente
Si necesita ayuda con el servicio Credit Karma, puede hacerlo en línea. Puede comunicarse con ellos a través de su servicio de correo electrónico seguro después de iniciar sesión en su cuenta o enviarles un correo electrónico directamente a través de la dirección de correo electrónico que utiliza cuando inicia sesión.
Credit Karma también tiene un extenso centro de ayuda en línea donde puede obtener respuestas rápidamente después de investigar su pregunta. Desafortunadamente, si desea comunicarse con Credit Karma para disputar su puntaje de crédito, es posible que no puedan manejarlo por usted. En su lugar, es probable que deba comunicarse directamente con la oficina de crédito para resolver su problema.
¿Crédito Karma es gratis?
Credit Karma es completamente gratuito y la compañía dice que permanecerá así indefinidamente. Esta es una gran noticia para los usuarios, pero siempre es aconsejable tener precaución al navegar por el sitio web.
Puede ser tentador obtener un préstamo u obtener una nueva tarjeta de crédito que de otro modo no consideraría cuando vea las diferentes ofertas de financiamiento disponibles para usted.
Eso puede ser algo positivo para algunas personas; después de todo, todos necesitan algún tipo de financiación en algún momento de sus vidas. O tal vez su crédito ha mejorado y es elegible para refinanciar un préstamo existente a una mejor tasa de interés y ahorrar algo de dinero.
¿Por qué Credit Karma es gratis?
Una pequeña queja de algunos usuarios es que hay muchos anuncios y ofertas de terceros en el tablero, quizás demasiado para algunos.
Por supuesto, estos anuncios y ofertas generan dinero y pueden brindar a los miembros beneficios como un puntaje de crédito gratuito. Sin embargo, no debe sacar una tarjeta de crédito o un préstamo que no necesita solo porque le ofrecen una buena oferta.
Debido a que Credit Karma tiene acceso a gran parte de su información personal y financiera, pueden proporcionar ofertas personalizadas altamente específicas para cada miembro.
Asegúrese de usar su juicio sabiamente antes de comprometerse con cualquier producto que Credit Karma le ofrezca. Pero con suerte, si está utilizando Credit Karma, ya está comprometido a administrar su crédito de manera responsable para que pueda alcanzar todas sus metas financieras.
¿Qué tan preciso es Credit Karma?
El puntaje de crédito gratuito que obtiene de Credit Karma proviene directamente de TransUnion y Equifax, dos de las tres agencias de crédito. No es su puntaje FICO, el modelo de puntaje que usan la mayoría de los prestamistas. En la industria crediticia, estas calificaciones crediticias se conocen como «FAKO».
Si desea obtener sus puntajes FICO de forma gratuita, consulte nuestro artículo 13 tarjetas de crédito que ofrecen puntajes de crédito gratuitos. Algunas compañías de tarjetas de crédito ni siquiera requieren que usted sea cliente para acceder a su puntaje FICO.
VantageScore
Aunque VantageScore 3.0 fue creado por las tres principales agencias de crédito, todavía no es tan popular como el modelo FICO. Cuando llega el momento de solicitar un préstamo, su puntaje FICO puede ser muy diferente del puntaje de crédito que encontró a través de Credit Karma.
No hay forma de saber cuál puede ser la diferencia; de hecho, los informes de los miembros varían mucho. Algunos usuarios afirman que sus puntajes de crédito Credit Karma son significativamente más bajos que su FICO. Esto hace que uno se pregunte si el sitio web muestra puntajes de crédito más bajos a propósito para que los clientes regresen.
Otros se sienten decepcionados cuando descubren que su puntaje FICO es más bajo y no califican para tasas de interés que son tan competitivas como esperaban.
Pero otros dicen que hubo grandes diferencias entre sus puntajes de crédito FICO y Credit Karma. Parece que las experiencias personales pueden variar mucho, por lo que es mejor tomar su información personal con cautela.
¿Revisar su puntaje de crédito para Credit Karma reduce su puntaje de crédito?
No. Verificar su puntaje de crédito en Credit Karma no dañará su puntaje de crédito. Cuando solicita un informe de crédito de Credit Karma, realizan una consulta informal en su informe de crédito, que no es visible en su informe. No habrá dificultades simplemente solicitando préstamo u otro crédito nuevo.
¿Debo usar Credit Karma?
Credit Karma es una excelente opción si desea monitorear regularmente su puntaje de crédito. Además, es beneficioso cuando desea reparar o mejorar su puntaje de crédito. Su calificación crediticia es fundamental para su salud financiera, y saber cómo cambian las calificaciones es fundamental.
A diferencia de otros servicios que cobran de $15 a $20 para mostrar su puntaje de crédito, Credit Karma le permite verificar y rastrear su puntaje de forma gratuita sin necesidad de una prueba gratuita o una tarjeta de crédito.
El uso de Credit Karma no afecta su puntaje porque hace un consulta suave en su informe de crédito, que no aparecerá en el informe. Sin embargo, la mayoría de los servicios investigación difícil en su informe de crédito, lo que reducirá algunos puntos de su puntaje de crédito.
¿Qué servicios ofrece Credit Karma?
Credit Karma proporciona puntajes de crédito gratuitos, monitoreo de crédito e información para ayudarlo a tomar el control de su crédito. Lo alerta sobre cambios importantes en sus informes crediticios y brinda recomendaciones y consejos para ayudarlo a administrar su crédito de manera inteligente y mejorar su puntaje crediticio. Otros servicios útiles proporcionados por Credit Karma incluyen:
- Un gráfico que muestra su puntaje de crédito a lo largo del tiempo
- Una tarjeta de crédito que muestra cómo el uso de su deuda y su historial de pago afectan su puntaje de crédito
- Cómo se compara su puntaje de crédito con otros por ingresos, edad y estado
- Herramientas para simular el impacto de solicitar una nueva tarjeta de crédito o pagar una deuda en su puntaje
- Informe de crédito gratuito con actualizaciones semanales
¿Qué burós de crédito usan Credit Karma?
Credit Karma utiliza su información de crédito de TransUnion y Equifax para mostrar su puntaje de crédito. Y aunque puede obtener informes crediticios gratuitos de informe crediticio anual.com, está limitado a recibir actualizaciones una vez cada 12 meses. Con Credit Karma, puede acceder a informes de crédito gratuitos de TransUnion y Equifax y obtener actualizaciones semanales.
Sin embargo, no es raro que las puntuaciones difieran. Esto se debe a que no todos los prestamistas informan su historial de crédito a las tres principales agencias de crédito. En el «Menú de descripción general», en la sección «Datos de puntaje», puede cambiar entre Equifax y TransUnion para ver los factores que tienen el mayor y el menor efecto en su puntaje de crédito.
Conclusión
Usar el servicio Credit Karma para rastrear y analizar su puntaje de crédito gratuito es de gran ayuda cuando busca un préstamo. Recuerde, cuando busque un préstamo, siempre debe hablar con varios prestamistas y comparar ofertas antes de elegir uno.
Si no está seguro de qué tan preciso es su puntaje Credit Karma en comparación con el puntaje que obtendrá su prestamista, puede esperar hasta que esté listo para obtener el préstamo. De esta manera, puede consolidar todas sus solicitudes de crédito y conocer su puntaje de crédito durante el proceso de solicitud.
Al hacerlo, no corre el riesgo de dañar su puntaje de crédito con muchos cambios en sus informes de crédito de diferentes prestamistas. Aunque la mayoría de los prestamistas usan el puntaje FICO en lugar del VantageScore 3.0 proporcionado por Credit Karma, aún brindan un servicio útil.
Entonces, ¿Le prepara Credit Karma para el proceso de solicitud de préstamo? Sí, brindan un puntaje de crédito que proviene directamente de la información (y fórmulas) proporcionadas por las tres agencias de crédito.
Si está buscando un servicio de monitoreo de crédito gratuito y confiable, Credit Karma brinda actualizaciones en tiempo real y asesoramiento personalizado para ayudarlo a mejorar su crédito. puntaje.
Pero nada es una ciencia exacta, y no puede confiar solo en los puntajes de crédito de Credit Karma para determinar su probabilidad de ser aprobado para un préstamo. Sin embargo, más información siempre es mejor que nada, especialmente cuando es gratis.
