Revisión de Bellota para 2022

Es cierto que los robles poderosos crecen de pequeñas bellotas, tanto literal como metafóricamente. Por ejemplo, la aplicación de inversión, Acorns, aplica esta palabra a otro concepto antiguo y sabio: guarde su cambio de repuesto. Esta es una plataforma que hace un esfuerzo adicional para ayudar a los usuarios a aumentar sus ahorros a través de una variedad de opciones de inversión.

Acorns está creciendo en popularidad aquí y en el extranjero, con más de nueve millones de usuarios en todo el mundo. Entonces, ¿qué hace esta plataforma y cómo funciona? Más importante aún, ¿qué tiene para ofrecer? ¿Es legítimo? Aquí hay una revisión completa de Acorns para responder a todas sus preguntas.

¿Qué son las bellotas?

Acorns es una plataforma de robo-asesor relativamente nueva que se presentó en 2014. Es uno de los robo-asesores más versátiles que existen y también sirve como aplicación de microahorro y microinversión, herramienta de devolución de dinero y cuenta corriente. , en breve.

Algunas de las herramientas más notables de Acorns incluyen:

• invertir bellotas
• Bellotas temprano
• borlas posteriores
• bellotas de la victoria
• comprobar bellota

El objetivo principal de Acorns es permitir a los usuarios ahorrar y hacer crecer su dinero. La plataforma está completamente automatizada, por lo que es fácil de usar para todos. En consecuencia, cualquier persona mayor de edad puede crear una cuenta Acorns (por una pequeña tarifa) y utilizar sus productos y servicios.

La aplicación Acorns es diferente de otros asesores robóticos principalmente porque se basa en los cambios del mercado secundario, según las antiguas filosofías discutidas anteriormente. Sin embargo, también sobresale en muchos otros aspectos y falla en algunos. Veremos las características y la funcionalidad de Acorns con más detalle a continuación.

¿Cómo funcionan las glándulas?

Acorns ofrece una variedad de herramientas y servicios financieros, todos diseñados para ayudarlo a ahorrar, administrar y hacer crecer su dinero, incluso si solo se trata de monedas sueltas. La plataforma hace esto redondeando todas sus compras al dólar más cercano y proporcionando una cuenta corriente (que se analiza con más detalle más adelante) que puede vincular a su tarjeta de crédito o débito.

Digamos que compras una taza de café por $4.57 usando una tarjeta vinculada a la plataforma. Su cuenta de inversión Acorns obtiene el saldo redondeado al dólar más cercano ($5).

Inversión mínima

Acorns redondea todo el dinero que gasta y, independientemente de la cantidad, lo invierte en una cartera de fondos cotizados en bolsa (ETF). Puede invertir tan poco como $5 (o tanto como pueda).

Servicios ofrecidos

Acorns ofrece cinco servicios básicos, incluidos los siguientes.

invertir bellotas

Una de sus mejores características es la cuenta Acorns Invest. Los usuarios pueden ahorrar cambio suelto de sus gastos diarios e invertirlo automáticamente. Utiliza una herramienta financiera innovadora llamada Acorns Round-Up para recolectar automáticamente su cambio suelto e invertirlo en varias carteras de ETF. También puede financiar su cuenta de inversión directamente.

Acorns invierte su dinero en clases de activos y fondos negociados en bolsa que incluyen más de 7,000 acciones y bonos. Algunos de los ETF más destacados incluyen el S&P 500 y el Dow Jones Industrial Average. Otras clases de activos incluyen bonos del gobierno, acciones, mercados emergentes, acciones de pequeñas empresas, acciones de grandes empresas y bienes raíces.

La cuenta de inversión Acorns está totalmente automatizada con reequilibrio automático de cartera. Además, los usuarios pueden establecer inversiones recurrentes de tan solo cinco de forma periódica (diaria, semanal o mensual).

borlas posteriores

Acorns Later es un sistema de jubilación automatizado. Funciona recomendando una cuenta de jubilación individual (IRA) ideal y una cartera de inversiones en función de su situación financiera particular. Luego, los usuarios pueden configurar contribuciones recurrentes (a partir de $ 5) de forma recurrente.

A Acorns Later le apasiona elegir una cuenta IRA que mejor se adapte a sus necesidades y preferencias financieras. Además, la plataforma actualiza los requisitos de su cuenta IRA a medida que sus necesidades y preferencias (y su situación financiera general) cambian con el tiempo.

comprobar bellota

Una cuenta de cheques Acorns (también conocida como Acorns Spend) se vincula automáticamente a una cuenta personal de Acorns, lo que significa que todos obtienen una después de registrarse. La cuenta corriente de la plataforma ofrece todas las funciones que normalmente se encuentran en una cuenta bancaria normal y más. Algunos de los servicios bancarios disponibles incluyen depósitos de cheques móviles, envío de cheques por correo y depósito directo.

La cuenta corriente viene con una tarjeta de débito grande que puede usar en más de 55,000 cajeros automáticos en los Estados Unidos de forma gratuita. Además, la cuenta financiera viene con una función de depósito inteligente integrada diseñada para invertir automáticamente su dinero antes de que pueda gastarlo. que facilita el ahorro y la inversión. La cuenta corriente también facilita el uso de la función de redondeo, lo que garantiza que cada centavo se aproveche bien.

Esta cuenta de Acorns tiene la misma credibilidad que una cuenta bancaria con una institución financiera tradicional: está asegurada por la FDIC por hasta $250,000 y está asegurada con una fuerte protección contra el fraude.

Bellotas temprano

Acorns Early es esencialmente una cuenta de inversión UTMA/UGMA para el futuro de sus hijos. La idea es ahorrar (e invertir) en algo que beneficie el futuro de sus hijos, ya sea su educación o su estabilidad financiera general.

Acorns Early está totalmente automatizado. Todo lo que tiene que hacer es configurar una inversión recurrente a partir de tan solo $5 por día, semana o mes. Luego, la aplicación Acorns invierte ese dinero en una variedad de carteras diferentes para aumentarlo tanto como sea posible, maximizando el retorno de su inversión y haciendo más por sus pequeños.

La cuenta también ofrece una gran cantidad de consejos financieros y sugerencias financieras sobre cómo puede ahorrar dinero. Lo que es más importante, brinda educación financiera para ayudar a sus hijos a comprender el valor del dinero y comenzar a invertir temprano. También puedes darles a tus hijos la oportunidad de ganar bonos de inversión con sus canales favoritos: Disney+ y ABC Mouse.

bellotas de la victoria

La aplicación Acorns permite a los usuarios ganar y ahorrar más de dos maneras: comprar con Acorns Found Money Partners o usar la aplicación para encontrar trabajo remoto a tiempo parcial o completo. Acorns Earn es una de las mejores características de esta plataforma, como veremos en detalle más adelante.

Tarifas y Cargos

Acorns es bastante asequible, dependiendo de factores como el tipo de cuenta que desea y cuánto está dispuesto a invertir. Aquí hay una descripción general de su estructura de precios basada en el tipo de cuenta de Acorns.

• caché ligero – Acorns Lite solo cobra $ 1 por mes (alternativamente, puede pagar una tarifa anual de $ 12). El programa Lite solo viene con una cuenta de inversión sujeta a impuestos.
• borlas personales – Acorns Personal cuesta $3 por mes. Viene con tres ofertas, que incluyen cuentas de inversión sujetas a impuestos, cuentas de jubilación sujetas a impuestos y cuentas corrientes.
• familia de bellotas – La familia Acorn tiene $5 al mes. Ofrece cuentas de inversión sujetas a impuestos para usted y sus hijos, cuentas de jubilación sujetas a impuestos y cuentas corrientes.

Estrategia de inversión de bellota

Como se mencionó anteriormente, Acorns alienta a los usuarios a equilibrar sus compras e invertir su cambio de repuesto porque cada poquito cuenta.

Acorns hace una serie de preguntas a los usuarios cuando se registran para determinar su nivel de tolerancia al riesgo decisión. Las preguntas comunes incluyen su patrimonio neto, ingresos, edad y cuándo puede necesitar acceder a los fondos en su cuenta de inversión. Luego, la plataforma utiliza esta información para seleccionar una cartera diversificada ideal que se adapte a sus necesidades.

Hay cinco categorías de cartera:

• Conservador
• Moderadamente conservador
• Moderado
• Moderadamente agresivo
• Agresivo

Las carteras consisten en una gama de alrededor de 25 fondos cotizados en bolsa, que incluyen:

• Bonos corporativos
• Bonos del gobierno
• Leyes de pequeñas empresas
• Acciones de grandes empresas
• Acciones de empresas internacionales
• Acciones de Marketing Emergentes
• acciones inmobiliarias

Cada cartera contiene una combinación diferente de estas clases de activos, según su tolerancia al riesgo. La inversión es automática y la aplicación Acorns simplifica el proceso para que sea fácil de entender, incluso para los inversores primerizos. Además, la plataforma monitorea el crecimiento de sus cuentas de inversión y ajusta sus carteras de inversión en consecuencia. Idealmente, el dinero crece y se acumula con el tiempo.

También cabe señalar que los inversores pueden financiar sus cuentas de inversión directamente desde una cuenta bancaria vinculada y mediante inversiones recurrentes, así como Rondas Bellotas. Las inversiones recurrentes comienzan desde $ 5 a la vez, y no hay límite de cuánto puede depositar.

¿Cuáles son los principales beneficios de las bellotas?

Acorns es relativamente nuevo, pero ya es uno de los asesores robóticos más populares con casi diez millones de usuarios en todo el mundo y muchos beneficios que ofrecer.

Diversificación de portafolios

Glands ofrece acceso a diversas carteras de inversión con más de 700 acciones y bonos. Estos incluyen 25 ETF que incluyen algunas de las acciones más valiosas del mundo, tanto nacionales como internacionales. Esto reduce el riesgo y maximiza el rendimiento potencial de la inversión, incluso si la inversión implica un riesgo.

No requiere inversión inicial

La mayoría de los robo advisors requieren cientos de miles de dólares para invertir en sus plataformas. Sin embargo, Acorns no tiene un requisito mínimo de inversión. Cada centavo que recaude en cambio suelto se destina a su cartera de inversiones.

Sin embargo, debe tenerse en cuenta que necesitará al menos $ 5 en su cuenta Acorns para invertir. Además, los estudiantes con una dirección de correo electrónico .edu válida pueden usar Acorns Core de forma gratuita.

experiencia industrial

El líder de la industria, el Dr. Harry Markowitz, aporta una valiosa experiencia en la industria a Acorns.

Conocido como el padre de la teoría moderna de carteras, el Dr. Markowitz aboga por la diversificación cuantitativa de activos y la asignación de activos de carteras de inversión para maximizar los rendimientos y minimizar el riesgo. La teoría fue tan efectiva que le valió el Premio Nobel de Economía en 1990.

Acorns obtiene sus ETF de BlackRock y Vanguard, dos de los principales grupos de asesoría de inversiones. La plataforma también contrata inversores talentosos y otros expertos en campos relacionados para garantizar que todo transcurra sin problemas tras bambalinas.

Recursos educativos

Su gran cantidad de recursos educativos hace que Acorns sea ideal para inversionistas nuevos en la industria. Este asesor robótico publica cientos de artículos educativos en su blog sobre ahorro, inversión y administración del dinero. Hay algo para que todos aprendan aquí, desde aquellos que recién comienzan su viaje de inversión hasta aquellos que planean jubilarse.

Tarifas mínimas de gestión

Acorns tiene que ver con la asequibilidad, ya que la estrategia de inversión se basa en invertir su cambio de repuesto. Por lo tanto, la plataforma cobra una tarifa de administración asequible de $ 3 a $ 5 por mes, según el tipo de cuenta de Acorns que tenga. Tampoco hay necesidad de preocuparse por las tarifas excesivas de transferencia, comercio, cierre o sobregiro.

Ganancias con cambio de repuesto

Invertir en fondos indexados de recompensa es una mejor opción que guardar monedas sueltas en una alcancía o gastarlas sin cuidado. Invertir dinero con Acorns es fácil y asequible: el canje es automático y generalmente suma unos pocos centavos a la vez. Puede invertir estos rendimientos en una cuenta de inversión regular para usted o sus hijos, o en una cuenta de jubilación.

Reembolso de efectivo de sus minoristas favoritos

¿Puedes pensar en una mejor manera de ahorrar que recibir un reembolso en efectivo cada vez que compras? Acorns es uno de los pocos asesores robóticos que ofrece un programa de devolución de efectivo cuando compra con uno de los cientos de socios de Acorns Found Cash.

Para participar en este programa, solo necesita usar la cuenta actual de la plataforma (Acorns Spend) y la tarjeta de débito proporcionada durante su compra. También necesitará la extensión Acorns para Google Chrome, que es fácil de instalar.

Automatización

Acorns está completamente automatizado, lo que lo convierte en uno de los mejores asesores robóticos para principiantes. La plataforma reconoce sus necesidades y preferencias durante el registro. Luego recoge las rondas y las invierte en una cartera adecuada.

Acorns administra automáticamente las cuentas de inversión por una tarifa mensual baja que vale la pena. Sin embargo, es posible que deba realizar algunas acciones manualmente, como configurar inversiones recurrentes.

¿Cuáles son algunas de las desventajas de las bellotas?

Acorns tiene algunos defectos como todos los demás robo advisors. Aquí hay cinco de ellos.

Riesgo de pérdida

Invertir implica un riesgo inherente de pérdida, sin importar qué tan avanzado sea el robo-advisor. Lo mismo se aplica a Acorns, pero la plataforma intenta minimizar este riesgo.

Cabe señalar que las pérdidas se ven peor cuando se invierten cantidades pequeñas, como en el caso de las bellotas. Como resultado, las tarifas y pérdidas de Acorns podrían eliminar cualquier rendimiento e incluso su capital.

La posibilidad de rendimientos mínimos.

Una de las leyes básicas de la inversión es que el retorno de la inversión depende de cuánto invierta. Acorns se enfoca en invertir la moneda de repuesto de los usuarios, que a menudo no rinde mucho a corto plazo. Por lo tanto, las carteras de inversión pueden ser riesgosas e insatisfactorias.

Sin cosecha en una pérdida fiscal

La recolección de pérdidas fiscales es una oferta estándar con la mayoría de los asesores robóticos. Desafortunadamente, Acorns no ofrece recolección de pérdidas fiscales, independientemente de cuánto deposite en su cuenta.

Ningún asesor financiero humano

La industria fintech está creciendo a un ritmo increíble. Sin embargo, muchos expertos todavía argumentan que el factor humano no puede ser reemplazado. Los asesores financieros humanos pueden leer indicadores que confundirían incluso a los algoritmos más avanzados. Desafortunadamente, Acorns no ofrece acceso a asesores financieros humanos, sino que enfatiza la automatización, como se explicó anteriormente.

Comisiones en cuentas pequeñas

Acorns solo cobra $3 por una cuenta personal y $5 por una cuenta familiar. Esto es asequible en una configuración de inversión normal, pero puede ser costoso cuando se trabaja con pequeñas cantidades de dinero. Debido a esto, las tarifas de administración podrían acabar con el saldo de su cuenta si su cartera no crece de manera constante y rentable.

¿Qué es el programa «Gana Bellotas»?

Acorns dice que lo mejor para todos es ganar, ahorrar e invertir más dinero. Acorns Earn es un programa que brinda a los usuarios dos opciones para ganar dinero: comprar con los socios de Acorns Found Money o encontrar un trabajo remoto a tiempo parcial o completo.

La forma más fácil de ganar es usar la aplicación Acorns del programa Acorns Find Money. Es básicamente una herramienta de devolución de dinero en la que recupera parte de su dinero cuando compra con marcas asociadas aprobadas.

Algunas de las marcas aprobadas incluyen nombres conocidos como:

Debes descargar la extensión de Chrome Acorns Earn para que este programa funcione. La extensión reconoce y rastrea sus compras de estas marcas y activa el programa de reembolso. La plataforma también le pedirá que inicie sesión en su cuenta Acorns Spend: la plataforma envía sus inversiones de bonificación a la misma cuenta corriente vinculada dentro de los 60 a 120 días.

El programa de empleos de Acorns también recompensa a cualquiera que busque un empleo de tiempo completo o externo. Aprovecha el cambio continuo al trabajo remoto y brinda acceso a cientos de miles de oportunidades, según sus habilidades.

¿Deberías usar bellotas?

¿Todavía se pregunta si Acorns es el robo advisor adecuado para usted, incluso después de leer esta revisión completa de Acorns? Todo depende de tus necesidades y preferencias. Por lo tanto, debe elegir Bellotas:

• Le resulta difícil ahorrar, gasta mucho y obtiene mucho cambio.
• Tiene una nueva inversión y desea comenzar poco a poco mientras aprende (los recursos educativos se proporcionan en la plataforma).
• No querrá preocuparse por los aspectos técnicos de la inversión (aprovechando la automatización avanzada de Acorns).

Sin embargo, Acorns puede no ser ideal si es un inversionista inteligente que busca aprovechar al máximo sus inversiones. La plataforma carece de características clave como la recolección de pérdidas fiscales y asesores financieros humanos.

Cómo registrarse para las bellotas

Cualquier persona mayor de edad puede registrarse en Acorns y comenzar a invertir en minutos, con un proceso de registro rápido y fácil. Aquí está el paso a paso para registrarse en la plataforma.

1. Descargue la aplicación Acorns en su dispositivo móvil Android o iOS (también puede acceder al sitio web de escritorio de Acorns usando cualquier navegador de escritorio compatible).
2. Cree una cuenta de inversión de Acorns proporcionando su dirección de correo electrónico y desarrollando una contraseña segura.
3. Vincule su cuenta de Acorns a su cuenta bancaria para aprovechar la función Acorns Found Money: puede vincular varias cuentas bancarias, pero solo puede usar una a la vez.
4. Ingrese su información personal.

Acorns necesita su información personal para comprender sus necesidades y preferencias de inversión, como se explica. Algunos de los detalles requeridos incluyen:

• tu nombre legal
• tu dirección actual
• Su número de teléfono personal
• Tu fecha de nacimiento
• Su número de seguro social
• Su estado de ciudadanía
• Su situación laboral actual, ingresos y valor neto

La plataforma también le hará preguntas sobre sus motivos para invertir y cuándo necesitará acceder al dinero. Proporcionar información precisa es importante para un proceso fluido y personal.

5. Revise su cartera propuesta y asegúrese de que coincida con sus necesidades y preferencias de inversión.

6. Conozca la plataforma y comience a invertir.

Otras opciones a considerar

Acorns es solo uno de muchos otros asesores robóticos, por lo que es comprensible que la plataforma no satisfaga sus necesidades. Afortunadamente, tiene muchas otras opciones, incluidas Enhance y Digit.

Improvement es el asesor robótico más grande y popular de la industria, con más de $ 14 mil millones en activos bajo administración. No requiere una cantidad mínima para abrir una cuenta de inversión, al igual que Acorns. Además, ofrece una amplia variedad de tipos de cuentas y cuenta con un equipo de asesores financieros dedicados a sus clientes de alto nivel.

Digit tampoco requiere una cantidad mínima para abrir una cuenta de inversión. Sin embargo, ofrece una gama limitada de tipos de cuentas y aún tiene que ganar aceptación para la inversión socialmente responsable.

Conclusión

Acorns ofrece una solución innovadora no solo para guardar sus monedas sueltas, sino también para hacerlas crecer a través de inversiones inteligentes. Es perfecto para los inversores que quieren empezar desde cero y ascender en la escala. Ofrece una variedad de características y soluciones convenientes, que incluyen una cuenta corriente y una tarjeta de débito que puede usar para realizar compras, así como un programa de devolución de efectivo. En general, es un gran asesor robótico si satisface sus necesidades y tiene una audiencia global creíble.