Los estadounidenses compraron una cantidad récord de autos nuevos en 2016. Como era de esperar, estas compras también llevaron a un aumento en la deuda de préstamos para automóviles. Según la Reserva Federal, los prestatarios actualmente deben $ 1.2 billones en préstamos para automóviles. Desafortunadamente, alrededor del 3.9% -alrededor de $46.8 mil millones- del saldo total de la deuda tiene 90 días de atraso.
Los incumplimientos de préstamos para automóviles en 2017 varían según el estado. ¿Te preguntas cómo es tu condición? De acuerdo a Estado del mercado de financiación de automóviles de Experian informe, más del 2% de los préstamos para automóviles vencen más de 30 días en varios estados.
Mississippi tiene la tasa de morosidad de 30 días más alta con un 3,33%. La tasa de morosidad de 30 días más baja del país es del 1 % para Dakota del Sur y Oregón.
Siga leyendo para ver cómo se compara su estado.
Tasas de incumplimiento de préstamos para automóviles en 2017
Este es el porcentaje de los últimos 30 días de préstamos para automóviles vencidos por estado en el primer trimestre de 2017. Vea cómo se compara su estado.
Evite convertirse en una de las estadísticas morosas de préstamos para automóviles
Idealmente, desea hacer los pagos de su automóvil a tiempo. Esto asegura que el pago atrasado y la morosidad no sean penalizados. Si se mantiene actualizado, puede evitar convertirse en una de las estadísticas morosas de préstamos para automóviles.
La morosidad de los préstamos para automóviles ocurre cuando se atrasa en su pago. No se le considera en mora hasta que haya pagado por más de 90 días. En este punto, la compañía financiera de automóviles informará su estado de morosidad a las tres principales agencias de informes crediticios.
Los incumplimientos en los préstamos para automóviles pueden afectar seriamente su puntaje crediticio. El valor predeterminado permanecerá en su informe de crédito hasta por siete años. Esto probablemente hará que sea difícil obtener crédito. Cuando obtiene crédito, paga altas tasas de interés. La falta de pago también puede afectar su capacidad para alquilar un apartamento y obtener un plan de telefonía celular.
El incumplimiento de pago de un préstamo de automóvil y no estar al día con los pagos también resultará en la recuperación del vehículo. Esto requiere que entregue el automóvil a la compañía financiera de préstamos para automóviles. Cualquier pago que haya hecho por el automóvil se perderá.
Si está atrasado en su préstamo de automóvil y se enfrenta a un incumplimiento, considere las siguientes soluciones.
Pídale a su prestamista de automóvil que aplace
Es posible que tenga algo de tiempo para ponerse al día con las finanzas para evitar el incumplimiento. Muchos prestamistas de automóviles otorgarán un aplazamiento, que es un aplazamiento temporal de los pagos. Las extensiones toman varios pagos y los colocan al final del préstamo. Esto le da unos meses libres para hacer los pagos.
Sin embargo, el aplazamiento tiene sus inconvenientes. Se amplía la fecha de devolución del préstamo. Los intereses continúan acumulándose, lo que significa que pagará más intereses durante la vigencia del préstamo. También se puede aplicar una tarifa de procesamiento.
El aplazamiento aparecerá en su informe de crédito, pero tendrá un impacto mucho menor en su puntaje de crédito que el incumplimiento de pago de un préstamo de automóvil.
Refinanciar su préstamo de coche
Si tiene problemas para pagar el préstamo de su automóvil, considere refinanciar.
La mayoría de las compañías de refinanciamiento de préstamos para automóviles ofrecen refinanciamiento después de que haya pagado un préstamo durante al menos seis meses. Por lo general, también necesita un saldo de préstamo de al menos $ 10,000.
Refinanciar su préstamo de automóvil puede obtener una tasa de interés más baja. También puede extender el préstamo para tener pagos mensuales más bajos.
Según Don Chapman, Director de OpenRoad Loan Marketing, “La mayoría de las compañías de refinanciamiento de préstamos para automóviles ofrecen refinanciamiento después de que haya pagado un préstamo durante al menos seis meses. Por lo general, también necesita un saldo de préstamo de al menos $ 10,000.
Con un buen puntaje crediticio de más de 700, puede refinanciar y obtener una tasa de interés baja que reduce su pago mensual. Incluso si tiene un puntaje de crédito bajo, es posible que pueda reducir su pago mensual extendiendo los términos del préstamo. Esto significa pagar más intereses durante la vida del préstamo, pero puede ayudar a prevenir incumplimientos.
Varias compañías de refinanciamiento de préstamos para automóviles ofrecen préstamos a prestatarios de alto riesgo con puntajes de crédito tan bajos como 500-560, incluidos OpenRoad Lending, SpringBoardAuto.com, Estados Unidos de Americay CapitalOne.
Evite el crimen manteniendo su automóvil indefinidamente
Evite las devoluciones de cargo o los incumplimientos y ahorre dinero en el futuro al no participar en lo que el experto en finanzas de automóviles Mike Arman llama «comprar un automóvil nuevo cada tres (o cinco) años en una cinta de correr».
Compra el coche que quieras, págalo y quédatelo. El mejor pago de automóvil es ningún pago de automóvil. Es imposible llegar tarde a esto.
Según Arman, “los autos nuevos son más caros cada año y conllevan pagos más altos. Compra el coche que quieras, págalo y quédatelo. El mejor pago de automóvil es ningún pago de automóvil. Es imposible llegar tarde a esto.
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