¿Estás planeando ir al extranjero pronto? Incluso si los gastos de viaje ya están cubiertos, deberá comenzar a pensar en cómo pagará los gastos imprevistos durante su estadía. Y si una tarjeta de crédito ocupa un lugar destacado en la lista, es una buena idea obtener más información sobre las tarifas de transacción en el extranjero y cómo afectan su billetera.
¿Qué son las tarifas de transacción en el extranjero?
Se aplican cargos por transacciones en el extranjero a la mayoría de las compras realizadas a minoristas fuera de los Estados Unidos. Por lo tanto, si planea usar sus tarjetas de crédito en el extranjero, debe esperar verlas en su estado de cuenta con cada transacción, a menos que el emisor de su tarjeta de crédito cubra los cargos.
Recuerde que pueden aplicarse cargos por transacciones en el extranjero a cualquier retiro (o adelanto en efectivo) realizado con sus tarjetas de crédito al usar un cajero automático internacional.
También se le puede cobrar una tarifa de transacción en el extranjero por compras en línea cuando compre en un minorista fuera de los EE. UU. si la transacción requiere que un banco extranjero la procese.
¿Cómo se calculan las tarifas de transacción en el extranjero?
Las tarifas de transacción en el extranjero varían, pero en la mayoría de los casos se le cobrará un 3% por transacción. Puede que no parezca mucho, pero si pasa mucho tiempo en el extranjero, estas tarifas pueden acumularse rápidamente. Algunos escenarios para ilustrar asumiendo que la tarifa de transacción extranjera es el 3% estándar:
| COMPRA COMPLETA | TARIFAS POR TRANSACCIÓN EN EL EXTRANJERO |
|---|---|
| $3,000 | $90 |
| $4,500 | $135 |
| $6,000 | $180 |
Y si no paga el saldo completo al final del período de gracia, agregarán la tarifa de transacción extranjera a lo que ya tiene. Desafortunadamente, esto también significa que se acumularán intereses.
Para conocer los cargos por transacciones en el extranjero asociados con su tarjeta de crédito, consulte la sección «Cargos» del Acuerdo del titular de la tarjeta. Si no puede encontrar o acceder a esta información, comuníquese con el emisor de la tarjeta de crédito para obtener ayuda.
Tarifas de conversión de moneda
Cuando utilice su tarjeta de crédito en el extranjero o en línea en tiendas minoristas internacionales, el método de pago es en dólares estadounidenses. Por lo tanto, debe convertirse a la moneda local para poder procesar el pago.
Todo el proceso de conversión se realiza electrónicamente. Sin embargo, hay un costo asociado con la transacción, que se transfiere al usuario en forma de tarifas de conversión de moneda. No lo verá en una línea separada en el extracto de su tarjeta de crédito porque está integrado en el precio de compra final del producto o servicio.
¿Se pregunta cuánto son estas tarifas de transacción internacional? Los emisores de tarjetas de crédito no siempre especifican un monto claramente en el contrato del titular de la tarjeta, por lo que deberá llamar al servicio de atención al cliente para averiguarlo.
También puedes decirle al cajero del punto de venta que quieres pagar la tarifa. Luego pueden incorporarlo a su total utilizando el tipo de cambio proporcionado por su proveedor de servicios de conversión dinámica de moneda (DCC).
Sin embargo, puede ser mejor pagar tarifas de intercambio cuando están en su estado de cuenta, ya que los emisores de tarjetas de crédito generalmente cobran menos y los comerciantes extranjeros obtienen ingresos adicionales cuando usa DCC, tenga en cuenta. Forbes.
Efecto en las recompensas de tarjetas de crédito
Si actualmente utiliza tarjetas de crédito con devolución de efectivo o recompensas de viaje, estas tarifas no se incluirán en su compra total. Entonces, si obtiene un reembolso del 3% en cada transacción en el extranjero, pero paga tarifas de transacción en el extranjero por la misma cantidad, no va a salir ganando.
Pero supongamos que gana un porcentaje de devolución de efectivo más alto del 5% y espera acumular puntos usando sus tarjetas de crédito en todas las compras en el extranjero. Si la tarifa de transacción extranjera y la tarifa de conversión de moneda son del 3%, no querrá usar tarjetas de crédito porque estaría en el lado perdedor de la ecuación.
¿Qué sucede si uso mi tarjeta de débito en el extranjero?
Algunas tarjetas de débito, especialmente las de un procesador de pagos importante, como Visa y MasterCard, vienen con tarifas de transacción en el extranjero. Van del 1 al 3%, más el costo de las tarifas de transacción de divisas aplicables.
Si decide usar su tarjeta de débito en el extranjero para retirar dinero, también se le cobrarán tarifas de transacción en el extranjero y tarifas de retiro fuera de la red. Por lo general, oscilan entre $ 1 y $ 5 por transacción. También se pueden aplicar cargos por consulta de saldo.
Si prefiere usar su tarjeta de débito cuando viaja al extranjero, lo mejor es ponerse en contacto con su banco antes de la salida para obtener más información sobre el programa de tarifas por transacciones en el extranjero. También puede buscar instituciones financieras que no apliquen estas tarifas a los clientes. Esta lista es un buen punto de partida.
¿Se reembolsarán las tarifas de transacción en el extranjero si devuelvo un artículo?
Depende del emisor de tu tarjeta. Si está devolviendo un artículo que compró fuera del país o en línea de un minorista, depende del banco decidir si obtendrá un reembolso por los costos involucrados.
Pero tenga en cuenta que primero tendrán que calcular el valor del artículo para determinar el monto apropiado a reembolsar por la tarifa de conversión de moneda (si corresponde).
Cómo evitar las tarifas de transacción en el extranjero
Siempre tiene la opción de viajar con efectivo y cambiarlo por moneda local a su llegada. La mayoría de los aeropuertos y bancos también ofrecen servicios de cambio de moneda. Pero si eliges una de estas opciones, tienes que tener en cuenta el coste del cambio.
Quizás la mejor manera es elegir una tarjeta de crédito que no cobre tarifas de transacción en el extranjero. (En la mayoría de los casos, estos emisores de tarjetas de crédito también cubrirán los costos de conversión de moneda por usted).
Comience por explorar las tarjetas que ofrece Capital One y Discover, ya que ninguna de sus tarjetas de crédito cobra tarifas de transacción en el extranjero.
Aquí hay algunas otras tarjetas de crédito de recompensas de viaje que no cobran tarifas de transacción en el extranjero:
- Tarjeta American Express Platino
- Tarjeta de recompensas premium de Bank of America
- La Mastercard élite del mundo con Barclaycard Arrival Plus
- Tarjeta de crédito preferida de Chase Ink Business
- Reserva Zafiro Chase
- Tarjeta preferida de Chase Sapphire
- Tarjeta Citi Premier
- Tarjeta de prioridad Southwest Express Rewards
Aquí hay algunas otras excelentes opciones bancarias para viajes internacionales cuando desee evitar cargos por transacciones en el extranjero.
Conclusión
Viajar al extranjero con tarjetas de crédito puede ser conveniente. Sin embargo, vale la pena encontrar la correcta si sus tarjetas de crédito vienen con conversión de moneda y tarifas de transacción en el extranjero. También debe sopesar los costos de las tarifas de transacciones extranjeras con los costos de los servicios de cambio de divisas para determinar qué opción es más rentable.
