Comprar una casa es un sueño para muchos estadounidenses, pero puede parecer irrelevante para algunas personas. Para calificar para una hipoteca, necesitará un puntaje de crédito adecuado y un pago inicial, que muchas personas no tienen.
Aquí es donde entra en juego la Corporación de Asistencia a los Vecindarios de América (NACA). NACA ha ayudado a cientos de miles de personas a encontrar viviendas asequibles sin pago inicial ni puntaje crediticio mínimo. NACA también brinda asistencia financiera a los propietarios con licencia que experimentan dificultades financieras.
Si tiene dificultades para averiguar cómo puede permitirse comprar una casa, el Programa de compradores de NACA puede ayudarlo. Este artículo explica cómo funciona el proceso de hipoteca NACA y cómo la organización puede ayudarlo a encontrar su próximo hogar.
¿Qué es el Programa Hipotecario NACA?
La Corporación de Asistencia a los Vecindarios de América (NACA) es un grupo sin fines de lucro que ayuda a los estadounidenses a encontrar viviendas asequibles. La organización fue fundada en 1988 con el objetivo de combatir las prácticas extranjeras discriminatorias e injustas.
La organización sin fines de lucro tiene 45 ubicaciones en los Estados Unidos y NACA ayuda a los prestatarios con mal crédito a calificar para una hipoteca asequible. NACA hace esto a través de una variedad de medios, incluida la restauración de propiedades y la prevención de ejecuciones hipotecarias.
También ayudan a los prestatarios a reestructurar sus hipotecas existentes para que puedan evitar la ejecución hipotecaria de sus viviendas. Pero el programa más popular de NACA es su programa hipotecario exclusivo.
¿Cómo funciona el programa NACA?
NACA es conocida por su programa de compras, al que llama el mejor programa hipotecario de Estados Unidos. Este programa de compra está diseñado para que la propiedad de una vivienda sea más asequible para todos.
Si solicitó una hipoteca a través de un banco o cooperativa de crédito, estará sujeto a una extensa verificación de crédito. Pero NACA le permite comprar una casa con:
- No se requiere pago inicial
- Sin costos de cierre
- No hay requisito de crédito perfecto
- Sin límite para tus ingresos
- Sin cargos: el prestamista paga los honorarios de tasación del comprador, los honorarios de abogados, el seguro de título, los impuestos de transferencia, los honorarios del agente de liquidación y los costos de cierre.
Y todo esto está disponible a una tasa de interés por debajo del mercado. Actualmente, NACA ofrece una hipoteca de tasa fija a 30 años de 2.125% APR y una hipoteca de tasa fija a 15 años de 1.75% APR. Sería difícil encontrar una oferta mejor en cualquier otro lugar.
Requisitos y Calificaciones
Antes de asumir que el Programa Hipotecario NACA es demasiado bueno para ser verdad, hay ciertos requisitos que debe cumplir para calificar. En lugar de verificar su crédito, NACA aplica un enfoque basado en el carácter para determinar la solvencia.
Por ejemplo, los miembros de NACA no serán penalizados por dificultades financieras debido a una lesión o enfermedad. Pero tienes que demostrar que puedes pagar los gastos mensuales de vivienda.
Estos costos incluyen el pago mensual de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad, el seguro del hogar y las cuotas de la HOA. Y sus ingresos no pueden fluctuar de un mes a otro.
El Programa de compra de NACA no tiene límite de ingresos, pero si gana más que el ingreso medio, solo se le permitirá comprar una casa en ciertas áreas. Y no se le permite ser dueño de otra casa cuando cierra su hipoteca NACA.
Cuando obtiene una hipoteca NACA, también acepta participar en al menos cinco actividades de membresía por año. Podría ser ser voluntario en la oficina de NACA, asistir a un evento o ayudar a otro miembro en el proceso de compra de una casa.
Estados elegibles
Desafortunadamente, el programa hipotecario de NACA aún no está disponible en todas partes, aunque la organización está trabajando arduamente para expandirlo en los Estados Unidos. Actualmente está disponible en los siguientes estados:
- Alabama
- Arkansas
- Arizona
- California
- Colorado
- Connecticut
- Distrito de Colombia
- Florida
- Georgia
- Hawai
- Illinois
- Luisiana
- Massachusetts
- Maryland
- Michigan
- Minnesota
- Misuri
- Misisipí
- Carolina del Norte
- New Jersey
- Nevada
- Nueva York
- Ohio
- Pensilvania
- Carolina del Sur
- Tennesse
- Texas
- Virginia
- Wisconsin
Ventajas y desventajas
Estos son algunos de los principales pros y contras de obtener una hipoteca a través de NACA.
Ventajas
- Compre una casa sin pago inicial ni costos de cierre estándar
- Obtenga una tasa de interés por debajo del mercado en una hipoteca de 15 o 30 años
- No se aplican requisitos de crédito ni límites de ingresos
- Obtenga una amplia educación y capacitación sobre préstamos
los inconvenientes
- Proceso de solicitud que requiere mucho tiempo
- El programa no está disponible en los 50 estados.
- Hay límites sobre cuánto puede pedir prestado
- Tendrás que pagar impuestos prediales y seguro de hogar
Límites de préstamo
El Programa de compradores de vivienda de NACA tiene límites de préstamo que limitan el tamaño de su hipoteca. El precio de compra de una vivienda no puede exceder el límite de préstamo conforme, que es de $647,200 para una vivienda unifamiliar en la mayoría de los estados. El límite de préstamo conforme para una vivienda unifamiliar en Alaska y Hawái es de $970,800.
¿Quién es elegible para el programa NACA?
El Programa Hipotecario de NACA es muy generoso, pero tendrá que pasar por varios pasos antes de poder cerrar su casa. Estos son los siete pasos que seguirá para completar el proceso de calificación del préstamo NACA.
1. Asista a un taller gratuito para compradores de vivienda
Si está considerando solicitar una hipoteca NACA, primero deberá asistir a un taller para compradores de vivienda. Durante este taller gratuito, aprenderá sobre la propiedad de una vivienda y cómo calificar para el programa hipotecario NACA. Entonces tú puedes registrarse en el sitio web de la empresa para reservar tu lugar.
2. Conozca a su asesor de vivienda
Una vez que haya completado el taller para compradores de vivienda, NACA le asignará un asesor de vivienda para guiarlo a través de este proceso. Su asesor de vivienda lo ayudará a determinar un pago hipotecario mensual asequible y lo ayudará a establecer un presupuesto mensual razonable. Continuará reuniéndose con su consejero hasta que califique para el programa de vivienda de NACA.
3. Asistir a un taller de compras de NACA
Una vez que califique para el programa hipotecario, debe asistir a un taller comprado en la oficina de NACA. Durante este taller, revisará el proceso de compra de una casa y trabajará con un agente de bienes raíces para ayudarlo a encontrar la casa adecuada.
4. Obtenga una carta de calificación de propiedad
Una vez que haya elegido la casa que está pensando comprar, deberá contactar nuevamente a su asesor de vivienda. Ellos le ayudarán a obtener su carta de calificación.
Esta carta muestra que está calificado para comprar la casa que le interesa. Su asesor de NACA y su agente inmobiliario también pueden ayudarlo a redactar una oferta por la casa.
5. Inspecciona tu casa
Antes de que pueda comprar una casa, debe pasar una inspección de vivienda y una inspección de plagas de NACA. Si la inspección revela algún problema con la vivienda, debe solucionar esos problemas antes de poder cerrar la compra de la vivienda.
6. Conozca a su asesor hipotecario
Durante este proceso hipotecario, debe ahorrar dinero, mantener su nivel de ingresos y pagar sus cuentas a tiempo. En este punto, se reunirá con su asesor hipotecario para demostrar que ha cumplido con las pautas necesarias y está listo para continuar con la solicitud de la hipoteca.
7. Cierra tu hipoteca
Ahora es el momento de tu casa ¡cerca! No hay costos de cierre en una hipoteca NACA. Además, los miembros de NACA no pagan seguro hipotecario privado (PMI). En cambio, su membresía de NACA le brinda asistencia posterior a la compra a través del Programa de asistencia para miembros (MAP) de NACA. Pero es el paso final el que le permite cerrar su nuevo hogar y completar el proceso.
Conclusión
Si le preocupa no tener el pago inicial o los requisitos de crédito para solicitar una hipoteca tradicional, una hipoteca NACA puede ser una buena opción. Los prestatarios elegibles podrían obtener hipotecas a bajo interés sin pago inicial, costos de cierre ni tarifas. El proceso de solicitud es tedioso, pero los beneficios pueden ayudarlo a lograr su sueño de ser propietario de una vivienda.
