A menudo es más fácil obtener la aprobación para préstamos garantizados que requieren garantía, como su casa o automóvil. Sin embargo, a muchas personas no les gusta la idea de arriesgar sus bienes personales. Esta es la razón por la cual muchas personas optan por obtener un préstamo de cosignatario.
Un préstamo firmado conjuntamente es una forma más fácil de obtener un préstamo, pero no será la opción correcta para todos.
Proveedores de préstamos exclusivos recomendados
Aquí hay una descripción general de los proveedores que pueden ponerlo en contacto con muchos prestamistas exclusivos según su perfil crediticio.
dinero mutuo
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MoneyMutual ayuda a las personas a encontrar prestamistas que trabajarán con ellos en función de su historial crediticio. Ofrecen préstamos exclusivos de hasta $2,500.
Una vez que se le asigna un prestamista, puede optar por aceptar o rechazar su oferta. Si elige aceptar, podría tener el dinero dentro de las 24 horas.
Préstamos para mal crédito
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Como su nombre sugiere, los préstamos con mal crédito se especializan en unir a las personas con los prestamistas que le aprobarán un préstamo sin garantía a pesar de su historial crediticio.
Los prestamistas que trabajan con préstamos para mal crédito ofrecen préstamos personales no garantizados de hasta $5,000 y esperan que usted esté empleado o en el Seguro Social al momento de la solicitud.
EfectivoEstados Unidos
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CashUSA es una opción popular cuando necesita flexibilidad al solicitar un préstamo de cosignatario. Puede pedir prestado hasta $ 10,000. Se requiere una verificación de crédito al momento de la solicitud.
La mayoría de los prestamistas requerirán que gane al menos $1,000 por mes para calificar para un préstamo de cosignatario.
¿Qué es un préstamo de firma?
Un préstamo de cosignatario es un tipo de préstamo personal no garantizado que a menudo se denomina préstamo de «buena fe» porque usted garantiza que cumplirá con los términos del préstamo. No es un préstamo garantizado que necesita ser respaldado por una garantía.
Los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea suelen ofrecer préstamos exclusivos y se pueden solicitar para cualquier propósito. Sin embargo, estos préstamos no garantizados a menudo se usan para pagar deudas, cubrir reparaciones en el hogar o pagar facturas médicas.
Puede solicitar un préstamo de cosignatario en línea o en persona, y el prestamista hará una verificación de crédito. Una vez que haya sido aprobado para un préstamo de cosignatario, firmará un contrato que dice que acepta pagar el préstamo. El contrato detallará detalles tales como:
- El monto total del préstamo
- La tasa de interés
- Sus términos de reembolso
- Su fecha de vencimiento mensual
- Las consecuencias de la impago del préstamo
A diferencia de las tarjetas de crédito, un préstamo de cosignatario no es una línea de crédito renovable. Es un préstamo personal que se puede utilizar para gastos de manutención, gastos médicos, renovación de viviendas o consolidación de deudas. Recibirá una cantidad específica de dinero y la devolverá dentro de un período específico.
¿Cuándo son una buena idea los préstamos cosignatarios?
Poder obtener préstamos de aval tiene sus ventajas, pero no será la mejor opción para todos. Dependiendo de su puntaje de crédito, podría tener una tasa de interés más alta. Sin embargo, hay algunas situaciones en las que tiene sentido obtener un préstamo personal.
- Tienes buen crédito: Los préstamos cosignatarios son adecuados para consumidores con buen crédito. Tener puntajes de crédito más altos asegurará que califique para tasas de interés más bajas y términos de pago favorables.
- Está consolidando una deuda de tarjeta de crédito de alto interés: No es ningún secreto que las tarjetas de crédito vienen con tasas de interés exorbitantes. Si ha acumulado muchas deudas, es probable que pague miles de dólares en intereses durante la vigencia del préstamo. En este caso, podría ser una buena idea que obtenga un préstamo personal a bajo interés para consolidar su deuda. Asegúrese de que la ganancia valga la pena y no terminará con un desastre financiero mayor.
- Tienes buenos hábitos financieros: Desafortunadamente, demasiadas personas están atrapadas en un ciclo de deuda. Le devuelven su depósito para volver a acumularlo. Asegúrese de tener buenos hábitos financieros y un plan para pagar el préstamo rápidamente.
Cómo obtener un préstamo de firma
Solicitar y calificar para préstamos de aval es bastante fácil. Antes de comenzar el proceso de solicitud, primero querrá verificar su informe de crédito. Asegúrese de encontrar y corregir cualquier inexactitud antes de solicitar un nuevo préstamo de cosignatario.
También querrá dedicar tiempo a investigar diferentes prestamistas. Si su puntaje de crédito no es tan alto como le gustaría, aún puede encontrar un prestamista que ofrezca préstamos a personas con mal crédito.
Una vez que haya sentado las bases, estará listo para solicitar su préstamo exclusivo. Para comenzar, siga este sencillo proceso de tres pasos.
1. Compara ofertas de diferentes prestamistas
Para comenzar, querrá obtener la aprobación previa de varios prestamistas diferentes para poder comparar sus ofertas. Una aprobación previa es un pequeño impulso para su crédito y no afectará su puntaje crediticio.
Para obtener la preaprobación de un préstamo de cosignatario, deberá proporcionar al prestamista la siguiente información:
- Su nombre
- Tu fecha de nacimiento
- Su dirección
- Su número de seguro social
- Monto del préstamo solicitado
- Las mensualidades que necesitas
- Propósito del préstamo
La aprobación previa suele ser bastante rápida y debería recibir una decisión en cuestión de minutos. Asegúrese de contar con la aprobación previa de varios prestamistas y compare el monto total del préstamo, la APR, los términos de pago y cualquier otra característica importante.
2. Complete la solicitud
Una vez que haya elegido un prestamista, es hora de completar la solicitud formal. Su prestamista le pedirá que vuelva a ingresar la información que proporcionó durante la precalificación. El prestamista también puede preguntarle sobre su situación laboral, ingresos mensuales e información financiera.
Asegúrese de leer cuidadosamente los términos y condiciones del prestamista antes de aceptar nada. Una vez que haya hecho esto, puede firmar digitalmente el documento y permitir que el prestamista ejerza mucha presión sobre su crédito.
3. Obtenga la aprobación y firme el contrato de préstamo
Una vez que envíe su solicitud, debería ser aprobado con bastante rapidez para el préstamo de firma. La rapidez con que obtenga el dinero depende del prestamista. Pero no es raro que los prestamistas depositen los fondos el mismo día hábil o el siguiente.
Cosas a tener en cuenta
Obtener un préstamo de cosignatario puede ser una excelente opción, pero hay algunas cosas con las que debe tener cuidado. El mayor riesgo asociado con la obtención de cualquier tipo de préstamo personal son los costos potenciales asociados con ese préstamo.
Si tiene un puntaje de crédito bajo, aún puede obtener un préstamo de cosignatario. Pero también puede terminar con una tasa de interés tan alta como la mayoría de las tarjetas de crédito.
Además, algunos prestamistas añaden todo tipo de comisiones, lo que puede hacer que el coste del préstamo suba muy rápidamente. Esto incluye cosas como tarifas de originación, tarifas de pago atrasado o tarifas de prepago. Por eso es tan Es importante comprender los términos del préstamo antes de aceptar obtener un préstamo firmado.
Resumen
Si está buscando obtener un préstamo personal sin garantía, un préstamo de cosignatario podría ser una buena opción. Asegúrate de hacer tu tarea primero y saber lo que estás haciendo.
Lo más importante es asegurarse de tener un plan para mejorar su situación financiera en el futuro. Comience a ahorrar dinero y concéntrese en crear un fondo de emergencia. Esto ayudará a garantizar que no necesite pedir dinero prestado para pagar gastos inesperados en el futuro.
