¿Qué es un número de referencia?

Las instituciones financieras de todo tipo tienen millones de transacciones que necesitan procesar diariamente. Tener un número de referencia único para cada transacción financiera ayuda a los bancos y cooperativas de crédito a identificar cada una de ellas en sus registros o bases de datos electrónicas. Es un sistema útil cuando se trata de seguir el estado de una transacción o disputar su validez.

Por ejemplo, si llamas a un representante del servicio de atención al cliente para impugnar una transacción de tu tarjeta de crédito o débito, les resulta mucho más fácil marcar el número de referencia de la transacción que buscarla por la fecha, el nombre del proveedor o el importe (aunque eso también puede hacerse). Veamos ésta y otras razones por las que tener números de referencia individuales es tan valioso y conveniente.

¿Qué es exactamente un número de referencia?

Un número de referencia es una serie aleatoria de números y/o letras generada por ordenador que se asigna a una transacción (normalmente una transacción con tarjeta de débito o crédito). Esto incluye los bienes y servicios que compras, así como los pagos de facturas y otros tipos de transacciones.

Los detalles operativos de la transacción se registran bajo el número, como la fecha de compra, el comerciante y el importe de la venta. Incluso se registra el terminal de tarjeta que se utilizó para realizar la transacción.

Esta gran cantidad de detalles puede encontrarse en la base de datos de la empresa de tarjetas, lo que facilita mucho la atención de las consultas del servicio de atención al cliente de todo tipo. También ayuda a facilitar el proceso de resolución si te roban la tarjeta y la utilizan con fines fraudulentos.

Números de referencia para otras transacciones

A otras transacciones financieras también se les asignará un número de referencia, como las transferencias bancarias o de cooperativas de crédito, las retiradas, los depósitos, los giros postales y las reservas de vuelos y hoteles. Es probable que incluso se asigne un número de referencia a tu formulario de presentación de solicitud cuando pidas un préstamo o una tarjeta de crédito.

Los números de referencia son bastante omnipresentes hoy en día, lo que resulta útil tanto para los consumidores como para los comerciantes.

¿Qué es un número de identificación bancaria (BIN)?

El término número de identificación bancaria (BIN) se refiere a los primeros cuatro a seis dígitos de las tarjetas de pago, como las tarjetas de crédito o débito, las tarjetas de tiendas o las tarjetas regalo. Esos números indican las instituciones financieras que han emitido la tarjeta. El primer número describe el principal identificador del sector (como Visa, Mastercard, etc.), y los siguientes dígitos describen el banco u otra institución financiera que emitió la tarjeta.

Conocidos a veces como IIN o número de identificación del emisor, estos códigos facilitan el seguimiento de la tarjeta, y de cualquier transacción realizada con ella, hasta las empresas emisoras de tarjetas. Debido a los detalles asociados al BIN, es útil para identificar diferentes tipos de fraude, como las tarjetas robadas o la usurpación de identidad, y puede ayudar a verificar cuándo se hacen cargos fraudulentos.

Dónde encontrar diferentes tipos de números de referencia

Normalmente, puedes encontrar tu número de referencia de la transacción en tus extractos de facturación mensuales, ya sea por Internet o en los extractos impresos que te envían por correo a casa.

Si no estás seguro, busca un número largo, a veces de hasta 20 caracteres, que puede incluir letras y números. Sin embargo, algunos números de referencia, como los números de confirmación de los vuelos, pueden ser mucho más cortos.

• Vuelo A veces puedes recibir tu número de referencia, o número de confirmación, a través del correo electrónico o impreso en el recibo o documento físico. Por ejemplo, si haces una reserva de vuelo, te enviarán por correo electrónico el recibo con el número de confirmación, pero también aparece en el billete de avión impreso.
• Préstamo o tarjeta de crédito Si solicitas un préstamo o una tarjeta de crédito, es probable que tu número de referencia esté en la propia solicitud. Así, si llamas para comprobar el estado de tu solicitud, los representantes del servicio de atención al cliente pueden consultar rápidamente tu información y ver en qué punto del proceso te encuentras.
• Giros postales o transferencias bancarias Del mismo modo, los números de referencia de cosas como los giros postales o las transferencias bancarias suelen aparecer en tu recibo. Puedes utilizar este número para saber si la transferencia se ha realizado o si el cheque se ha cobrado, por ejemplo.

En otros casos, puedes recibir un número de referencia verbalmente, por ejemplo, por teléfono. Aunque no necesariamente tendrás que proporcionar ese número, siempre es una buena idea anotarlo y guardarlo en algún lugar seguro por si acaso.

Seguimiento de una transferencia bancaria

Con aplicaciones online y móviles como PayPal, Venmo o el sistema de transferencias de tu propio banco, siempre es una buena idea hacer un seguimiento de si el dinero llega a su destino y cuándo.

A veces el dinero se mueve inmediatamente, pero otras veces puede tardar unos días en procesarse. Los números de referencia o de transacción pueden ayudarte a seguir esa información en caso de que algo vaya mal.

¿Qué pasa si no encuentro mi número de referencia?

Si tienes un problema con algún tipo de transacción pero no puedes localizar tu número de referencia, no te preocupes.

Los empleados del servicio de atención al cliente podrán localizar la transacción en cuestión si les proporcionas alguna información. Detalles como la fecha y el importe de la compra y el nombre del comerciante o vendedor deberían ser suficientes para que las empresas de tarjetas encuentren la transacción correcta.

Cómo proteger tus cuentas

Aunque los bancos y otras instituciones financieras hacen mucho para proteger la información de tus cuentas contra el fraude, asegúrate de hacer también tu propia diligencia. Esto significa revisar cuidadosamente los extractos de tus tarjetas de crédito y transacciones cada mes, hacer un balance de tu chequera y establecer procesos de autenticación multifactoriales en todas tus cuentas.

También es una buena idea comprobar regularmente tu informe de crédito para asegurarte de que no se han abierto nuevas cuentas a tu nombre. Quizá quieras invertir unos cuantos dólares en un sistema de protección contra el fraude que te notifique cualquier actividad sospechosa en tus cuentas o en tu informe de crédito.

¿Cómo disuade el fraude un número de referencia de pago?

A medida que los piratas informáticos y otros delincuentes se vuelven más creativos en sus esfuerzos por robar la información de las tarjetas de crédito de la gente, también las instituciones financieras se vuelven más innovadoras a la hora de contrarrestar los diferentes tipos de fraude. Los números de referencia son uno de esos métodos que hacen que el seguimiento de la información de los pagos sea mucho más ágil.

Como un número de referencia puede rastrear las compras con tanto detalle, es posible averiguar no sólo dónde se produjo una transacción, sino incluso el terminal en el que se ejecutó. Así puedes saber inmediatamente si una compra fue legítima. Cuanto antes sepas que un cargo fue fraudulento, más rápido podrás anular ese pago.