¿Qué es Afterpay y cómo funciona?

Afterpay es una plataforma de pago que permite a los usuarios pagar artículos caros mediante cuatro pagos a plazos. Todos estos pagos permanecen libres de intereses, incluso si realizas un pago con retraso. Gracias a esta opción, Afterpay se convirtió rápidamente en un recurso inestimable para millones de compradores online.

Sin embargo, eso no significa que no haya contras en el uso de la plataforma. En este artículo, nos adentraremos en cómo funciona Afterpay, cómo gana dinero y cuáles son las ventajas e inconvenientes de utilizar este método de pago.

En primer lugar, ¿qué es exactamente es ¿Después de pagar?

Afterpay es un servicio de compra ahora y pago después que se lanzó en Australia en 2015. Ofrece pagos sin intereses que se dividen en cuatro cuotas iguales que se pagan cada dos semanas. Esto permite a los compradores pagar la compra a lo largo del tiempo en lugar de hacerlo todo de una vez, lo que hace que las compras sean más asequibles para los compradores.

Afterpay se hizo muy popular en las compras online tras su debut en Estados Unidos en 2018, lo que llevó al servicio a explotar y asociarse con miles de comercios. A partir de 2021, actualmente hay más de 85.000 comercios que trabajan con Afterpay y más de 14,6 millones de usuarios activos.

¿Cómo funciona Afterpay?

Afterpay divide el precio de compra original en pagos más pequeños. En el momento de la compra, pagarás el 25% del precio total. Éste será el primero de los cuatro pagos a plazos iguales.

Cuando utilizas Afterpay para comprar algo, básicamente estás pidiendo un pequeño préstamo con un plan de amortización muy corto. Afterpay paga al vendedor por el artículo o servicio por adelantado, mientras tú pagas a Afterpay el primer pago al mismo tiempo.

Para ver cuándo vencen los próximos pagos, entra en tu cuenta de Afterpay para ver tu calendario de pagos. El primer plazo es inmediato, e incluso puedes realizar el siguiente pago antes de su fecha de vencimiento. Si no es así, Afterpay toma los pagos automáticos de tu tarjeta de crédito o débito en las fechas de vencimiento establecidas en tu plan de pagos.

¿Cómo utilizas Afterpay al comprar?

Dependiendo de si estás comprando en línea o en persona, debes seguir diferentes pasos para utilizar Afterpay. Afortunadamente, se trata de un proceso bastante sencillo tanto para las compras online como para las realizadas en tienda.

• Pedidos online Para los pedidos en línea, elige Afterpay como opción de pago. A continuación, tendrás que iniciar sesión en tu cuenta, o crear una nueva si no has utilizado la plataforma antes. Una vez registrada toda la información de pago (tanto en el sitio web del vendedor como en el de Afterpay), el vendedor enviará el pedido.
• Compras en la tienda Para utilizar Afterpay en la tienda, descarga la aplicación móvil en tu dispositivo y sigue las instrucciones de la aplicación para configurar la tarjeta Afterpay. La aplicación Afterpay te permite almacenar la tarjeta con Apple Pay o Google Pay.

¿Cómo aprueba Afterpay los pedidos?

Aunque la plataforma de pago hace que las compras sean más accesibles, Afterpay no aprueba todos los pedidos. Hay varios factores que Afterpay tiene en cuenta antes de aprobar una compra. Aunque no tienes que preocuparte de que Afterpay realice una comprobación de crédito, ten en cuenta lo siguiente antes de comprar.

1. Fondos suficientes Si no tienes suficiente dinero en tu tarjeta de débito o de crédito para el pago de la primera cuota, es probable que Afterpay rechace tu pedido.
2. Valor del pedido Además de asegurarse de que puedes hacer el primer pago, Afterpay examina el valor total del pedido. En este punto, determinarán si puedes permitirte razonablemente el plan de pago.
3. Importe del reembolso Aunque este pedido no sea súper caro, Afterpay puede rechazar tu pedido si todavía debes mucho en otras compras.
4. Pedidos abiertos Al igual que el importe total de tu reembolso, Afterpay también tendrá en cuenta el número de pedidos «abiertos» que tienes. Una orden abierta es aquella en la que todavía debes dinero, lo que puedes comprobar en el sitio web de Afterpay.
5. Duración de la afiliación Si has utilizado Afterpay durante unos años y has devuelto puntualmente varias compras, pareces más digno de confianza para el servicio (algo así como una puntuación de crédito).

¿Qué ocurre si no pagas tu saldo?

Si no pagas tus cuotas restantes, Afterpay no sólo te cobrará una comisión por retraso. Para los compradores de EE.UU., se impondrá una tasa de retraso si un pago a plazos permanece impagado durante más de 10 días. Es posible que haya una tasa de retraso indicada en el calendario de pagos; si no es así, la tasa de retraso máxima es actualmente de 8,00 $. Los gastos de demora en los que incurras por una sola compra tampoco superarán el 25% del valor total del pedido.

Además de estos cargos por demora, también se te bloqueará el envío de nuevos pedidos con Afterpay hasta que pagues el resto de los pagos atrasados. También existe la posibilidad de que Afterpay te bloquee para futuras compras.

¿Cuál es tu límite de Afterpay?

Al solicitar una tarjeta Afterpay, se te aprobará un límite de gasto específico, que puedes encontrar en tu cuenta. Este límite de gasto puede aumentar o disminuir en función de tu uso de la aplicación y de tu historial de pagos. Sin embargo, la mayoría de las cuentas nuevas comienzan con un límite de gasto de unos 600 $.

Para aumentar tu límite de crédito, tienes que mostrar una buena gestión de la deuda realizando los pagos a tiempo y en su totalidad. Esto es exactamente lo que requeriría cualquier tarjeta de crédito normal. Poco a poco, Afterpay puede aprobarte importes de gasto más elevados. Incluso podrás utilizar Afterpay para pagar compras en línea de hasta 1.000 dólares.

Con el tiempo, este límite de gasto cambia en función del uso de tu cuenta. Si pagas puntualmente cada cuota de Afterpay, estarás en buena posición y probablemente tendrás un límite de crédito mayor. Por otro lado, si eres un cliente nuevo o tienes un historial de pagos rechazados o atrasados, tu límite de crédito será menor.

Reembolsos de Afterpay

A poca gente le gusta todo que compran, y afortunadamente Afterpay ha considerado esa posibilidad. Hay varias formas de obtener un reembolso, dependiendo de si se trata de un reembolso total o parcial.

Si el comerciante ofrece una reembolso totalse cancelarán los futuros pagos a plazos y se reembolsará lo que ya hayas pagado.

Reembolsos parciales son un poco complicados. Supongamos que has comprado cuatro camisetas por un precio total de compra de 100$ y que ya has pagado el primer plazo de 25$. Resulta que sólo te gusta una de las camisetas, así que devuelves las otras tres.

Si pagaras por adelantado, probablemente recibirías un reembolso parcial de unos 75$. Con Afterpay, el reembolso va primero a la plataforma, ya que son ellos los que pagaron por adelantado. Esto significa que tus tres pagos restantes se cancelan.

¿Cómo gana dinero Afterpay?

Aunque puedas pensar que la mayor parte de su dinero proviene de las comisiones por retraso, Afterpay en realidad gana dinero asociándose con miles de comerciantes y vendedores populares.

A partir de 2021, Afterpay cobra a los comerciantes una tarifa plana de 0,30 dólares, además de una tasa variable de entre el 4% y el 6% por cada transacción procesada a través de la plataforma. Aunque esto parece exorbitante, muchos vendedores esperan que el aumento de sus ventas contrarreste este coste.

Seamos claros: Afterpay sí gana dinero con las comisiones de demora, sólo que no es el único forma en que Afterpay gana dinero.

¿Informa Afterpay de tu historial de pagos?

Aunque te retrases en el pago, Afterpay no informará de tu actividad de pago a ninguna oficina o agencia de crédito. Esto es útil para todos los compradores, especialmente para los que tienen una baja puntuación de crédito o un mal historial crediticio y se preocupan por solicitar otras opciones de pago como una tarjeta de crédito o un préstamo personal. Sin embargo, si estás intentando construir tu crédito, Afterpay tampoco ayudará a tu puntuación.

De hecho, no hay ninguna regla de puntuación de crédito por utilizar Afterpay, en parte porque el servicio no cobra intereses. Esto puede ser un factor importante para muchos usuarios, ya que el tipo de interés actual de las tarjetas de crédito ronda el 16%.

Sin embargo, si utilizas tu tarjeta de crédito para pagar tus cuatro cuotas, seguirás teniendo que lidiar con la deuda de la tarjeta de crédito con altos intereses. Y, a diferencia de Afterpay, la compañía de tu tarjeta de crédito te denunciará a cualquier oficina de crédito por retraso en los pagos.

¿Merece la pena Afterpay?

Si estás seguro de que puedes pagar una compra en una tienda que acepta Afterpay (y estás seguro de que es un buen precio) en cuatro plazos, entonces Afterpay puede ser un buen negocio. Sin embargo, puede ser mejor obtener un préstamo a plazos normal o pagarlo con una tarjeta de crédito que tenga una oferta introductoria del 0% TAE si crees que puedes necesitar más de cuatro meses.

Pros y contras de Afterpay

Afterpay puede ser una herramienta útil para muchos compradores que tienen problemas para permitirse compras más caras. Sin embargo, los usuarios también deben considerar los riesgos de utilizar la plataforma antes de confiar demasiado en Afterpay.

Preguntas frecuentes

¿Puedo pagar anticipadamente mi Afterpay?

Naturalmente, sí, puedes cancelar anticipadamente tus pagos restantes con Afterpay. Sin embargo, esto no te ahorrará dinero, ya que no se te cobran intereses. Pero hacer los pagos antes de tiempo te libera de la deuda más pronto y disminuye la posibilidad de que te cobren comisiones por demora. Así que, si puedes, podrías hacerlo.

¿Qué hace que Afterpay sea seguro para los compradores?

Afterpay utiliza el más alto nivel de seguridad en la industria de los pagos. A saber, una Organización de Proveedores de Servicios con certificación PCI DSS, o Payment Card Industry Data Security Standards, de nivel 1. Así que se puede decir que estás en buenas manos. Sólo depende de ti tomar las riendas y manejarlo con cuidado.

¿Es Afterpay bueno para tu calificación crediticia?

A diferencia de la mayoría de los métodos de pago, Afterpay no realiza comprobaciones de crédito ni afecta directamente a tu puntuación de crédito. Sin embargo, si utilizas una tarjeta de crédito para realizar tus pagos a plazos y no pagas el saldo de tu tarjeta de crédito, tu puntuación crediticia puede verse afectada.

¿Qué banco es Afterpay?

Afterpay no es un banco ni una cooperativa de crédito. Tampoco es una tarjeta de débito o crédito, aunque puede actuar como una tarjeta de crédito en algunos aspectos. En su lugar, Afterpay es una plataforma de pago digital que funciona con varias instituciones financieras. Esto significa que puedes utilizarla independientemente de con quién esté tu cuenta bancaria.