¿Pueden los estudiantes F1 invertir en acciones?

Estudiar y trabajar en otro país es una perspectiva apasionante para los estudiantes de cualquier edad. La oportunidad de viajar, aprender un nuevo idioma y experimentar una cultura diferente puede ser una oportunidad inolvidable. Un visado de estudiante F1 permite a los estudiantes internacionales estudiar, trabajar en el campus y vivir en Estados Unidos, siempre que sean estudiantes a tiempo completo en una institución académica acreditada.

Sin embargo, aparte de un trabajo en el campus, los estudiantes F1 pueden buscar otras formas de ganar dinero durante su estancia en EE.UU. Como residente a tiempo completo, un estudiante F1 puede invertir en acciones y criptodivisas para ayudar a complementar sus ingresos. Este artículo explicará cómo puede empezar a invertir un estudiante F1 y qué limitaciones debe seguir para no poner en peligro su visado.

¿Qué es un visado de estudiante F1?

El visado de estudiante F1 es un tipo de visado que permite a los estudiantes internacionales permanecer en EE.UU. como estudiantes a tiempo completo en un colegio, universidad, seminario, instituto académico, otra institución académica o programa de formación lingüística acreditados.

Como titular de un visado F1, puedes estudiar en una escuela acreditada por el gobierno de EE.UU., participar en la Formación Práctica Curricular (CPT) o en la Formación Práctica Opcional (OPT), ser empleado en el campus o trabajar como asistente de investigación.

Los estudiantes F1 no se consideran ciudadanos ni residentes permanentes.

¿Pueden los titulares de un visado F1 invertir en el mercado de valores?

Los estudiantes con un visado F1 pueden invertir en el mercado de valores, así como comprar y vender acciones. Siempre que las operaciones se califiquen como ingresos pasivos, es completamente legal que los estudiantes inviertan en acciones o en inversiones relacionadas con las acciones.

Sin embargo, al estar en EE.UU. como estudiantes a tiempo completo, no se les permite invertir en el mercado de valores a tiempo completo. El Servicio de Impuestos Internos (IRS) define «a tiempo completo» como «participar[ing] en la actividad durante más de 500 horas durante el año fiscal» Siempre que no supere este tiempo, un estudiante F1 puede participar en el mercado de valores.

Cómo invertir como estudiante F1

Para comerciar con acciones en EE.UU., necesitas tener un número de la Seguridad Social. El número de la Seguridad Social es necesario para que el IRS calcule el impuesto sobre las ganancias de capital que debes pagar por los beneficios que obtengas vendiendo acciones.

Puedes solicitar un número de la Seguridad Social en una oficina de la Administración de la Seguridad Social utilizando tu situación escolar actual, una carta de oferta de un trabajo en el campus, un talón de pago reciente y los documentos I-20 o I-94. Una vez que tengas un número de la Seguridad Social, podrás abrir una cuenta de corretaje de valores y empezar a realizar inversiones y operaciones.

¿Pueden los estudiantes F1 invertir en Bitcoin?

Los estudiantes F1 pueden comprar y vender todas las formas de criptodivisas, incluyendo Bitcoin, Ethereum, Litecoin y otras. No hay ninguna ley que impida a los estudiantes con visado F1 invertir en criptodivisas. Sin embargo, al igual que ocurre con el comercio de acciones, debes informar a Hacienda de todo el dinero que ganes comerciando con criptodivisas.

¿Pueden los estudiantes F1 invertir en Robinhood?

Los estudiantes F1 pueden invertir dinero en Robinhood, así como en otras plataformas de negociación. Sin embargo, a partir de mayo de 2022, existen sanciones por parte de la Oficina de Control de Activos Extranjeros para los ciudadanos estadounidenses en virtud de la Ley Patriótica que prohíben invertir a los residentes permanentes y a los ciudadanos de determinados países. Entre ellos se encuentran Cuba, Irán, Corea del Norte, Siria y la región ucraniana de Crimea, así como las transferencias de fondos de muchos bancos rusos.

Dicho esto, Robinhood permite algo más que operar con acciones sin comisiones. La plataforma también ofrece a los usuarios la posibilidad de comprar, vender o negociar opciones, ETFs o criptodivisas. También ofrece una interfaz de usuario sencilla que muchos inversores principiantes pueden encontrar preferible.

Límites de inversión para estudiantes de F1

Como ya se ha dicho, los estudiantes F1 pueden invertir todo el dinero que quieran en el mercado de valores, siempre que el comercio siga siendo una actividad de ingresos pasivos. Si intentan participar en el comercio a tiempo completo, dejarán de ser considerados estudiantes a tiempo completo, lo que podría poner en peligro su estatus de visado.

No hay una cantidad máxima o mínima que los estudiantes puedan invertir en acciones. Algunas cuentas de corretaje tienen límites en cuanto a la cantidad que puedes invertir en un día o una semana determinados. Por lo demás, el gobierno no restringe la cantidad que los estudiantes invierten en acciones.

¿Pueden los estudiantes de F1 realizar operaciones diarias?

Los estudiantes de F1 pueden hacer day trade, que es similar al scalping. Sin embargo, al igual que con la inversión en general, los estudiantes no pueden hacer day trading más de 500 horas al año. Una vez más, al igual que con otras formas de inversión, los beneficios obtenidos del day trading deben calificarse como ingresos pasivos.

Por ejemplo, Robinhood, que es uno de los servicios de corretaje de valores más populares, permite a los usuarios realizar un máximo de tres operaciones diarias en un periodo de cinco días de negociación, a menos que tengan un valor de cartera de al menos 25.000 dólares.

Pagar los dividendos de las acciones

Los estudiantes internacionales con un visado F1 están sujetos a las mismas normas fiscales que los ciudadanos estadounidenses sobre los dividendos o cualquier otro tipo de ganancias de capital relacionadas con las acciones, siempre que cumplan el requisito de residencia de 183 días. Los tipos impositivos actuales son el 0%, el 15% o el 20%, dependiendo de su nivel impositivo.

Si estás en Estados Unidos menos de 183 días, aunque tengas un visado F1, estarás sujeto a las mismas normas fiscales que se aplican a los ciudadanos no estadounidenses. Esto significa que tendrás que pagar un tipo impositivo del 30% sobre los dividendos. Sin embargo, este tipo podría ser inferior en función del tratado entre tu país de origen y EEUU.

¿Pueden los estudiantes F1 invertir en cuentas de jubilación?

Si prefieres no correr los riesgos del comercio de acciones, también puedes abrir una cuenta de jubilación como estudiante F1.

Cuenta IRA Roth

Los estudiantes F1 pueden abrir una IRA Roth. Cualquier contribuyente estadounidense puede abrir una siempre que tenga una remuneración imponible y cumpla el límite de la Renta Bruta Ajustada Modificada. Si sales de EE.UU. y quieres llevarte el dinero de tu IRA Roth, puedes encontrarte con algunas sanciones fiscales, como el pago de impuestos sobre la renta.

Cualquiera que tenga una IRA Roth, independientemente de si es ciudadano estadounidense o no, está sujeto a restricciones de redistribución en su cuenta si intenta sacar las ganancias antes de que la cuenta haya sido calificada. Esto significa que ha estado abierta durante al menos cinco años, y que el titular de la cuenta ha superado los 59 años y medio.

401(k)

No tienes que ser ciudadano estadounidense para participar en un plan 401(k): los estudiantes F1 pueden tener uno siempre que su empleador en el campus lo proporcione. Todo lo que necesitas es un número de la Seguridad Social o un número de identificación fiscal para abrir una cuenta 401(k).

Sin embargo, si sólo puedes aportar pequeñas cantidades a la cuenta, o sólo tienes previsto estar en EE.UU. durante un corto periodo de tiempo, puede que no merezca la pena contribuir debido a la normativa fiscal del IRS.