¿Ha llegado el momento de comprar un coche nuevo? ¿Estás pensando en algo del orden de los 20.000 dólares? Si no piensas pagar en efectivo, tendrás que buscar un préstamo para comprar un coche. Pero no deberías aceptar el primero que veas.
Demasiados estadounidenses acaban pagando de más porque aceptan el primer préstamo que encuentran. Pero hay una forma mejor. Si te tomas un poco de tiempo para comparar precios, normalmente puedes encontrar una oferta mucho mejor.
En esta guía definitiva sobre los préstamos para automóviles de 20.000 dólares, aprenderás:
- Cómo determinar si un préstamo para automóviles de 20.000 $ es adecuado para ti.
- Lo que debes tener en cuenta al comparar préstamos para automóviles.
- Qué coches de gama alta cuestan menos de 20.000 dólares.
- Cómo encontrar el mejor préstamo de auto de 20.000 dólares para ti.
Empecemos.
¿Es un préstamo de 20.000 dólares para tu coche?
¿No estás seguro de cuánto deberías pedir prestado? Te enseñaremos a calcular cuánto puedes pagar cómodamente.
¿Cuánto deberías gastar al mes?
Tu pago mensual dependerá del plazo de tu préstamo, de la tasa anual equivalente (TAE), de la puntuación de crédito y del tipo de coche (nuevo o antiguo). Además, los tipos y plazos varían de un prestamista a otro. Por ello, tendrás que pedir presupuestos a al menos tres prestamistas diferentes para tener una idea clara de tus opciones.
En general, no deberías destinar más del 10% de tu sueldo neto a la cuota mensual de tu préstamo de coche. Por ejemplo, si ganas unos 4.000 dólares al mes (después de impuestos, prestaciones y aportaciones voluntarias), el pago mensual de tu coche no debería superar los 400 dólares. Si ganas 2.000 $ al mes, el pago de tu coche no debería superar los 200 $.
¿Cuánto puedes pagar en total?
Fíjate en la forma en que tu puntuación de crédito y el tipo de interés afectan al importe de tu pago mensual. Las siguientes estimaciones suponen que vas a pedir un préstamo a 5 años para un coche usado.
| Puntuación de crédito | Promedio de TAE | Importe estimado del préstamo |
|---|---|---|
| 300-500 | 19.51% | $15,254 |
| 501-600 | 16.72% | $16,193 |
| 601-660 | 10.63% | $18,554 |
| 661-780 | 5.94% | $20,720 |
| 781-850 | 4.19% | $21,619 |
Como puedes ver, si tu puntuación de crédito es baja (300-500), tendrás que pagar bastante más en intereses. Para mantener tu pago mensual en 400 $ o menos, tendrías que ampliar el plazo de tu préstamo o conformarte con un préstamo menor.
Después de revisar los tipos, los plazos y los importes del préstamo de unas cuantas ofertas de préstamos para automóviles, podrás determinar si un préstamo de 20.000 $ se ajusta a tu presupuesto.
¿Cómo se comparan los préstamos para coches de 20.000 $?
¿Has decidido que un préstamo para coche de 20.000 $ es lo que necesitas? Entonces ha llegado el momento de comparar Cuando lo hagas, querrás evaluar múltiples factores para encontrar la mejor oferta global.
Factores de comparación de préstamos para automóviles
Esto es lo que hay que tener en cuenta:
Coste total
Calcula el coste total del préstamo, incluyendo todas las comisiones y los costes de los intereses durante todo el plazo del préstamo.
Importe del pago mensual
Considera el importe de la cuota mensual y decide si se ajusta a tu presupuesto. Y no olvides la regla del 10%
Tipo de interés
Pide presupuestos para ver a qué tipos de interés puedes optar. Busca siempre la TAE más baja disponible.
Rango del importe del préstamo
Comprueba la gama de préstamos que ofrece cada prestamista para confirmar que se ajusta a tus necesidades.
Condiciones del préstamo
Busca una empresa que ofrezca una variedad de plazos de préstamo.
Tasas
Fíjate en qué comisiones se cobran y cuánto cuestan. Presta atención a las comisiones de demora, las penalizaciones por pago anticipado, las comisiones de apertura y otras.
Reputación
¿Cómo es la reputación del prestamista? ¿Lleva la empresa mucho tiempo en el mercado? ¿Están los clientes anteriores satisfechos con el servicio recibido? Busca un prestamista con reputación de ofrecer un servicio de calidad de principio a fin.
Conveniencia
¿Es fácil encontrar información, obtener un presupuesto, originar el préstamo, gestionar tu cuenta, etc.? ¿Proporciona el prestamista una plataforma web cómoda? ¿Una aplicación móvil? ¿Puedes ponerte en contacto con ellos cuando lo necesites? ¿Cuánto tiempo se tarda en obtener el préstamo una vez aprobado? Todo esto contribuirá a una experiencia de préstamo sin problemas.
Rango de puntuación de crédito
Por último, la mayoría de los prestamistas se dirigen a un segmento concreto de prestatarios. Es útil saber qué rango de puntuación crediticia atiende un prestamista para que puedas encontrar el más adecuado. Por ejemplo, si presentas tu solicitud a un prestamista que atiende a clientes con un crédito excelente y tu crédito es regular, es posible que no te aprueben. Sin embargo, podrían aprobarte en otro sitio.
Ten en cuenta todos estos factores cuando consigas presupuestos y compares ofertas. La mejor oferta te proporcionará el mayor número de ventajas y el menor coste.
Los mejores vehículos de menos de 20.000 dólares en 2020
¿Sigues buscando el coche adecuado para mantenerte por debajo de los 20.000 dólares? Aquí tienes algunos de los mejores coches nuevos y usados del mercado en ese rango de precios.
Coches nuevos
(Todos los modelos 2019)
- Honda Fit – $16,190.
- Kia Forte – 17.790 $.
- Honda Civic – 19.750 $.
- Chevrolet Cruze – 16.120 $.
- Hyundai Accent – 15.195 $.
- Volkswagen Jetta – 18.895 $.
- Kia Rio – 15.750 $.
- Hyundai Veloster – 18.600 $.
Coches usados
(Todos los modelos 2016)
- Volkswagen Tiguan – 16.235 $.
- Lincoln MKZ – 19.855 $.
- Chevrolet Impala – 17.745 $.
- Fiat 500 – 11.469 $.
- Kia Optima Híbrido – 16.381 $.
- Ford Taurus – 17.587 $.
- Hyundai Sonata Híbrido – 16.303 $.
- Ford Fusion Híbrido – 14.844 $.
Como puedes ver, ¡no te faltan opciones! Ten en cuenta que estos precios son estimaciones basadas en investigaciones del sector. Los precios reales variarán según la ubicación y el concesionario/vendedor.
Coches nuevos vs. usados
¿No estás seguro de si deberías optar por un coche nuevo o usado? Ambos tienen sus pros y sus contras.
Coches nuevos
No hay nada como el olor de un coche nuevo. Todo debería funcionar correctamente, sin sorpresas desagradables. Y si no lo hace, ¡tienes una garantía que te respalda! Pero hay un inconveniente.
Los coches nuevos pierden aproximadamente un 20% de su valor al salir del concesionario, un 30% al final del primer año y un 50% al tercer año. Eso significa que si compras un coche nuevo de 20.000 $, normalmente perderás unos 10.000 $ en depreciación en tres años.
Coches usados
Los coches usados tienen sus propios problemas. Si tienen muchos kilómetros, puede que tengas que invertir en costosas reparaciones. Antes de comprar un coche usado, asegúrate de comprobar los registros de mantenimiento, pedir una inspección a un mecánico de confianza y consultar el carfax. Pero una vez que encuentres un vehículo que cumpla todos tus requisitos, podrás ahorrar dinero evitando la enorme depreciación de los coches nuevos.
Tanto los coches nuevos como los usados tienen sus pros y sus contras. Si las ventajas de un coche nuevo merecen la pena los costes de depreciación, hazlo. Si no, esfuérzate un poco más en encontrar un buen coche usado y mantén más dinero en tu bolsillo.
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