Las 5 mejores compañías de préstamos de consolidación de deuda
Los detalles de su préstamo de consolidación de deuda dependerán de su solvencia en el momento de la solicitud. Dicho esto, las siguientes compañías ofrecen algunos de los mejores préstamos de consolidación de deuda para personas con mal crédito que pueden usarse para pagar múltiples líneas de crédito.
1. Préstamos incobrables
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Como sugiere el nombre, los préstamos con mal crédito atienden específicamente a clientes con mal crédito. Lo conectan con prestamistas en línea que pueden ayudarlo a obtener un préstamo de consolidación de deuda de crédito malo.
No hay requisitos mínimos de puntaje de crédito para aplicar. También ofrecen una serie de recursos diseñados para ayudarlo a recuperar su crédito.
- Préstamos desde $500 hasta $10,000
- Abril: 5,99% – 35,99%
- Plazo del préstamo: 3 – 36 meses
2. Mejora
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Un prestamista en línea que ofrece préstamos personales de hasta $ 50,000, puede obtener su decisión de actualización en segundos, y su solicitud no tendrá un impacto negativo en su puntaje de crédito.
Los fondos del préstamo para su préstamo de consolidación de deuda se depositarán automáticamente en su cuenta bancaria a través de una transferencia ACH dentro de un día de completar las verificaciones necesarias.
- Préstamos desde $1,000 hasta $50,000
- Abril: 7,99% – 35,89%
- Plazo del préstamo: 36 – 60 meses
3. PréstamosPersonales.com
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Usando un proceso simple de tres pasos y tecnología patentada, PersonalLoans.com lo conecta con múltiples prestamistas en línea con un solo proceso de solicitud. Esto le brinda la mejor oportunidad de encontrar un préstamo de consolidación de deuda que sea adecuado para usted.
Una vez que haya enviado su solicitud, los prestamistas aprobados le proporcionarán los términos de préstamo específicos disponibles para usted en función de su solvencia y necesidades.
- Préstamos desde $500 hasta $35,000
- Abril: 5,99% – 35,99%
- Plazo del préstamo: 3 – 72 meses
4. Club de préstamo
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LendingClub facilita el control de sus finanzas con un préstamo personal. Las tasas de interés comienzan tan bajas como 6.95%.
Puede usar la Calculadora de deuda para averiguar cuánto puede ahorrar usando esta táctica. ¡Lo mejor de todo es que la solicitud no afectará su puntaje de crédito, independientemente del resultado de la solicitud! Sin embargo, se le cobrará una tarifa única de originación del 1 al 6 %, que se deduce automáticamente del total de su préstamo.
- Préstamos hasta $40,000
- Abril: 6,95% – 35,89%
- Plazo del préstamo: 36 – 60 meses
5. Una financiación principal
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OneMain Financial ofrece préstamos personales con tasas y reembolsos fijos y sin cargos por pago anticipado. Sin embargo, las tarifas de ensamblaje pueden llegar al 10% en algunos estados. No tienen un requisito mínimo de puntaje de crédito para calificar para un préstamo personal.
Puede recibir sus fondos mediante cheque escrito o depósito directo y, según su solicitud, incluso puede recibir el dinero el mismo día.
El monto de su pago mensual variará según los términos exactos del préstamo que acepte, pero puede usar la calculadora de préstamos personales de OneMain para obtener una estimación.
- Préstamos desde $1,500 hasta $30,000
- Abril: 16,05% – 35,99%
- Plazo del préstamo: 24, 36, 48 o 60 meses
Dónde obtener un préstamo de consolidación de deudas con mal crédito
Hay muchos préstamos de consolidación de deudas de mal crédito disponibles para personas con puntajes de crédito bajos, pero es importante que investigue y encuentre el adecuado para usted. Aquí hay algunos buenos lugares para comenzar su búsqueda.
Prestamistas en línea
Los prestamistas en línea son una gran fuente de préstamos de consolidación de deudas con mal crédito. Es más fácil obtener un préstamo de un prestamista en línea porque no tienen los gastos generales asociados con los prestamistas físicos. Los prestamistas en línea están disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana y, como vio anteriormente, muchos de ellos se especializan en prestar a prestatarios con mal crédito.
Cooperativas de crédito y bancos locales
Los bancos locales y las cooperativas de crédito probablemente no sean los primeros lugares para buscar un préstamo de consolidación de deudas con mal crédito. Tienden a ser estrictos sobre a quién ayudan, pero si tiene una buena relación con el banco o la cooperativa de crédito, podría valer la pena intentarlo.
¿Cómo funciona la consolidación de deuda?
La consolidación de deuda implica sacar un préstamo más grande para pagar varios préstamos más pequeños. De esa manera, solo tendrá que preocuparse por un pago mensual y podría ahorrar unos cuantos dólares en intereses.
Digamos, por ejemplo, que tiene cinco líneas de crédito que está pagando activamente: tres tarjetas de crédito, un préstamo estudiantil y un pago automático.
Todas estas cuentas son para diferentes totales, por supuesto, y también pueden tener diferentes tiempos de pago. Las tarjetas de crédito vencen el día 15 y los préstamos estudiantiles se emiten automáticamente el día 22, por ejemplo, y se pagan automáticamente el día 1.
Esto ya puede ser confuso y hacer que sea muy fácil perder un pago accidentalmente (o mover dinero entre sus cuentas para que todo funcione). Pero además de ser una molestia logística, tantas líneas de crédito pueden ser una pesada carga a la hora de pagar intereses.
Haz varios pagos en un solo pago
Las tarjetas de crédito, en particular, a veces tienen altas tasas de interés; muchas veces igual o superior al 20% TAE. Si solo paga la cantidad mínima cada mes, en realidad está gastando mucho más que el valor de la etiqueta en los artículos que puso a crédito.
Esto es especialmente cierto cuando no paga una tarjeta de crédito, sino dos. Si todos cobran una tasa de interés superior al 20%, es mucho más difícil esperar pagar sus deudas mensuales. Esto se debe a que una parte importante del dinero que invierta en el proyecto generará intereses.
Es por eso que los préstamos de consolidación de deuda son una herramienta útil. En lugar de pagar cinco cuentas, puede obtener un préstamo de consolidación de deuda y usarlo para pagar todas esas líneas de crédito. A menudo puede obtener un préstamo de consolidación de deuda con una tasa de interés más baja. De cualquier manera, un préstamo de consolidación de deuda puede facilitarle la vida.
Cómo la consolidación de deuda puede mejorar su puntaje crediticio
Es más fácil obtener un préstamo cuando tiene un buen crédito. Pero, puede obtener un préstamo de consolidación de deuda de crédito malo si encuentra el prestamista adecuado. Y de esta manera puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio a largo plazo.
Solicitar una nueva línea de crédito resultará en una investigación exhaustiva de su archivo de crédito, lo que puede reducir temporalmente su puntaje de crédito. Sin embargo, los préstamos de consolidación de deuda hacen que sea mucho más fácil administrar su deuda porque solo tiene que administrar un pago cada mes. Es mucho más fácil de seguir.
Esto puede significar pagos puntuales y la capacidad de pagar más del mínimo cada vez. El historial de pago positivo que viene con los pagos mensuales a tiempo ayudará a mejorar sus puntajes de crédito.
Reduzca la tasa de utilización de su crédito
En estos días, la mayoría de nosotros tenemos varias líneas de crédito abiertas, incluida la deuda no garantizada de alto interés, como la deuda de tarjetas de crédito minoristas. Si bien estos productos pueden parecer brindar un alivio financiero a corto plazo, con el tiempo solo se suman a una situación difícil.
Te estás quedando cada vez más atrás, gastando toneladas de dinero para cubrir todos los intereses. Con un préstamo de consolidación de deuda, puede tener más libertad para hacer pagos más grandes. Y sin duda será más fácil saber cuánto debe y cuándo vencen estos pagos.
Cuanto más reduzca la deuda de su tarjeta de crédito e informe los pagos a tiempo a las agencias de crédito, mejor mejorará su puntaje crediticio con el tiempo. ¡Esto hace que la consolidación de deuda sea una de las mejores estrategias para aquellos que buscan construir o reparar su historial crediticio!
Alternativas a los préstamos de consolidación de deuda
Si tiene problemas de crédito, puede ser difícil calificar para un préstamo de consolidación de deuda. Si te encuentras en esta situación, aquí hay algunas otras opciones que puedes considerar:
tarjeta de transferencia de saldo
Otra forma de consolidar la deuda es utilizar una tarjeta de transferencia de saldo. Transfiere su deuda de tarjeta de crédito de alto interés a una nueva tarjeta con un límite de tiempo de 0% APR. Algunas tarjetas ofrecen estas APR introductorias por un año a 18 meses.
Sin embargo, necesitará un buen puntaje de crédito para calificar y deberá pagar una tarifa de transferencia única. Y esta solución solo funciona si puede pagar la deuda antes de que desaparezca la oferta inicial de APR. De lo contrario, existe el riesgo de que termine exactamente en la misma situación en la que se encuentra ahora.
Negociar condiciones de pago
Sus prestamistas actuales solo ganan dinero si continúa haciendo sus pagos, por lo que lo último que quieren es que usted no cumpla con el pago del préstamo.
Por lo tanto, si tiene poco efectivo y no califica para un préstamo de consolidación de deuda, puede comunicarse con sus prestamistas actuales para negociar los términos de pago. Es posible que estén dispuestos a trabajar con usted y ajustar los pagos para hacerlos más manejables.
asesoramiento de crédito
Otra opción que puede considerar es trabajar con una agencia de asesoría crediticia. Estas empresas sin fines de lucro trabajan con prestatarios como usted para ayudarlos a reducir el monto que paga cada mes.
Lo ayudan a desarrollar un plan de administración de deudas para ayudarlo a salir de la deuda más rápido, y su servicio generalmente es gratuito.
Si parece que no puede progresar por su cuenta en el pago de su deuda, trabajar con una agencia de asesoría crediticia puede ser una buena opción.
Préstamo con garantía hipotecaria
Si tiene capital en su casa, puede calificar para un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) para pagar deudas con intereses altos. Dado que el préstamo está garantizado por su casa, es posible que califique para una tasa de interés más baja. Sin embargo, también puede ser muy arriesgado. El incumplimiento de pago de un préstamo garantizado puede conducir a la ejecución hipotecaria.
Archivar el balance
Y finalmente, si no tiene opciones, siempre puede considerar declararse en bancarrota. Por supuesto, esta no es la primera opción de nadie. Pero si te estás ahogando en deudas sin salida, hay otra opción. Su puntaje crediticio estará bajo durante años, pero es posible comenzar de nuevo y reconstruir su futuro financiero.
