Tasas hipotecarias con las que puede vivir
Fuertemente estimulada por las tasas de interés más bajas de la actualidad, la hipoteca a 15 años está ganando popularidad. El préstamo hipotecario tradicional a 30 años todavía está lejos de ser el vehículo más popular, pero no es tan fácil como lo era antes. Con el comienzo del nuevo año, la tasa promedio para una hipoteca a 15 años es del 2,64% con tarifas (también conocidas como puntos) en un modesto 0,06%. Eso se compara con el 3,34 % de la hipoteca a 30 años y la tarifa del 0,07 %, que también se encuentra en un mínimo histórico. Por el contrario, en 1981, la tasa de interés sobre la propiedad residencial alcanzó un asombroso 18,45%, con picos de 2,3%.
La hipoteca de tasa variable (ARM) a un año ahora está en 2.57% con una tarifa de 0.4%. AnnaMaria Andriotis, periodista financiera de Smart Money consejo para dar sentido a un ARM, el prestatario ha prometido que las tasas de interés se mantendrán constantes o que la casa se puede vender antes de que suban las tasas. «Es una apuesta arriesgada», advierte. Los ARM perdieron su atractivo durante el auge cuando los compradores que buscaban «evitar» sus propiedades, con la esperanza de obtener una ganancia rápida, se enfrentaron a valores en picada. Las opciones ARM se hicieron famosas porque permitían al prestatario realizar pagos mínimos que ni siquiera cubrían los cargos por intereses.
El mercado de ventas de viviendas ha estado creciendo de manera constante durante suficientes trimestres para que la tendencia sea creíble. La esperanza ha vuelto. Justo después de Navidad, el Wall Street Journal informó: “Los precios de las viviendas alcanzan un hito: la demanda aumenta, el mercado de la vivienda cae; La marea ha cambiado. Y, “Una nueva señal de fuerte demanda de vivienda”. Titulares como este plantean la pregunta: «¿Qué estás esperando?» »
Un auge de la refinanciación
De hecho, estamos experimentando un auge de refinanciamiento, según SMR Research, líder en proporcionar investigación de mercado e industria a los prestamistas en los sectores comerciales de consumo. Y SMR predice que, como todos los tiempos de auge, terminará. Cuando lo haga, «la producción de hipotecas y préstamos con garantía hipotecaria cambiará significativamente y durante mucho tiempo». No significan necesariamente un cambio para mejor.
Pagar la hipoteca la mitad del tiempo beneficios financieros significativos, incluidos ahorros significativos en el pago de intereses durante la vigencia del préstamo. Cuando las tasas eran más altas, la opción de 15 años tenía un atractivo limitado a medida que aumentaban los pagos mensuales. Los niños y las cuotas escolares son un desafío para el presupuesto familiar, y no vale la pena aumentar los montos, incluso si los beneficios a largo plazo son enormes. Pero en el mercado actual, las bajas tasas de interés permiten a algunos propietarios, especialmente aquellos que han pagado su hipoteca a 30 años, refinanciar el saldo en un préstamo a 15 años y pagar lo mismo o incluso menos.
Otras opciones de refinanciamiento
Los propietarios que no tienen suficiente capital también pueden obtener un préstamo a corto plazo. Si su hipoteca es propiedad de Freddie Mac y sus pagos están al día, pero no puede refinanciar porque tiene poco o ningún capital en la vivienda, aún puede refinanciar una tasa de interés más baja, o una hipoteca más estable. . . – a través del Programa Federal de Refinanciamiento de Vivienda Asequible (ARPA).
HARP existe para propietarios de viviendas que no han podido refinanciar debido a una disminución en el valor de su vivienda. Visita Freddie Mac herramienta de busqueda de prestamos ver quién es el dueño de su hipoteca. HARP puede ayudarlo a encontrar un pago mensual que pueda pagar y debe resultar en uno o más de los siguientes:
- Una reducción en su tasa de interés y/o pagos hipotecarios de capital e intereses
- Una hipoteca de tasa fija en lugar de una hipoteca de tasa variable, de interés solamente o global/reinicializada
- Una reducción en el plazo de su hipoteca (por ejemplo, de 30 años a 15 años)
Los titulares de hipotecas de la FHA pueden racionalizando refinanciación. Si su préstamo está asegurado por la FHA, es posible que pueda reducir la tasa de interés o convertir un ARM en un préstamo de tasa fija.
