Cuando esté listo para comprar un automóvil nuevo, por lo general tiene dos opciones: pagar en efectivo u obtener un préstamo de automóvil para cubrir la factura.
Si bien a todos nos encantaría tener los fondos para cubrir esa compra sin un préstamo, ese no es el caso para la mayoría de las personas que necesitan un vehículo. Esto es especialmente cierto si desea un transporte confiable que dure más de unos pocos años.
Si está buscando un préstamo para automóvil en los próximos meses, hay numerosas opciones para elegir. Puede obtener préstamos de prestamistas en línea, prestamistas tradicionales e incluso malos prestamistas.
Estos prestamistas ofrecen algunas de las mejores tasas de préstamos para automóviles y términos de préstamos disponibles. Para comenzar, consulte nuestras selecciones actualizadas de los mejores préstamos para automóviles en 2022.
Los mejores prestamistas de automóviles en línea para un buen crédito
Si tiene excelentes puntajes de crédito, será mucho más fácil obtener las mejores tasas de préstamos para automóviles. Comience con estas opciones.
CarsDirect
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Una visión
CarsDirect acepta prestatarios de todos los tipos de crédito, lo que lo convierte en una ventanilla única fácil para cualquier persona que busque un préstamo para un automóvil. Han estado en el negocio durante casi 20 años y han ayudado a 5 millones de clientes durante ese tiempo.
La solicitud solo toma 60 segundos y una vez que la envíe, recibirá múltiples ofertas de diferentes prestamistas. Esta es una ventaja para algunas personas, ya que puede comparar productos de préstamo sin tener que completar una gran cantidad de solicitudes.
No hay límite de cuánto puede pedir prestado a través de CarsDirect. Debido a que se asocian con múltiples prestamistas, puede encontrar un préstamo para automóvil que se ajuste a sus criterios exactos para un préstamo tan grande o pequeño como desee. También puede comprar automóviles directamente desde el sitio web de CarsDirect.
Lea nuestra revisión completa de CarsDirect
MyPretAuto
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Una visión
MyAutoLoan ofrece varios tipos de productos de préstamo, por lo que es una excelente opción si necesita algo más que un simple préstamo para automóvil.
Por ejemplo, puede refinanciar un préstamo existente, obtener una compra de arrendamiento o incluso obtener un préstamo para la compra de un tercero.
MyAutoLoan también le brinda acceso a una serie de herramientas prácticas para ayudarlo a elegir un producto de préstamo para automóvil. Por ejemplo, hay un gráfico de tasas de interés que se actualiza diariamente para que pueda ver hacia dónde se dirigen las tasas.
También puede obtener una tasa estimada personalizada al proporcionar el monto de su préstamo, la clasificación o categoría crediticia y el código postal. Esta es información útil para averiguar cuántos autos puede pagar.
Una vez que haya encontrado su tasa de interés aproximada, puede usar la calculadora de pagos automáticos para determinar su pago mensual estimado. Sin embargo, el monto mínimo de su préstamo debe ser de $8,000 y debe ganar al menos $1,800 cada mes.
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Árbol de préstamo
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LendingTree le permite comprar y comparar préstamos para automóviles de múltiples prestamistas. Encontrará opciones para autos nuevos y usados, refinanciamiento de préstamos de autos existentes e incluso compras de arrendamiento.
También puede obtener la aprobación antes de comenzar a comprar un automóvil, para que sepa exactamente cuál es su presupuesto y cuánto pagará cada mes.
LendingTree recompensa períodos de pago más cortos y puntajes de crédito altos. Por ejemplo, para un auto nuevo, podría calificar para un préstamo de 36 meses de tan solo 1.85% APR si tiene un puntaje de crédito superior a 800.
Con un puntaje crediticio de 695 y un plazo de préstamo de 60 meses, LendingTree anuncia una APR de 3.19%. Pero, por supuesto, el monto de su pago inicial también entra en la ecuación.
Para ver exactamente para qué tipo de préstamo de automóvil califica a través de la red de prestamistas de LendingTree, puede comparar ofertas de forma gratuita. Y si sus pagos son más altos de lo que le gustaría debido a su puntaje de crédito, siempre puede refinanciar más tarde, si eso es lo mejor para usted.
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Ideal para mal crédito
No deje que un puntaje de crédito malo lo deprima o lo deje buscando un préstamo para automóvil. Aquí hay algunos grandes prestamistas que están dispuestos a trabajar con personas cuyo crédito no es perfecto.
Crédito Auto Express
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Una visión
Con Auto Credit Express, puede aprovechar el mal crédito y poner menos restricciones en el tipo de automóvil que puede financiar. Por ejemplo, no hay requisitos de edad o kilometraje, por lo que puede obtener un automóvil tan antiguo como desee.
También puede calificar para un pago inicial de $0 o bajo a diferencia de muchos otros prestamistas. Primero, debe cumplir con algunos requisitos básicos, incluido un ingreso mensual antes de impuestos de al menos $ 1,500. Sin embargo, no existe un requisito mínimo de puntaje de crédito.
También deberá responder algunas preguntas sobre su trabajo para que puedan confirmar que sus ingresos son lo suficientemente estables para cubrir sus pagos mensuales.
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coche.Listo
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car.Loan ayuda a los consumidores que no tienen acceso a crédito o tienen oportunidades de financiación de automóviles con mal crédito. Te ponen en contacto con concesionarios que te pueden financiar sin importar el tipo de crédito.
Una vez que obtenga la aprobación en línea, puede comprar un automóvil en su área con su aprobación previa en la mano. Se asocian específicamente con una red de distribuidores que se enfoca en finanzas especializadas. Estos concesionarios utilizan el financiamiento interno de automóviles, lo que les permite concentrarse más en los ingresos del solicitante que en su crédito.
Solo toma 3 minutos completar el formulario de solicitud de préstamo. Por lo general, recibirá una respuesta dentro de las 24 horas.
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Los mejores prestamistas de automóviles tradicionales
¿Es mejor hacer negocios con un gran banco? Los siguientes son algunos bancos que ofrecen atractivas tasas de préstamos para automóviles.
jefe de capital
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Capital One Auto Finance acepta prestatarios con mal crédito, pero su automóvil debe cumplir con ciertos estándares. Por ejemplo, el millaje no puede exceder los 120 000 y no puede ser más antiguo que un modelo de 2009.
Los montos de los préstamos comienzan en $ 4,000 y el monto máximo del préstamo es de $ 40,000, por lo que este no es el lugar para compras de lujo caras o una ganga.
Además, solo dan préstamos para autos nuevos o usados. Entonces, si desea comprar su contrato de arrendamiento o financiar una compra privada, deberá buscar en otra parte.
Utilice la calculadora de préstamos para automóviles de Capital One para calcular su pago mensual estimado.
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Banco de America
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Bank of America es también un gran banco que anuncia tasas bajas. Por supuesto, su tasa específica depende de su historial de crédito, donde vives y otros factores, pero es un buen punto de partida.
Las tasas de préstamos para automóviles nuevos son las más bajas, pero aún puede obtener tasas competitivas sin importar qué tipo de automóvil esté considerando comprar. También puede refinanciar un préstamo de automóvil existente.
Si es un cliente de Bank of America inscrito en su programa Preferred Rewards, puede calificar para descuentos en las tasas de préstamos para automóviles de entre 0.25% y 0.50%, según su nivel de membresía.
Otra gran característica de Bank of America es que puede obtener una tasa fija de 30 días. Entonces, si sabe que quiere un automóvil pero quiere tomarse su tiempo y comparar precios, le brinda la flexibilidad de hacerlo sin preocuparse por el aumento de las tasas de interés.
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Deuda
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Deuda es único en el sentido de que brinda un servicio de préstamo y compra de automóviles a través de una asociación con TrueCars. De hecho, los clientes ahorran un promedio de $3,106 de MSRP.
También puede ver lo que otras personas han pagado por el mismo automóvil para darle una idea de qué tipo de trato está recibiendo. Si no desea comprar un automóvil en línea, puede obtener un préstamo de automóvil simple para un vehículo nuevo o usado.
El portal en línea de Chase le permite calcular los pagos y verificar el estado de su solicitud. Una cosa a tener en cuenta es que la decisión de crédito y los procesos de cierre difieren dependiendo de si usted es un cliente actual de Chase o no.
Revise estos detalles antes de tomar una decisión, especialmente si no tiene una cuenta de Chase.
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banco americano
Una visión
banco americano Los préstamos para automóviles también muestran tasas bajas. Puede visitar su sitio web para averiguar qué tipo de financiamiento puede esperar hoy.
Puede obtener un préstamo para un vehículo nuevo o usado. También puede refinanciar su préstamo de automóvil existente. Una gran ventaja es que no se requiere pago inicial, lo cual es útil si tiene poco efectivo en este momento.
También puede obtener un descuento cuando obtiene un préstamo de automóvil ecológico, que cubre cualquier automóvil nuevo o usado que sea un vehículo SmartWay certificado por la EPA.
Cualquier vehículo que elija debe tener más de seis años y un máximo de 100,000 millas registradas. Una de las ventajas de United States Bank es que puede solicitar en línea, por teléfono o en persona.
Lea nuestra revisión completa de US Bank
Cómo elegir un prestamista de coche
Incluso si tiene prisa por comprar un automóvil, no acepte automáticamente la primera oferta de préstamo. En cambio, tómese el tiempo para sentarse y sopesar cuidadosamente todas sus opciones.
Después de todo, es una decisión que afectará sus finanzas en los próximos años. No hay necesidad, por lo tanto, de ir tan rápido hasta que pierda un excelente préstamo de automóvil. Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a comenzar con el proceso de préstamo.
Definir un período de búsqueda
Ya sea que su último automóvil se averió ayer o que desee actualizarlo en los próximos meses, fije una fecha límite para obtener un préstamo para un automóvil nuevo.
Dependiendo de cómo funcione el proceso de decisión del prestamista, su calificación previa o aprobación previa puede requerir una investigación exhaustiva de su informe de crédito.
Si busca el mismo tipo de préstamo durante un período de uno o dos meses, es más probable que se envíe cada solicitud porque está haciendo comparaciones claras. Sin embargo, si toma demasiado tiempo, su puntaje crediticio podría verse afectado y cada solicitud le costará alrededor de cinco puntos.
Encuentre las mejores tasas de préstamos para automóviles
Otra razón por la que desea darse una línea de tiempo es para que pueda obtener las mejores tasas de préstamos para automóviles. Por ejemplo, si obtiene su tasa de interés estimada en la primavera pero espera hasta el otoño para hacer una compra, podría llevarse una sorpresa.
Las tasas de interés están aumentando para todos los tipos de préstamos y, si bien no hay forma de predecir su trayectoria exacta, es probable que no califique para la misma tasa si espera demasiado.
Esto significa que tendrá que pagar un pago mensual más alto por el mismo automóvil o comprar un vehículo más barato solo para mantener su pago al precio original.
Elige tu tipo de préstamo
Al buscar un prestamista, puede reducirlos según el tipo de préstamo que necesita. Después de leer las reseñas anteriores, es posible que algunos prestamistas solo presten vehículos nuevos y usados de los concesionarios.
Si desea financiar un vehículo a través de un concesionario de automóviles o de un individuo, asegúrese de comparar un grupo de prestamistas que realmente ofrezcan este servicio.
Lo mismo se aplica a la refinanciación de un préstamo de automóvil existente y la compra de un vehículo arrendado. No tiene sentido obtener cotizaciones de un prestamista que ni siquiera ofrece el tipo de préstamo que está buscando, sin importar cuán bajas parezcan sus tasas de interés.
Compare las tasas y tarifas de préstamos para automóviles
Es probable que no haya dos prestamistas que le ofrezcan los mismos términos de préstamo. Por lo tanto, debe comparar las tasas de interés y las APR y qué prestamistas incorporan tarifas de cualquier tipo, como las tarifas de originación.
Considere también el plazo del préstamo. Por ejemplo, un préstamo puede ofrecer una tasa de interés más baja pero durar dos años más que otro préstamo.
Si puede pagar ambos pagos, ¿cuál le ahorrará más dinero con el tiempo? ¿El prestamista cobra otras tarifas, como tarifas de procesamiento de cheques? ¿Cómo se pagan los gastos de montaje? Todas estas son preguntas que debe hacerse para evitar sorpresas desagradables una vez que el préstamo se haya procesado por completo.
Verifique su cooperativa de crédito local
Las cooperativas de ahorro y crédito son conocidas por ofrecer tasas competitivas de préstamos para automóviles a sus miembros. Mire a su alrededor y vea si hay una cooperativa de ahorro y crédito local para la que pueda calificar. La mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito son bastante grandes en estos días.
Este simple paso adicional podría brindarle una mejor tasa de interés. El único inconveniente es que requiere un poco más de esfuerzo porque tienes que ser miembro. Además, aunque muchas cooperativas de ahorro y crédito están incorporando una mejor tecnología en su proceso de solicitud en línea, algunas instituciones más pequeñas pueden haber implementado un sistema más basado en papel.
Considere el cronograma de decisión de la solicitud
Finalmente, no olvide considerar cuánto tiempo se tarda en decidir sobre la aplicación y cuánto tiempo se tarda en depositar sus fondos en el banco.
Incluso si no está comprando un automóvil de inmediato, esta información es esencial para planificar cuándo puede obtener las llaves de su nuevo vehículo.
La mayoría de los prestamistas en línea ofrecen un proceso de solicitud rápido, así que profundice un poco más para obtener los detalles reales. Incluso si obtiene una decisión crediticia en unos instantes, averigüe cuánto tiempo lleva el proceso de suscripción.
Si el prestamista ofrece financiamiento el mismo día o al día siguiente, averigüe qué debe hacer para hacerlo. En la mayoría de los casos, usted es responsable de proporcionar documentos de verificación de ingresos y firmar un contrato de préstamo antes de que el prestamista pueda liberar los fondos.
