Si tiene mal crédito, puede ser difícil obtener cualquier tipo de préstamo. Sin embargo, aunque puede ser frustrante obtener un préstamo con mal crédito, es completamente posible.
Una forma de mejorar sus posibilidades de ser aprobado para el préstamo que desea es proporcionar una garantía para el préstamo. La garantía ha existido desde que las personas prestaron dinero a otras personas.
La garantía que le das al prestamista asegura el préstamo si no puedes pagar la deuda.
Algunos tipos de garantía más tradicionales son su casa o su vehículo. Por lo general, los prestamistas solo aceptan automóviles como garantía si tiene un capital sustancial en su automóvil. Sin embargo, es posible que pueda obtener la aprobación de un préstamo personal proporcionando seguridad a través de otros medios.
Leamos las mejores opciones para obtener un préstamo garantizado si tiene mal crédito.
Obtener un préstamo garantizado con mal crédito
Aunque puede obtener un préstamo personal no garantizado sin garantía, puede resultarle más fácil obtener la aprobación con mal crédito si proporciona una garantía. También puede obtener una tasa de interés más baja con seguridad, pero probablemente será más alta que si tuviera un buen crédito o un crédito excelente.
Si ha decidido que proporcionar garantías es la mejor ruta para usted, tiene opciones. Puede usar su vehículo, cuenta de ahorros o CD para ciertos préstamos personales garantizados. Los requisitos de garantía variarán según el prestamista y su situación particular.
Estos son algunos de los mejores prestamistas que ofrecen préstamos personales garantizados.
1. Finanzas principales
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Desde 1912, OneMain Financial ha estado ofreciendo préstamos personales para personas con mal crédito. Los montos de los préstamos varían de $1,500 a $25,000 con una APR típica de 25.10% a 36.00%
OneMain revisa su historial crediticio. Sin embargo, están más interesados en la garantía que puede proporcionar para los préstamos garantizados. Con OneMain, puede usar un automóvil, camión, RV, RV o motocicleta como garantía para su préstamo garantizado.
OneMain requiere que visite una sucursal física para discutir sus opciones de préstamo con un profesional y traer ciertos documentos. Luego, una vez que haya financiado su préstamo, tendrá una variedad de opciones de pago para hacer su vida más fácil, incluso a través de una aplicación, por correo, en una sucursal física y en tiendas Walmart seleccionadas.
Consulte nuestra revisión financiera completa de OneMain aquí.
2. Wells Fargo
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Wells Fargo es un pilar de la industria bancaria estadounidense. Si actualmente tiene una cuenta de ahorros o de CD en Wells Fargo, es posible que pueda asegurar su préstamo personal con una de estas cuentas.
Con Wells Fargo, es posible que pueda reducir su APR para un préstamo personal garantizado si coloca su cuenta de ahorros o CD de Wells Fargo como garantía. Si bien la garantía no necesariamente mejorará sus posibilidades de ser aprobado para el préstamo garantizado, puede brindarle mejores condiciones de préstamo y un monto de préstamo más alto.
El banco ofrece préstamos personales entre $3,000 y $100,000.
Usa tu auto como garantía para un préstamo
Si tienes un vehículo en la mano, tienes otra forma de conseguir un préstamo. En lugar de solicitar un préstamo personal garantizado, puede solicitar un refinanciamiento en efectivo o una línea de crédito para su vehículo.
Con un refinanciamiento con retiro de efectivo, puede refinanciar su préstamo de automóvil por más de lo que debe en el vehículo. Sin embargo, no puede pedir prestado por más del capital total que tiene en el automóvil. Por ejemplo, si tiene $5,000 para pagar un automóvil que vale $15,000, puede refinanciar hasta $10,000 con algunos prestamistas.
Por lo general, los prestamistas requieren que su automóvil esté en buenas condiciones y tenga una cantidad mínima de millas para calificar para este tipo de préstamo garantizado. Además, aún necesitará tiempo en su préstamo de automóvil actual.
A continuación se presentan algunos prestamistas en línea que pueden trabajar con su mal crédito si tiene un vehículo como garantía.
3. Auto crédito expreso
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Desde 1999, Auto Credit Express ha trabajado con miles de prestatarios para obtener refinanciamientos de retiro de efectivo de automóviles. La empresa tiene un formulario rápido de precalificación que lo ayudará a decidir si debe presentar una solicitud en segundos.
Los requisitos básicos son que traiga al menos $ 1,500 por mes. Además, deberá poder crear un empleo estable durante al menos un año.
Auto Credit Express puede conectarlo con un prestamista y una oferta de préstamo en minutos. Si desea saber más sobre Auto Credit Express, lea nuestra reseña completa aquí.
4. Car.Loan.com
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Car.Loan.com se esfuerza por unir a los prestamistas y prestatarios en línea que pueden trabajar juntos. Desde 1994, la empresa ha trabajado con prestatarios con buenas y malas calificaciones crediticias.
Car.Loan.com puede conectarlo con un prestamista listo para trabajar con usted en minutos después de un rápido proceso de precalificación. Una vez que lo conectan con un prestamista, debe tener prueba de ingresos, seguro, identificación y residencia para proceder.
Echa un vistazo a nuestra revisión completa de Car.Loan.com aquí.
5. Mi prêtauto
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MyAutoLoan actúa como un servicio de correspondencia. Con una aplicación, puede obtener múltiples ofertas en minutos.
Antes de presentar la solicitud, asegúrese de tener un puntaje de crédito de 500 o más. Además, necesitará un ingreso de $1,500 por mes para calificar. Las tasas de interés de los refinanciamientos pueden variar según su automóvil y su situación financiera.
Obtenga más información sobre MyAutoLoan.com en nuestra revisión completa aquí.
Usa tu casa como garantía para un préstamo
Si bien usar su vehículo como garantía es una forma de obtener un préstamo garantizado, es posible que no sea su activo más valioso. Por ejemplo, si es dueño de su casa, puede usarse como garantía para una línea de crédito de refinanciamiento en efectivo o con garantía hipotecaria.
Tiene muchas opciones para préstamos con garantía hipotecaria, pero estas son algunas de nuestras favoritas.
6. Árbol de préstamo
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LendingTree ofrece un servicio de coincidencia para opciones de refinanciamiento que le permitirá utilizar el capital de su vivienda como garantía para un préstamo inmediato. La plataforma tiene cientos de socios de préstamos con los que trabaja para brindarle la mejor opción disponible. En unos minutos, tendrás ofertas de diferentes socios.
7. PenFed
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PenFed ofrece líneas de crédito con garantía hipotecaria de hasta $400,000 según el valor de su propiedad. El límite de su préstamo dependerá de la relación préstamo-valor de su casa, que puede llegar al 90%. Dependiendo de para qué necesite el dinero, este límite alto puede ser un salvavidas.
8. Aceleración de préstamos
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Quicken Loans trabaja con prestatarios de todos los tipos de crédito para proporcionar refinanciamiento con retiro de efectivo. Además, la empresa cuenta con una aplicación móvil que le permitirá realizar el proceso rápidamente. Como el proveedor de hipotecas más grande del país, es una compañía con la que puede sentirse cómodo trabajando.
Obtenga más información sobre Quicken Loans en nuestra revisión completa aquí.
9. Banco de América
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Bank of America tiene más de 5000 sucursales en los Estados Unidos, lo que lo convierte en una excelente opción para un préstamo hipotecario. El banco ofrece plazos de préstamo de tres años que pueden ahorrarle dinero en acuerdos a más largo plazo. Con un excelente servicio al cliente y una divulgación transparente de todas las tarifas, esta es una empresa con la que puede sentirse cómodo haciendo negocios.
¿Qué es un préstamo garantizado?
Un préstamo garantizado es un préstamo personal garantizado por un activo, como su casa o automóvil. El prestamista puede embargar su propiedad si no puede pagar su préstamo. Debido a que puede recuperar el dinero prestado a través del activo, el prestamista asume menos riesgos y, por lo tanto, los préstamos garantizados tienen tasas de interés más bajas que los préstamos no garantizados.
¿Qué puedes usar para obtener un préstamo personal?
Los préstamos personales garantizados requieren garantías para actuar como una medida de protección para el prestamista. Si no realiza sus pagos, el prestamista puede embargar la garantía para pagar el préstamo. Las formas más comunes de garantía incluyen:
- Tu carro – Los préstamos personales más seguros requieren que obtengas el préstamo con un vehículo. También conocidos como préstamos con garantía hipotecaria, le permiten pedir dinero prestado contra el valor de su automóvil. Un prestamista le pedirá que asegure el vehículo contra daños físicos y robo y que lleve a cabo una evaluación exhaustiva del vehículo antes de decidir el monto de su préstamo. Puedes pedir prestado hasta el 80% del valor del coche.
- Tu casa – puede usar su casa como garantía para obtener un préstamo personal garantizado, pero tenga en cuenta que está poniendo el techo sobre su cabeza en una apuesta. Un prestamista garantizado requerirá que compre una póliza de seguro de hogar adicional para proteger el valor de su hogar. Puede pedir prestado hasta el 85% del valor de su casa con un préstamo personal garantizado.
- Cuenta de ahorro – algunos prestamistas aceptan cuentas de ahorro como garantía para préstamos personales garantizados. Una opción menos riesgosa para el prestamista, ya que puede acceder a sus fondos si no realiza sus pagos. Puede pedir prestado cualquier cantidad de dinero hasta el saldo de su cuenta de ahorros.
¿Dónde se puede obtener un préstamo personal garantizado?
A continuación se presentan varias opciones de préstamo en las que puede obtener un préstamo personal garantizado:
- Banco – La mayoría de los bancos, incluido el US Bank, el banco más grande del país, ofrecen préstamos personales garantizados a sus clientes. Los bancos permiten a sus clientes utilizar sus activos, incluidas las cuentas de depósito, para obtener préstamos personales. Los prestatarios que utilizan sus cuentas de ahorro como garantía no pueden acceder al dinero durante el plazo del préstamo. Estos prestamistas también suelen cobrar una tarifa de originación.
- las cooperativas de crédito – Las cooperativas de ahorro y crédito son entidades sin fines de lucro que promueven el bienestar financiero de sus miembros. Las cooperativas de ahorro y crédito son la primera parada para la mayoría de los prestatarios, ya que ofrecen asistencia financiera a los consumidores con mal crédito a tasas más asequibles que los bancos. Las cooperativas de ahorro y crédito también ofrecen Préstamos garantizados por CD para ayudar a sus clientes a generar crédito. Las cooperativas de ahorro y crédito federales ofrecen una APR máxima del 18%, pero se pueden aplicar tarifas de solicitud adicionales.
- Prestamistas en línea – Los prestamistas en línea facilitan la solicitud de un préstamo personal garantizado desde la comodidad de su hogar. La mayoría de los prestamistas en línea le permiten verificar su tasa en un préstamo sin garantía sin afectar su crédito. Este tipo de préstamo es perfecto para prestatarios con calificaciones crediticias malas o regulares que desean evitar la molestia de enviar documentos por fax o visitar un establecimiento físico. La mayoría de los préstamos en línea tienen una APR máxima del 36%, y el monto del préstamo depende de su crédito y el valor de su garantía.
Préstamos garantizados de cooperativas de ahorro y crédito
Las cooperativas de ahorro y crédito son una gran opción para los préstamos garantizados. Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen préstamos y otros productos y servicios financieros a sus miembros a tasas más bajas que los bancos tradicionales.
Aquí hay dos excelentes opiniones de cooperativas de ahorro y crédito sobre préstamos garantizados.
Unión de crédito de primera tecnología
La primera tecnología ofrece préstamos flexibles a tasas asequibles a los prestatarios que buscan un préstamo de consolidación de deuda personalizado con financiamiento rápido. No hay tarifas de originación o pago anticipado, y puede usar el préstamo para una variedad de propósitos, incluida la consolidación de deudas, mejoras en el hogar y cubrir gastos importantes.
Puede pedir prestado desde $500 hasta un máximo de $50,000 por un plazo de entre dos y siete años.
Sin embargo, para calificar para un préstamo de First Tech, debe tener un puntaje de crédito mínimo de 660 y una fuente de ingresos estable.
Cooperativa de crédito federal de la Marina
¿Necesita financiación para financiar el proyecto de reforma de su hogar? Tu mejor apuesta es Cooperativa de crédito federal de la Marina. Ofrecen una amplia gama de montos de préstamos y plazos de pago a los miembros con una calificación crediticia justa.
Puede pedir prestado desde $250 hasta $50,000 por un plazo de uno a cinco años a tasas competitivas. La tasa APR varía entre 7.49 y 18.00%, dependiendo de su puntaje crediticio y el monto del préstamo.
Préstamos garantizados de prestamistas en línea
Con una mayor competencia en el espacio de los préstamos, los prestamistas en línea ofrecen algunas de las tasas de préstamos garantizados más competitivas disponibles en la actualidad. Además, estos prestamistas atienden a personas con una variedad de calificaciones crediticias, por lo que no tiene que tener un gran crédito para obtener una tasa razonable.
Nuestras mejores opciones para los mejores prestamistas en línea son:
Mejora
Las actualizaciones de préstamos personales garantizados tienen muchas características y descuentos amigables para el consumidor, incluido un puntaje de crédito mínimo de 560 para acomodar a los prestatarios con buen y mal crédito. Además, puede obtener una tasa de interés más baja en el préstamo si lo asegura con un vehículo.
La tasa ofrecida dependerá de su uso de crédito, su puntaje de crédito y el plazo del préstamo. La actualización también permite préstamos garantizados y conjuntos y ofrece un descuento del 0,5% para configurar un pago automático. Con una amplia variedad de planes de pago, puede pedir prestado montos entre $1,000 y $50,000 por un plazo de pago de entre dos y siete años.
Sin embargo, Upgrade cobra una comisión de originación del 2,9 % al 8 % que se deduce de los fondos del préstamo. Como prestamista en línea, puede enviar una solicitud de préstamo a través del sitio web de Upgrade y obtener los fondos del préstamo en tan solo un día hábil.
mejor huevo
Best Egg es otro prestamista en línea que ofrece préstamos personales garantizados excepcionales para prestatarios con un puntaje de crédito tan bajo como 600. Puede acceder a montos de préstamo entre $2,000 y $50,000 por un plazo de tres años.
Best Egg cobra tarifas de instalación de 0.99% a 5.99%, y las tasas de APR varían de 5.99% a 29.99%. Para ser elegible para este préstamo, necesita prueba de ingresos estables, dirección válida en los Estados Unidos United, y proporcione un número de seguro social.
Conclusión
Proporcionar seguridad para un préstamo puede ser la mejor manera de obtener un préstamo en términos razonables si tiene mal crédito.
Decidir qué publicar como garantía de un préstamo es una decisión importante. Incluso si espera poder pagar el préstamo a tiempo, las cosas suceden. Por ejemplo, podría perder su trabajo o enfrentar otra emergencia importante.
Antes de firmar un préstamo, asegúrese de comprender los términos del préstamo. Si no puede pagar el préstamo, el prestamista puede tener la opción de tomar posesión de su garantía. Por lo tanto, solo tome un préstamo garantizado si está seguro de que puede pagar la deuda o si está listo para perder los activos que ha puesto en juego.
