Credit.com ofrece puntajes de crédito gratuitos, así como servicios de asesoría de crédito pagados. Además, el sitio web ofrece herramientas útiles, la mayoría de las cuales son gratuitas. Así que siga leyendo para ver si Credit.com puede ayudarlo a rastrear y reparar su crédito.
¿Crédito.com es realmente gratis?
sí, Crédito.com es 100% gratis. Es similar a otros servicios gratuitos de monitoreo de crédito como Credit Karma y Credit Sesame. Pero es importante comprender que no obtiene su puntaje FICO real de forma gratuita, que es el puntaje crediticio que la mayoría de los prestamistas usan para evaluar su solicitud para cualquier tipo de financiamiento. Sin embargo, puede utilizar la puntuación de crédito gratuita de Credit.com con fines educativos.
No necesita ingresar una tarjeta de crédito para acceder a sus puntajes de crédito gratuitos en Credit.com. Por lo tanto, es una forma de bajo riesgo de obtener su puntaje de crédito en este momento.
Otro servicio que puede obtener de Credit.com es una tarjeta de informe de crédito. Esta herramienta analiza sus informes crediticios y le indica qué tipos de entradas pueden tener un impacto negativo en su puntaje crediticio.
Esta característica proporciona una manera de averiguar qué cambios puede hacer para mejorar su puntaje de crédito. Además, se actualiza cada 30 días para que puedas seguir tu progreso.
¿Cómo gana dinero Credit.com?
Credit.com recibe compensación a través de varias ofertas en todo el sitio. No es un tercero completamente neutral ya que recibe una comisión cuando los usuarios eligen productos financieros en el sitio. Es probable que cualquier lugar donde promuevan ofertas de préstamos u otros servicios financieros sea patrocinado.
¿Es precisa su puntuación de crédito de Credit.com?
Como ya se mencionó, Credit.com no ofrece un puntaje FICO como parte de su producto gratuito. En cambio, obtiene un puntaje de crédito gratuito de Experian o VantageScore 3.0 basado en la información de la oficina de crédito de Experian.
Estos modelos de calificación crediticia son sin duda confiables y usan la misma información que FICO para construir su calificación crediticia, y en ese sentido son precisos.
Diferentes modelos de puntuación
Dado que cada empresa de calificación crediticia utiliza sus propios algoritmos, ninguno de ellos será 100% idéntico. Por lo tanto, es posible que encuentre una discrepancia significativa entre sus puntajes de crédito gratuitos de Credit.com y sus puntajes de crédito reales utilizados al solicitar un crédito. La diferencia de unos pocos puntos puede afectar cuánto puede pedir prestado y la tasa de interés que paga.
Además, la mayoría de los prestamistas verifican los puntajes de crédito de las tres principales agencias de crédito, incluidas Equifax, Experian y TransUnion. A menudo usan el número del medio, por lo que es posible que el puntaje crediticio de una oficina de crédito no refleje lo que se usaría durante el proceso de solicitud de crédito.
¿Qué otros servicios ofrece Credit.com?
Credit.com ofrece varios otros servicios. Hablaremos más sobre la tarjeta de informe de crédito, así como sobre algunos servicios pagos que puede aprovechar si son adecuados para usted.
tarjeta de informe de crédito
Ya hemos hablado un poco al respecto, y ahora vamos a profundizar en este útil recurso gratuito. Esta función lo ayuda a comprender qué significa la información en su boleta de calificaciones sobre su salud crediticia.
historial de pagos
Primero, su informe de crédito muestra una descripción general de su historial de pagos. Verá un porcentaje de la frecuencia con la que está a tiempo con sus pagos informados, así como un puntaje de crédito que va desde «muy bajo» hasta «excelente». Sabes que si tus pagos han sido menos del 100% a tiempo, tienes trabajo que hacer.
Análisis de la deuda actual
Otra parte valiosa de la tarjeta de informe de crédito es un análisis de su deuda actual. Verá su deuda pendiente contra su límite de crédito total. Pone toda esta información financiera en un solo lugar sin tener que preocuparse por recopilar todos los estados de cuenta de su préstamo y tarjeta de crédito.
Ratio límite de endeudamiento
También verá la relación entre su deuda y su límite de crédito, que es el porcentaje de sus límites de crédito que están actualmente pendientes. Si es un porcentaje alto, puede comenzar a concentrarse en pagar esa deuda adicional.
Historial de crédito de edad
La siguiente sección muestra la antigüedad de su historial crediticio. Incluso puede ver la duración promedio de su cuenta. Es un factor utilizado en todos los modelos de calificación crediticia hasta cierto punto.
Composición del crédito
Finalmente, puede obtener una representación visual de su combinación de crédito para ver cómo se dividen sus cuentas en diferentes tipos de líneas de crédito. Esto puede ayudarlo a determinar si está usando demasiadas tarjetas de crédito u otras formas de financiamiento. Esta función es muy útil, especialmente porque es completamente gratuita.
Un plan de acción personalizado
Una vez que sepa dónde se encuentra su salud crediticia a partir de su boleta de calificaciones, puede descubrir cómo solucionar los problemas con un plan de acción personalizado gratuito de Credit.com.
Revisa su informe de crédito paso a paso y le brinda elementos de acción basados en la información que ya ha visto. Aunque puede dar mucho por sentado, vale la pena revisar la lista y ver si se ha perdido algo.
Puede obtener consejos sobre cómo reducir su tasa de utilización de crédito o cómo administrar sus cuentas corrientes para maximizar su vida crediticia. Incluso puede tener ideas sobre cómo diversificar su combinación crediticia para mejorar su puntaje crediticio.
Como parte de su cuenta gratuita, también tiene acceso a un control de crédito básico gratuito. Se actualiza cada dos o cuatro semanas. Por lo tanto, cada vez que las agencias de informes crediticios actualicen su informe crediticio, obtendrá un nuevo puntaje de crédito educativo, una tarjeta de informe y un plan de acción personalizado de forma gratuita.
Es una manera fácil y económica de realizar un seguimiento de su progreso y ver qué cambios funcionan para usted. E incluso si su puntaje de crédito no es exacto, ¡al menos sabrá en qué dirección se dirige!
Echa un vistazo a nuestras mejores opciones:
Los mejores servicios de monitoreo de crédito en 2022
Ofertas de productos
Credit.com también sirve como recurso para ofertas de varios productos financieros. Hablamos de esto cuando discutimos cómo el sitio web genera ingresos. Pero en realidad, esta no es una práctica poco común para cualquier sitio web de contenido de finanzas personales.
Credit.com es honesto en sus divulgaciones a los anunciantes, diciendo que la forma en que se les compensa puede afectar los productos que ofrecen y cómo se presentan en el sitio web. Por lo tanto, sería mejor que hiciera su propia investigación sobre la calidad de la oferta, en lugar de confiar en Credit.com para que le brinde las mejores opciones.
Opciones de préstamo disponibles
La mayoría de las ofertas de productos en Credit.com se encuentran en su página de «Préstamos». Puede ver todos los tipos de préstamos a la vez o navegar por categorías específicas. Las opciones disponibles incluyen préstamos personales, hipotecas y préstamos para automóviles.
Todos los préstamos discutidos en cualquier parte del sitio son de prestamistas externos que tienen asociaciones con Credit.com, que no sean préstamos que se originen directamente en el sitio web. Puede buscar por su calificación crediticia y el monto del préstamo o desplazarse por todos los socios de préstamos para encontrar sus términos y condiciones. para ver sus condiciones.
Si elige un prestamista a través de ellos, será redirigido a la página del prestamista para realizar el proceso de solicitud. También tienen asociaciones con dos empresas de reparación de crédito: Lexington Law y CreditRepair.com. Para obtener revisiones más detalladas de las compañías de reparación de crédito y otras, consulte nuestras revisiones.
Aplicación móvil Credit.com
La aplicación Credit.com le brinda acceso a toda su información crediticia sobre la marcha desde su teléfono.
Reseñas de Credit.com
Una de las mejores maneras de investigar los servicios de monitoreo de crédito es leer reseñas de terceros. Puede averiguar qué dicen los clientes reales sobre ellos antes de elegir hacer negocios con ellos.
Credit.com actualmente tiene una calificación A- del Better Business Bureau (BBB), lo que indica un excelente servicio al cliente. También tienen muy pocas quejas. Puede encontrar otras reseñas de Credit.com en otros sitios de reseñas.
Conclusión
Credit.com es una empresa profesional con una gran presencia en el espacio de monitoreo de crédito en línea. Ciertamente ofrecen herramientas de buena reputación que pueden ser útiles en algunas situaciones, y muchas de ellas son gratuitas. Si bien estos recursos gratuitos no son completamente completos, lo ayudan a comprender lo que sucede con su crédito.
Si ya está en el camino correcto para reparar su crédito, un asesoramiento o servicios más profundos pueden ser más útiles. Sin embargo, ofrecen verificaciones sin riesgo de sus puntajes de crédito y un monitoreo de crédito consistente y gratuito para ver cómo le está yendo.
