Usted podría pensar que debido a que tiene mal crédito, no puede comprar una casa. Pero, hay muchos prestamistas hipotecarios de buena reputación que tienen buenas ofertas y están listos para prestar a personas con mal crédito.
Así que es posible que tengas que empezar a empacar antes de lo que pensabas.
Los mejores prestamistas hipotecarios para personas con mal crédito
Árbol de préstamo
Una visión
Para obtener opciones de hipoteca flexibles con requisitos de puntaje de crédito menos estrictos, consulte LendingTree. La ventaja de esto es que el sitio web de LendingTree agrega varias ofertas de hipotecas para usted después de completar una sola solicitud, en lugar de actuar como un prestamista directo.
El proceso se lleva a cabo completamente en línea y puede ver hasta cinco ofertas diferentes de diferentes prestamistas hipotecarios. A partir de ahí, puede comparar las tasas de interés y los plazos para ver si se ajustan a sus necesidades.
LendingTree también ofrece hipotecas de prestamistas que ofrecen una amplia variedad de tipos de préstamos hipotecarios. Además de los préstamos tradicionales, también puede acceder a préstamos de la Administración Federal de Vivienda (préstamos FHA) y préstamos VA. Esto no solo resulta en requisitos de crédito más bajos, sino también en requisitos de pago más bajos.
Con un préstamo de la FHA, por ejemplo, podría calificar con un puntaje de crédito mínimo de 580 y un descuento del 3.5% sobre el precio de compra de su nueva casa. Incluso si su puntaje de crédito es inferior a 580, aún es posible obtener un préstamo de la FHA si aumenta su pago inicial al 10%.
Para múltiples opciones de préstamos hipotecarios con un proceso de solicitud rápido y fácil, asegúrese de considerar presentar una solicitud a través de LendingTree.
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Hipoteca Citi
Una visión
CitiMortgage ofrece una gama de productos de préstamos hipotecarios para personas con diferentes puntajes de crédito. Una de las características más exclusivas de CitiMortgage es que tiene en cuenta situaciones crediticias no tradicionales, como pagar siempre el alquiler o la manutención de los hijos a tiempo.
Solo permiten préstamos para casas en buenas condiciones, lo que significa que toda la construcción debe estar completa, el techo debe estar en buenas condiciones y las ventanas deben estar intactas. Así que nada de reparadores, fanáticos de HGTV. También tenga en cuenta que hay una tarifa de solicitud de $ 100 y una tarifa de instalación por separado, pero esto es completamente desconocido en la industria.
Si no puede pagar gran parte del pago inicial, CitiMortgage ofrece el programa de préstamo HomeRun. Este programa le permite pagar solo un pago inicial del 3% y ni siquiera requiere que pague un seguro hipotecario privado.
Entonces, una casa de $200,000 solo necesitaría $6,000 de pago inicial. Para calificar, solo puede ganar el 80% o menos del ingreso medio del vecindario, pero en áreas de bajos ingresos, está disponible para cualquiera que lo desee.
CitiMortgage también ofrece un préstamo convencional para personas con bajos ingresos y calificaciones crediticias bajas. No hay requisito de seguro hipotecario y tarifas muy competitivas.
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Armada Federal
Una visión
Sirviendo a los miembros del servicio y sus familias, Navy Federal da prioridad a los compradores de vivienda por primera vez. Ayudan a los futuros propietarios ofreciendo una amplia gama de préstamos. Algunos de sus préstamos incluyen:
- Hipotecas de tasa ajustable
- préstamos VA
- Préstamos FHA
- Préstamos de interés solamente
- Préstamos a 30 y 15 años a tasa fija
Homebuyers’ Choice es su préstamo fijo. Este es un préstamo de tasa de interés fija de 15 o 30 años con 100% de financiamiento y sin seguro hipotecario.
Hay un cargo por financiamiento del 1,75 % que puede obtener si está dispuesto a pagar una tasa de interés más alta del 2,125 %, una excelente opción de cierre si necesita ahorrar algo de dinero.
Al igual que CitiMortgage, Navy Federal evalúa una variedad de pagos para prestatarios con mala calificación crediticia, como pagos de alquiler, teléfono celular y servicios públicos. No existe un requisito de puntaje de crédito mínimo para los préstamos VA, pero es 620 para otros préstamos.
El único inconveniente es que algunos prestatarios informan que se tarda más en cerrar casas que otros prestamistas hipotecarios.
Esto no es incompetencia. Por el contrario, con opciones hipotecarias tan populares, es probable que tengan más volumen para pagar que otros prestamistas.
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Los mejores prestamistas de refinanciamiento para prestatarios con mal crédito
Para los prestatarios con mal crédito que están considerando refinanciar sus hipotecas, recomendamos Credible y Connexus.
creíble
Visita el sitio
Una visión
Cuando considere Credible (NMLS #1681276) para su hipoteca de refinanciamiento, puede ser precalificado en menos de tres minutos. Además, este es un mercado de préstamos, por lo que puede obtener tres ofertas de refinanciamiento de diferentes prestamistas para comparar.
Solicitar una hipoteca no afectará su puntaje crediticio durante el proceso de precalificación, por lo que si está tratando de reparar su historial crediticio, no tendrá ninguna dificultad.
Otro diferenciador de Credible es su proceso de refinanciación de hipotecas. Agrupan preguntas y solicitudes de documentación, para que no pierda el tiempo respondiendo las mismas cosas una y otra vez. Es raro que un mercado de préstamos brinde una excelente atención al cliente durante todo el proceso, lo que lo convierte en un destacado en la industria creíble.
¿Está interesado en el refinanciamiento con retiro de efectivo? Credible hace que sea fácil aprovechar el capital de su casa para usarlo en otro lugar. O puede hacer un refinanciamiento con retiro de efectivo limitado para cubrir cosas como los costos de cierre y las tarifas de refinanciamiento o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).
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Acceso
Una visión
Connexus no es solo una compañía de refinanciamiento, Connexus es una gran cooperativa de crédito con nada más que críticas positivas en línea. Con una presencia web extremadamente fuerte y fácil de usar, son fácilmente uno de los pioneros en los servicios bancarios de próxima generación.
Connexus ofrece excelentes tasas hipotecarias para todos, pero hacen algo un poco especial cuando se trata de refinanciamiento. Cualquier propietario puede ir a su sitio web y completar un formulario en línea que detalla lo que posee actualmente.
Después de solo dos días hábiles, un oficial de préstamos de Connexus Credit Union lo llamará para analizar todas las opciones disponibles. Lo llaman «Comparación de hipotecas sin complicaciones».
Si le preocupan los puntajes crediticios bajos, Connexus también está considerando otros métodos para determinar su capacidad para pagar un préstamo. Esto incluye las facturas de servicios públicos, el alquiler, los pagos mensuales del teléfono celular y la manutención de los hijos.
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Los mejores prestamistas hipotecarios para atención al cliente
Una buena atención al cliente parece ser la mayor lucha para las empresas en estos días. La gente quiere soporte las 24 horas, los 7 días de la semana, pero no quieren hablar con bots. Dos empresas descubrieron cómo satisfacer las expectativas de los clientes son HomeBridge y Network Capital.
Puente de la ciudad
Una visión
En HomeBridge, puede iniciar su solicitud de hipoteca en línea, donde hay una variedad de programas de préstamos hipotecarios para elegir. También puede obtener más información sobre los pros y los contras de cada opción de préstamo y refinanciamiento a través de su extensa biblioteca de materiales educativos.
Sin embargo, es su atención al cliente lo que realmente les hace merecedores de elogios. No es algo de lo que se jactan, pero siempre están cambiando el proceso de obtención de un préstamo o refinanciamiento para que sea más fácil de usar.
Así es como.
Cada vez que un cliente completa una encuesta de satisfacción, HomeBridge aborda cualquier comentario negativo lo antes posible para que cada cliente pueda irse con una buena experiencia. Busque ese tipo de dedicación en otra parte, y lo pasará mal.
La mayoría de las empresas que realizan encuestas de opinión de los clientes analizan los resultados y descubren cómo resolver el problema en el futuro. HomeBridge no solo solucionará el problema en el futuro, sino que también volverá a la queja original y solucionará ese problema específico.
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Financiamiento Hipotecario de Capital de Red
Una visión
Advertencia: Network Capital tiene sus defectos. Por ejemplo, solo hace negocios en los siguientes estados:
- Alabama
- Arkansas
- Arizona
- California
- Colorado
- Delaware
- Florida
- Illinois
- Indiana
- Iowa
- Kansas
- Kentucky
- Luisiana
- Maryland
- Minnesota
- New Jersey
- Nuevo Mexico
- Nueva York
- Carolina del Norte
- Ohio
- Oklahoma
- Oregón
- Pensilvania
- Tennesse
- Texas
- Virginia
- Washington
- Washington DC
- Wisconsin
También carece de una herramienta de precalificación en línea. Entonces, si está interesado, debe pasar por todo el proceso para ver si este prestamista hipotecario está interesado en trabajar con usted.
Incluso con estas quejas, todavía amamos Network Capital. ¿Por qué? Hacen muchas cosas bien.
En primer lugar, no cobran ninguna tarifa de prestamista.
En segundo lugar, ofrecen apoyo cuando presenta la solicitud y quieren que llame y haga preguntas. Incluso si es solo una pregunta rápida que tardará tres segundos en responder, quieren que llames.
El fundador Tri Nguyen enfatiza este punto porque cree que no importa cuán digitales seamos, todos quieren escuchar la voz humana al tomar una decisión importante en la vida. Están allí para responder preguntas y ayudarlo a recopilar documentos.
Y hacen todo esto antes de saber que necesitan su negocio. Pero no se preocupe: el puntaje de crédito mínimo que requieren es solo 600.
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Los mejores prestamistas hipotecarios completos para prestatarios con mal crédito
Al considerar la experiencia general del usuario, hay dos empresas que se destacan:
Nueva financiación de EE. UU.
Una visión
La nueva financiación estadounidense está en casi todas partes y está haciendo todo bien. Tienen 150 sucursales en los Estados Unidos (sin incluir Nueva York y Hawái) y tienen una fuerte presencia en la web.
Puede navegar por toda la solicitud en línea, obtener cotizaciones y realizar un seguimiento del estado de su solicitud de préstamo directamente desde su computadora. También tienen una amplia gama de productos de préstamo.
Aquí hay una lista de todo lo que ofrecen:
- Préstamos de tasa ajustable (5/1, 7/1, 10/1)
- Préstamos de extracto bancario
- Préstamos convencionales y FHA para renovaciones
- Préstamos a 10, 15, 20 y 30 años a tipo fijo
- Préstamos FHA, Préstamos VA y Préstamos USDA
- refinanciación de préstamos
- Préstamos para viviendas prefabricadas
A diferencia de otros prestamistas hipotecarios, todavía hacen todo a la antigua: evalúan cada solicitud individualmente con (¡jadeo!) una persona real. No hay ningún algoritmo aquí.
Esto significa que incluso si tiene mal crédito, irán más allá de los números y lo mirarán de manera integral porque entienden que cada cultura maneja el dinero de manera diferente.
Por ejemplo, los latinos tienden a retirar dinero de los miembros de la familia cuando hacen compras grandes y prefieren el efectivo a las tarjetas de crédito.
Con una mentalidad libre de deudas, es posible que tenga un puntaje crediticio bajo, pero eso no significa que no sepa cómo manejar el dinero.
Un Nuevo Estadounidense entiende que para este tipo de estilo de vida, hay formas de obtener datos para determinar si alguien sería o no un propietario responsable que va más allá de lo que consideran las tres agencias de informes crediticios.
Lea nuestra revisión completa de la nueva financiación de EE. UU.
Servicios hipotecarios de Carrington
Una visión
A diferencia de otros prestamistas, Carrington Mortgage Services parece cambiar para ayudar a las personas con mal crédito a convertirse en propietarios de viviendas. Están dispuestos a trabajar con usted incluso si su puntaje FICO es tan bajo como 550.
Otra cosa acerca de Carrington que algunas personas ven como negativa (pero creemos que es positiva) es que requieren que todos los propietarios completen un programa de educación hipotecaria antes de comprar.
Hacen esto para garantizar que todos los prestatarios entiendan todo lo que implica un préstamo hipotecario para que tengan más probabilidades de tomar mejores decisiones financieras en el futuro.
Carrington tiene en cuenta los factores típicos relacionados con su puntaje de crédito, como el historial de pagos y el dinero adeudado. Sin embargo, también consideran el historial de empleo, la estabilidad laboral, los ingresos brutos y el monto del pago inicial para su aprobación.
¿Necesita ayuda con un depósito?
Dependiendo de dónde viva, Carrington puede ayudarlo. Sin embargo, el programa no está disponible en todo el país, ya que algunos estados requerirían que Carrington vendiera los derechos de servicio del préstamo asociados si rechazaran el pago.
Si lo hicieran, afectaría su capacidad para trabajar con prestatarios de bajos ingresos con mal crédito.
No sorprende que Carrington tenga una sólida infraestructura digital, su servicio al cliente se encuentre entre los mejores y ofrezca tasas de refinanciamiento competitivas.
El único inconveniente que podemos encontrar para esta empresa es que no están presentes en todos los estados (Alaska, Massachusetts, Dakota del Norte y Vermont) y no pueden ofrecer asistencia para el pago inicial a escala nacional.
Conclusión: Carrington es increíble.
Lea nuestra revisión completa de Carrington Mortgage Services
Consejos para solicitar un préstamo hipotecario con mal crédito
Muchos de los prestamistas enumerados en este artículo son adecuados para prestatarios con puntajes de crédito altos. Pero si su puntaje de crédito es más bajo de lo que le gustaría, aún puede calificar para un préstamo hipotecario.
Muchos prestamistas están dispuestos a trabajar con prestatarios con calificaciones crediticias inferiores a las ideales. Aquí hay cinco pasos que puede seguir para comenzar.
1. Tome medidas para mejorar su puntaje de crédito
El primer lugar para comenzar es solicitar una copia gratuita de sus informes de crédito. Sus informes de crédito le darán una idea de dónde se encuentra ahora y qué pasos puede tomar para mejorar. su puntaje de crédito.
Asegúrese de revisar su informe de crédito en busca de inexactitudes o marcas despectivas. Puede solicitar que se elimine cualquier información incorrecta. Y si tiene marcas negativas en su informe de crédito, puede escribir una carta de buena voluntad al prestamista y pedir que también se eliminen.
La mejor manera de mejorar su puntaje de crédito es pagar la deuda de su tarjeta de crédito y hacer sus pagos mensuales a tiempo. Estas dos áreas representan la parte más importante de su puntaje FICO Score, por lo que estos dos pasos de acción deberían ayudar a su puntaje crediticio.
2. Sé realista sobre lo que eres capaz de hacer
Si no tiene un buen crédito, aún puede solicitar una hipoteca. Pero sea muy realista acerca de lo que puede pagar con su presupuesto actual.
Dado que su puntaje de crédito es bajo, los prestamistas lo considerarán en riesgo de no pagar su hipoteca, por lo que tendrá una tasa de interés más alta. Sin embargo, si solo solicita el monto máximo de préstamo que necesitará, tendrá más posibilidades de que se apruebe su préstamo.
3. Consulta préstamos alternativos
Los prestatarios con crédito imperfecto pueden calificar para una hipoteca con mal crédito con otros programas de propiedad de vivienda. En particular, los préstamos de la FHA están disponibles para prestatarios con puntajes de crédito tan bajos como 580. Pero deberá proporcionar un pago inicial del 3.5%.
Las personas mayores con mal crédito deben buscar un préstamo VA. Estos préstamos no requieren pago inicial y son más fáciles de obtener que las hipotecas tradicionales.
Finalmente, los préstamos del USDA están diseñados para compradores de viviendas de bajos ingresos en áreas rurales. Por lo general, requieren un puntaje de crédito de al menos 640.
Ver también: 14 subvenciones y programas para compradores de vivienda por primera vez para 2022
4. Ahorre para un gran pago inicial
Si desea aumentar sus posibilidades de aprobación, ahorrar para un pago inicial grande es una buena idea. Al menos el 20% es ideal y también le evitará tener que obtener un seguro hipotecario privado (PMI).
Un pago inicial no eliminará por completo un puntaje de crédito malo, pero puede ayudarlo a presentar su caso con algunos prestamistas.
5. Considere presentar la solicitud con un codeudor calificado
Y finalmente, puede considerar presentar una solicitud a un codeudor calificado. Cuando presenta la solicitud con un codeudor, esa persona acepta asumir la responsabilidad legal y pagar el préstamo si usted no puede hacerlo. Y dado que el puntaje crediticio de esa persona también está vinculado al préstamo, aumenta sus posibilidades de aprobación.
Sin embargo, firmar conjuntamente un préstamo es una decisión arriesgada, por lo que solo debe pedirle a alguien que lo haga si está seguro de que puede hacer los pagos de su hipoteca. De lo contrario, el futuro financiero de esa persona está en peligro.
