Cuando tiene mal crédito, parece volver a perseguirlo en los momentos más inoportunos. Pero, ya sea que tenga una emergencia médica o que su auto se haya estrellado, puede llegar un momento en que necesite dinero extra rápidamente.
No tiene que recurrir automáticamente a préstamos de título o prestamistas de día de pago. Hay muchos prestamistas en línea que atienden específicamente a personas con mal crédito.
Con los préstamos a plazos a continuación, disfrutará de una tasa de interés más alta que los prestatarios con buen crédito. Pero, a veces, puede usarlos para pagar tarjetas de crédito que tienen tasas de interés aún más altas.
8 mejores préstamos personales para mal crédito
Para ayudarlo en su búsqueda, hemos compilado una lista de los mejores préstamos personales en línea para personas con mal crédito. Verá una combinación diferente de opciones e, idealmente, encontrará la adecuada para usted.
dinero mutuo
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Cantidad de préstamo
$250 – $2,500 -
el plazo del préstamo
Diferente -
mín. puntuación de crédito
Diferente
Una visión
MoneyMutual es un servicio de liquidación en línea para préstamos pequeños a corto plazo. Aunque no son un prestamista directo, pueden ayudarlo a encontrar el mejor prestamista para usted.
Para comenzar con MoneyMutual, completará un formulario con su información para que los prestamistas lo revisen. Puede obtener múltiples ofertas en minutos de diferentes prestamistas.
Recuerda que no tienes que aceptar ninguna de las ofertas. Asegúrese de leer los términos del préstamo de cada oferta y asegúrese de que se ajusten a su presupuesto antes de aceptar el contrato de préstamo.
Algunos de los requisitos de préstamo incluyen algún tipo de ingreso estable de al menos $ 800, una edad mínima de 18 años, residente legal de los Estados Unidos y una cuenta corriente activa. Si puede proporcionar información que confirme cada uno de estos requisitos, es probable que reciba varias ofertas de préstamo.
Si necesita dinero rápido, esta podría ser una buena opción, ya que puede obtener los fondos en 24 horas.
Lea nuestra revisión completa de MoneyMutual
EfectivoEstados Unidos
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Cantidad de préstamo
$500 – $10,000 -
el plazo del préstamo
3 a 72 meses -
mín. puntuación de crédito
Flexible
Una visión
CashUSA es un portal de préstamos en línea que lo conecta con ofertas de un prestamista asociado.
Los requisitos de ingresos y crédito son flexibles, por lo que es una forma rápida y fácil de acceder a fondos de préstamos personales, independientemente de su historial crediticio. Entonces, si tiene mal crédito pero necesita un préstamo personal, puede calificar para un préstamo a través de la red CashUSA.
Los prestamistas a través de este sitio web ofrecen préstamos personales con mal crédito por tan solo $ 500 o hasta $ 10,000. Las APR varían entre 5.99% y 35.99%.
¿Cuáles son algunos de los requisitos para un préstamo personal a través de la red CashUSA?
Debe tener 18 años de edad y tener una cuenta bancaria válida. Esto se utiliza para depositar sus fondos y retirar su pago mensual automáticamente en la fecha de vencimiento. También debe ganar al menos $1,000 después de impuestos cada mes.
Para solicitar un préstamo, debe completar un formulario simple a través de su sitio web.
Cuando solicita un préstamo que desea, puede obtener fondos rápidamente, a veces tan rápido como el siguiente día hábil.
Lea nuestra revisión completa de CashUSA
BadCreditLoans.com
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Cantidad de préstamo
$500 – $10,000 -
el plazo del préstamo
3 a 60 meses -
mín. puntuación de crédito
Nada
Una visión
En lugar de ser un prestamista directo, BadCreditLoans.com opera como un mercado de préstamos que trabaja con múltiples prestamistas.
Esto significa que después de completar un formulario de solicitud único, el sitio web envía su información a su amplia red de prestamistas que pueden responderle con una oferta de préstamo.
Como sugiere el nombre, son realmente para personas con puntajes de crédito muy bajos que necesitan dinero rápido.
Estos son algunos de los requisitos que buscan los prestamistas. Debe tener al menos 18 años, ser ciudadano estadounidense legal y tener ingresos estables durante los últimos 90 días (a través del empleo, discapacidad o seguridad social).
Debe esperar para recibir una oferta de la red de prestamistas del sitio. Dependiendo de su solicitud, es posible que le ofrezcan o no un préstamo personal.
Nunca está obligado a aceptar ninguna oferta que reciba, por lo que puede asegurarse de que se ajuste a su presupuesto antes de tomar una decisión.
Lea nuestra revisión completa en BadCreditLoans.com
PréstamosPersonales.com
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Cantidad de préstamo
$500 – $35,000 -
el plazo del préstamo
3 a 72 meses -
mín. puntuación de crédito
580-600
Una visión
PersonalLoans.com es otro mercado de préstamos en el que se comunica con un prestamista en función de un formulario en línea individual.
Debido a que los prestamistas cambian, también lo hacen las APR disponibles. Espere ver tasas de interés de préstamos personales de 5.99% a 35.99%.
Trabajan con tres tipos diferentes de prestamistas, cada uno con diferentes requisitos mínimos. Por ejemplo, los prestamistas P2P requieren un puntaje de crédito mínimo de 600 y debe ganar al menos $ 2,000 por mes en ingresos verificables.
Los prestamistas a plazos y los prestamistas bancarios solo requieren una puntuación de 580, aunque necesitará al menos $ 3,000 en ingresos para un préstamo bancario. Además, debe tener al menos 18 años de edad con un número de seguro social, ingresos regulares y una cuenta corriente válida para calificar para todos los préstamos personales con mal crédito.
Otro requisito es que no puede tener una cuenta con más de 60 días de mora o recientemente en bancarrota, incluso si tiene un mal historial crediticio.
Si cumple con estos requisitos, podría ser una excelente opción para diferentes tipos de préstamos incobrables.
Lea nuestra reseña completa en PersonalLoans.com
Crédito neto
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Cantidad de préstamo
$1,000 – $10,000 -
el plazo del préstamo
Diferente -
mín. puntuación de crédito
Diferente
Una visión
NetCredit tiene un programa de crédito incorporado que garantiza que sus pagos se informen a dos agencias de crédito (Experian y TransUnion), para que pueda aprovechar al máximo el pago de su préstamo personal a tiempo.
Esto es lo que necesita saber sobre los préstamos de NetCredit.
Verificarán su puntaje de crédito, pero es solo un pequeño impulso, por lo que no dañará su crédito. Si califica, puede aceptar los términos del préstamo tal como están o elegir «cambiar los detalles del préstamo».
Las tasas y los términos de los préstamos con NetCredit varían según el estado en el que viva. En general, espere comenzar alrededor del 36%. Sin embargo, en algunos estados que no tienen un límite de tasa, es posible que ese número aumente al 155 %.
Los préstamos personales de NetCredit están disponibles en los siguientes estados:
Alabama, Arkansas, Arizona, California, Delaware, Florida, Georgia, Idaho, Indiana, Kansas, Kentucky, Luisiana, Michigan, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, Dakota del Norte, Nuevo México, Ohio, Oregón, Carolina del Sur, Dakota del Sur, Texas, Utah, Virginia, Washington, Washington DC y Wisconsin.
Querrá prestar atención al extremo superior de las tasas de interés de NetCredit. Sin embargo, es posible que desee considerarlos si vive en uno de los estados elegibles y no tiene un crédito excelente.
Lea nuestra revisión completa de NetCredit
Antes
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Cantidad de préstamo
$1,000 – $35,000 -
el plazo del préstamo
2 a 5 años -
mín. puntuación de crédito
600
Una visión
Avant es un prestamista sólido para prestatarios con cualquier tipo de crédito. Ofrecen montos de préstamo más altos y tasas de interés entre 9.95% y 36% APR.
Pero esto es lo que realmente nos gusta de Avant.
La mayoría de los prestatarios con este prestamista informan aumentos rápidos en sus puntajes de crédito. ¿Por qué? Más de la mitad de los préstamos de Avant se utilizan para consolidar deudas de tarjetas de crédito. Como resultado, los usuarios reportan un aumento promedio de 12 puntos en su puntaje crediticio dentro de los primeros seis meses de haber recibido el préstamo.
Si no necesita consolidar su deuda, también puede solicitar un préstamo para pagar los costos de mejoras en el hogar o gastos de emergencia.
Con la ayuda de más de 600,000 clientes y una decisión tomada a los pocos minutos de presentar la solicitud en línea, ofrecen mucho a los prestatarios que necesitan asistencia financiera cuando tienen problemas de crédito.
Lea nuestra revisión completa de Avant
Punto de préstamo
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Cantidad de préstamo
$3,500 – $20,000 -
el plazo del préstamo
24 a 48 meses -
mín. puntuación de crédito
600
Una visión
LendingPoint se dirige a prestatarios pobres y equitativos que buscan un préstamo personal. Puedes pedir prestado entre $3,500 y $20,000 con tasas de interés entre 17.46% y 35.99% APR.
Todos los préstamos personales están sujetos a una tarifa de originación fija del 5 % que se deducirá del producto del préstamo que reciba. Para calificar, necesitará un ingreso bruto anual mínimo de $25,000.
Otro requisito es que su ratio de endeudamiento no supere el 45%.
Finalmente, los solicitantes deben residir en uno de los siguientes estados: Alabama, California, Colorado, Delaware, Georgia, Michigan, Missouri, Montana, New Jersey, New Mexico, North Dakota, Ohio, Oregon, South Dakota, Texas, Utah y Washington. . Si cumple con estos requisitos básicos, es un buen candidato para un préstamo sin garantía.
Su proceso de solicitud de préstamo es simple. Reúna algunos documentos básicos, como prueba de empleo e ingresos, estados de cuenta bancarios recientes, un cheque cancelado y su licencia de conducir.
Cuando se sienta a presentar su solicitud en línea, no debería tomar más de cinco minutos. Si lo aprueban, LendingPoint le proporcionará varias opciones de préstamo para elegir. Elija uno y obtenga sus fondos un día después.
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Finanzas principales
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Cantidad de préstamo
$1,500 – $25,000 -
el plazo del préstamo
Hasta 60 meses -
mín. puntuación de crédito
n / A
Una visión
OneMain es un prestamista establecido que se enfoca específicamente en personas con mal crédito. Las APR típicas oscilan entre el 25,10 % y el 36,00 %.
La cantidad que puede pedir prestado depende de dónde viva, pero encontrará que la escala varía entre $1,500 y $25,000. Las tarifas se establecen de $ 25 a $ 40.
Para calificar para un préstamo con mal crédito, lo más probable es que necesite obtener un préstamo personal garantizado. Para préstamos garantizados, puede usar un automóvil, camión, motocicleta, vehículo recreativo o casa rodante como garantía.
Independientemente de lo que elija, debe hacer una tasación para asegurarse de que su valor coincida con el monto del préstamo. Los vehículos también deben estar asegurados mientras el préstamo esté activo.
Un paso interesante en el proceso de aprobación del préstamo de OneMain es que debe visitar una sucursal física para traer sus documentos para verificar y discutir sus opciones de préstamo.
Una vez que haya asegurado su préstamo personal, tiene opciones de pago flexibles cada mes. Puede pagar en línea o a través de su aplicación, en una sucursal, por correo o incluso en un centro de servicio de Walmart. Sin embargo, se aplican cargos cada vez que paga con una tarjeta de débito o en Walmart.
Lea nuestra revisión completa de OneMain
Cómo obtener un préstamo personal con mal crédito
Incluso si tiene un puntaje de crédito malo, hay varios lugares donde puede buscar un préstamo. Una opción es un banco local o cooperativa de crédito, especialmente si ya es miembro.
las cooperativas de crédito – Algunas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen préstamos no garantizados para casos de mal crédito con pautas crediticias menos estrictas, y es posible que obtenga una tasa de interés más baja. El único problema es que probablemente tendrá que presentar la solicitud en persona y es posible que tenga que esperar más tiempo para recibir los fondos una vez que haya sido aprobado.
Obtener un co-firmante – Algunos prestamistas personales le permiten agregar un segundo prestatario a la solicitud para incluir su crédito e ingresos para mejorar sus posibilidades de aprobación. Sin embargo, el préstamo a plazos también aparecerá en su informe crediticio, por lo que cualquier pago atrasado o incumplimiento también los afectará.
Préstamos con garantía hipotecaria – Si tiene capital en su casa, también puede considerar un préstamo con garantía hipotecaria.
Prestamistas en línea – Esta es a menudo la forma más fácil y conveniente de solicitar préstamos personales con mal crédito. Esto se debe a que hay prestamistas que trabajan específicamente con personas que tienen dificultades crediticias.
Recuerde que solo debe considerar obtener un préstamo personal sin garantía si está seguro de su capacidad para pagarlo.
Qué buscar en un prestamista en línea
Las dos cosas más importantes a considerar con un prestamista en línea (especialmente los que se promocionan a sí mismos como prestamistas con mal crédito) son la transparencia y la seguridad.
Desafortunadamente, Internet está lleno de estafadores y prestamistas abusivos, pero hay algunos pasos que puede seguir para evitar meterse en problemas. En la mayoría de los casos, también debe evitar los préstamos de día de pago. Las tasas de interés de los préstamos de día de pago son mucho más altas que las de otros préstamos personales para prestatarios con mal crédito.
Registrado en tu estado
Primero, asegúrese de que el prestamista esté registrado para hacer negocios en su estado. Puede averiguarlo comunicándose con la oficina reguladora de instituciones financieras de su estado.
Sitio web seguro
Además, asegúrese de que el sitio web del prestamista comience con «https» en lugar de «http», lo que indica un sitio seguro donde su información personal no puede verse comprometida fácilmente.
Transparencia
Una vez que haya establecido estos dos, busque transparencia en términos de tarifas y reembolso. Lea atentamente toda la letra pequeña en el sitio web del prestamista.
Nunca se le debe pedir que pague una tarifa por adelantado antes de recibir los fondos de su préstamo. De hecho, los prestamistas acreditados deducen sus tarifas de originación de los fondos del préstamo, por lo que no paga nada más que su factura mensual.
Reportes de buró de crédito
Un consejo final es verificar y ver si el prestamista informa a las principales agencias de crédito. Ayuda a mejorar su puntaje de crédito si sus pagos oportunos se informan regularmente.
Multas por pago anticipado
Una multa por pago anticipado es una tarifa por pagar su préstamo por adelantado. También se le puede cobrar una multa por pago anticipado si paga más que el pago estándar. Por supuesto, querrá investigar y evitar a los prestamistas.
Qué esperar de un mal préstamo
Cuando comienza a buscar préstamos personales no garantizados en línea, es importante tener en cuenta algunas cosas diferentes. Primero, cuanto peor sea su puntaje de crédito, mayor será su tasa de porcentaje anual (APR): su tasa de interés y, a menudo, su tarifa de originación.
No se sorprenda al ver préstamos con mal crédito con APR del 20% o más. Desafortunadamente, también es probable que solo tenga acceso a montos de préstamo más bajos.
Si tiene muy mal crédito, es posible que solo pueda pedir prestado $1,000 o $2,000. Preste mucha atención a sus necesidades reales de préstamo y cómo serán sus pagos mensuales. Si realmente va a reducir su presupuesto, es posible que no valga la pena.
Esto es especialmente cierto si su prestamista requiere que use garantías para un préstamo garantizado. Aquí está el número de prestamistas que pueden ofrecer préstamos por mal crédito. Le permiten usar sus activos personales para obtener el préstamo, ya sea su automóvil, bote o cuenta de ahorros. Los préstamos garantizados generalmente tendrán tasas de interés más bajas que los préstamos no garantizados.
Incumplimiento de un préstamo personal
Si no puede pagar su préstamo personal, el prestamista toma posesión de esta garantía para compensar el costo del préstamo. Esto aumenta las apuestas con un préstamo personal con mal crédito, así que asegúrese de proceder con precaución.
Sin embargo, si paga el préstamo personal rápidamente ya tiempo, estos pagos regulares pueden tener un impacto positivo en su informe crediticio. Esto lo pondrá en el camino hacia un mejor crédito (y, por lo tanto, mejores acuerdos de crédito en el futuro).
Consolidación de la deuda
Un préstamo con mal crédito no es una gran opción para la mayoría de las personas para pagar tarjetas de crédito de alto interés porque la deuda de la tarjeta de crédito ya tiene tasas de interés más bajas. Pero, en algunos casos, puede tener sentido.
Si su objetivo es consolidar su deuda, la mejor manera de hacerlo es mejorar su historial crediticio. Entonces puede calificar para tarjetas de crédito de transferencia de saldo o préstamos de consolidación de deuda. Al obtener un préstamo de consolidación de deuda, puede pagar todo tipo de deuda, no solo las tarjetas de crédito.
