Si su hogar necesita un poco de cuidado, pero no tiene el dinero para darle lo que necesita, un préstamo para mejoras en el hogar podría ser una buena opción. Después de todo, podría ahorrar y hacer las reparaciones con el tiempo, pero las casas realmente no pueden ignorarse por mucho tiempo.
Si retrasa las reparaciones durante uno o dos años, un poco de astillado alrededor de la chimenea puede convertirse en daño estructural interno y moho.
Muchos propietarios de viviendas desde hace mucho tiempo estarán de acuerdo en que las casas se parecen mucho a los bebés que necesitan mimos constantes antes de que lo dejen dormir en paz toda la noche.
Sean cuales sean sus necesidades de mejora del hogar, descubrirá que los mejores préstamos para mejoras del hogar vienen con tasas de interés bajas, tarifas bajas, montos de préstamo flexibles y plazos de pago razonables.
¿Cuáles son los mejores préstamos para reformas en 2022?
Hemos revisado docenas de préstamos diseñados específicamente para renovaciones de viviendas y encontramos nuestras mejores opciones.
creíble
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Credible es otro mercado de préstamos que permite a los prestatarios comparar ofertas de diferentes prestamistas. La empresa ofrece préstamos personales con tasas desde 3.99% TAE.
Puede obtener un préstamo personal de hasta $ 100,000 a través de Credible, y la compañía nunca cobra tarifas ocultas. Y cuando solicite la preaprobación, la empresa realizará un análisis preliminar de su informe crediticio. Un sorteo suave significa que no tiene que preocuparse por su puntaje de crédito.
Beneficios del uso acreditable:
- Proceso de solicitud en línea simple
- Bajas tasas
- Extraiga su informe de crédito con delicadeza
- Compara ofertas de varios prestamistas
Posibles desventajas de usar Credible:
- Solo los prestatarios con excelente crédito podrán aprovechar las mejores tasas.
- Siempre tendrá que hacer su diligencia debida con cualquier empresa que elija.
Lea nuestra revisión creíble completa
Préstamo clave
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LendKey es interesante porque presta tanto a contratistas como a propietarios de viviendas. Además, ofrecen grandes beneficios a ambos tipos de prestatarios.
Por qué están entre los mejores:
- Opciones de pago a largo plazo (hasta 15 años) para minimizar los pagos mensuales.
- Requisitos de elegibilidad flexibles para mejoras generales en el hogar.
- Los fondos del préstamo se desembolsan directamente al empresario.
- Sin cuotas escondidas.
- Préstamos sin garantía con APR fijos.
- Hace coincidir a los prestatarios con los prestamistas de todo el país para obtener los mejores términos de préstamo posibles.
LendKey está cambiando la forma en que funcionan los préstamos para mejoras del hogar.
Marcus de Goldman Sachs
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Marcus de Goldman Sachs es una excelente opción para cualquiera que busque obtener un préstamo personal sin garantía. Necesitará un puntaje de crédito mínimo de 660 para calificar, por lo que es posible que los prestatarios con mal crédito deban buscar en otra parte.
El banco ofrece préstamos con TAE entre 6,99% y 28,99%. Hay un descuento APR si se suscribe al pago automático. El monto del préstamo está limitado a $40,000, por lo que Marcus es una mejor opción para las personas que buscan hacer mejoras menores en su hogar.
Razones para considerar a Marcus:
- Fácil proceso de solicitud en línea
- Tarifas competitivas
Algunas desventajas potenciales:
- Monto máximo del préstamo de $ 40,000
- Los prestatarios con mal crédito pueden no calificar
sofi
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SoFi a menudo se considera uno de los prestamistas más amigables porque se puede hacer casi cualquier cosa en el sitio web de la compañía. Solicitar un préstamo a través de SoFi es simple y puede obtener un presupuesto en menos de dos minutos.
Los préstamos SoFi vienen con tasas de interés bajas y plazos de pago fijos. Sin embargo, puede tomar hasta una semana recibir los fondos, que es mucho más de lo que ofrecen otros prestamistas. Los montos de los préstamos oscilan entre $ 5,000 y $ 100,000.
Algunos de los beneficios de SoFi:
- Proceso de solicitud en línea transparente
- No se requiere garantía
- Bajas tasas
- Plazos fijos de pago mensual
Estas son las posibles desventajas:
- Ideal para prestatarios con buen crédito
- Puede tomar hasta una semana para recibir los fondos
éxito
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Prosper es un prestamista entre pares y ofrece préstamos personales no garantizados a prestatarios con buen crédito. La compañía ofrece préstamos personales de hasta $40,000 y requiere un puntaje de crédito de al menos 640 para aplicar.
Prosper cobra tarifas de instalación de hasta el 5%, que pueden acumularse rápidamente. Y si tiene un crédito excelente, es posible que pueda obtener mejores tasas en otros lugares.
Algunas razones por las que amamos a Prosper:
- No se requiere garantía
- Términos de préstamo flexibles
- Sin comisiones de prepago
Algunas cosas que quizás no te gusten:
- Los gastos de montaje se cobran entre el 2,41% y el 5%
- Los prestatarios con mal crédito pueden no calificar
Árbol de préstamo
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Como uno de los mercados de préstamos más grandes del país, LendingTree es una excelente opción para préstamos para mejoras del hogar. En lugar de prestarte el dinero tú mismo, la empresa te pondrá en contacto con una serie de prestamistas que están dispuestos a prestarte el dinero.
El proceso de solicitud es relativamente simple; comenzará completando su información personal en línea. Especificarás la cantidad que deseas pedir prestada y confirmarás tu identidad. Cuando LendingTree ejecuta su puntaje de crédito, obtendrá una lista de ofertas de préstamos disponibles.
Cosas favoritas de LendingTree:
- Solicitud en línea fácil
- Obtenga ofertas de múltiples prestamistas al mismo tiempo
- LendingTree tiene una alta calificación entre los prestatarios
Antes
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No necesita un puntaje de crédito perfecto para obtener un buen préstamo. De hecho, las personas con puntajes crediticios bajos a menudo pueden obtener préstamos con Avant.
Por qué están tan cerca de la cima:
- A menudo revisan las solicitudes el mismo día que las reciben.
- Excelente servicio al cliente disponible los siete días de la semana.
- El acceso a los fondos se garantiza muy rápidamente.
- Los fondos no deben utilizarse para mejoras en el hogar.
Por qué no se volvieron dorados correctamente:
- No disponible en Colorado, Iowa y Virginia Occidental.
- Es una start-up, por lo que no tienen mucha historia todavía.
- Tienen un préstamo máximo de $35,000, que es bastante bajo.
- Sus APR son un poco más altos que la mayoría de los otros prestamistas, pero eso se debe a que intentan atender a las personas con mal crédito.
pozos fargo
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¿Por qué están entre los más mejor:
- Con 8700 ubicaciones en los Estados Unidos, es fácil entrar y hablar con alguien. Esto siempre es una ventaja en nuestro tiempo.
- No hay tarifas de originación para préstamos de hasta $100,000.
- Las tasas de interés de un préstamo sin garantía son relativamente buenas y pueden ser tan bajas como 6.78%.
- Plazo del préstamo 1-5 años.
Qué los detiene:
- El banco ha estado haciendo algunas cosas turbias como negocio últimamente, una de las cuales es registrar titulares de cuentas para tarjetas de crédito sin su consentimiento.
- Últimamente han recibido críticas bastante negativas sobre el servicio de atención al cliente. Tómate estas cosas con pinzas porque las personas nunca tienen prisa por dejar una reseña como cuando tienen una mala experiencia.
- Actualmente, no puede obtener préstamos para mejoras del hogar en línea a menos que ya tenga una cuenta en Wells Fargo. No hay una buena razón para que hagan esto, especialmente porque esta es la edad de oro de la banca digital.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un préstamo reformado?
A diferencia de un préstamo con garantía hipotecaria, un préstamo para mejoras en el hogar no requiere que use nada para garantizar el préstamo. No hay garantía, por lo que el prestamista asume más riesgos al otorgar el préstamo.
¿Cómo compensa el banco asumir más riesgos?
Por supuesto, cobrando al prestatario tasas de interés más altas. La tasa de interés depende del estado crediticio y financiero del prestatario, aumentando aún más con personas de alto riesgo.
Condiciones de reembolso
Un préstamo para mejoras en el hogar es un tipo de préstamo personal que el prestatario elige usar para su hogar. Los préstamos para mejoras del hogar generalmente tienen períodos de pago más cortos; suele durar sólo unos pocos años. Por otro lado, los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) tienen opciones de pago de hasta 20 años.
Esto significa que, dependiendo de cuánto retire, los pagos mensuales suelen ser más altos para los préstamos para mejoras del hogar que para los préstamos con garantía hipotecaria o HELOC. Sin embargo, podría terminar pagando menos a largo plazo debido al plazo más corto del préstamo.
Si no paga su préstamo para mejoras en el hogar, el prestamista enviará su cuenta a una agencia de cobro, pero es posible que sepa que no tienen derecho a quedarse con su casa.
Ver también: Los mejores préstamos con garantía hipotecaria en 2022
¿Cómo puede calificar para un préstamo de mejoras para el hogar?
Calificar para un préstamo para mejoras en el hogar es similar a solicitar un préstamo personal más general. Deberá proporcionar su número de seguro social para que el prestamista pueda obtener su informe de crédito. Cuanto mejor sea su calificación crediticia, mejores serán las tasas de interés y los términos del préstamo para los que calificará.
Los prestamistas también quieren asegurarse de que tenga un ingreso estable, así que tenga algunos documentos financieros listos para enviar. Dependiendo de su prestamista, esto puede incluir declaraciones de impuestos recientes, extractos bancarios y/o nóminas.
Sus ingresos en relación con sus deudas también se consideran como parte de su solicitud. Cuanto más bajos sean sus pagos mensuales en relación con sus ingresos, mayor será el monto del préstamo para el que puede ser elegible.
Si tiene problemas para calificar para un préstamo personal, puede consultar con su cooperativa de crédito local. Las cooperativas de ahorro y crédito pueden tener las mejores tasas de préstamos para mejoras en el hogar, especialmente si tiene un crédito por debajo del promedio.
¿Por qué puede usar un préstamo para mejoras en el hogar?
El prestamista también puede considerar el tipo de proyecto que está realizando con los fondos del préstamo y cómo aumentará el valor de su vivienda. Podría ser cualquier cosa «detrás de escena», como aislamiento nuevo, ventanas nuevas o reparaciones de cimientos.
Alternativamente, también puede usar préstamos para mejoras del hogar para mejorar algo estético en su hogar, como una renovación de la cocina o el baño. Las piscinas, terrazas y nuevas adiciones también podrían ser posibles proyectos con los fondos de su préstamo.
En última instancia, debe consultar con cada prestamista individual para asegurarse de que el proyecto de mejoras para el hogar que desea esté calificado. Tienen restricciones en cuestiones estructurales, o pueden ser indulgentes con la forma en que usa sus fondos.
Otras opciones de préstamos para mejoras en el hogar
Aquí hay algunas otras opciones si no califica para un préstamo personal o si desea buscar una mejor tasa.
Línea de crédito con garantía hipotecaria
Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) le permite utilizar el capital de su vivienda como garantía. Si tiene capital en su casa, este préstamo garantizado de bajo interés puede ser una mejor opción para usted.
Ver también: Los mejores prestamistas con garantía hipotecaria de 2022
Refinanciar a través de la colección
Un refinanciamiento con retiro de efectivo reemplaza su hipoteca actual por una nueva por un monto mayor que el saldo pendiente de su préstamo. Retiras la diferencia entre las dos hipotecas en efectivo. Luego puede usar el dinero para mejoras en el hogar, consolidación de deudas con intereses más altos u otras metas financieras.
